全國貧困地區(qū) 貧困地區(qū)農(nóng)村信用社助推新農(nóng)村建設(shè)的思考 .doc

1、全國貧困地區(qū) 貧困地區(qū)農(nóng)村信用社助推新農(nóng)村建設(shè)的思考 建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是黨中央、國務(wù)院從科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐提出的重大歷史任務(wù)。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融的主力軍，面臨新的挑戰(zhàn)，因此，要充分認(rèn)識(shí)到建設(shè)新農(nóng)村必然要實(shí)現(xiàn)“量”和“質(zhì)”的提高統(tǒng)一。沒有文明的生活方式，良好的生態(tài)環(huán)境，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村就沒有基礎(chǔ)。在新形勢(shì)下，農(nóng)信社如何有效地助推新農(nóng)村建設(shè)，構(gòu)架新的信貸支農(nóng)平臺(tái)。筆者通過調(diào)查研究，拙見于后。一、拓展服務(wù)新領(lǐng)域，當(dāng)好聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶(一)貸款向小額農(nóng)貸傾斜。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)新的形勢(shì)，做好小額農(nóng)貸工作，以“五個(gè)一”信貸支農(nóng)工程為載體，統(tǒng)

2、攬支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的全局。在確定重點(diǎn)支持對(duì)象基礎(chǔ)上，進(jìn)一步搞好調(diào)查研究，要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，適時(shí)擴(kuò)大小額信用貸款額度和覆蓋面，將小額信用貸款和聯(lián)保貸款服務(wù)方式移植到社區(qū)，建立多層次的信用共同體，把貸款對(duì)象從農(nóng)戶擴(kuò)大到城鎮(zhèn)居民和個(gè)體工商戶。做好新規(guī)劃，積極支持符合“五個(gè)一”信貸支農(nóng)工程條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、基地、中小企業(yè)、支持農(nóng)產(chǎn)品深加工民營(yíng)企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品就地轉(zhuǎn)化增值，對(duì)農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織、專業(yè)大戶加大投入，促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。(二)貸款向特色高效產(chǎn)業(yè)傾斜。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)由傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)向產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后相關(guān)產(chǎn)業(yè)的演變；積極支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式由傳統(tǒng)的以生產(chǎn)初級(jí)產(chǎn)

3、品為主向產(chǎn)加銷、農(nóng)工貿(mào)一體化經(jīng)營(yíng)演變；積極支持農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)由原來集中在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中就業(yè)向農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)多領(lǐng)域就業(yè)演變；積極支持農(nóng)民收入來源由單純種養(yǎng)業(yè)獲取收入向務(wù)農(nóng)及打工多元化獲取收入演變，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)層次和整體水平，當(dāng)好聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。（三）支持農(nóng)村保證小城鎮(zhèn)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村和諧發(fā)展。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要大力支持農(nóng)村的小城鎮(zhèn)建設(shè)，支持農(nóng)村社區(qū)開展公益性設(shè)施建設(shè)，支持農(nóng)民進(jìn)入鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)商，支持外出打工農(nóng)民回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，參與家鄉(xiāng)建設(shè)，促進(jìn)富余勞動(dòng)力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。二、推行信貸新品種，滿足社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的資金需求(一)深化“黨員農(nóng)貸快車”活動(dòng)，做優(yōu)做實(shí)農(nóng)戶聯(lián)保貸款。

4、建立黨員聯(lián)保、農(nóng)戶聯(lián)保、個(gè)體工商戶聯(lián)保、社區(qū)居民聯(lián)保、在職職工聯(lián)保小組，發(fā)放聯(lián)保貸款。對(duì)于農(nóng)村調(diào)整產(chǎn)業(yè)大戶、各種專業(yè)大戶超過小額農(nóng)貸額度的貸款需求，通過聯(lián)保貸款方式予以支持。(二)積極發(fā)放打工創(chuàng)業(yè)貸款，支持農(nóng)民務(wù)工創(chuàng)業(yè)。農(nóng)村信用社要積極為農(nóng)民工提供“打工學(xué)技貸款”，幫助他們提高文化和技能；積極發(fā)放“打工路費(fèi)貸款”，支持農(nóng)民工到外地務(wù)工、經(jīng)商、辦企業(yè)；提供“打工創(chuàng)業(yè)貸款”，支持打工農(nóng)民回鄉(xiāng)興業(yè)。形成農(nóng)民致富，信用社發(fā)展的格局，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民與信用社的雙贏。(三)發(fā)放生源地助學(xué)貸款，支持農(nóng)村貧困學(xué)生就學(xué)。發(fā)放助學(xué)貸款支持家庭貧困的在校中小學(xué)生接受義務(wù)教育，提高未來新農(nóng)民的整體素質(zhì)。實(shí)行與各級(jí)政府、財(cái)政、

5、教育主管部門捆綁式助學(xué)，在確保財(cái)政貼息到位的情況下，積極辦理生源地助學(xué)貸款。(四)積極開辦社團(tuán)貸款，支持大中型客戶發(fā)展。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社在支持新農(nóng)村建設(shè)中，要不斷培植優(yōu)質(zhì)客戶，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，拓寬貸款營(yíng)銷市場(chǎng)，整合資金優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社信貸資金杠桿作用，采取“總額認(rèn)定，各成員分擔(dān)”的方式，按“自愿認(rèn)貸，協(xié)商確定”的原則，通過社團(tuán)貸款的方式，滿足本地實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的大中型客戶的大額資金需求，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三、完善服務(wù)新功能，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用(一)整合網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)能力。隨著農(nóng)村信用社改革的深入，貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要對(duì)小規(guī)模的網(wǎng)點(diǎn)按照“整合資源、優(yōu)化布局、總體收縮、局部調(diào)整、服務(wù)不

6、減”的原則進(jìn)行整合，這樣有利于信用社集約經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)調(diào)發(fā)展，增大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，提高經(jīng)營(yíng)效益，增強(qiáng)信用社支持新農(nóng)村建設(shè)的能力，從而有利于信用社在助推新農(nóng)村建設(shè)中輕裝上陣，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍的作用。(二)加快農(nóng)村信用社電子化建設(shè),全面提升信用社服務(wù)農(nóng)村金融的手段。面對(duì)農(nóng)村信用社改革的新形勢(shì)和農(nóng)村對(duì)信用社服務(wù)的要求不斷提高，貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要進(jìn)一步加快電子化建設(shè)的步伐，盡快實(shí)現(xiàn)全省的通存通兌，開通民工匯，并依托大小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與他行的資金匯兌，解決農(nóng)民外出務(wù)工匯兌難，暢通資金結(jié)算渠道,優(yōu)化服務(wù)手段，進(jìn)一步提升信用社支農(nóng)服務(wù)水平。（三）推行客戶經(jīng)理制，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的創(chuàng)新。農(nóng)

7、村信用社客戶經(jīng)理是指農(nóng)村信用社負(fù)責(zé)對(duì)外聯(lián)系、立足農(nóng)村信用社傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、積極推行新型業(yè)務(wù)、協(xié)調(diào)農(nóng)村信用社與客戶之間相互聯(lián)系、為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)，開發(fā)客戶新的市場(chǎng)的業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融改革的不斷深入，農(nóng)村金融市場(chǎng)的開放，國家開發(fā)銀行在縣級(jí)地區(qū)開展了授信，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)向“三農(nóng)”領(lǐng)域延伸，郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)將介入“三農(nóng)”，農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展將受到更大的挑戰(zhàn)。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要逐步推行客戶經(jīng)理制，有利于樹立農(nóng)村信用社的新形象，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)濟(jì)管理效益，提高農(nóng)村信用社整體服務(wù)水平和人員素質(zhì)，從而有得于貧困地區(qū)農(nóng)村信用社的發(fā)展，也能更好的為新農(nóng)村建

8、設(shè)服務(wù)。四、提高信用新意識(shí)，全方位支持新農(nóng)村發(fā)展(一)推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)。農(nóng)村信用社要認(rèn)真開展信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用社區(qū)評(píng)選活動(dòng)，嚴(yán)格評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)，逐步提高授信額度。在同等條件下實(shí)行貸款優(yōu)先、額度放寬、利率優(yōu)惠、手續(xù)從簡(jiǎn)。對(duì)不講信用的單位和個(gè)人，取消貸款資格并限制發(fā)放新的貸款。通過創(chuàng)建農(nóng)村信用工程，實(shí)行“銀政、銀企、銀農(nóng)”授信，倡導(dǎo)“守信光榮、失信可恥”的社會(huì)氛圍，有利于培育誠實(shí)守信的金融秩序，樹立良好的文明新風(fēng)。為貧困地區(qū)農(nóng)村信用社營(yíng)造一個(gè)良好的信用環(huán)境，更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社農(nóng)村金融的主力軍作用。(二)探索建立農(nóng)村個(gè)人征信體系。隨著全國性人員流動(dòng)的不斷增大，人員遷徙權(quán)越來越受到法律

9、保護(hù)，人民銀行應(yīng)盡快建立全國性個(gè)人征信體系，并實(shí)現(xiàn)資源共享。通過建立、完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和賬戶管理，建立農(nóng)戶、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織的信用咨詢系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與人民銀行個(gè)人咨詢系統(tǒng)和企業(yè)咨詢系統(tǒng)的互通，逐步實(shí)現(xiàn)根據(jù)個(gè)人消費(fèi)及信用確定貸款額度，促進(jìn)全社會(huì)信用意識(shí)的增強(qiáng)。五、建立長(zhǎng)效新機(jī)制，有效助推新農(nóng)村建設(shè)(一)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的領(lǐng)導(dǎo)。貧困地區(qū)信用社要把支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)作為事關(guān)全局的大事來抓，列入議事日程，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確工作重點(diǎn)。要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，制訂轄內(nèi)農(nóng)村信用社支持新農(nóng)村建設(shè)的規(guī)劃和科學(xué)合理的工作目標(biāo)，擬定工作措施，建立健全支農(nóng)服務(wù)工作責(zé)任制，層層落實(shí)工作職責(zé)，

10、實(shí)現(xiàn)生態(tài)效益和經(jīng)濟(jì)效益并重，確保把支持新農(nóng)村建設(shè)的工作落到實(shí)處。(二)建立和農(nóng)村生產(chǎn)相適應(yīng)的信貸管理運(yùn)行機(jī)制。目前貧困地區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理運(yùn)行機(jī)制與產(chǎn)業(yè)的投資周期存在相對(duì)矛盾，農(nóng)戶小額貸款規(guī)定過死，額度偏小，期限過短。與農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)，現(xiàn)實(shí)中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化已成為各地農(nóng)村發(fā)展的重要方向，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)要求原來的針對(duì)分散小規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶的小額信貸轉(zhuǎn)向服務(wù)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營(yíng)的農(nóng)戶大額貸款，貧困地區(qū)農(nóng)村信用社應(yīng)適應(yīng)這種市場(chǎng)需求的變化，改進(jìn)信貸方式，創(chuàng)新服務(wù)品種，逐漸增大小額農(nóng)貸授信金額，不斷滿足新農(nóng)村建設(shè)中的資金需要。(三)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，組建和完善農(nóng)村信貸擔(dān)保公司。貧困地區(qū)農(nóng)村信用社要與地方財(cái)政積極協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取支持，按照農(nóng)村信用社在利潤(rùn)中提取一部分，地方財(cái)政預(yù)算一部分的方式，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。在此基礎(chǔ)上，組建農(nóng)村信貸擔(dān)保公司，解決農(nóng)村大型客戶需要大額資金而又無擔(dān)保抵押困難，降低信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?？傊?，貧困地區(qū)農(nóng)村信用社只有扎根農(nóng)村這片熱土，通過實(shí)打?qū)?、心貼心地幫農(nóng)增產(chǎn)，為農(nóng)發(fā)展，促農(nóng)致富，真正做到急農(nóng)所急，解農(nóng)所困，辦農(nóng)所需，從關(guān)心到關(guān)懷，從扶持到建設(shè)，一步一