農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章 總則第一條 為加強農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)管理，根據(jù)票據(jù)法、票據(jù)管理實施辦法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)法規(guī)和制度規(guī)定，結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行實際，制定本辦法。第二條 本辦法適用于農(nóng)村商業(yè)銀行辦理銀行匯票業(yè)務(wù)的各營業(yè)機構(gòu)。第二章 基本規(guī)定第三條 銀行匯票是指出票社（行）簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票社（行）為銀行匯票的付款人。第四條 銀行匯票資金清算是指通過農(nóng)信銀資金清算中心、省聯(lián)社融資結(jié)算中心完成的出票社（行）與代理付款社（行）之間的資金清算。銀行匯票資金清算采取“簽發(fā)時逐筆申請、逐筆圈存，解付時實時清算”

2、的清算方式。第五條 銀行匯票憑證按照人民銀行規(guī)定訂購。各營業(yè)機構(gòu)必須做到印章、憑證分管、分用。第六條 簽發(fā)銀行匯票的各營業(yè)機構(gòu)稱為出票社（行），代理兌付銀行匯票的信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行）稱為代理付款社（行）。第七條 銀行匯票可以用于單位和個人各種款項結(jié)算，可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以支取現(xiàn)金。第八條 申請人和收款人均為個人的可申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。申請人或收款人為單位的，不得簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，在銀行匯票“出票金額”欄填寫“現(xiàn)金”字樣及出票金額，并填寫代理付款人名稱、行號。第九條 信用社簽發(fā)銀行匯票必須記載下列事項：表明“銀行匯票”的字樣；無條件支付的承諾；出票

3、金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。欠缺上列事項之一的，銀行匯票無效。第十條 銀行匯票的提示付款期限自出票日起一個月（按對月對日計算，遇法定休假日順延）。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款社（行）不予受理，由出票社（行）受理。第十一條 銀行匯票的實際結(jié)算金額不得更改，更改實際結(jié)算金額的銀行匯票無效。第十二條 銀行匯票的付款和退款。（一）持票人對填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票，需要委托他人向信用社提示付款的，應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)。被委托人向信用社提示付款時，也應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提

4、示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并向銀行交驗委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。（二）代理付款社（行）不得受理未在本信用社開立存款賬戶的單位持票人直接提交的銀行匯票（個人持票人除外）。（三）未填明實際結(jié)算金額和多余金額的銀行匯票、實際結(jié)算金額更改的銀行匯票、實際結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票均不得受理。（四）申請人因銀行匯票超過提示付款期或其他原因要求退款時，應(yīng)將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票社（行）。申請人為單位的，應(yīng)出具該單位的證明；申請人為個人的，應(yīng)出具本人的身份證件（備查）。出票信用社對于轉(zhuǎn)賬銀行匯票的退款，只能轉(zhuǎn)入原申請人賬戶；對于符合規(guī)定填明“現(xiàn)金”字樣銀行匯

5、票退款，可以退付現(xiàn)金。申請人缺少解訖通知要求退款的，出票社（行）應(yīng)于銀行匯票提示付款期滿一個月后辦理。（五）被代理付款社（行）查詢過的銀行匯票，應(yīng)在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。（六）銀行匯票喪失，出票社（行）只能憑失票人提供的人民法院出具的票據(jù)權(quán)利證明為其辦理付款或退款。第十三條 銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓（一）銀行匯票可背書轉(zhuǎn)讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。（二）銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實際結(jié)算金額為準。（三）未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓。（四）銀行匯票背書轉(zhuǎn)讓，背書人應(yīng)在銀行匯票背面簽章，記載被背書人名稱和背書日期。（五）背書人為

6、個人的，簽章應(yīng)為其本人的簽名或蓋章；背書人為單位的，簽章應(yīng)為該單位公章或財務(wù)專用章和法定代表人或其授權(quán)代理人名章。第十四條 營業(yè)機構(gòu)柜員應(yīng)對客戶提供的銀行匯票的完整性、真實性、有效性進行審核，對存在下列情況之一的銀行匯票應(yīng)拒絕付款。（一）欠缺必須記載事項的。（二）偽造、變造憑證、印章、壓數(shù)機壓印金額的。（三）非本系統(tǒng)農(nóng)信銀資金清算中心統(tǒng)一印制的銀行匯票。（四）超過提示付款期的。（五）缺銀行匯票第二聯(lián)或解訖通知聯(lián)的匯票以及上下聯(lián)不一致的。（六）背書不完整、不連續(xù)的。（七）涂改、更改出票日期、收款人、出票金額、實際結(jié)算金額的。（八）大、小寫金額不符的。（九）已止付的匯票。（十）殘損、污染嚴重無法辨

7、認的。第十五條 銀行匯票掛失。填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款社（行）的銀行匯票，出票社（行）或者代理付款社（行）均可受理掛失止付申請。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款社（行）的銀行匯票不得受理掛失。第三章簽 發(fā)第十六條 申請人申請辦理銀行匯票時，應(yīng)填寫“銀行匯票申請書”。柜員對“銀行匯票申請書”應(yīng)重點審查以下內(nèi)容：（一）內(nèi)容填寫是否齊全，簽章是否為預(yù)留銀行印鑒；（二）收款人名稱、申請金額、申請日期等內(nèi)容是否更改；（三）金額大小寫是否一致；（四）如客戶申請辦理現(xiàn)金銀行匯票，出票人和收款人是否均為個人，匯票金額“人民幣(大寫)”之后是否緊接填寫“現(xiàn)金”字樣，是否填寫指定代理付款社（行）名稱。（五）申請人或

8、者收款人為單位的，不得在“銀行匯票申請書”上填明“現(xiàn)金”字樣。申請人要求匯票不得轉(zhuǎn)讓的，審查其是否在銀行匯票申請書內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”字樣。第十七條 銀行匯票憑證需經(jīng)計算機打印簽發(fā)。 第十八條 出票社（行）收到農(nóng)信銀資金清算中心“圈存確認通知”的信息，銀行匯票簽發(fā)成功，方可將銀行匯票憑證交付申請人。第四章解付與清算第十九條 代理付款社（行）收到持票人柜臺提示付款或通過票據(jù)交換提入的銀行匯票，應(yīng)按支付結(jié)算辦法有關(guān)規(guī)定對票面要素進行審核。審查內(nèi)容：（一）銀行匯票第二聯(lián)和解訖通知是否齊全，其號碼和記載的內(nèi)容是否一致。（二）銀行匯票是否為統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，是否真實，是否超過提示付款期限，是否為復(fù)寫。（

9、三）銀行匯票的持票人名稱與進賬單上的收款人名稱是否相符。（四）出票社（行）的簽章是否符合規(guī)定。（五）壓數(shù)機壓印的金額是否為統(tǒng)一制作的壓數(shù)機壓印，與大寫的出票金額是否一致。（六）銀行匯票實際結(jié)算金額大小寫是否一致，是否在出票金額以內(nèi)，與進賬單所填寫金額是否一致，多余金額結(jié)計是否正確。如果全額解付，必須在匯票第二、三聯(lián)的實際結(jié)算金額欄填入全部金額，多余金額欄填寫“”。（七）匯票必須記載事項是否齊全，出票日期、收款人名稱、出票金額、實際結(jié)算金額是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明。（八）持票人是否在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，背書轉(zhuǎn)讓的匯票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是

10、否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的，是否按規(guī)定在粘接處簽章。（九）持票人為個人且未在本信用社開戶的，還應(yīng)審查持票人有效身份證件，持票人是否在匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，是否注明證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并要求持票人提交有效身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。（十）現(xiàn)金銀行匯票還應(yīng)審查是否符合現(xiàn)金銀行匯票的有關(guān)規(guī)定，持票人委托他人向代理付款社（行）提示付款的，代理付款社（行）必須查驗持票人和被委托人有效身份證件，審查是否在匯票背面進行了委托收款背書以及是否注明持票人和被委托人有效身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并要求提交持票人和被委托人有效身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。（十一）支付結(jié)算辦法規(guī)定

11、的其他需要審核的事項。第二十條 審核無誤后，向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)送資金清算請求，收到農(nóng)信銀資金清算中心的“已清算”確認信息后，方可辦理銀行匯票解付。代理付款社（行）若收到農(nóng)信銀資金清算中心的“農(nóng)信銀受理失敗”的業(yè)務(wù)非法拒絕信息的，應(yīng)將銀行匯票退回持票人或通過同城票據(jù)交換系統(tǒng)將銀行匯票退回。第二十一條 銀行匯票未用退回的，由出票社（行）向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)送“退票”請求，農(nóng)信銀資金清算中心確認無誤后，將該筆匯票資金解鎖。由出票社（行）將資金退回申請人賬戶。第二十二條 銀行匯票超過提示付款期，持票人請求付款的，出票社（行）審核無誤后，向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)送“退票”請求。清算中心確認后將該筆匯

12、票資金解鎖。由出票社（行）將資金匯至持票人賬戶。第二十三條 銀行匯票掛失。允許掛失的銀行匯票喪失，失票人需要掛失止付的，應(yīng)填寫票據(jù)掛失止付通知書并簽章。票據(jù)掛失止付通知書應(yīng)當記載下列事項：票據(jù)喪失的時間、地點、原因；票據(jù)的種類、號碼、金額、出票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或者住所以及聯(lián)系方式。出票社（行）或者代理付款社（行）收到失票人提交的票據(jù)掛失止付通知書后，查明掛失票據(jù)確未付款時，應(yīng)立即暫停支付，由出票社（行）辦理銀行匯票的掛失確認。出票社（行）應(yīng)及時向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)出“掛失”請求，待農(nóng)信銀資金清算中心返回掛失確認信息后，該筆銀行匯票業(yè)務(wù)狀態(tài)即為

13、掛失。失票人應(yīng)在票據(jù)掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，向出票社（行）所在地人民法院申請公示催告。出票社（行）自收到票據(jù)掛失止付通知書起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承擔責任。出票社（行）或代理付款社（行）在收到票據(jù)掛失止付通知書之前，已經(jīng)向持票人付款的，不再承擔責任。但是，付款人或者代理付款人以惡意或者重大過失付款的除外。第二十四條 銀行匯票解掛。失票人找到喪失的銀行匯票后，可向受理掛失申請的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤銷掛失止付申請”，并由出票社（行）進行銀行匯票的解掛處理；失票人憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利以及

14、實際結(jié)算金額的證明，也可向出票社（行）申請辦理銀行匯票解掛手續(xù)。銀行匯票出票社（行）應(yīng)及時向農(nóng)信銀資金清算中心發(fā)出銀行匯票的“解掛”請求，待農(nóng)信銀中心返回解掛確認信息后，該筆銀行匯票業(yè)務(wù)狀態(tài)即為正常。第五章 查詢查復(fù)第二十五條 各營業(yè)機構(gòu)辦理銀行匯票業(yè)務(wù)及資金清算時應(yīng)做到“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時、復(fù)必詳盡”。第二十六條 各營業(yè)機構(gòu)在辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)疑點應(yīng)立即查詢，收到查詢在當日營業(yè)終了前必須進行查復(fù)，如因特殊情況不能查復(fù)的，查復(fù)時間最遲不得超過下一工作日。第二十七條 銀行匯票業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)應(yīng)通過農(nóng)信銀支付業(yè)務(wù)子系統(tǒng)辦理。第二十八條 辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時，遇有下列情況之一的，應(yīng)當發(fā)出

15、查詢。（一）銀行匯票密押錯誤；（二）銀行匯票專用章不清晰；（三）銀行匯票上壓數(shù)機重壓或壓印的金額模糊不清；（四）印刷質(zhì)量有問題的銀行匯票。（五）收款人賬號、戶名不符的銀行匯票。（六）出票金額較大、疑點較多的銀行匯票。（七）其他需要查詢的事項。第六章 責任與義務(wù)第二十九條 出票社（行）應(yīng)加強銀行匯票業(yè)務(wù)管理和清算賬戶管理，不得簽發(fā)無資金保證的銀行匯票；不得簽發(fā)未向農(nóng)信銀資金清算中心申請或未經(jīng)認定的銀行匯票。第三十條 代理付款社（行）辦理銀行匯票解付時，未按要求嚴格審核票面，造成資金損失的，由代理付款社（行）自行承擔責任。第三十一條 代理付款社（行）對無法清算的銀行匯票未及時退回的或未收到“已清算”信息付款的，由其自行承擔責任。第三十二條 銀行匯票發(fā)生錯付、誤付的，由過錯方承擔責任。第三十三條 信用社辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時，違反相關(guān)規(guī)定和規(guī)程，有下列情形之一的，由其承擔相