信貸培訓(xùn)講話Microsoft Word 文檔

1、同志們，大家上午好！根據(jù)聯(lián)社的安排，今天在這里舉辦安化縣農(nóng)村信用社2012年第一期信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，參加培訓(xùn)的有各信用社分管信貸工作的副主任、有信貸客戶經(jīng)理、有信貸內(nèi)勤，人員近180人，聯(lián)社花這么大的財(cái)力、物力、人力來組織這次培訓(xùn)，旨在通過組織學(xué)習(xí)有關(guān)信貸法規(guī)制度和信貸管理知識(shí)，分析解決當(dāng)前我縣農(nóng)村信用社信貸經(jīng)營管理中所面臨的困難和存在的問題，促進(jìn)信貸人員素質(zhì)和信貸管理水平的提高。作為業(yè)務(wù)性很強(qiáng)的金融部門，培訓(xùn)、學(xué)習(xí)是我們的一項(xiàng)工作，是提高人的綜合素質(zhì)的必要途徑，是加強(qiáng)人力資源管理的重要環(huán)節(jié)。在經(jīng)濟(jì)全球化，信息技術(shù)資源共享的帶領(lǐng)下，當(dāng)今世界已進(jìn)入了一個(gè)以知識(shí)為基礎(chǔ)的知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，它不再過分依賴經(jīng)

2、濟(jì)資源，而更加取決于知識(shí)資源，知識(shí)已成為一種十分重要的資源。美國鋼鐵大王卡內(nèi)基世家靠產(chǎn)業(yè)資本成為百萬富翁，用了近百年；美國石油大王洛克菲特靠資源醬成為千萬富翁，用了50年的時(shí)間；而電腦軟件大王比爾蓋茨用人力資本成為億萬富翁僅用了十幾年。在這種知識(shí)經(jīng)濟(jì)大潮席卷的情況下，產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)更新?lián)Q代的速度越來越快，企業(yè)要贏得競爭勝利，惟一的優(yōu)勢是來自比競爭對手學(xué)習(xí)得更快的能力，學(xué)習(xí)能力的競爭已成為企業(yè)競爭的實(shí)質(zhì)，在全球500強(qiáng)企業(yè)中，都是學(xué)習(xí)型企業(yè)。為什么現(xiàn)在有個(gè)別員工盡管每年的工資收入增加了，為何沒有真正的幸福感和快樂感呢？恐怕是因?yàn)閷W(xué)習(xí)不夠、工作不適應(yīng)、感到工作壓力大的原因。因此，只有通過學(xué)習(xí)，才

3、能提升我們的分析能力、判斷能力、溝通能力、工作能力和綜合運(yùn)用能力，只有學(xué)習(xí)才能適應(yīng)新形勢、新環(huán)境的變化，在嚴(yán)峻而激烈的市場中，審時(shí)度勢，從容應(yīng)對，只有學(xué)習(xí)，才能從緊張的工作中找到快樂。雖然這次培訓(xùn)的內(nèi)容安排得不是很多、時(shí)間也不是很長，但很重要，希望大家集中精力，認(rèn)真聽、認(rèn)真記、認(rèn)真思考、認(rèn)真消化，爭取學(xué)以致用，對日常工作有所幫助，下面我講三個(gè)問題。 一、 為什么聯(lián)社要這舉辦信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班？ 當(dāng)前，信用社信貸工作發(fā)生了天翻天覆地的變化，貸款經(jīng)營的規(guī)模越來越大，工作任務(wù)越來越重，規(guī)范要求越來越高，法規(guī)政策條款越來越多，信貸管理越來越細(xì)，責(zé)任追究越來越嚴(yán)，我們的信貸隊(duì)伍素質(zhì)必須得到相應(yīng)提高，才能繼續(xù)

4、保持業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營效益的良好態(tài)勢。這是我們舉辦培訓(xùn)班的主要原因，具體表現(xiàn)在3個(gè)方面。 （一）貸款經(jīng)營規(guī)模越來越大，任務(wù)越來越重。到4月末，全縣貸款規(guī)模達(dá)到了27億元，比2006年年末增加11個(gè)多億，特別是信用站撤銷后，信貸工作量大大增加，清收難度越來越大，要確保信貸經(jīng)營再上一個(gè)新的臺(tái)階，我們認(rèn)為必須提高信貸隊(duì)伍素質(zhì)，必須改變傳統(tǒng)的信貸思維和經(jīng)營方式，而現(xiàn)在我們的信貸員由于一天到晚忙于放款收貸業(yè)務(wù)，沒有多的時(shí)間去進(jìn)行思想和業(yè)務(wù)充電。工作方法、思維方式和對信貸工作職責(zé)和作用的認(rèn)識(shí)已經(jīng)不適應(yīng)我們工作量的要求。（二）監(jiān)管力度不斷加大，依法規(guī)范經(jīng)營要求越來越高大家也許有深刻體會(huì)，過去放一筆貸款只要幾個(gè)人

5、一通氣，簽個(gè)合同立個(gè)據(jù)就行了，而現(xiàn)在你做了一大堆手續(xù)，拿來仍然通不過，檢查時(shí)盡是問題。什么原因？一是法律法規(guī)不斷完善，借款人法律素質(zhì)越來越高，我們的素質(zhì)跟不上，一不小心就會(huì)造成信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以發(fā)放和管理要求就必須盡責(zé)、合規(guī)，而我們有些信貸員沒有掌握相關(guān)法規(guī)制度，他當(dāng)然就無法做到合規(guī)，對貸款風(fēng)險(xiǎn)防范就不可能根據(jù)不同對象采取靈活的措施，也不會(huì)采取有效方法去保障資金安全。我們在訴訟時(shí)效問題上是有血的教訓(xùn)的，這就需要通過培訓(xùn)掌握這些知識(shí)。二是行業(yè)監(jiān)督越來越嚴(yán)，責(zé)任追究力度越來越大。大家知道2009年從銀監(jiān)局到省聯(lián)社相繼出臺(tái)了一系列信貸制度和辦法，這些都是強(qiáng)制性的業(yè)務(wù)規(guī)范，隨之而來的是各種檢查和處罰，這些

6、規(guī)矩不學(xué)習(xí)，不理解、不掌握，作為一個(gè)信貸人員就會(huì)在不知不覺中犯下大錯(cuò)，對單位和個(gè)人都造成危害。最近銀監(jiān)局檢查中指出的貸款管理上問題，不良貸款不降反升的問題都是我們忽視了制度學(xué)習(xí)而形成的，所以我們的初衷就是要信貸人員通過學(xué)習(xí)，提高依法法規(guī)經(jīng)營的自覺性，（三）從目前信貸經(jīng)營中存在問題來看，有必要組織學(xué)習(xí)，敲響警鐘。一是信貸崗位職責(zé)不明，貸款“三查”制度流于形式；二是違規(guī)貸款現(xiàn)象依然存在；三是信貸人員思想壓力大，個(gè)別信貸員職業(yè)道德意識(shí)差；四是重放輕管理現(xiàn)象比較嚴(yán)重，五是信貸經(jīng)營管理水平較低，這就有必要通過學(xué)習(xí)明確職責(zé)和工作重點(diǎn)，提高信貸人員的職業(yè)道德意識(shí)，樹立視資產(chǎn)質(zhì)量為生命信貸理念。二、 怎樣做一

7、個(gè)優(yōu)秀的信貸人員信貸崗位是一個(gè)充滿艱辛的崗位，是一個(gè)責(zé)任重大的崗位，也是一個(gè)挑戰(zhàn)能力和理想的崗位。這一份艱辛不僅體現(xiàn)在我們在信貸人員有限的情況下要服務(wù)龐大弱式群體的巨大工作量上而且體現(xiàn)在每時(shí)每刻都要挑戰(zhàn)惡劣的自然環(huán)境上；我們在坐的信貸人員每個(gè)人都掌管著幾百乃至上千萬的資產(chǎn)，這份責(zé)任在于你們每個(gè)人的工作都直接關(guān)系到資產(chǎn)的安危和效益，關(guān)系到信用社的生死存亡，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展衰退；我們說信貸崗位是一個(gè)挑戰(zhàn)能力和理想的崗位，主要是從信貸員的自身素質(zhì)來講的，我只想說兩句話就足夠了，一句是一個(gè)不精通專業(yè)、不熟悉經(jīng)濟(jì)和法律、沒有一定文字功底胸?zé)o點(diǎn)墨的員工是難以勝任信貸工作的。第二句是一個(gè)在信貸崗位上平庸的員

8、工是很難在事業(yè)上得到大的發(fā)展的。基于這種認(rèn)識(shí)，我認(rèn)為我們的工作雖然異常艱辛，雖然擔(dān)負(fù)重大責(zé)任，雖然需要真實(shí)的能力和功底，但在這個(gè)崗位上工作是無尚光榮和自豪的，這里我有三句話和所有的信貸人員共勉：選擇了舒適就選擇了平庸，選擇了奮斗就選擇了收獲，選擇了奉獻(xiàn)就選擇了高尚。希望大家珍惜自己的崗位、珍惜自己的工作、珍惜自己的能力，珍惜大家的信任，盡職盡責(zé)做好工作。我個(gè)人認(rèn)為做一個(gè)合格的信貸員，主要應(yīng)從八個(gè)方面鍛煉自己的能力：（一）、精通專業(yè)知識(shí)，具備高人一籌的業(yè)務(wù)技能。第一、要有嫻熟的業(yè)務(wù)知識(shí)，作為一名信貸客戶經(jīng)理，很多時(shí)候都是獨(dú)立工作的，必須對金融基本知識(shí)、信貸管理等及會(huì)計(jì)基本知識(shí)，基本技能要都嫻熟的

9、掌握，如貸款條件，貸款發(fā)放程序，貸款“三查”內(nèi)容及要求，防范風(fēng)險(xiǎn)的辦法等。第二、要有熟練的操作技能，在嫻熟的業(yè)務(wù)知識(shí)的指導(dǎo)下，按規(guī)程，按程序操作貸款，提高自身的業(yè)務(wù)技能，第三、要有相應(yīng)的法律知識(shí)，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)商業(yè)銀行法、三個(gè)指引一個(gè)辦法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、物權(quán)法、擔(dān)保法及司法解釋等，在實(shí)際工作中，把信貸的專業(yè)知識(shí)、專長及法律知識(shí)有機(jī)結(jié)合起來。遵紀(jì)守法，按章操作，按程序放款，依法管理貸款，從而提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有效降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。第四、不斷學(xué)習(xí)貸款管理的規(guī)章制度及法規(guī)，用規(guī)章制度約束自己，促使信貸工作的合規(guī)開展。（二）、具有豐富相關(guān)知識(shí)的掌握和應(yīng)用能力。一個(gè)合格的、稱職的信貸人員，除了具有嫻熟

10、的專業(yè)理論和專業(yè)知識(shí)，熟練的操作技能外，還應(yīng)具有豐富的相關(guān)知識(shí)，才能更有利于信用工作的順利開展。如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，企業(yè)財(cái)務(wù)，生產(chǎn)與成本管理等等。（三）、廣攬信息處理能力。信貸人員必須樹立全方位、立體式的信息觀念。懂得和知道信息的重要性。要牢記“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”的古訓(xùn)。根據(jù)信用社和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，隨時(shí)隨地的收集市場信息，掌握經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向。在宏觀政策調(diào)整和變化時(shí)，要有能力，及時(shí)落實(shí)債務(wù)，收回貸款，減少風(fēng)險(xiǎn)。 （四）、是深透的調(diào)查研究能力。信貸人員要有調(diào)查意識(shí)和研究理念，這不僅是工作的需要，同時(shí)也是進(jìn)一步提升自身工作能力的需要。為什么要調(diào)查，調(diào)查什么，何時(shí)調(diào)查，怎樣調(diào)查。只有良好的工

11、作能力，才能更好地指導(dǎo)工作，為領(lǐng)導(dǎo)提供可靠的決策依據(jù)。作為信貸人員，除堅(jiān)持貸款“三查”外，還應(yīng)突出調(diào)研的針對性，目的性，服務(wù)性和創(chuàng)造性。通過認(rèn)真的調(diào)查研究，不斷發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的新情況，新問題，總結(jié)新經(jīng)驗(yàn)，提出新對策，不斷提高信貸管理水平。（五）、全面綜合的分析能力。要學(xué)會(huì)用辨證法的觀念及邏輯思維方式對信貸工作開展全面的綜合的，客觀的分析。逐步實(shí)現(xiàn)信貸管理由經(jīng)驗(yàn)型向科學(xué)型轉(zhuǎn)變。由粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。以準(zhǔn)確的預(yù)測投放的風(fēng)險(xiǎn)和投放效益。使信貸評估決策建立在科學(xué)、可靠、安全的基礎(chǔ)之上。 （六）、是較深的語言文字駕馭能力。信貸人員在語言文字的表述能力方面應(yīng)具有較深的功底。否則，會(huì)直接影響信貸人員的自身形

12、象和服務(wù)質(zhì)量。在語言上必須努力做到口齒清晰、講述通俗，用語規(guī)范，推理性強(qiáng)。文字上做到，借物合理，資信表達(dá)無歧意，語言準(zhǔn)確，合法合規(guī)。調(diào)查取證，總結(jié)材料，評估報(bào)告反映真實(shí)，調(diào)查詳實(shí)，依據(jù)可靠。意見經(jīng)驗(yàn)具體，有說服力。（七）、獨(dú)立的工作和組織協(xié)調(diào)能力。由于信用社服務(wù)面廣，線長人少，特別是不良貸款的上升，工作難度大，困難多，因此這就需要信貸人員具有較強(qiáng)的獨(dú)立深入貸款戶開展工作的能力。要會(huì)調(diào)協(xié)，善協(xié)調(diào)，要不卑不抗，大不失禮，小不拘節(jié)，充分顯示自我和信用社的良好形象。（八）大膽創(chuàng)新的能力。隨著金融市場的逐步開放，競爭將更加激烈，信用社在競爭上要獲得一席之地，那就必須在體制上創(chuàng)新，在管理上創(chuàng)新，在制度上創(chuàng)

13、新，工作方法上創(chuàng)新等。 三、怎樣做好信貸工作經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異，市場變化紛繁復(fù)雜，信貸工作只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)，只有更好沒有最好。所以，如何做好信貸工作，我認(rèn)為主要應(yīng)該把握以下五個(gè)方面：（一）、要明確工作思路。上面千根線，下面一根針，信貸工作是業(yè)務(wù)工作的重點(diǎn)，信貸員要調(diào)查放貸、評級頒證、跟蹤檢查、催收維權(quán)、整理收集信息和檔案，撰寫材料，工作異常繁忙，這就要求我們有一個(gè)明晰的完整的工作思路，這個(gè)思路明確了就能穩(wěn)扎穩(wěn)打不忙不亂的按計(jì)劃完成工作任務(wù)，每個(gè)社的情況不同思路也會(huì)不一樣，但現(xiàn)在應(yīng)該確定的思路是：第一：以三農(nóng)為主要對象的服務(wù)定位思路；第二：控制大額多放小額和控制信用貸款推行擔(dān)保貸款的思路；第三，降

14、舊控新真實(shí)反映的思路；第四，講條件講程序講合規(guī)的思路。第五，把握貸款三查的每個(gè)環(huán)節(jié)，認(rèn)真掌握動(dòng)態(tài)，化解風(fēng)險(xiǎn)，完善資料，憑信用級別放貸的思路。有了這個(gè)信貸思路，你就可以結(jié)合實(shí)際確定分步的目標(biāo)去穩(wěn)步實(shí)施。 （二）要明確工作重點(diǎn)。信貸工作一方面要圍繞縣聯(lián)社的業(yè)務(wù)中心工作和信用社的統(tǒng)一安排，一項(xiàng)一項(xiàng)抓落實(shí)，不能局限業(yè)務(wù)指標(biāo)，還要把信貸基礎(chǔ)工作，包括檔案管理，貸款催收檢查，信息反饋等工作作扎實(shí)。另一方面要因社制宜，圍繞優(yōu)勢，突出重點(diǎn)，加大力度，創(chuàng)造特色，創(chuàng)造經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)造精品。這就要求信貸員要善于分析，善于建議，善于抓落實(shí)。今年我們?nèi)h信貸工作的任務(wù)很多，一是要搞好農(nóng)戶和商戶、小微企業(yè)的評級、授信工作，這是

15、一勞多次受益的事，主要抓住宣傳環(huán)節(jié)，廣泛動(dòng)員；抓住調(diào)查環(huán)節(jié)，真實(shí)評價(jià)；抓住方式選擇，防范風(fēng)險(xiǎn)；抓住杠桿調(diào)節(jié)，確保雙贏。二是認(rèn)真做好百千萬工程和三本臺(tái)賬建立工作。必須認(rèn)真調(diào)查建檔，一定要從從規(guī)范管理，密切與客戶關(guān)系，主動(dòng)營銷的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)這二項(xiàng)工作；三是認(rèn)真抓好不良貸款的清收盤活和控制新增不良貸款的工作。帳內(nèi)不良貸款不管是誰的責(zé)任，是什么形成背景，現(xiàn)任信貸員都有維護(hù)資產(chǎn)安全，積極采取措施收回的義務(wù)，如果怠于主張債權(quán)，工作不力造成時(shí)效喪失等債權(quán)滅失的情況，信貸員是要承擔(dān)賠償責(zé)任和受到行政處罰，這一點(diǎn)我想提請必須引起高度重視。也就是說，只要你未盡責(zé)或盡責(zé)不夠造成損失你就應(yīng)該擔(dān)責(zé)，我想大家也是會(huì)理解的

16、。不良貸款必須抓緊消化，這是組建農(nóng)商行的硬的指標(biāo)。四是貸款三查必須盡責(zé)。五是個(gè)種材料報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)表必須及時(shí)準(zhǔn)確。 （三）、明確定位，補(bǔ)位不越位。信用社麻雀雖小，五臟俱全。我們信貸人員要明確自己的職責(zé)，盡職盡責(zé)的工作，日常工作要多向主任請示報(bào)告，爭取工作支持，要認(rèn)真調(diào)查和反饋真實(shí)情況，多當(dāng)參謀多建議，這也是你的義務(wù)和責(zé)任，多溝通多統(tǒng)一這是你的方法。但有個(gè)別信貸人員對權(quán)利有兩個(gè)誤區(qū)：一種認(rèn)為是行還是不行這是我信貸員的權(quán)力，我說不行，你要貸我是不負(fù)責(zé)任的，但他沒有想你說不行和行的理由是否符合規(guī)定呢，持這種思想的信貸員就出現(xiàn)了各自為政，重大事情既不處理也不報(bào)告，延誤了工作，造成了損失；二種認(rèn)為是我沒有權(quán)

17、利，你說貸我就貸，你說怎么辦我就怎么辦，不管風(fēng)險(xiǎn)，不管規(guī)矩，出了問題盡往上推，聽不到真話和實(shí)話，在這種誤區(qū)的信貸員我覺得是形同虛設(shè)，失去了存在的價(jià)值和意義，也影響了工作。所以我們所說的環(huán)節(jié)追究就是你不能辦或無權(quán)處理的事你反映了沒有，盡力去工作了沒有，如果你的職責(zé)履行無據(jù)可查，你就要擔(dān)責(zé)。如果發(fā)放一筆貸款，你有充足的理由說不貸，但意見不統(tǒng)一，你既要執(zhí)行又要反映，否則你還是要擔(dān)責(zé)。這也是我們信貸員必須注意的方面。 （四）、求真務(wù)實(shí)，務(wù)求實(shí)效。今年的文件要求，每個(gè)信貸員必須自覺堅(jiān)持天天寫信貸工作日志和帶信貸資料本下鄉(xiāng)，不知在坐的各位做得怎樣，我們下去會(huì)隨時(shí)抽查，每天的工作必須有實(shí)實(shí)在在的效果，否則我們的工作會(huì)越來越虛，素質(zhì)會(huì)越來越掉隊(duì)，已經(jīng)取得的發(fā)展成績將無法守住。這些方面有了制度，貴在堅(jiān)持與抓落實(shí)。 （五）、加強(qiáng)行為約束，注意自身形象。人活著應(yīng)該追求比生命更重要的東西，就是要加強(qiáng)行為約束，不能貪圖享受。我們的信貸員直接和廣大人民打交道，一言一行都直接關(guān)系信用社的形象，關(guān)系人心向背和