銀行遵循持續(xù)均衡原則 首月信貸規(guī)模合理增長(zhǎng)

1、銀行遵循持續(xù)均衡原則首月信貸規(guī)模合理增長(zhǎng)今年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)放貸遵循“持續(xù)均衡”的原則，并不是每月平均地放貸，也不是對(duì)所有行業(yè)一視同仁地放貸，而是要在自覺(jué)貫徹國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策的前提下，體現(xiàn)出有扶有控、有保有壓的信貸調(diào)整要求。也就是說(shuō)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在改善為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過(guò)程中，促使自身信貸結(jié)構(gòu)得到合理化的調(diào)整，以保持銀行風(fēng)險(xiǎn)可控、盈利穩(wěn)定、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和資本充足。記者卓尚進(jìn)按照中國(guó)人的習(xí)俗，大家都喜歡新年“開門紅”。根據(jù)幾方面的最新信息來(lái)判斷，2012年首月的新增人民幣貸款仍將呈現(xiàn)較快速度的增長(zhǎng)，有人估計(jì)在1萬(wàn)億元以上，有人估計(jì)不到1萬(wàn)億元。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委日前預(yù)測(cè)說(shuō)：“

2、1月新增信貸可能超萬(wàn)億元。”媒體報(bào)道稱，元旦假日后三個(gè)工作日四大國(guó)有銀行信貸投放達(dá)500億元，前10天新增信貸達(dá)1100億元，年初集中放款導(dǎo)致信貸投放激增;但為防止1月銀行貸款投放過(guò)多，央行已要求各地法人金融機(jī)構(gòu)做好信貸投放計(jì)劃。有媒體報(bào)道，央行已要求五大銀行今年第一季度放貸規(guī)模最多增加5%，同時(shí)報(bào)道銀監(jiān)會(huì)已警告銀行控制地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，魯政委預(yù)計(jì)，1月信貸投放將在11000億元12000億元之間，中值11500億元;信貸增速回落至15.6%15.8%的區(qū)間內(nèi)，中值15.7%，較上月回落0.1個(gè)百分點(diǎn)。日前，有關(guān)方面?zhèn)鞒鱿⒎Q，截至1月28日，工、農(nóng)、中、建4家國(guó)有控股銀行新增人民幣貸款

3、約3000億元，股份制銀行新增規(guī)模在1000億元以上。以此推算，1月份前28天，銀行業(yè)全部新增貸款規(guī)?；蛟?500億元8000億元。在1月的后三天，銀行放貸很難達(dá)到2000億元2500億元，因此判斷1月新增貸款可能達(dá)不到1萬(wàn)億元。按照現(xiàn)有的信貸數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)，首月信貸可能在1萬(wàn)億元左右，也是一個(gè)較快的增長(zhǎng)速度。此前，有多家市場(chǎng)機(jī)構(gòu)分析，2012年新增信貸約在8萬(wàn)億元。如果2、3月仍按照此規(guī)模投放貸款，一季度貸款規(guī)模將達(dá)到3萬(wàn)億元左右，約占預(yù)計(jì)全年貸款規(guī)模的35%以上。人們或許會(huì)問(wèn)：1月或1季度新增貸款多少合適呢?其實(shí)，從監(jiān)管部門到銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)此并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。此間有金融專家表示，只要銀行機(jī)構(gòu)

4、投放的貸款是基本上滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要、資本充足等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、放貸規(guī)模在銀行可承受的能力之內(nèi)，就可認(rèn)為這樣的貸款投放規(guī)模是合適的。今年年初傳出的消息表明，工、農(nóng)、中、建4家大型銀行已初步設(shè)定2012年的新增信貸規(guī)模，分別為8500億元、6500億元、6000億元和7500億元左右，與2011年初設(shè)定的新增信貸目標(biāo)相比，除農(nóng)行略有下降外，其他3家大行均有所上升。日前，中金公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生發(fā)表研究報(bào)告稱，2012年全年新增貸款有望達(dá)到8.8萬(wàn)億元，按照一季度貸款占全年35%的比例計(jì)算，一季度新增貸款可望達(dá)3.08萬(wàn)億元，即平均每月新增貸款約1萬(wàn)億元，貸款增速可能上升。盡管至1月中旬

5、四大國(guó)有銀行存款有一定規(guī)模的流失(有機(jī)構(gòu)估計(jì)大致在8000億元以上)，但去年底、今年初大行動(dòng)員了大量資金回流、財(cái)政存款巨增等因素，目前大型銀行資金頭寸充足，貸存比在監(jiān)管紅線之下，4家大型銀行具有足夠資金放貸。同時(shí)，銀行業(yè)放貸有一歷史慣例，即“早放貸，早收益”，一季度多放一些貸款，能夠使上半年及全年利潤(rùn)保持較快的增長(zhǎng)?？傮w來(lái)看，一季度銀行業(yè)機(jī)構(gòu)每月新增貸款在1億萬(wàn)元左右，是適當(dāng)?shù)摹ｋm然說(shuō)“早放貸，早收益”有其合理性，但銀行機(jī)構(gòu)不能據(jù)此在一、二季度不顧監(jiān)管要求、不考慮自身能力等盲目地極速放貸。比如，有的銀行恨不得一季度就將全年50%規(guī)模的貸款放下去，上半年將全年規(guī)模的80%以上的貸款放下去，這樣的

6、放貸行為就是極不合理的行為。從近年來(lái)銀行業(yè)信貸投放的規(guī)律來(lái)看，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)放貸應(yīng)當(dāng)遵循“持續(xù)均衡”的原則，做到每個(gè)季度大致均衡投放貸款，一方面要主動(dòng)地適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸需要，一方面銀行自身要量力而行、留有余地。這才是按照科學(xué)發(fā)展觀、按照金融規(guī)律和經(jīng)濟(jì)規(guī)律經(jīng)營(yíng)銀行的重要體現(xiàn)。自2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之后，我國(guó)為應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的影響，推出了“4萬(wàn)億元”投資的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，在該計(jì)劃實(shí)施過(guò)程中，銀行機(jī)構(gòu)由于缺乏逆周期管理信貸投放的經(jīng)驗(yàn)，2009年、2010年銀行業(yè)信貸投放出現(xiàn)了大起大伏、地方政府平臺(tái)貸款投放過(guò)多及由此帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。金融監(jiān)管部門也從監(jiān)管經(jīng)歷中吸取教訓(xùn)，總結(jié)出了有益的經(jīng)驗(yàn)，201

7、1年要求銀行機(jī)構(gòu)全年4個(gè)季度的信貸投放要遵循“3 3 2 2”的比例限制，以保證投放節(jié)奏大致均衡。從過(guò)去一年的實(shí)踐來(lái)看，這一限制比例的信貸投放過(guò)程是比較合適的，對(duì)于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸需求、保持銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展和防范化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn)是有利的。因此，2012年，按照監(jiān)管取向，銀行機(jī)構(gòu)仍有必要遵循這一比例限制。今年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)放貸遵循“持續(xù)均衡”的原則，并不是每月平均數(shù)據(jù)地放貸，也不是對(duì)所有行業(yè)一視同仁地放貸，而是要在自覺(jué)貫徹國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策的前提下，體現(xiàn)出有扶有控、有保有壓的信貸調(diào)整要求。也就是說(shuō)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在改善為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過(guò)程中，促使自身信貸結(jié)構(gòu)得到合理化的調(diào)整，以保

8、持銀行風(fēng)險(xiǎn)可控、盈利穩(wěn)定、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和資本充足。中銀國(guó)際證券分析師在最新研究報(bào)告中也表達(dá)了這樣的觀點(diǎn)。“2012年新增貸款較2011年穩(wěn)中有升，貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整為重中之重，我們預(yù)計(jì)在總量穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制仍是重要領(lǐng)域?！睖丶覍毧偫碓?月上旬召開的第四次全國(guó)金融工作會(huì)議上明確提出：“各類金融機(jī)構(gòu)都必須牢固樹立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)思想，全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共生共榮?！?月31日，溫家寶總理在國(guó)務(wù)院第六次全體會(huì)議上再次強(qiáng)調(diào)“繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)的信貸支持”。工、農(nóng)、中、建、交5家國(guó)有控股商業(yè)銀行，日前在貫徹中央金融工作會(huì)議及各自召開的年度工作會(huì)議上一致表示，今年將按照溫家寶總理強(qiáng)調(diào)的“堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求”，努力提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平。從今以后乃至一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀