信用社關(guān)于組織架構(gòu)優(yōu)化的建議

1、信用社關(guān)于組織架構(gòu)優(yōu)化的建議xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社由原xx縣農(nóng)村信用社聯(lián)合社改制而成，下轄稽核監(jiān)察部、人力資源部、資金運營部、風(fēng)險管理部、財務(wù)科技部、客戶部、保衛(wèi)部、營業(yè)部、辦公室、37個信用社、2個信用分社。今年該社開始了商業(yè)銀行改革，為適應(yīng)改革后經(jīng)營發(fā)展的需要，決定對組織架構(gòu)進行調(diào)整。一、當(dāng)前組織架構(gòu)的特點（一）采用直線職能式的組織架構(gòu)模式。既保證了管理體系的集中統(tǒng)一，又充分發(fā)揮了各專業(yè)管理機構(gòu)的作用。（二）基于“以客戶為中心”的理念，以前、中、后臺分離為手段，打造流程銀行。當(dāng)前聯(lián)社的組織架構(gòu)是以流程銀行的理論設(shè)計的，其優(yōu)勢是：1.便于聯(lián)社前中后臺各部門相互支持為客戶提供全面、高效、個性化

2、和一站式的金融服務(wù)；2.以業(yè)務(wù)流程為基礎(chǔ)的組織架構(gòu)設(shè)計，避免了各部門職能的交叉和人浮于事；3.通過流程的改進打破部門間的壁壘，加強部門的溝通與協(xié)作；4.前中后臺相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，有利于風(fēng)險的防范。（三）相同或相近職能的合并于同一部室，有利于日常管理中“權(quán)、責(zé)、利”對等原則的實現(xiàn)，避免出現(xiàn)職能交叉、相互推諉現(xiàn)象的出現(xiàn)。同時由于減少了聯(lián)社機關(guān)編制，將更多的人員配置到基層一線，提高了基層客戶服務(wù)能力。（四）將客戶部從營業(yè)部中分離出來，提高了信貸營銷的專業(yè)化程度。公司類客戶相對與個人客戶貸款金額更大，信用評級、風(fēng)險管理要求更加復(fù)雜、更加專業(yè)化，從營業(yè)部中將客戶部分離出來更加有利于聯(lián)社對公司

3、類客戶的營銷和維護，提高了聯(lián)社的公司類客戶的風(fēng)險管理水平。二、當(dāng)前組織架構(gòu)存在的問題（一）前中后臺職能沒有完全分離?？蛻舨繉儆跇I(yè)務(wù)前臺，同時客戶部又負責(zé)全縣銀行卡業(yè)務(wù)、自助銀行設(shè)備的規(guī)劃、管理、檢查、指導(dǎo)，這種組織架構(gòu)設(shè)計不利于客戶部集中精力專注于客戶營銷和服務(wù)。（二）部分職能未上升到聯(lián)社發(fā)展戰(zhàn)略的高度。當(dāng)聯(lián)社商業(yè)銀行改革成功，聯(lián)社步入高速發(fā)展的快車道時由于缺少專業(yè)委員會對聯(lián)社的發(fā)展戰(zhàn)略、市場和業(yè)務(wù)發(fā)展、人才培養(yǎng)進行專門規(guī)劃，將嚴(yán)重制約聯(lián)社的長遠發(fā)展。（三）由于組織結(jié)構(gòu)設(shè)計的原因?qū)е滦庞蒙缛耸植粔?，信貸力量薄弱，信貸人員的專業(yè)化水平無法快速提高。以編制為5人的信用社為例，信用社一般設(shè)置主任一名

4、、客戶經(jīng)理一名，由于主任從事信貸業(yè)務(wù)，實際信貸人員為兩名。每月客戶經(jīng)理除從事信貸業(yè)務(wù)，自身休假外，還需為信用社出納代班8天，實際從事信貸業(yè)務(wù)時間為14-15天。信用社主任除從事信貸業(yè)務(wù)外還要從事信用社的日常管理工作，因此信用社實際從事信貸業(yè)務(wù)人員為1點幾人，甚至不足1人，從而導(dǎo)致信用社從事信貸業(yè)務(wù)人員不夠，信貸服務(wù)力量薄弱。（四）重貸輕管。重貸輕管現(xiàn)象的存在既有目標(biāo)任務(wù)導(dǎo)向、客戶經(jīng)理認識不足、思維慣性和人手不足、人員素質(zhì)不高的原因，也有由于組織架構(gòu)設(shè)計不合理造成的原因。由組織架構(gòu)設(shè)計不合理造成重貸輕管現(xiàn)象主要表現(xiàn)在：沒有配備專門人員對貸后檢查進行管理、監(jiān)督和指導(dǎo)。信貸業(yè)務(wù)從受理客戶申請到貸款收

5、回由客戶經(jīng)理一條龍完成缺少足夠的監(jiān)督，尤其是貸后檢查缺少必要的過程監(jiān)督和對貸后檢查文本內(nèi)容的真實性、完整性、有效性的審核。（五）城區(qū)信用社開展貸款業(yè)務(wù)，相互競爭，不利于實現(xiàn)資源和信息的共享，容易導(dǎo)致惡性競爭。（六）擔(dān)保公司貸款“被集中”。擔(dān)保公司貸款分散在多個信用社，信用社無法對擔(dān)保公司的擔(dān)保能力、意愿進行有效監(jiān)督，同時由于信用社對擔(dān)保公司貸款風(fēng)險的認識不夠，造成了本該分散的風(fēng)險“被集中”。（七）城區(qū)按揭貸款發(fā)放造成資源不共享的問題。一是城區(qū)按揭貸款由弘武信用社發(fā)放而公司類貸款由客戶部統(tǒng)一發(fā)放，不利于信息的共享，尤其是在開發(fā)新按揭貸款業(yè)務(wù)時，由于同時涉及到客戶部和弘武信用社，將增加溝通、協(xié)調(diào)的

6、難度和時間。二是按揭貸款客戶尤其是中、高端小區(qū)的按揭貸款客戶多是優(yōu)良的個人消費類貸款和信用卡業(yè)務(wù)的潛在客戶，按揭貸款和城區(qū)各信用社個貸的分離和信息不共享，將不利于個人消費類貸款業(yè)務(wù)、未來信用卡業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的拓展。三、組織架構(gòu)調(diào)整的幾點建議（一）調(diào)整客戶部組織結(jié)構(gòu)?？蛻舨肯略O(shè)公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部和按揭貸款業(yè)務(wù)部。烈面等信用社不再負責(zé)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)，城區(qū)信用社除泰山、工業(yè)園外不再負責(zé)信貸業(yè)務(wù)，其信貸業(yè)務(wù)并入客戶部，弘武信用社不再負責(zé)城區(qū)按揭貸款業(yè)務(wù)，其信貸業(yè)務(wù)全部并入客戶部?？蛻舨坎辉儇撠?zé)銀行卡業(yè)務(wù)?？蛻舨恐饕氊?zé)為：1.負責(zé)拓展公司客戶、個體客戶的存貸款業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)；2.負責(zé)搞好市場調(diào)查，擬

7、訂明確的所期望和可受理的優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶，做好客戶關(guān)系日常維護和管理，提高本聯(lián)社資產(chǎn)效益；3.負責(zé)受理公司客戶、個人客戶提出的信貸業(yè)務(wù)申請，收集有關(guān)信貸資料，對信貸業(yè)務(wù)申請人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性、盈利性進行調(diào)查；4.負責(zé)受理城區(qū)的按揭貸款客戶提出的按揭貸款業(yè)務(wù)申請，收集有關(guān)信貸資料，對客戶申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性、盈利性進行調(diào)查；5.負責(zé)全縣擔(dān)保公司貸款業(yè)務(wù)的開辦，做好擔(dān)保公司擔(dān)保能力、擔(dān)保意愿的監(jiān)管，對客戶提出的信貸業(yè)務(wù)申請，收集有關(guān)信貸資料，對客戶申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性、盈利性進行調(diào)查；6.負責(zé)在落實貸前條件和用信條件后放款，并登記信貸管理系統(tǒng)和人行征

8、信系統(tǒng)；7.負責(zé)對所辦理的信貸客戶跟蹤管理、貸后檢查和風(fēng)險分類的初分；8.負責(zé)在業(yè)務(wù)營銷及發(fā)展過程中或通過其他途徑采集風(fēng)險信息，執(zhí)行信貸風(fēng)險預(yù)警和主動退出機制；9.配合相關(guān)部室做好公司、個貸、按揭貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)和培訓(xùn)工作；10.配合市場部做好票據(jù)業(yè)務(wù)的調(diào)查工作。（二）理事會增設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會、市場研究與開發(fā)委員會、人才發(fā)展委員會。發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃委員會主要負責(zé)聯(lián)社中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃；市場研究與開發(fā)委員會主要負責(zé)對市場環(huán)境、經(jīng)濟形勢變化的研究，中長期業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，審議年度業(yè)務(wù)發(fā)展方案，新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)開發(fā)的研究與指導(dǎo)，通過對經(jīng)濟形勢的研判，對貨幣市場業(yè)務(wù)的開展進行指導(dǎo)；人才發(fā)展委員會主

9、要負責(zé)中長期人才培養(yǎng)發(fā)展規(guī)劃、審議年度人才培養(yǎng)方案。（三）風(fēng)險管理部增設(shè)貸后管理崗。貸后管理崗主要職責(zé)為：1.對全縣信用社貸款的貸后檢查情況進行檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)；2.在客戶經(jīng)理的協(xié)助下對全縣公司類客戶、大額貸款進行貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警；3.負責(zé)對全縣信用社貸款貸后檢查報告進行審核；4.協(xié)助信用社做好信貸風(fēng)險預(yù)警和信貸主動退出機制的落實；5.協(xié)助資產(chǎn)保全崗做好不 良貸款的處置工作。貸后管理既是控制風(fēng)險、防止不 良貸款發(fā)生的重要一環(huán)，又是發(fā)現(xiàn)客戶新需求，開拓新客戶的重要途徑。貸款管理崗的設(shè)置既保證了貸后管理能夠扎實開展、取得實效，又能促使客戶經(jīng)理積極對存量客戶進行有效維護。（四）撤銷資金運營部，成立

10、市場部。市場部下設(shè)中間業(yè)務(wù)崗、貨幣市場業(yè)務(wù)崗、銀行卡管理崗、清算中心、市場宣傳崗、綜合管理崗、經(jīng)理崗。市場部主要職責(zé)為：1.負責(zé)搞好市場調(diào)查，制定年度業(yè)務(wù)發(fā)展方案；2.負責(zé)根據(jù)有關(guān)財經(jīng)制度，制定資金營運制度、具體操作規(guī)程等；3.負責(zé)指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村信用社開展資金營運業(yè)務(wù)，以及個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的監(jiān)測、考核工作；4.負責(zé)組織全縣農(nóng)村信用社系統(tǒng)的資金結(jié)算、資金清算和系統(tǒng)內(nèi)部資金調(diào)劑。根據(jù)轄內(nèi)資金頭寸變化及時組織資金調(diào)劑工作，確保對外支付和提高資金收益；5.負責(zé)本聯(lián)社市場營銷及推廣工作。在辦公室的協(xié)助下，組織聯(lián)社業(yè)務(wù)宣傳營銷、消費促銷活動的具體實施工作；6.負責(zé)參與銀行間債券市場，開展債券回購（含質(zhì)押式及買斷式）、債券認購、現(xiàn)券買賣、債券分銷等業(yè)務(wù)；7.利用信息、市場、管理和議價優(yōu)勢，代理全縣農(nóng)村信用社進 入同業(yè)拆借市場；8.負責(zé)指導(dǎo)和具體辦理票據(jù)及票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；9.負責(zé)指導(dǎo)培訓(xùn)全縣農(nóng)村信用社開展中間業(yè)務(wù)，開展同業(yè)合作，代理和指導(dǎo)其購買同業(yè)開發(fā)的理財產(chǎn)品等；10.制定本聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展策略、工作計劃、實施辦法等；11.負責(zé)全縣自助設(shè)備（包括自助銀行設(shè)備和pos）的規(guī)劃、布點、調(diào)整等工作，配合財務(wù)科技部做好自助設(shè)備的日常維護