貸款合同管理的法律風險防范

1、貸款合同管理的法律風險防范從法律和管理的角度看，貸款的管理過程，就是貸款合同的管理過程。我們應通過合同管理，利用法律手段控制貸款風險，將貸款風險控制到最低點。一、依法調查。貸前調查的法律內容主要包括：一是調查借款人企業(yè)是否合法成立和持續(xù)有效的存在。有無從事相關業(yè)務的資格或資質，查看營業(yè)執(zhí)照、資質證書，注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。二是調查借款人的資信?？疾旖杩钊说淖再Y本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環(huán)保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。三是調查借款人的借款條件。是否按照有關法律法規(guī)規(guī)定開立基本賬戶和一般存款賬戶；借款人

2、的對外投資、或有負債是否適當；資產負債比例是否符合要求。四是調查保證人的資格、信譽、履行合同的能力等。五是調查借款人的法人代表及主要管理人員的個人品質。包括：生活習慣、消費習慣、是否家族式的集團或公司、是否持有外國護照或擁有外國永久居住權的、是否一人兼任多個企業(yè)的法人代表等。二、依法審查。締約過程中需要審查的內容主要包括：合同文本是否過期；合同附件是否齊備；主、從合同相應內容是否一致；合同主體是否依法設立并年檢合格；合同內容、數字填寫是否翔實、準確；書寫是否規(guī)范；代理人是否持有合法、有效的授權代理書，是否越權代理；附加條款是否經上級行認定等。三、依法制定貸款文件。農發(fā)行現行的合同是總行統一印制

3、的格式文本。在簽訂合同過程中，需要提醒借款人注意特別提示（合同第16條）事項，以免借款人以種種理由規(guī)避相應的義務。因為根據合同法規(guī)定，如果對格式文本發(fā)生爭議，采用的解釋一般是以有利于借款人為原則的。合同履行過程中發(fā)生變更事項，必須經過上級行審查認定。同時注意，在書寫這些書面材料時，應當充分注意名稱和時間的問題，在書面材料上盡量使用對方的全稱，不要使用簡稱。時間的填寫也要做到明確無誤，否則，可能會引起不必要的糾紛。涉及到需要對方確認的事項時，一定要讓對方書面簽字確認。變更后的材料屬于重要的法律文件，信貸員應及時歸檔保管，只有合法有效的充足的證據文件，訴訟請求才能言之有據，合法請求才能受法律保護。

4、至于固定資產借款合同中存在的法律風險，目前不得已的做法是，在固定資產借款合同的雙方約定其他事項中添加補充約定：本合同第7條第2款的約定是具有法律約束力的約定。同時，借據的到期日要求與分期還款計劃一致。四、依法行使權利。在合同履行過程中，借款人和貸款人均有各自的權利和義務。貸款人應當依照法律規(guī)定及貸款合同的約定，進行貸款的發(fā)放、變更、催收，行使法定抗辯權、解除權和債權的保全等權利。就不安抗辯權而言，根據合同法第68條規(guī)定：“應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(一)經營狀況嚴重惡化；(二)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；(三)喪失商業(yè)信譽；(四)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形?！睂嵺`中，需要加強貸后監(jiān)管，以便及時掌握確切證據。在決定中止履行前，必須履行通知義務。在企業(yè)提供相應擔保后，應當恢復履行。另外根據合同法第94條：有下列情形之一的，可以解除合同：1.因不可抗力致使不能實現合同目的；2.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；3.當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；4.當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的；5.法律規(guī)定的其他情形。當然，在解除合同時也必須先履行通知義務，給對方必要的準備時間，并且一般情況下要通知兩次，第一次是通知要求對方在合