銀行個(gè)人貸款增值賬戶協(xié)議

1、銀行個(gè)人貸款增值賬戶協(xié)議 編號(hào)： 甲方： 身份證號(hào)碼： 聯(lián)系電話： 乙方：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司 甲方自愿向乙方申請(qǐng)辦理個(gè)人貸款增值賬戶業(yè)務(wù)，設(shè)定個(gè)人貸款增值賬戶（以下簡(jiǎn)稱“增值賬戶”），為明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，經(jīng)雙方平等協(xié)商，簽訂本協(xié)議。第一條 釋義（一）個(gè)人貸款增值賬戶業(yè)務(wù)，是乙方為使甲方有效運(yùn)用資金而提供的一項(xiàng)增值服務(wù)。甲方在中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廣東省分行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“建行”）辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)（不含商業(yè)用房貸款，下同）后，經(jīng)乙方同意，可申請(qǐng)將其在建行貸款的還款代扣賬戶設(shè)定為增值賬戶。該增值賬戶與甲方在建行辦理的指定貸款相對(duì)應(yīng)，乙方將在本協(xié)議有效期間，根據(jù)甲方增值賬戶每

2、日營(yíng)業(yè)末存款余額的情況，按照本協(xié)議約定的條件和計(jì)算規(guī)則，為甲方計(jì)付一定的增值收益。前述“個(gè)人住房貸款”應(yīng)采用浮動(dòng)利率，非一次性還本付息，且不包括甲方在乙方辦理的公積金貸款（含純公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款部分）、國(guó)家助學(xué)貸款、個(gè)人委托貸款和其他非以乙方信貸資金發(fā)放的貸款。（二）本協(xié)議所稱“增值賬戶每日營(yíng)業(yè)末存款余額”，是指乙方每日營(yíng)業(yè)結(jié)束、完成當(dāng)日所有批量數(shù)據(jù)加工處理程序后，甲方增值賬戶的人民幣活期存款余額。若甲方設(shè)定為增值賬戶的還款代扣賬戶為理財(cái)卡或活期一本通的，則以該理財(cái)卡或活期一本通中的人民幣活期存款子賬戶中的活期存款余額確定“增值賬戶每日營(yíng)業(yè)末存款余額”。（三）本協(xié)議所稱“甲方在

3、建行的關(guān)聯(lián)貸款”，是指甲方在建行發(fā)生的所有個(gè)人貸款，以及甲方作為共同借款人的貸款中甲方之外的其他共同借款人在建行發(fā)生的所有個(gè)人貸款。（四）本協(xié)議所稱“活期存款的結(jié)息日”，是指人民銀行規(guī)定的法定活期存款結(jié)息日。（五）本協(xié)議所稱“活期存款的結(jié)息日年利率”，是指：1.人民銀行規(guī)定的法定活期存款結(jié)息日掛牌公告的活期存款基準(zhǔn)利率。2.如中國(guó)人民銀行不再公布活期存款基準(zhǔn)利率或中國(guó)人民銀行準(zhǔn)許各商業(yè)銀行在一定幅度內(nèi)自主浮動(dòng)活期存款基準(zhǔn)利率,則“活期存款的結(jié)息日年利率”是指建行統(tǒng)一公布施行的活期存款利率。（六）一般情況下，本協(xié)議所稱“主借款人”為借款合同中借款人欄目填寫的第一個(gè)借款人，具體以乙方系統(tǒng)錄入為準(zhǔn)。

4、第二條 增值賬戶的設(shè)定。（一）貸款與增值賬戶的對(duì)應(yīng)關(guān)系。1.一筆貸款只能對(duì)應(yīng)一個(gè)增值賬戶；2.對(duì)于一筆貸款有兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人的，貸款只能設(shè)定一個(gè)增值賬戶，即以主借款人名下的貸款代扣賬戶作為增值賬戶，且該貸款不可再設(shè)定為其他增值賬戶的簽約貸款；3.同一借款人的多筆貸款只能設(shè)定一個(gè)增值賬戶。（二）甲方同意將賬號(hào)/卡號(hào)為 的還款代扣賬戶設(shè)定為增值賬戶。（三）本協(xié)議項(xiàng)下的甲方設(shè)定為增值賬戶的還款代扣賬戶應(yīng)為甲方在建行開立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。第三條 簽約貸款的確定。甲方同意指定其在建行辦理的、貸款賬號(hào)為 的貸款從本協(xié)議生效之日起，與依本協(xié)議第二條設(shè)定的增值賬戶建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，用于計(jì)算增值收益。上述貸款

5、即為增值賬戶的簽約貸款。本協(xié)議簽訂后，甲方新辦理的具備以下條件的個(gè)人住房貸款，將被自動(dòng)增加為簽約貸款，甲方無(wú)需另行辦理申請(qǐng)手續(xù)：1.該新辦理的貸款不包括甲方在乙方辦理的公積金貸款（含純公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款部分）、國(guó)家助學(xué)貸款、個(gè)人委托貸款和其他非以乙方信貸資金發(fā)放的貸款，且應(yīng)采用浮動(dòng)利率，非一次性還本付息的還款方式；2.甲方在建行的關(guān)聯(lián)貸款無(wú)尚未清償?shù)挠馄谫J款本息。3.該貸款有兩個(gè)或兩個(gè)以上借款人的，甲方應(yīng)為我行確認(rèn)的該筆貸款的主借款人。第四條 增值賬戶收益的支付。甲方增值賬戶的收益，由乙方按以下約定分兩部分支付：（一）增值賬戶的基本收益：乙方于活期存款的結(jié)息日，按人民銀行相關(guān)規(guī)

6、定向甲方支付活期存款利息，該活期存款利息即為增值賬戶的基本收益，由乙方按有關(guān)規(guī)定代扣代繳利息稅。(二)增值賬戶的增值收益：乙方每月2日或增值賬戶簽約關(guān)系解除后第二天，向甲方支付按本協(xié)議第五條約定計(jì)算的增值周期的增值收益。增值周期從上月1日或增值賬戶簽約關(guān)系生效之日(取較晚者)起，至上月最后一日或增值賬戶簽約關(guān)系解除當(dāng)日(取較早者)止。第五條 增值賬戶增值收益計(jì)算。建行根據(jù)甲方增值賬戶每日營(yíng)業(yè)末存款余額，以日為單位計(jì)算增值賬戶收益。當(dāng)增值賬戶每日營(yíng)業(yè)末存款余額大于人民幣三萬(wàn)元（不含三萬(wàn)元）時(shí)，且甲方在建行任何一筆關(guān)聯(lián)貸款不存在本金或利息逾期的，除計(jì)算活期存款利息外，還按本條約定的規(guī)則計(jì)算增值收益

7、：（一）計(jì)算存款沖抵貸款本金部分(以c表示)：存款沖抵貸款本金部分c=增值賬戶每日營(yíng)業(yè)末存款余額相應(yīng)存款檔次提取比例-綜合變數(shù)其中各存款檔次的提取比例和綜合變數(shù)取值如下表所示：增值賬戶每日營(yíng)業(yè)末存款余額檔次劃分萬(wàn)元提取比例綜合變數(shù)35萬(wàn)元（含）401.2萬(wàn)元5-10萬(wàn)元（含）45%1.45萬(wàn)元1030萬(wàn)元（含）501.95萬(wàn)元3050萬(wàn)元（含）553.45萬(wàn)元5060萬(wàn)元（含）605.95萬(wàn)元6070萬(wàn)元（含）658.95萬(wàn)元7080萬(wàn)元（含）7012.45萬(wàn)元8090萬(wàn)元（含）7516.45萬(wàn)元90萬(wàn)元以上8020.95萬(wàn)元（二）計(jì)算與增值賬戶相對(duì)應(yīng)的所有未逾期的簽約貸款本金余額之和(以d表

8、示)。（三）計(jì)算增值收益：1.將根據(jù)第（一）、（二）項(xiàng)計(jì)算結(jié)果c、d與59.05萬(wàn)元三者進(jìn)行比較，取最低者作為計(jì)算增值收益的基數(shù)(以e表示)；2.日增值收益e（貸款利率活期存款的結(jié)息日年利率）/360。（四）前述條款所稱“貸款利率”按以下規(guī)則確定：1.如甲方與增值賬戶相對(duì)應(yīng)的簽約貸款為一筆，則貸款利率按該筆貸款正在執(zhí)行的貸款年利率計(jì)算；2.如甲方與增值賬戶相對(duì)應(yīng)的簽約貸款有一筆以上，則計(jì)算收益時(shí)，貸款利率為各簽約貸款當(dāng)日本金余額和相應(yīng)的正在執(zhí)行的貸款年利率的加權(quán)平均值。假設(shè)增值賬戶z對(duì)應(yīng)兩筆簽約貸款a、b，相應(yīng)地，正在執(zhí)行的貸款年利率分別為貸款利率a、貸款利率b，則貸款利率（a貸款本金余額*貸

9、款利率a+b貸款本金余額*貸款利率b）/（a貸款本金余額+b貸款本金余額） 第六條貸款還款代扣賬戶的變更。在本協(xié)議有效期內(nèi)，如果甲方申請(qǐng)變更增值賬戶(即將本協(xié)議第二條約定的增值賬戶變更為甲方名下的另一個(gè)貸款還款代扣賬戶)，甲方應(yīng)向乙方提出變更增值賬戶申請(qǐng)，由乙方辦理相關(guān)變更手續(xù)。第七條協(xié)議的解除。當(dāng)本協(xié)議項(xiàng)下所有簽約貸款本息全部結(jié)清時(shí)，本協(xié)議自動(dòng)解除。第八條特別約定。（一）如甲方在建行任何一筆關(guān)聯(lián)貸款存在本金或利息逾期情況，則乙方自逾期當(dāng)日起對(duì)甲方的增值賬戶不再計(jì)提增值收益，直至該部分逾期的貸款本金或利息全部清償為止。乙方從逾期本息結(jié)清之日起恢復(fù)為甲方的增值賬戶計(jì)提增值收益。（二）如出現(xiàn)以下情

10、形之一的，乙方有權(quán)解除本協(xié)議，無(wú)需事先征得甲方同意：1.甲方在建行任何一筆關(guān)聯(lián)貸款，從本協(xié)議生效之日起累計(jì)發(fā)生逾期達(dá)三期（含）以上的；2.甲方卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，乙方認(rèn)為可能影響甲方還款能力的；3.甲方未履行其在建行的其他到期債務(wù)；4.本協(xié)議約定的增值賬戶被有權(quán)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)的； 5.遇國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章、政策，政府部門、乙方上級(jí)管理機(jī)構(gòu)等要求終止增值賬戶業(yè)務(wù)的；6.國(guó)家利率政策發(fā)生重大變化的。第九條其他約定。（一）甲、乙雙方簽訂本協(xié)議，并不視同對(duì)甲、乙雙方此前已簽訂的借款合同的修改，也不改變甲方在前述借款合同項(xiàng)下的任何權(quán)利和義務(wù)，甲方仍須根據(jù)前述借款合同的規(guī)定向

11、乙方按期足額歸還貸款。（二）甲方保證增值賬戶資金來(lái)源合法，并不得利用增值賬戶從事違法活動(dòng)。（三）甲方、乙方各自按照有關(guān)法律規(guī)定納稅，乙方不負(fù)責(zé)代扣代繳甲方除活期存款利息稅以外的其他稅款。（四）本協(xié)議如有未盡事宜或涉及業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)的，雙方同意依照乙方有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定和金融慣例辦理或解釋。（五）因履行本協(xié)議所發(fā)生的糾紛或爭(zhēng)議，雙方可以協(xié)商解決；協(xié)商不成時(shí)，雙方同意向乙方所在地人民法院提起訴訟，通過(guò)司法程序解決。（六）雙方其他約定事項(xiàng)如乙方上級(jí)管理機(jī)構(gòu)對(duì)增值收益參數(shù)（包括營(yíng)業(yè)末存款檔次劃分、相應(yīng)檔次的提取比例、綜合變數(shù)、存抵貸本金最大上限值）進(jìn)行調(diào)整，自調(diào)整之日起生效，甲方增值賬戶的增值收益將按新的參數(shù)進(jìn)行計(jì)算，不再另行通知甲方 。第十條 聲明條款。甲方聲明：甲方已閱讀本協(xié)議全部?jī)?nèi)容。應(yīng)甲方要求，乙方已經(jīng)就協(xié)議作了相應(yīng)的條款說(shuō)明，甲方對(duì)協(xié)議條款的含義及相應(yīng)的法律責(zé)任和可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)已全部通曉并充分理解和接受。第十一條 協(xié)議的生效。本協(xié)議自甲方簽字、乙方負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字或簽章并加蓋公章之日起生效。第十二條 本協(xié)議一式 二 份，甲方執(zhí) 一 份，乙方執(zhí) 一 份，每份協(xié)議均