華譽商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展策略

1、華譽商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展策略一、 華譽商業(yè)銀行中間業(yè)務部門簡介華譽商業(yè)銀行以傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展模式為依托，并結(jié)合致力于幫助廣西發(fā)展特色項目建設的目的開展銀行業(yè)務。本行設于桂林當?shù)兀诋數(shù)亟?jīng)理銀行業(yè)務，將主要收入用于北部灣項目投資支持北部灣經(jīng)濟發(fā)展。本部門共有10名主要負責人，每個負責人負責一個項目的計劃統(tǒng)籌工作，每項工作不重復又互相配合支撐，開發(fā)了一系列有益于廣西發(fā)展建設的中間項目，為桂林當?shù)孛癖娂氨辈繛辰?jīng)濟發(fā)展服務。二、 華譽商業(yè)銀行中間業(yè)務部門業(yè)務及負責人簡介1.整個部門全部業(yè)務統(tǒng)籌規(guī)劃撰寫策略及課件制作（負責人：）。2.支付結(jié)算類中間業(yè)務（負責人：）3.卡類業(yè)務（負責人：）4.代理類中間業(yè)

2、務（負責人：）5.擔保類業(yè)務（負責人：）6.交易類業(yè)務（負責人：）7.投資銀行類業(yè)務（負責人：）8.咨詢顧問類業(yè)務（負責人：）9基金托管類業(yè)務及課件制作（負責人：）10其他業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)（負責人：）三、主要特色產(chǎn)品及業(yè)務介紹（一）支付結(jié)算類中間業(yè)務（負責人：）業(yè)務介紹：主要針對群體1. 廣西境內(nèi)跟東南亞國家進行貿(mào)易的企業(yè)。2.與廣西南寧、欽州防城港、北海、鐵山港東興等地位主要合作對象。支持北部灣經(jīng)濟區(qū)開放發(fā)展。業(yè)務1.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算：有助于貿(mào)易雙方規(guī)避匯率風險，提前鎖定貿(mào)易成本及收益，減少企業(yè)結(jié)算中的匯兌成本，提振外貿(mào)企業(yè)信心，幫助企業(yè)提升市場競爭力。2.非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務：充分發(fā)揮手機銀行

3、、移動pos、轉(zhuǎn)賬電話等自助設備的作用。推動商業(yè)匯票業(yè)務發(fā)展，擴大開辦銀行本票、銀行匯票、商業(yè)匯票等票據(jù)業(yè)務的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點覆蓋面。業(yè)務特色：1.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務：在東盟地區(qū)的大力開展，順應了當?shù)厥袌鰧θ嗣駧抛鳛閲H支付手段的需求，對于促進中國與東盟地區(qū)各國的貿(mào)易往來和投資活動有著重要意義。2.非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務：豐富的支付結(jié)算工具品種。有手機銀行、移動pos、轉(zhuǎn)賬電話、商業(yè)匯票、銀行本票、銀行匯票、商業(yè)匯票等。市場分析1.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(1)境外人民幣規(guī)模小，流動性不足，投融資渠道不暢通。(2)人民幣“走進”、“走出”未形成循環(huán)體系。(3)中資銀行的國際化程度低，人民幣結(jié)算的境外推動

4、力不足。2.非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(1)農(nóng)民傳統(tǒng)觀念影響。(2)宣傳效果不夠理想。(3)當前整體環(huán)境不佳影響非現(xiàn)金支付結(jié)算的推廣。(4)相關基礎設施不全。（二）卡類業(yè)務（負責人：）業(yè)務目的：為了促進“廣西東南亞”地區(qū)的友好合作和貿(mào)易往來，提高交易效率，發(fā)行一種新型信用卡丹桂卡。與東南亞國家合作并簽訂協(xié)議，盡量擴大本卡的刷卡范圍，增加可使用領域，努力建成刷卡無障礙區(qū)。主要針對群體：1.廣西境內(nèi)與東南亞地區(qū)有貿(mào)易往來的企業(yè)、商家。2.廣西境內(nèi)去往東南亞國家的留學生。3.廣西境內(nèi)去東南亞地區(qū)的游客。本卡主要特點：1.大筆金額業(yè)務快速結(jié)算，并且保證資金安全交易。（主要針對貿(mào)易往來大筆金額交易）2.可以申請

5、辦理主附卡，方便親屬對留學生的經(jīng)濟管理，短信通知主3.卡附卡的消費情況。（主要針對去東南亞地區(qū)的留學生）4.申請手續(xù)快速便捷。（主要針對去東南亞旅游的游客）5.手續(xù)費方面相對優(yōu)惠。6.加強銀行卡的安全保管措施，盡量防止盜刷、騙卡、偽卡等現(xiàn)象發(fā)生。7.根據(jù)申請人的信用程度給予相應信用額度，讓本卡使用更方便。市場分析： 1.銀行卡消費在貿(mào)易往來和擴大內(nèi)需中的作用越來越突出。2.銀行卡受理市場環(huán)境進一步改善。3.銀行卡已經(jīng)成為居民個人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具。（三）代理類中間業(yè)務（負責人：）業(yè)務的介紹華譽商業(yè)銀行除了傳統(tǒng)的代理類中間業(yè)務就是指商業(yè)銀行接受客戶委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供

6、金融服務并收取一定費用的業(yè)務，包括代理各行業(yè)務、代收代付業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、代理其他銀行銀行卡收單業(yè)務等。除此之外還有接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券，如國債、公司債、金融債和股票等，收取手續(xù)費的業(yè)務，還包括接受委托代辦債券還本付息、代發(fā)股票紅利、代理證券資金清算等業(yè)務。代理保險業(yè)務是華譽商業(yè)銀行接受保險公司委托代其辦理保險業(yè)務，如受托代個人或法人投保各險種的保險事宜，也可作為保險公司的代表，與保險公司簽訂代理協(xié)議，代保險公司承接有關的保險業(yè)務。代理保險業(yè)務一般包括代售保單業(yè)務和代付保險金業(yè)務。代客買賣業(yè)務是銀行接受客戶的委托，買賣有價證券、外匯和貴金屬的業(yè)務。并且

7、，各業(yè)務之間在廣西區(qū)范圍內(nèi)無地區(qū)限制，使得辦理業(yè)務更為便捷、迅速。業(yè)務的特色1.品種繁多，涉及主體多華譽商業(yè)銀行的代理中間業(yè)務是一個業(yè)務集合，包括結(jié)算、代理、擔保承諾、資產(chǎn)托管、電子銀行、金融衍生工具交易等六類。其內(nèi)部關系到每一個業(yè)務部門，每一級管理機構，每一家營業(yè)網(wǎng)點，主體眾多；外部覆蓋了整個廣西區(qū)經(jīng)濟金融市場，涉及貨幣、證券、信貸、期貨、黃金和外匯市場，具有廣泛的經(jīng)營范圍。2.地區(qū)間業(yè)務辦理便捷，人性化服務華譽商業(yè)銀行辦理代理類中間業(yè)務，實現(xiàn)了地區(qū)間“零距離”。也就是說，在廣西區(qū)范圍內(nèi)辦理業(yè)務更為迅速、便捷。在同城辦理業(yè)務更享有理財產(chǎn)品購買優(yōu)惠等活動，將中間代理業(yè)務的吸引力著重放在廣西區(qū)內(nèi)

8、部，此外，省外客戶若是持有華譽商業(yè)銀行金融理財產(chǎn)品達到一定金額也會有相應的優(yōu)惠政策。3.透明度高，考核較易華譽商業(yè)銀行較之傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的代理類中間業(yè)務有很大突破，在會計報表上能與收入較大程度的匹配、制衡，收入必須通過表外科目和臺賬系統(tǒng)進行監(jiān)控，上下行級之間客觀上存在較嚴重的信息不對稱，針對這一情況進行系統(tǒng)調(diào)整，以量化并實施差異化考核為主。4.價格合理，精致服務中間代理服務業(yè)務是以服務、顧問、安排、策劃為特色，以信譽為支撐，經(jīng)營對象是服務而不是資金，對客戶的對結(jié)算、代理等公眾化產(chǎn)品服務價格較為敏感。從而制定適合于廣西區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和處于廣西區(qū)范圍內(nèi)人群的價格合理，并具有較高服務質(zhì)量的代理類中間業(yè)務

9、，使華譽商業(yè)銀行代理類中間業(yè)務走出自己的特色，獨樹一幟并適合于廣西區(qū)經(jīng)濟業(yè)務的發(fā)展。業(yè)務的市場分析近幾年，我國金融市場發(fā)展迅速，但由于起步較晚，許多法規(guī)制度尚不健全，加之國家有關部門對金融市場的嚴格控制和管理，因此我國金融市場的自由化程度不高，業(yè)務開展受到諸多限制。在這個限制條件下，華譽商業(yè)銀行致力于進行中間業(yè)務的金融創(chuàng)新，期貨、期權業(yè)務的開展，發(fā)展金融工具創(chuàng)新等中間業(yè)務。在結(jié)合廣西區(qū)自身特色的經(jīng)濟發(fā)展模式，將代理類中間業(yè)務與時俱進的并入每個年度廣西區(qū)重大的經(jīng)濟建設項目中，使得華譽商業(yè)銀行成為廣西區(qū)這個大范圍下的地區(qū)性銀行，統(tǒng)籌規(guī)劃廣西區(qū)各銀行間同類代理業(yè)務的發(fā)展。在廣西區(qū)經(jīng)濟發(fā)展結(jié)合北部灣發(fā)

10、展計劃以及東南亞地區(qū)經(jīng)濟合作計劃等經(jīng)濟業(yè)務的發(fā)展下，華譽商業(yè)銀行也以此為契機將自身的特色品牌代理類中間業(yè)務產(chǎn)品滲透廣西并推向廣西區(qū)之外。因此，使得華譽商業(yè)銀行不僅在廣西民眾心中樹立良好的品牌信譽而且還聯(lián)系他國，使得經(jīng)濟業(yè)務不斷國際化，完善化。（四）擔保類業(yè)務（負責人：）銀行承兌匯票產(chǎn)品介紹華譽商業(yè)銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶廣西商業(yè)銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。廣西商業(yè)銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元（實務中遇到過票面金

11、額為1億 元）。廣西商業(yè)銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在廣西商業(yè)銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。華譽商業(yè)銀行承兌匯票的出票人具備的條件 （1）在承兌華譽商業(yè)銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織； （2）與承兌華譽商業(yè)銀行具有真實的委托付款關系； （3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票； （4）有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽。 （5）與華譽商業(yè)銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。 （6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。 特點 一、信用好，承兌性強。廣西商業(yè)銀行承兌

12、匯票經(jīng)銀行承兌到期無條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為廣西商業(yè)銀行信用。對企業(yè)來說，收到廣西商業(yè)銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。 二、流通性強，靈活性高。廣西商業(yè)銀行承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以申請貼現(xiàn)，不會占壓企業(yè)的資金。 三、節(jié)約資金成本。對于實力較強，廣西商業(yè)銀行比較信得過的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請開立廣西商業(yè)銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業(yè)務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。由于廣西商業(yè)銀行承兌匯票具有上述優(yōu)點，因而受到企業(yè)的歡迎。然而，偽造銀行承兌匯票等犯罪行為呈現(xiàn)上升勢頭，有些企業(yè)深受其害。 廣西商業(yè)銀行承兌匯票是指在承兌銀行開立存款賬戶，資信狀況良好的法人組

13、織簽發(fā)，并由開戶銀行承諾到期付款的一種票據(jù).它是目前企業(yè)間相互結(jié)算的重要方式之一。華譽商業(yè)銀行承兌匯票的優(yōu)點 1、對于賣方來說，廣西正處于高速發(fā)展時間，廣西商業(yè)銀行對現(xiàn)有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。 2、目前的廣西三年一小變，五年一大變，發(fā)展迅猛。對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產(chǎn)規(guī)模。 3、相對于所以到廣西投資業(yè)務的商家來說，貸款融資可以明顯降低財務費用。 適用于華譽商業(yè)銀行承兌匯票的公司 適用于具有真實貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機關學校等單位。 華譽商

14、業(yè)銀行承兌匯票流轉(zhuǎn)程序 支付手續(xù)費按照“華譽商業(yè)銀行承兌協(xié)議”的規(guī)定，付款單位辦理承兌手續(xù)進向廣西商業(yè)銀行支付手續(xù)費，由開戶銀行從付款單位存款戶中扣收。按照現(xiàn)行規(guī)定，廣西商業(yè)銀行承兌手續(xù)費按銀行承兌匯票的票面金額的萬分之五計收，每筆手續(xù)費不足10元的，按10元計收。 承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在廣西商業(yè)銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。華譽商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務的市場分析華譽商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務是由在華譽商業(yè)銀行開立存款賬戶的存款人出票，向華譽商業(yè)銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。泛北部灣經(jīng)濟合作論壇應強調(diào)區(qū)域金融合作

15、，進一步拓寬國際結(jié)算渠道，加強區(qū)域金融創(chuàng)新，尋求具潛力的金融衍生品最大限度服務區(qū)域經(jīng)濟。華譽商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務適用于具有真實貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類法人及其他組織。發(fā)展廣西經(jīng)濟將帶動大西南與東盟國家的經(jīng)濟發(fā)展，因此廣西北部灣大開發(fā)需要更多的政策性金融支持。然而中國與東盟十國的特殊身份決定了在廣西建立的金融市場具有更重要的意義。對于銀行承兌匯票出票方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模。（五）交易類業(yè)務（負責人：）期權寶 (個人外匯期權業(yè)務買入期權)產(chǎn)品介紹期權寶是本銀行個人外匯期權產(chǎn)品之一。是指客戶根據(jù)自己對外匯匯

16、率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權費后買入相應面值、期限和執(zhí)行價格的期權（看漲期權或看跌期權），期權到期時如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權。交易時間：為每個營業(yè)日北京時間10:00至16:30，國際金融市場休市期間停辦。 交易幣種：重點在東南亞國家貨幣的直盤及主要交叉盤，現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯均可,同時也有國際主流貨幣美元、歐元、日元、英鎊、澳大利亞元、瑞士法郎和加拿大元。期權面值根據(jù)情況設置一定的起點金額。交易期限： 最長期限為六個月，最短為一天，具體期限由本銀行當日公布的期權報價中的到期日決定。產(chǎn)品優(yōu)勢重點發(fā)展東盟國家

17、的貨幣匯兌功能，使東盟各國與我國的貨幣來往愈發(fā)密切，實現(xiàn)長三角金融的偉大設想。起點金額低；各期限結(jié)構豐富；三檔執(zhí)行價可選；支持委托掛單及提前平盤；提供主要交叉盤報價。適用對象凡在本行開立外幣賬戶、具有完全民事行為能力的自然人均可申請與我行敘做個人外匯期權業(yè)務。請親至本銀行分行辦理。辦理流程開立本銀行外幣賬戶（活期）；請至本銀行理財中心與銀行簽訂外匯期權交易協(xié)議書；銀行扣劃客戶期權費用；到期日銀行視期權是否執(zhí)行交割資金。 向銀行買入期權。您可根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，選擇：1.掛鉤貨幣，即到期日您有權選擇交割的另一種貨幣2.期權面值，即在期權到期日行使外匯買賣的金額3.期權到期日，即

18、協(xié)議書中指明的期權到期日銀行會與您預定協(xié)定匯率（即雙方在外匯期權交易協(xié)議書中約定期權買方在期權到期日行使外匯買賣所采用的匯率），同時您向銀行支付一定金額的期權費。期權到期時如果匯率變動對您有利，銀行將代您執(zhí)行期權；如果匯率變動對您不利，則您可選擇不執(zhí)行期權，損失僅限為期權費。到期日如為非銀行工作日或相關國際市場假期，則根據(jù)有關國際市場慣例調(diào)整到期日。華譽商業(yè)銀行產(chǎn)品開拓方向市場分析“長三角金融”設想中國東盟自由貿(mào)易區(qū)的成功建成打開了中國與東盟的便利門，同時也是廣西北部灣大開發(fā)的前提條件，中國與東盟將展開一場經(jīng)濟盛宴。 資本籌措是發(fā)展經(jīng)濟的前提，因此金融服務先行是天經(jīng)地義的。泛北部灣經(jīng)濟合作論壇

19、應強調(diào)區(qū)域金融合作，進一步拓寬國際結(jié)算渠道，加強區(qū)域金融創(chuàng)新，尋求具潛力的金融衍生品最大限度服務區(qū)域經(jīng)濟。環(huán)北部灣經(jīng)濟圈應當形成三個隔岸金融市場的格局以適應未來區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，目前，東盟已擁有世界性的新加坡金融中心，它與中國廣西和菲律賓馬尼拉隔海相望，而菲律賓與中國是最具發(fā)展?jié)摿Φ膰?，因此有必要在廣西與馬尼拉建立起兩個完善的金融市場，他們與新加坡金融市場隔海相望，形成一個“長三角金融”。 “長三角金融”設想是以服務本國和東盟區(qū)域經(jīng)濟為基礎的。二戰(zhàn)后，美國曾在馬尼拉建立起一個具規(guī)模的金融市場，當時菲律賓經(jīng)濟也因此而一時旺盛，自美推出殖民地以后，該國金融市場“無人監(jiān)管”，金融市場門庭冷落使菲律賓經(jīng)

20、濟一直停滯不前。菲律賓要參與這一經(jīng)濟盛宴就必須重振本國金融市場，借鑒國際金融市場的運作模式不斷地完善自己，以金融為后盾提供政策性金融服務來發(fā)展本國經(jīng)濟。菲律賓的過往歷史見證了該國完善金融市場的必要性和必然性，它將成為“長三角金融”設想中重要的一席！ 廣西是中國西南出海最近的通道，它將承載著中國西部大開發(fā)的進出口貿(mào)易，如今鐵路、公路、港口等各種服務設施已具規(guī)模。發(fā)展廣西經(jīng)濟將帶動大西南與東盟國家的經(jīng)濟發(fā)展，因此廣西北部灣大開發(fā)需要更多的政策性金融支持。然而中國與東盟十國的特殊身份決定了在廣西建立的金融市場具有更重要的意義。 一、 廣西北部灣金融市場承擔著建設廣西經(jīng)濟與帶動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的角色。廣西

21、要發(fā)展更要具規(guī)模地發(fā)展，但在這樣一個基礎薄弱的區(qū)域發(fā)展經(jīng)濟需要巨量的資本！投融資決策成為當務之急，要注入資本就必須激活金融市場，只有金融市場整裝待發(fā)才有可能成功籌建和發(fā)展廣西經(jīng)濟！ 二、 廣西北部灣金融市場承擔著東盟貨幣政策與國際金融帶來的各種危機。東盟國家期望實現(xiàn)貨幣統(tǒng)一，以便實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)貿(mào)易的便捷結(jié)算。而中國將是未來東盟最大的進出口貿(mào)易國，一旦東盟宣布執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，將會給中國貿(mào)易帶來沖擊甚至市場的動蕩（歐盟就是一個很好的例子）。因此面向東盟多邊貿(mào)易，廣西應擁有自己完善的金融市場專門為中國東盟貿(mào)易服務；另一方面，“長三角金融”要強強聯(lián)手，揚長避短，緊密合作，以服務區(qū)域經(jīng)濟為宗旨，不斷監(jiān)視

22、國際金融市場的走向，未雨綢繆，以達到共同抵抗來自國際性的各種危機。 總而言之，“長三角金融”設想是實現(xiàn)中國與東盟國際化的金融合作，同時也是提高自我防范和區(qū)域金融抗風險能力的有力武器。這三個金融市場將共同抵抗來自世界的金融危機、銀行危機、信貸危機、貨幣危機最大限度地維護本區(qū)域金融市場的穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展。隨著中國綜合國力的不斷提升，中國的國際地位將逐步得到世人的認可，中國的行動將對世界經(jīng)濟和金融施加影響，中國的行動將對東盟產(chǎn)生影響。雖然中國的金融業(yè)還處在起步階段，對于東盟來說中國必將是這場經(jīng)濟盛宴的主導者。下一個五年計劃，穩(wěn)住經(jīng)濟發(fā)展的同時把目標轉(zhuǎn)向金融業(yè)，廣西與馬尼拉應友好對話促進彼此金融項目順利

23、進行，新加坡方面提供指導和資本。十二五規(guī)劃，廣西經(jīng)濟已具規(guī)模，金融機構基本到位，接著規(guī)范和建立良好的多元交易市場成為重中之重。 （六）投資銀行類業(yè)務（負責人：）投資銀行類業(yè)務介紹業(yè)務主要經(jīng)營對象：1、廣西境內(nèi)跟東南亞國家各類企（事）業(yè)法人，以及其他社會經(jīng)濟組織等機構客戶2、各類快速成長的非上市企業(yè)，以及可以承受較高長期融資成本的非上市企業(yè)3、具有各類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)而有待變現(xiàn)的融資企業(yè)產(chǎn)品介紹1、銀行間市場債務融資：銀行間市場債務融資工具業(yè)務是指我行為具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，是目前企業(yè)最普遍的一種直接融資產(chǎn)品。我行接受客戶委托，按照約定的要求

24、，在申請發(fā)行債務融資工具的各個環(huán)節(jié)中，提供組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督、談判、承銷等一系列專業(yè)增值智力服務。2、信托（債權）融資：信托融資財務業(yè)務是指我行作為高端客戶的財務顧問，對于客戶低成本融資的需求，提出將銀行理財計劃與信托計劃相結(jié)合的解決方案，并在此過程中為客戶提供的政策咨詢、方案設計、方案實施、后續(xù)管理等一系列服務，使企業(yè)利用信托的平臺，通過信托投資公司發(fā)行集合資金信托計劃，運用募集資金對有融資需求的企業(yè)以發(fā)放信托貸款或股權投資等方式用于其項目投資的過程。3、私募、風險投資：私募股權基金服務是指我行為非上市企業(yè)引入私募股權投資基金，通過各類方法使得被投資企業(yè)實現(xiàn)股權的快速成倍增值，私募基金最終通過

25、出售所持股份獲利，而企業(yè)借助私募股權投資增強自身實力的增值服務。4、資產(chǎn)證券化：資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性的各類資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換為在金融市場上可以自由買賣的證券的行為，使其具有流動性。我行可作為牽頭協(xié)調(diào)機構，為客戶提供資產(chǎn)評估、方案設計、政策咨詢、融資安排等一系列服務。產(chǎn)品業(yè)務特色（創(chuàng)新投融資機制，拓寬產(chǎn)業(yè)資金投入渠道）1、信托（債權）融資是創(chuàng)新融資方式，鼓勵內(nèi)外資本通過各種融資方式參與各產(chǎn)業(yè)領域投資，形成多元化投融資機制。2、銀行間市場債務融資是支持北部灣經(jīng)濟區(qū)各市改革重組城市商業(yè)銀行，通過整合產(chǎn)權，引入戰(zhàn)略投資機構，建立北部灣發(fā)展銀行。3、私募、風險投資是大膽借鑒發(fā)達國家和地區(qū)的成功經(jīng)驗，積極創(chuàng)

26、造條件設立北部灣經(jīng)濟區(qū)風險投資基金。4、資產(chǎn)證券化是以吸引國內(nèi)外500強企業(yè)為主要招商目標，創(chuàng)新招商引資方式，由過去以政府推動招商為主，向以業(yè)主招商為主轉(zhuǎn)變，推行以商招商、委托招商、組團式招商、網(wǎng)上招商等招商方式和手段，提高招商效率和質(zhì)量。市場分析1、私募股權融資、產(chǎn)業(yè)投資,這些均需要對技術項目、企業(yè)前景進行準確評估。但目前廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)對技術項目和創(chuàng)新企業(yè)具有技術和市場前景評估能力的高級評估師、有誠信的金融機構技術經(jīng)紀人等在廣西還很缺乏,使中介供給與需求不能完全對接。在關于企業(yè)為何沒有通過產(chǎn)權交易市場融資的調(diào)查中,26.51%的企業(yè)認為“產(chǎn)權評估定價困難”是一個主要因素,產(chǎn)權評估能力薄弱已

27、經(jīng)成為制約產(chǎn)權交易所作用發(fā)揮的重要因素。 尤其重要的是,廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)企業(yè)信用評級機構體系很不健全,缺乏專門為高新技術企業(yè)風險資金融通提供服務的信用評級機構,以及符合國際慣例的一套高新技術企業(yè)信用類別的理論和方法。2、產(chǎn)權交易所的設立是既保證國有產(chǎn)權的有效流轉(zhuǎn)又防止國有資產(chǎn)的流失,為高新技術企業(yè)融資提供服務只是其業(yè)務的延伸和探索,而不是工作重點。3、從交易方式來看,目前也未引入做市商制度,除個別產(chǎn)權交易所發(fā)展較好外,大多成交很少,市場存在的價值很低。4、從交易對象來看,目前為大宗的、一次性的產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓,不允許進行可拆細、可連續(xù)、可標準化的產(chǎn)權交易,市場的流通性不足,影響了市場功能的充分發(fā)揮（七

28、）咨詢顧問類業(yè)務-“財務小醫(yī)生”（負責人：）咨詢顧問類業(yè)務定義咨詢顧問類業(yè)務指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務活動?？紤]到咨詢業(yè)務的專業(yè)性、復雜性特點，銀行應設置咨詢業(yè)務產(chǎn)品經(jīng)理崗位，建立客戶經(jīng)理采集市場需求，產(chǎn)品經(jīng)理提供專業(yè)服務，聯(lián)合組成項目小組的營銷體制。咨詢服務是一種高智能、高強度的復雜腦力勞動，也是一種被稱為“公司的醫(yī)生”的職業(yè)。咨詢顧問類業(yè)務種類我們可以將商業(yè)銀行提供的咨詢顧問服務分為日常咨詢服務和專項顧問服務兩大類。日常咨

29、詢服務為基本服務，按年度收取一定的顧問年費。 1、政策法規(guī)咨詢：商業(yè)銀行利用本行財務顧問網(wǎng)絡及時發(fā)布與資本運營相關的國家政策、法律法規(guī)等，并為企業(yè)資本運營提供相關的法律、法規(guī)、政策咨詢服務，幫助企業(yè)正確理解與運用。 2、企業(yè)項目發(fā)布：商業(yè)銀行利用自身全國性商業(yè)銀行的資源優(yōu)勢，及時發(fā)布各類政府和企業(yè)有關產(chǎn)權交易與投融資等資本運營方面的項目需求信息，同時會員客戶可以利用商業(yè)銀行的網(wǎng)絡平臺進行項目的發(fā)布和推介。 3、財務咨詢：為會員客戶提升財務管理能力、降低財務成本、稅務策劃、融資安排等提供財務咨詢，推介銀企合作的創(chuàng)新業(yè)務品種，為客戶資金風險管理和債務管理提供財務咨詢。 4、投融資咨詢：當會員客戶進

30、行項目投資與重大資金運用時，或者企業(yè)直接融資時機成熟以及產(chǎn)生間接融資需求時，商業(yè)銀行提供基本的投融資咨詢服務。 5、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)信息與業(yè)務指南：商業(yè)銀行利用本行財務顧問網(wǎng)提供宏觀經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最新動態(tài)以及行業(yè)信息和有關研究報告，并為客戶提供商人銀行業(yè)務所涉及的業(yè)務指南。專項顧問服務為選擇性服務，是在日常咨詢服務的基礎上，根據(jù)客戶需要，利用商業(yè)銀行專業(yè)優(yōu)勢，就特定項目所提供的深入財務顧問服務。1、年度財務分析報告：公司財務狀況垂直比較分析和行業(yè)比較分析；年度財務指標預測和敏感性分析；年度資本運營和經(jīng)營管理情況分析。 2、獨立財務顧問報告：為企業(yè)（上市公司）關聯(lián)交易、資產(chǎn)或債務重組、收購兼并等涉及

31、公司控制權變化的重大事項出具獨立財務顧問報告。 3、直接融資顧問：包括企業(yè)融資和項目融資，以及對股權或債權融資方式進行比較、選擇、建議和實施。4、企業(yè)重組顧問：為企業(yè)股份制改造、資產(chǎn)重組、債務重組設計方案，編寫改制和重組文件，在方案實施過程中提供顧問服務，并協(xié)調(diào)其他中介機構。 5、兼并收購顧問：為企業(yè)兼并收購境內(nèi)外上市公司（或非上市公司）物色篩選目標公司；實施盡職調(diào)查；對目標公司進行合理評估，協(xié)助分析和規(guī)避財務風險、法律風險；協(xié)助制定和實施并購方案；設計和安排過橋融資；協(xié)助與地方政府、證監(jiān)會、財政部的溝通和協(xié)調(diào)，協(xié)助有關文件的報備和審批。 6、管理層收購（mbo）及員工持股計劃（esop）：管

32、理層和員工持股方案的設計；收購主體的設計和組建；收購融資方案設計和支持；相關部門的溝通和協(xié)調(diào)，協(xié)助有關文件的報備和審批。 7、投資理財：為企業(yè)項目投資提供方案策劃、項目評價和相關中介服務；幫助企業(yè)進行資本運作和投資理財，實現(xiàn)一級市場和二級市場聯(lián)動收益； 8、管理咨詢：針對企業(yè)的行業(yè)背景和發(fā)展現(xiàn)狀，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供長期戰(zhàn)略規(guī)劃和管理咨詢；協(xié)助企業(yè)建立健全法人治理結(jié)構、完善內(nèi)部管理。華譽商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的特點目前，我國中小商業(yè)銀行大多采用跟隨型市場定位戰(zhàn)略。市場定位與國有獨資商業(yè)銀行趨同，沒有根據(jù)自身優(yōu)劣確定其自身發(fā)展方向。中小商業(yè)銀行限于資金實力和地域性特點，主要服務對象是中小企業(yè)。北部

33、灣地區(qū)商業(yè)銀行宜選擇求異型為主、跟隨型為輔的定位戰(zhàn)略。要想在急劇變化的市場環(huán)境中取得競爭優(yōu)勢，一定要實事求是地分析研究本銀行的優(yōu)劣勢，把地理區(qū)域、客戶、產(chǎn)品和服務這四個方面結(jié)合起來，選擇一個符合其實際的最佳戰(zhàn)略。 北部灣地區(qū)商業(yè)銀行咨詢業(yè)務的開展還應加強與外部專業(yè)機構的合作。例如，與證券公司、風險投資公司等專業(yè)中介機構建立戰(zhàn)略合作關系，探討雙方在投資銀行領域項目信息交流、客戶互相推薦、共同擔任企業(yè)財務顧問、人員培訓等方面合作的具體方式。如果對某些業(yè)務，銀行自身不具備提供咨詢服務的能力，則可以考慮與有經(jīng)驗和實力的管理咨詢公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關系，借助他們進行項目的運作。此外，中小商業(yè)銀行還應加強與非

34、銀行金融機構、各行業(yè)協(xié)會以及政府部門的聯(lián)系，了解同業(yè)信息以及政府相關政策，捕捉和滿足客戶的需求。例如利用其與政府部門之間的密切關系幫助企業(yè)辦理各項優(yōu)惠政策，以此達到拓展咨詢業(yè)務市場的目的。咨詢業(yè)務營銷的核心是要建立與被咨詢企業(yè)的良好關系，并使雙方在合作中獲利。咨詢業(yè)務營銷不僅強調(diào)與客戶建立良好的關系，更強調(diào)維護這種良好的關系。咨詢顧問類業(yè)務的市場分析從總體來看，我國商業(yè)銀行開展咨詢(財務顧問)業(yè)務還處于起步階段，但競爭已日趨激烈。當前，國內(nèi)提供咨詢(財務顧問)服務的機構主要有合資投資銀行、國內(nèi)證券公司、信托投資公司、投資咨詢公司、金融資產(chǎn)管理公司和商業(yè)銀行等。與其他機構相比，商業(yè)銀行開展咨詢業(yè)

35、務的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾方面：(1)長期合作所積累的客戶資源和信息；(2)遍布全國的機構網(wǎng)絡；(3)雄厚的資金實力；(4)值得信賴的銀行信譽等。當然，商業(yè)銀行開展咨詢業(yè)務也有一些劣勢，比如，無法直接進行與資本運作相關的服務。對中小商業(yè)銀行來說，由于自身規(guī)模小，資金實力薄弱，無法像四大國有銀行或外資銀行那樣單獨承擔大項目和大企業(yè)的資金需求以及與之相關的咨詢服務，因此中小商業(yè)銀行應選擇中小企業(yè)、個體戶、私營經(jīng)營戶以及本地居民作為咨詢服務的目標市場。中小商業(yè)銀行業(yè)務區(qū)域集中，對本地區(qū)的情況比較熟悉，能夠有更多的精力了解中小企業(yè)的情況。幾個應該注意的問題1.銀行內(nèi)部資源的整合是開展咨詢業(yè)務的前提。既為

36、客戶提供信貸業(yè)務，又提供咨詢服務，可以延長中小商業(yè)銀行金融服務的價值鏈，增加利潤的來源。對客戶的長期跟蹤服務還可以加深了解，降低信息不對稱的程度，防范信貸業(yè)務的風險。2.高素質(zhì)的人才隊伍是開展咨詢業(yè)務的關鍵。咨詢業(yè)務是知識密集型業(yè)務，要求從事該業(yè)務的人員具有較v為完善的知識結(jié)構、敏銳的視角、超常的思維和一定的業(yè)務經(jīng)驗中小商業(yè)銀行可以走精兵、高薪戰(zhàn)略，吸引研究能力強、經(jīng)驗和品質(zhì)都優(yōu)秀的人才。3.有效的激勵制度是開展咨詢業(yè)務的根本。只有設計合理、高效的激勵機制才能調(diào)動各部門合作的積極性，保證咨詢成果的可操作性和有效性，提高咨詢服務的水平。可以通過利益機制來提高運營效率。4.應用長遠的眼光去看待咨詢

37、業(yè)務的發(fā)展。雖然咨詢業(yè)務的直接效益不明顯，但間接效益可觀。出于全行整體業(yè)務營銷及爭取大客戶目的的考慮，銀行在提供財務顧問服務的同時，采取不向客戶收費的方法，只是作為一種競爭手段，取得相對于其他行的競爭優(yōu)勢。（八）基金托管類業(yè)務（負責人：）業(yè)務的介紹： 基金托管業(yè)務是指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托基金的資產(chǎn)，并辦理有關資金清算，安全估值，會計核算，監(jiān)督基金管理人投資運作等業(yè)務的經(jīng)營活動?；鸸鞠蜚y行支付基金托管費，一般按照基金托管凈值的一定比例支付。基金托管業(yè)務包括證券投資基金，開放式基金和其他基金托管業(yè)務。其他托管業(yè)務是指除開放式和封閉式基金托管業(yè)務以外的基

38、金托管業(yè)務，主要有：全國社會保障基金托管，證券公司受托投資托管，合格境外機構投資者（qfii）證券投資托管，企業(yè)年金托管等。業(yè)務特點在資產(chǎn)保管方面：我們充分發(fā)揮銀行特長和信譽優(yōu)勢，保障基金資產(chǎn)的安全；在資金清算方面：利用銀行結(jié)算網(wǎng)絡優(yōu)勢，確?；饘ν馔顿Y資金劃款的安全高效；在投資監(jiān)督領域：根據(jù)國家政策法規(guī)及基金相關法律文件的要求，監(jiān)督和規(guī)范基金投資管理人的投資行為，確保合規(guī)運作；在會計核算方面：擔當基金的復核會計，保障對基金資產(chǎn)進行科學合理的核算；在增值服務方面：憑著對創(chuàng)投事業(yè)的深度理解和專業(yè)研究，為基金提供從創(chuàng)設到清算的全過程顧問服務。除此之外華譽商業(yè)銀行還特別提出幾點增值服務：1. 為基金

39、提供投資項目信息，推薦潛在投資客戶。2. 為基金的被投資企業(yè)提供配套金融服務。 3. 為被投資企業(yè)提供過橋融資4. 主動介入創(chuàng)業(yè)投資行業(yè) 市場分析隨著中國基金市場迅速發(fā)展，基金管理公司的數(shù)量持續(xù)增加，基金托管銀行則因較高的準入門檻而增長緩慢。至今，中國境內(nèi)已開業(yè)的基金管理公司達到45家，籌建的有6家，而基金托管銀行僅有10家，分別為工行、農(nóng)行、中國銀行、建行、交行、光大、招行、浦發(fā)、民生和中信實業(yè)?；鹜泄軜I(yè)務作為商業(yè)銀行一項重要中間業(yè)務，有著廣闊的發(fā)展前景。（九）其他業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)（負責人：）業(yè)務介紹主要針對群體以及業(yè)務1.廣西境內(nèi)跟東南亞國家進行出口服務貿(mào)易的企業(yè)，幫助企業(yè)管理資金，提供保險

40、箱業(yè)務。2.幫助廣西境內(nèi)北部灣重點建設單位、出口點位理財，以及接受普通群眾理財咨詢以及管理。3.外匯寶。針對廣西與東南亞國家的合作，開個人外匯買賣業(yè)務，主要辦理跟東南亞國家的外匯買賣業(yè)務。4.進行水電費的代理收取。居民可以到銀行柜臺或者網(wǎng)上營業(yè)廳交水電費。銀行收取一定的手續(xù)費。5.黃金產(chǎn)品。傳統(tǒng)的黃金產(chǎn)品交易。業(yè)務特色：1. 保險箱業(yè)務。保險箱業(yè)務為傳統(tǒng)業(yè)務，為顧客提供保險箱，保證資產(chǎn)的安全性。2. 理財。針對企業(yè)或者個人通過資產(chǎn)了解為顧客制定全面的符合顧客的理財計劃，企業(yè)則負責制定合理的投資計劃，讓顧客避免財務浪費。3. 外匯寶。利用廣西離東南亞近，并且有東盟博覽會的優(yōu)勢，進行東南亞國家的外

41、匯買賣。市場分析：1.理財：（1）現(xiàn)在大部分銀行的理財業(yè)務市場不規(guī)范（2）理財人員知識結(jié)構不健全，專業(yè)的理財規(guī)劃師嚴重缺乏（3）理財產(chǎn)品營銷不規(guī)范，產(chǎn)品透明度不高（4）對公眾理財知識的宣傳教育力度不夠（5）理財業(yè)務售后服務不到位理財是新出業(yè)務，針對銀行理財現(xiàn)在的弊端，可以招收專業(yè)的理財師，規(guī)范理財方面的產(chǎn)品營銷，積極宣傳，爭取在理財方面取得大部分群眾的認可，拿下理財這塊蛋糕。2.外匯寶。廣西有一定的地理優(yōu)勢，可以進行東南亞國家的外匯買賣代理，更加方便快捷。四、部門工作準則1. 每項產(chǎn)品的設計推廣以銀行利益為前提，必須符合國家有關法律的規(guī)定，不超綱、不違紀違法。2.實行責任制。每一板塊的業(yè)務都設

42、有主要負責人，每個負責人為該產(chǎn)品設計、推廣的主要責任人，有關工作人員都需服從命令統(tǒng)一調(diào)配。3.每個業(yè)務部門相互獨立相互配合。每個業(yè)務部門在業(yè)務的設計發(fā)行上保有較高的獨立性，只要該業(yè)務獲批成功，該業(yè)務負責人就具有絕對的指揮權，但每個業(yè)務部門有需要保有流程上的配合，共同開展工作。（四）擔保類業(yè)務（負責人：）銀行承兌匯票產(chǎn)品介紹華譽商業(yè)銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶華譽商業(yè)銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。華譽商業(yè)銀行承兌匯票每張票面金額最高

43、為1000萬元（實務中遇到過票面金額為1億 元）。華譽商業(yè)銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在華譽商業(yè)銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。華譽商業(yè)銀行承兌匯票的出票人具備的條件 （1）在承兌華譽商業(yè)銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織； （2）與承兌華譽商業(yè)銀行具有真實的委托付款關系； （3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票； （4）有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽。 （5）與華譽商業(yè)銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。 （6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。 特點 一、

44、信用好，承兌性強。廣西商業(yè)銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為廣西商業(yè)銀行信用。對企業(yè)來說，收到廣西商業(yè)銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。 二、流通性強，靈活性高。廣西商業(yè)銀行承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以申請貼現(xiàn)，不會占壓企業(yè)的資金。 三、節(jié)約資金成本。對于實力較強，廣西商業(yè)銀行比較信得過的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請開立廣西商業(yè)銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業(yè)務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。由于廣西商業(yè)銀行承兌匯票具有上述優(yōu)點，因而受到企業(yè)的歡迎。然而，偽造銀行承兌匯票等犯罪行為呈現(xiàn)上升勢頭，有些企業(yè)深受其害。 廣西商業(yè)銀行承兌匯票是指在承兌銀行

45、開立存款賬戶，資信狀況良好的法人組織簽發(fā)，并由開戶銀行承諾到期付款的一種票據(jù).它是目前企業(yè)間相互結(jié)算的重要方式之一。華譽商業(yè)銀行承兌匯票的優(yōu)點 1、對于賣方來說，廣西正處于高速發(fā)展時間，華譽商業(yè)銀行對現(xiàn)有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。 2、目前的廣西三年一小變，五年一大變，發(fā)展迅猛。對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產(chǎn)規(guī)模。 3、相對于所以到廣西投資業(yè)務的商家來說，貸款融資可以明顯降低財務費用。 適用于華譽商業(yè)銀行承兌匯票的公司 適用于具有真實貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、

46、醫(yī)療衛(wèi)生、機關學校等單位。 華譽商業(yè)銀行承兌匯票流轉(zhuǎn)程序 支付手續(xù)費按照“華譽商業(yè)銀行承兌協(xié)議”的規(guī)定，付款單位辦理承兌手續(xù)進向華譽商業(yè)銀行支付手續(xù)費，由開戶銀行從付款單位存款戶中扣收。按照現(xiàn)行規(guī)定，華譽商業(yè)銀行承兌手續(xù)費按銀行承兌匯票的票面金額的萬分之五計收，每筆手續(xù)費不足10元的，按10元計收。 承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在華譽商業(yè)銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。華譽商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務的市場分析華譽商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務是由在華譽商業(yè)銀行開立存款賬戶的存款人出票，向華譽商業(yè)銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。泛北部灣經(jīng)濟合作論壇應強調(diào)區(qū)域金融合作，進一步拓寬國際結(jié)算渠道，加強區(qū)域金融創(chuàng)新，尋求具潛力的金融衍生品最大限度服務區(qū)域經(jīng)濟。華譽商業(yè)銀行承兌匯票業(yè)務適用于具有真實貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類法人及其他組織。發(fā)展廣西經(jīng)濟將帶動大西南與東盟國家的經(jīng)濟發(fā)展，因此廣西北部灣大開發(fā)