擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、興化市史堡金澤農(nóng)擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。第二條 公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。第二章 項(xiàng)目受理第三條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)?？蛻舻纳暾?qǐng)，啟動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審程序。項(xiàng)目受理階段從通過(guò)各種途徑與申請(qǐng)擔(dān)?？蛻艚佑|起至擔(dān)保業(yè)務(wù)受理臺(tái)帳并附申請(qǐng)基礎(chǔ)資料等初審資料送達(dá)項(xiàng)目經(jīng)理止。第四條 申請(qǐng)基礎(chǔ)資料包括：1、申保申請(qǐng)書（或農(nóng)合行貸款意向書）2、申請(qǐng)人身份證復(fù)印件3、戶口薄復(fù)印件（申

2、請(qǐng)人、配偶）第五條 受理階段主責(zé)任人為受理崗人員。受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)；核對(duì)基礎(chǔ)資料復(fù)印件與原件的一致性；根據(jù)申請(qǐng)客戶是否符合擔(dān)保服務(wù)范圍和能否提供基礎(chǔ)資料，確定是否受理；對(duì)受理的項(xiàng)目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道，對(duì)于暫不符合二項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理?yè)?dān)保初審資料，并及時(shí)移交至評(píng)審責(zé)任人。第三章 項(xiàng)目評(píng)審第六條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目評(píng)審，系指項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻舻慕?jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、技術(shù)水平和個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評(píng)審結(jié)論。項(xiàng)目評(píng)審階段從評(píng)審責(zé)任人接受待審項(xiàng)目起至完成擔(dān)保調(diào)查評(píng)審報(bào)告(以下

3、簡(jiǎn)稱評(píng)審報(bào)告)止。第七條 評(píng)審階段主責(zé)任人為項(xiàng)目經(jīng)理（a崗）和申請(qǐng)人所在地股東（b崗）。評(píng)審階段責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評(píng)審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審工作，作出明確結(jié)論，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。第八條 項(xiàng)目經(jīng)理（a崗）收到受理人員移交的資料后，應(yīng)及時(shí)與申請(qǐng)人及所在地的公司股東（b崗）聯(lián)系并溝通情況；同時(shí)與合作銀行及時(shí)銜接，交流申請(qǐng)信息，爭(zhēng)取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評(píng)審，縮短評(píng)審時(shí)間。評(píng)審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫評(píng)審報(bào)告，提出明確的評(píng)審結(jié)論。評(píng)審報(bào)告要求全面客觀地反映申保人的情況，不能出具虛假報(bào)告和遺漏重大問(wèn)題的報(bào)告。每一個(gè)項(xiàng)目評(píng)審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過(guò)三個(gè)工作日。第四章

4、項(xiàng)目審批第九條 項(xiàng)目評(píng)審合格后，依照審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)審批。第十條 擔(dān)保金額在10萬(wàn)元以下（含）的項(xiàng)目，由總經(jīng)理審批；擔(dān)保金額在10萬(wàn)元以上或其他有重大影響、復(fù)雜的擔(dān)保項(xiàng)目，組織評(píng)審委員會(huì)集體評(píng)審。第十一條 審批人對(duì)評(píng)審報(bào)告和有關(guān)資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必要的查證后，簽署審批意見(jiàn)。第五章 會(huì)議評(píng)審 第十二條 公司設(shè)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)金額10萬(wàn)元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審。評(píng)審委員由公司董事會(huì)委派或聘請(qǐng)，評(píng)審委員會(huì)由5名以上（含）評(píng)審委員組成，設(shè)主任委員一名。 具體項(xiàng)目評(píng)審由主任委員負(fù)責(zé)組成評(píng)審小組，評(píng)審小組由3名以上評(píng)審委員單數(shù)成組，根據(jù)評(píng)審需要可邀請(qǐng)專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見(jiàn)，

5、沒(méi)有表決權(quán)。第十三條 評(píng)審委員會(huì)組成人員： 1、董事長(zhǎng)；2、總經(jīng)理；3、項(xiàng)目經(jīng)理 a、b崗；4、合作銀行有關(guān)人員；5、評(píng)審委員會(huì)認(rèn)為須參加的其他人員。公司決策委員會(huì)成員對(duì)報(bào)審項(xiàng)目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評(píng)議。經(jīng)評(píng)審委員會(huì)成員表決，對(duì)報(bào)審項(xiàng)目得出同意意(含有條件同意)、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。第十四條 評(píng)審議程：1、評(píng)審會(huì)議由總經(jīng)理經(jīng)理提議，評(píng)審會(huì)主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集；2、由項(xiàng)目經(jīng)理a崗報(bào)告項(xiàng)目?jī)?nèi)容及初審意見(jiàn)，項(xiàng)目經(jīng)理b崗作補(bǔ)充說(shuō)明；3、參會(huì)人員就項(xiàng)目有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行充分討論；4、對(duì)評(píng)審人員提出的問(wèn)題，由a、b角或風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理回答或解釋；5、各評(píng)審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見(jiàn)，并將最終意見(jiàn)填入評(píng)審委

6、評(píng)議表中并由本人簽名；6、項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評(píng)審委員通過(guò)后，將評(píng)審委評(píng)議表及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評(píng)審委員同意的項(xiàng)目，作為否決項(xiàng)目報(bào)告審批人；7、對(duì)雖未否決但評(píng)審委員有不同調(diào)整意見(jiàn)的項(xiàng)目，綜合意見(jiàn)后提交審批人審批；8、對(duì)因資料不全或資料不能說(shuō)明問(wèn)題而導(dǎo)致評(píng)審委員會(huì)對(duì)項(xiàng)目部分內(nèi)容不能做出判斷時(shí)，主任委員應(yīng)提出需補(bǔ)充和進(jìn)一步落實(shí)的資料及其要求，由項(xiàng)目經(jīng)理按要求加以落實(shí)，落實(shí)后報(bào)評(píng)審委員會(huì)。第十五條 經(jīng)評(píng)審委員會(huì)通過(guò)的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組否決的項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無(wú)權(quán)決定予以擔(dān)保。第十六條 評(píng)審會(huì)議的其它規(guī)定1、會(huì)議召開(kāi)前一天，由總經(jīng)理發(fā)出會(huì)議通

7、知并向評(píng)委提供有關(guān)資料。2、與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無(wú)故缺席，如有特殊情況必須請(qǐng)假，但會(huì)后應(yīng)提出書面意見(jiàn)。若參加人數(shù)未超過(guò)評(píng)委的2/3，則會(huì)議改期舉行。3、 會(huì)議由評(píng)審委員會(huì)確定專人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見(jiàn)以及會(huì)議最后綜合的意見(jiàn)。會(huì)后一天內(nèi)整理出會(huì)議紀(jì)要，全體參會(huì)人員在紀(jì)要上簽名。第十七條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議： 1、公司評(píng)審委員會(huì)建議否決但審批人認(rèn)為有必要進(jìn)行復(fù)議的項(xiàng)目；2、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。第六章 擔(dān)保合同的簽訂第十八條 擔(dān)保合同的簽訂從評(píng)審責(zé)任人審批完成起至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時(shí)止。第十九條

8、 擔(dān)保合同的簽訂階段主責(zé)任人為項(xiàng)目經(jīng)理。項(xiàng)目經(jīng)理在此階段主要職責(zé)是落實(shí)審批人的意見(jiàn)，發(fā)出同意擔(dān)保意向書，簽定擔(dān)保合同，推動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目盡快通過(guò)簽約階段進(jìn)入在保階段。第二十條 擔(dān)保意向書經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)合作銀行。第二十一條 擔(dān)保意向書發(fā)出后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動(dòng)態(tài)，對(duì)待簽約項(xiàng)目在與銀行銜接及合作過(guò)程中發(fā)生的變化，項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)并及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。第二十二條 合作銀行審批通過(guò)擔(dān)保貸款項(xiàng)目后，項(xiàng)目經(jīng)理將項(xiàng)目資料移交至受理人員，受理人員將項(xiàng)目資料專夾保管，同時(shí)登記擔(dān)保業(yè)務(wù)管理臺(tái)帳第七章 在保項(xiàng)目管理第二十三條 本規(guī)程所稱在保項(xiàng)目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對(duì)在保人的管理，掌握在保人在貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)及

9、管理狀況，確保按期還款，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警和處理等動(dòng)態(tài)管理的過(guò)程。在保項(xiàng)目管理階段從保證合同生效起至公司解除擔(dān)保責(zé)任時(shí)止。第二十四條 在保項(xiàng)目管理階段主責(zé)任人為項(xiàng)目經(jīng)理（a崗）和在保人所在地股東。項(xiàng)目管理責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對(duì)本人評(píng)審的項(xiàng)目在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握項(xiàng)目動(dòng)態(tài)，保證按期履約；同時(shí)提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。第二十五條 項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)建立在保人管理檔案，通過(guò)多種途徑了解在保人真實(shí)情況。對(duì)于項(xiàng)目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)及時(shí)匯報(bào)總經(jīng)理，提出處理意見(jiàn)，并具體實(shí)施。項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)在項(xiàng)目管理工作中要密切同合作銀行的合作，及時(shí)溝通在保人的信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，協(xié)調(diào)行動(dòng)，共同加強(qiáng)對(duì)在保人的管理和服務(wù)。第二十六條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在每月25日前與合作銀行核對(duì)在保業(yè)務(wù)明細(xì)，并及時(shí)匯報(bào)總經(jīng)理。第八章 代償與追償?shù)诙?/p>