農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管被指存瑕疵 民營糧企巨額騙貸

1、今年4月份以來，河北省保定市發(fā)生多起民營糧食購銷企業(yè)涉嫌騙取中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（下稱“農(nóng)發(fā)行”）貸款事件，涉及金額約16.7億元，或?qū)⒔o國家造成重大損失。業(yè)內(nèi)人士指出，騙取貸款是民營糧食購銷行業(yè)的“潛規(guī)則”。農(nóng)發(fā)行在企業(yè)資質(zhì)審核、信用評價、資金審批和監(jiān)管等方面存在諸多隱患，部分民營糧食購銷企業(yè)利用銀行制度漏洞獲取“信用貸款”后，將資金投向房地產(chǎn)、期貨等行業(yè)。今年以來，出現(xiàn)了部分糧食企業(yè)出現(xiàn)虧損后拒絕償還貸款的情況，給國家專項支農(nóng)資金帶來了較大風(fēng)險。虛構(gòu)糧食購銷合同騙取貸款經(jīng)濟參考報記者日前接到群眾報料稱，徐水志信糧食貿(mào)易有限公司通過制作虛假糧食購銷合同從農(nóng)發(fā)行徐水區(qū)支行獲取“信用貸款”后，違規(guī)在

2、糧庫用地上開發(fā)房地產(chǎn)，且拒絕償還銀行貸款。據(jù)悉，近年來，作為農(nóng)發(fā)行總行的“黃金客戶”徐水志信糧食貿(mào)易有限公司不斷擴大糧食收儲規(guī)模，先后成立唐縣潤恒糧油貿(mào)易有限公司和中恒泰達糧油貿(mào)易有限公司?！靶焖拘偶Z食貿(mào)易有限公司的領(lǐng)導(dǎo)提供了大量居民身份證信息，并告知當(dāng)日糧食購銷總數(shù)量，該公司會計則按照這些材料編造假的過磅單和對應(yīng)的收購發(fā)票。票據(jù)中，客戶名稱和交糧數(shù)量等內(nèi)容都是假的?！敝槿粟w某透露，“該公司領(lǐng)導(dǎo)對造假的原始材料十分謹(jǐn)慎，編好票據(jù)后就讓財務(wù)會計將其撕碎銷毀?！庇浾咄ㄟ^多個渠道獲取了徐水志信糧食貿(mào)易有限公司部分未銷毀的糧食交易單據(jù)，并進行了追蹤調(diào)查。其中，一份單據(jù)顯示，保定市徐水區(qū)仁里村村民張

3、洪曾于2015年6月15日向徐水志信糧食貿(mào)易有限公司銷售小麥1564公斤，單價2.34元/公斤。但記者到張洪家核實時，張洪告訴記者，“我沒有到志信糧食貿(mào)易有限公司賣過糧食，我都是賣給村里的糧販子?！敝泻闾┻_糧油貿(mào)易有限公司在國稅系統(tǒng)的納稅單據(jù)上顯示，徐水區(qū)大因鎮(zhèn)于迪城村村民于廣林曾于2015年12月10日銷售糧食3708公斤，單價1.6元/公斤。但于廣林的父親于安柱告訴記者，“他常年在外跑運輸生意，很少回家。2014年，家里的地都承包給了同村村民。我們家已經(jīng)不種地，更沒有到中恒泰達糧油貿(mào)易有限公司賣過糧食?！庇浾咴谥泻闾┻_糧油貿(mào)易有限公司看到，其在糧庫用地上以“職工公寓”名義建起了數(shù)棟住宅樓。

4、據(jù)群眾介紹，2015年，該公司就開始對外銷售商品房。但由于該項目五證不全，在工業(yè)用地上開發(fā)房地產(chǎn)，已被政府叫停。記者從農(nóng)發(fā)行保定分行了解到，今年4月初，該行工作人員對到期貸款進行清查時發(fā)現(xiàn)，徐水志信糧食貿(mào)易有限公司、徐水雙隆糧食貿(mào)易有限公司、安新金谷倉糧油購銷有限公司、唐縣潤恒糧油貿(mào)易有限公司等四家企業(yè)無法及時償還貸款，涉及金額約16.7億元。銀行立即向公安機關(guān)報案，并請保定市政府協(xié)助調(diào)查。企業(yè)惡意逃避債務(wù)政府協(xié)助追繳欠款接到農(nóng)發(fā)行保定分行反映的情況后，保定市政府成立了由公安、金融等部門組成的工作組對此事展開調(diào)查。保定市政府正全力協(xié)助銀行追回貸款，避免國家資金遭受重大損失。目前，公安機關(guān)已對四

5、家企業(yè)進行立案偵查，四家企業(yè)負(fù)責(zé)人和部分會計已被逮捕，案件正在調(diào)查中。據(jù)徐水區(qū)政府有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，徐水志信糧食貿(mào)易有限公司和徐水雙隆糧食貿(mào)易有限公司是農(nóng)發(fā)行總行的“黃金客戶”，企業(yè)經(jīng)營規(guī)模較大，在徐水沒有不良征信記錄。在接到農(nóng)發(fā)行協(xié)助調(diào)查的請求后，政府多次對兩家企業(yè)負(fù)責(zé)人張志信和劉二田進行約談。然而，在約談后，兩家企業(yè)仍未及時還清到期貸款。其中，徐水志信糧食貿(mào)易有限公司涉及金額高達9億多元。徐水區(qū)政府調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來，張志信已將其他商業(yè)銀行、個人、企業(yè)的欠款如數(shù)還清，唯獨不償還農(nóng)發(fā)行的貸款。徐水區(qū)政府通過調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，張志信未將貸款用于糧食購銷，而是把貸款用于開發(fā)房地產(chǎn)。張志信擅自改變政府批復(fù)

6、的建設(shè)職工公寓的規(guī)劃，在工業(yè)用地上違法建設(shè)商品房并對外公開銷售，政府已將這一違法項目查封。鑒于國家專項支農(nóng)資金可能面臨重大損失，保定市公安局和徐水區(qū)公安局迅速介入調(diào)查。今年6月，公安機關(guān)以涉嫌挪用國家專項資金、騙取貸款罪對徐水志信糧食貿(mào)易有限公司和徐水雙隆糧食貿(mào)易有限公司兩家企業(yè)進行了立案調(diào)查。徐水區(qū)公安機關(guān)對張志信的資金往來調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，張志信擁有個人銀行卡1000多張。目前，區(qū)政府正加快核查涉案企業(yè)的資金流向，協(xié)助銀行清算企業(yè)資產(chǎn)，加大依法追繳欠款力度。同時，盤活企業(yè)固定資產(chǎn)，引進戰(zhàn)略投資者對企業(yè)進行收購，將收購資金用于償還銀行貸款，以挽回?fù)p失。完善審批制度加強信貸資金流向監(jiān)控業(yè)內(nèi)人士指出，

7、騙取貸款在民營糧食購銷行業(yè)頻發(fā)，究其原因還是貸款的審批和監(jiān)管制度存在問題。記者從農(nóng)發(fā)行保定分行了解到，該行向糧食購銷企業(yè)發(fā)放的貸款只能用于糧食收購。糧食屬于特殊行業(yè)，糧食購銷企業(yè)收購糧食需要大量資金，民營糧食購銷企業(yè)在將現(xiàn)有資產(chǎn)抵押給銀行后，銀行還針對民營糧食購銷企業(yè)推出了“信用貸款”政策根據(jù)民營糧食購銷企業(yè)的信用等級和實際購銷量發(fā)放貸款。業(yè)內(nèi)人士指出，農(nóng)發(fā)行對民營糧食購銷企業(yè)實行“信用貸款”政策，規(guī)定民營糧食購銷企業(yè)憑借“個人信用”即可獲得農(nóng)發(fā)行的貸款，而無須其他抵押和第三方擔(dān)保。這在一定程度上有利于維護糧食市場平穩(wěn)流通，保障國家糧食安全和糧農(nóng)利益。但這項政策也衍生出了一些問題，部分民營糧食

8、購銷企業(yè)在獲得一定利潤后不滿足于現(xiàn)狀，私自改變資金用途，以獲取高額利潤。有的企業(yè)利用貸款擴建糧庫；有的企業(yè)利用貸款從事期貨等風(fēng)險投資；有的企業(yè)利用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)、小額信貸等。農(nóng)發(fā)行保定分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“信用貸款”額度在3億元以內(nèi)，由農(nóng)發(fā)行保定分行和縣支行審批，農(nóng)發(fā)行河北分行核批?！靶庞觅J款”額度超過3億元，由農(nóng)發(fā)行總行核批。徐水志信糧食貿(mào)易有限公司、安新金谷倉糧油購銷有限公司、唐縣潤恒糧油貿(mào)易有限公司都是總行的“黃金客戶”，貸款額度較高，須經(jīng)農(nóng)發(fā)行總行核批。但上述糧食購銷企業(yè)擁有廣泛的客戶，他們在交易時，經(jīng)常使用個人銀行卡結(jié)算，增加了銀行的監(jiān)管難度。業(yè)內(nèi)人士表示，民營糧食購銷企業(yè)獲取“信用

9、貸款”的具體流程是，企業(yè)將自己簽訂的糧食購銷合同報送至當(dāng)?shù)剞r(nóng)發(fā)行，經(jīng)當(dāng)?shù)剞r(nóng)發(fā)行審核通過后，再依據(jù)企業(yè)的信用等級即可獲得貸款?！霸谶@一過程中，當(dāng)?shù)丶Z食行政管理部門負(fù)責(zé)政策監(jiān)管，主要監(jiān)督企業(yè)是否按照國家相關(guān)政策保護農(nóng)民利益不被侵害。而發(fā)放貸款的農(nóng)發(fā)行負(fù)責(zé)信貸監(jiān)管，主要對下發(fā)的糧食信貸資金進行審核監(jiān)督。”知情人士李某說，騙貸問題頻繁發(fā)生的主要原因還是農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管出現(xiàn)了問題。據(jù)知情人士陳某透露，在徐水，張志信涉案9.8億元，劉二田涉案2.4億元。張志信涉案的9.8億元是多年累計下來的，欠款還不上以后，銀行才發(fā)現(xiàn)問題。農(nóng)發(fā)行有著嚴(yán)格的貸款審批程序，但企業(yè)卻能暢通無阻拿到貸款，這說明貸款的審批和監(jiān)管出了問題。而貸款的審批和監(jiān)管涉及徐水區(qū)農(nóng)發(fā)行、保定市農(nóng)發(fā)行、河北省農(nóng)發(fā)行以及地方政府等多個環(huán)節(jié)。記者從徐水區(qū)政府了解到，目前，張志信和劉二田已辦理保外就醫(yī)，目前正在北京