銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)說明

1、銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)說明一、 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)介紹1、 什么是跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算是指對外貿(mào)易中以人民幣計(jì)價(jià)、報(bào)關(guān)、結(jié)算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算行為，業(yè)務(wù)種類包括進(jìn)出口信用證、托收、匯款(包括預(yù)收預(yù)付款和貨到付款)等多種結(jié)算方式。2、 出臺(tái)背景受國際金融危機(jī)影響，美元、歐元等主要國際結(jié)算貨幣匯率大幅波動(dòng)，我國及周邊國家和地區(qū)的企業(yè)在使用第三國貨幣進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算時(shí)面臨較大的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，隨著我國與東盟國家及內(nèi)地與港澳地區(qū)的貿(mào)易、投資和人員往來關(guān)系迅速發(fā)展，以人民幣作為支付手段的呼聲越來越高。在當(dāng)前全球金融危機(jī)的影響不斷擴(kuò)散的情況下，為順應(yīng)國內(nèi)外市場和企業(yè)的要求，保持我國與

2、周邊國家和地區(qū)的貿(mào)易正常發(fā)展、為企業(yè)提供更多便利，國務(wù)院于2009年4月8日決定在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市先行開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作，境外地域范圍暫定為港澳地區(qū)和東盟國家。（最近央行對人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算政策做出新的調(diào)整,將不再限制人民幣貿(mào)易結(jié)算的境外地域,試點(diǎn)的城市所有企業(yè)只要具有外貿(mào)經(jīng)營資格,都可以開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算。）3、 對試點(diǎn)銀行和企業(yè)的要求（1）銀行方面準(zhǔn)入條件：加入人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（要求總對總加入），并具有國際結(jié)算能力、為試點(diǎn)企業(yè)開戶或?yàn)榫惩馍虡I(yè)銀行開立同業(yè)往來賬戶的境內(nèi)商業(yè)銀行可以為試點(diǎn)企業(yè)提供跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)。操作要求： 按照人民銀

3、行規(guī)定，對交易單證的真實(shí)性及其與人民幣收支的一致性進(jìn)行合理審查。境內(nèi)結(jié)算銀行應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定，采取有效措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易的具體情況。 對于人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算項(xiàng)下涉及的國際收支交易，按照有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。按照外債統(tǒng)計(jì)監(jiān)測的有關(guān)規(guī)定對人民幣跨境貿(mào)易項(xiàng)下涉及的居民對非居民的負(fù)債辦理外債登記，但不納入外債管理。 應(yīng)按人民銀行相關(guān)要求接入人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)并報(bào)送人民幣跨境收付信息。對銀行的好處：有助于銀行開拓貿(mào)易金融業(yè)務(wù)。通過開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行可

4、以提供拓展其人民幣服務(wù)范圍，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，拓展更更廣闊的市場發(fā)展空間。（2）企業(yè)方面準(zhǔn)入條件：試點(diǎn)地區(qū)的省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門推薦跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的試點(diǎn)企業(yè)，然后由人民銀行會(huì)同財(cái)政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門進(jìn)行審核，選擇國際結(jié)算業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，遵守財(cái)稅、商務(wù)、海關(guān)和外匯管理各項(xiàng)規(guī)定，資信良好的企業(yè)參加試點(diǎn)。試點(diǎn)企業(yè)須如實(shí)注冊、真實(shí)出資并在所在省市具有實(shí)際的營業(yè)場所，遵守跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的各項(xiàng)具體規(guī)定。（廈門市是挑選試點(diǎn)企業(yè)參與還是對所有企業(yè)開放尚未確定）操作要求： 試點(diǎn)企業(yè)要確?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算的貿(mào)易真實(shí)性，建立跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算臺(tái)賬，逐筆準(zhǔn)確記錄

5、進(jìn)出口報(bào)關(guān)信息和人民幣資金收付信息。 至貨物出口后210天時(shí)，試點(diǎn)企業(yè)仍未將人民幣貨款收回境內(nèi)的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)通過其主報(bào)告銀行向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報(bào)送該筆貨物的未收回貨款的金額及對應(yīng)的出口報(bào)關(guān)單號(hào)，并向其境內(nèi)結(jié)算銀行提供相關(guān)資料。 預(yù)收/預(yù)付款實(shí)際出（進(jìn)）口后向試點(diǎn)銀行提供實(shí)際出（進(jìn)）口日期。 如實(shí)準(zhǔn)確填寫收付款說明。對企業(yè)的好處：有利于規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)；鎖定財(cái)務(wù)成本，估算企業(yè)預(yù)期收益；相比于可兌換貨幣結(jié)算，有利于精簡流程環(huán)節(jié)，簡化手續(xù)，進(jìn)而降低交易成本，提高效率；有利于沒有外匯收入的企業(yè)減少外匯兌換損失；有利于降低選擇人民幣融資產(chǎn)品時(shí)的衍生費(fèi)用。二、 廈門市的工作進(jìn)展情況廈門市是第

6、二批加入的試點(diǎn)城市之一，截止現(xiàn)在的工作進(jìn)展情況：1、 廈門人行高度重視此項(xiàng)工作，成立了馬行長為組長，多位副行長為副組長及多個(gè)科室參與的試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，工作小組由貨幣信貸處牽頭進(jìn)行，主要聯(lián)系人有李世榮處長和盛佩紅科長。2、 要求各家銀行通報(bào)聯(lián)系人，方便后續(xù)工作的開展，經(jīng)總行確定，我行的對口部門是總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部。3、 5月21日廈門人行召開了電視電話會(huì)議，主要是介紹宏觀形式以及開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要性和重要性，要求各行重視此項(xiàng)工作?？傂杏?jì)財(cái)部由傅志華副總參加人行的動(dòng)員會(huì)。根據(jù)向廈門人行的了解，我市尚未制定完整的工作計(jì)劃時(shí)間表，具體的工作安排需要耐心等待后續(xù)通知。三、 我行的工作開展情況珠海分行正積極

7、推動(dòng)此項(xiàng)工作，包括建議總行盡快加入人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)、開設(shè)人民幣nra賬戶及出臺(tái)相關(guān)操作管理辦法。葛總已批示由財(cái)務(wù)部牽頭，成立財(cái)務(wù)部、押匯部和科技部參與的工作小組，共同推進(jìn)此項(xiàng)工作。四、 此項(xiàng)業(yè)務(wù)對我行的影響1、有利的一面 我行開辦國際結(jié)算業(yè)務(wù)的歷史悠久，境外代理行分布世界各地，同時(shí)，建立了一支優(yōu)秀的國際結(jié)算團(tuán)隊(duì)，開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)有很好的服務(wù)優(yōu)勢。我行客戶中國際結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶群體占比較大，開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)后除了可以進(jìn)一步鞏固原有國際貿(mào)易客戶，也可以依靠我行的產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢拓展新的客戶，同樣，若不及時(shí)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)也將存在流失客戶的風(fēng)險(xiǎn)。 廈門地區(qū)是否可以開辦人民幣nra賬戶尚未確定，若可以開辦人民幣nra賬戶將有利我行深化離在岸結(jié)合的產(chǎn)品，同時(shí)，人民幣nra賬戶的利率政策在制度上沒有很明確規(guī)定，有可能存在利率浮動(dòng)的空間。 積極尋找境外參加銀行，并與境外參加銀行簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議，為其開立人民幣同業(yè)往來賬戶，代理境外參加銀行進(jìn)行跨境貿(mào)易人民幣支付，此項(xiàng)業(yè)務(wù)可以吸收境外參加銀行的存款或收取一定的代理費(fèi)用。2、不利及不確定的的一面 若客戶選擇人民幣跨鏡結(jié)算業(yè)務(wù)，將減少結(jié)售匯業(yè)務(wù)，同樣也會(huì)降低我行的匯兌損益。 各地區(qū)的政策不同，開放程度也不同，廈門地區(qū)是否開辦人民幣nra賬戶、是否對所有企業(yè)開放、是否一個(gè)企業(yè)只能開