非現(xiàn)場開戶業(yè)務主要風險和控制措施

1、非現(xiàn)場開戶業(yè)務主要風險和控制措施非現(xiàn)場開戶業(yè)務主要風險和控制措施銀河證券銀河證券 法律合規(guī)部法律合規(guī)部 劉飛劉飛目錄目錄一、一、規(guī)范規(guī)范的特點和要點的特點和要點二、二、辦法辦法的特點和要點的特點和要點三、三、“問答問答”和和“證書制度證書制度”2 四、主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施規(guī)范規(guī)范的特點和要點的特點和要點3一、一、證券公司開立客戶賬戶規(guī)范證券公司開立客戶賬戶規(guī)范的特點和要點的特點和要點（一）起草過程中考慮的主要問題（一）起草過程中考慮的主要問題1.1.包括哪些賬戶，包括哪些賬戶，資金賬戶和資產(chǎn)賬戶資金賬戶和資產(chǎn)賬戶2.2.是否包括現(xiàn)場開戶：一般規(guī)定和特殊規(guī)定是否包括現(xiàn)場開

2、戶：一般規(guī)定和特殊規(guī)定3.3.“規(guī)定規(guī)定”還是還是“指引指引”、“規(guī)范規(guī)范”4.4.是否按產(chǎn)品風險等級區(qū)分開戶方式是否按產(chǎn)品風險等級區(qū)分開戶方式5.5.是否涉及監(jiān)管要求及與是否涉及監(jiān)管要求及與1111號文的關系號文的關系 （1 1）關于跨區(qū)營銷和傭金問題）關于跨區(qū)營銷和傭金問題 （2 2）關于監(jiān)管報備）關于監(jiān)管報備 （3 3）關于賬戶質(zhì)量標準）關于賬戶質(zhì)量標準 （4 4）關于崗位互斥、正式員工、經(jīng)紀人、勞務派遣）關于崗位互斥、正式員工、經(jīng)紀人、勞務派遣 （5 5）關于非法網(wǎng)點）關于非法網(wǎng)點規(guī)范規(guī)范的特點和要點的特點和要點4（二）（二）規(guī)范規(guī)范的要點的要點1.1.“見面地點見面地點”與非法網(wǎng)點問

3、題，與非法網(wǎng)點問題，“約定的地點約定的地點”？（第五？（第五條、第十七條）條、第十七條）2.2.“網(wǎng)上開戶網(wǎng)上開戶”如何驗證客戶身份？數(shù)字證書？（第五條定如何驗證客戶身份？數(shù)字證書？（第五條定義）義）3.3.不接受未公證的自然人開戶委托書（第六條）不接受未公證的自然人開戶委托書（第六條）4.4.強調(diào)對客戶本人和代理人都要進行投資者教育（第七條）強調(diào)對客戶本人和代理人都要進行投資者教育（第七條）5.5.順序：驗證身份順序：驗證身份- -風險教育風險教育- -簽協(xié)議簽協(xié)議- -審核資料審核資料- -開戶開戶- -三方三方存管（第十條）存管（第十條）6.6.賬戶開通前完成回訪（第十一條）賬戶開通前完

4、成回訪（第十一條）規(guī)范規(guī)范的特點和要點的特點和要點5（二）（二）規(guī)范規(guī)范的要點的要點7.7.回訪要點：向客戶確認代理人身份，回訪開戶方式回訪要點：向客戶確認代理人身份，回訪開戶方式8.8.約定銷戶和變更關鍵信息的方式約定銷戶和變更關鍵信息的方式- -客戶糾紛（第十二條、客戶糾紛（第十二條、十三條）十三條）9.9.一戶一檔，紙質(zhì)、電子均可（第十四條）一戶一檔，紙質(zhì)、電子均可（第十四條）10.10.非法網(wǎng)點的標準？（第十五條）非法網(wǎng)點的標準？（第十五條）租用營銷或開戶場地、懸掛固定招租用營銷或開戶場地、懸掛固定招牌或燈箱廣告、布設網(wǎng)絡、允許客戶下單交易、部署兩臺以上的臺式電腦、放置牌或燈箱廣告、布

5、設網(wǎng)絡、允許客戶下單交易、部署兩臺以上的臺式電腦、放置“服服務點務點”、“開戶點開戶點”等易引起誤解的桌牌或宣傳資料、發(fā)放帶有等易引起誤解的桌牌或宣傳資料、發(fā)放帶有“開戶開戶”字樣的宣傳字樣的宣傳單、發(fā)布與非現(xiàn)場開戶有關的廣告單、發(fā)布與非現(xiàn)場開戶有關的廣告11.11.開戶與見證可以分開嗎？什么叫開戶？（第十七條）開戶與見證可以分開嗎？什么叫開戶？（第十七條）12.12.工作人員指什么，勞務派遣和經(jīng)紀人算嗎？兼職人員可工作人員指什么，勞務派遣和經(jīng)紀人算嗎？兼職人員可以嗎？以嗎？13.13.在哪里視頻未做規(guī)定。在哪里視頻未做規(guī)定。規(guī)范規(guī)范的特點和要點的特點和要點6（二）（二）規(guī)范規(guī)范的要點的要點1

6、4.14.什么是正式員工，營銷人員以外的所有人都可以做見證人員什么是正式員工，營銷人員以外的所有人都可以做見證人員嗎，勞務派遣不能做見證嗎，勞務派遣不能做見證15.15.“培訓合格培訓合格”意味著應當考試意味著應當考試16.16.證券公司網(wǎng)站證券公司網(wǎng)站或或證券公司客服熱線核實身份證券公司客服熱線核實身份17.17.“見證地點由證券公司與客戶約定見證地點由證券公司與客戶約定”能解決非法網(wǎng)點問題嗎能解決非法網(wǎng)點問題嗎18.18.“能真實反映其見證過程的影像資料能真實反映其見證過程的影像資料”指什么，視頻對話指什么，視頻對話19.19.什么是什么是“合法有效數(shù)字證書合法有效數(shù)字證書”，法律效力如何

7、保障（第十八，法律效力如何保障（第十八條），驗證身份的關鍵問題留給券商，僅自然人本人能網(wǎng)上開戶條），驗證身份的關鍵問題留給券商，僅自然人本人能網(wǎng)上開戶u 網(wǎng)上開戶的營銷意義和風險控制！開戶和營銷、產(chǎn)品相結合。網(wǎng)上開戶的營銷意義和風險控制！開戶和營銷、產(chǎn)品相結合。20.20.印章和空白合同的管理（第十九條）印章和空白合同的管理（第十九條）規(guī)范規(guī)范的特點和要點的特點和要點7（二）（二）規(guī)范規(guī)范的要點的要點21.21.建立健全人員管理制度建立健全人員管理制度：培訓、公示、崗位互斥（第二：培訓、公示、崗位互斥（第二十一條）十一條）22.22.制定統(tǒng)一的開戶流程和服務標準（第二十二條）制定統(tǒng)一的開戶流程

8、和服務標準（第二十二條）23.23.建立完善客戶賬戶開戶相關信息系統(tǒng)（第二十三條），建立完善客戶賬戶開戶相關信息系統(tǒng)（第二十三條），與第三方合作？與第三方合作？24.24.賬戶不符合相關規(guī)定的，應當按照相關規(guī)定或合同約定賬戶不符合相關規(guī)定的，應當按照相關規(guī)定或合同約定對客戶賬戶采取限期規(guī)范等措施。（第二十五條），賬戶合對客戶賬戶采取限期規(guī)范等措施。（第二十五條），賬戶合格、客戶無過錯的不應限制。格、客戶無過錯的不應限制。25.25.無須備案無須備案8辦法辦法的特點和要點的特點和要點二、二、證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施暫行辦法證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施暫行辦法的特點和要點的特點和要點（一）起草過程（一）起

9、草過程- -辦法辦法的特點的特點 1. 1.僅規(guī)范非現(xiàn)場開戶、證券賬戶僅規(guī)范非現(xiàn)場開戶、證券賬戶 2. 2.參照了參照了規(guī)范規(guī)范，突出了代理開戶和質(zhì)量要求，突出了代理開戶和質(zhì)量要求 3. 3.建立數(shù)字證書系統(tǒng)建立數(shù)字證書系統(tǒng)9辦法辦法的特點和要點的特點和要點（二）（二）辦法辦法的要點的要點1.1.不得利用第三方網(wǎng)站辦理網(wǎng)上開戶業(yè)務（第三條）鏈接可以不得利用第三方網(wǎng)站辦理網(wǎng)上開戶業(yè)務（第三條）鏈接可以2.2.需要報備（第四條）需要報備（第四條）3.3.見證開戶不接受自然人公證代理，網(wǎng)上開戶僅限自然人本人見證開戶不接受自然人公證代理，網(wǎng)上開戶僅限自然人本人（第六條）（第六條）4.4.回訪內(nèi)容：必須

10、本人開戶、意愿（第七條）回訪內(nèi)容：必須本人開戶、意愿（第七條）5.5.先回訪后開戶（一步開戶），或者先開戶，回訪成功后使用先回訪后開戶（一步開戶），或者先開戶，回訪成功后使用6.6.可以不打印紙質(zhì)賬戶卡，如何做到可以不打印紙質(zhì)賬戶卡，如何做到“投資者同意，也可不打投資者同意，也可不打印紙質(zhì)證券賬戶卡印紙質(zhì)證券賬戶卡”（第八條）（第八條）7.7.記錄證券賬戶非現(xiàn)場開戶過程采集的影像（音）資料。影像記錄證券賬戶非現(xiàn)場開戶過程采集的影像（音）資料。影像（音）資料應（音）資料應清晰可辨清晰可辨、真實有效。（第九條）合影？、真實有效。（第九條）合影？10辦法辦法的特點和要點的特點和要點（二）（二）辦法辦

11、法的要點的要點8.8.見證人員的要求同見證人員的要求同規(guī)范規(guī)范（第十條）（第十條）9.9.可通過開戶代理機構網(wǎng)站可通過開戶代理機構網(wǎng)站、開戶代理機構客服熱線核實身開戶代理機構客服熱線核實身份（第十二條）份（第十二條）10.10.應當通過身份證閱讀器應當通過身份證閱讀器或或公安部身份證核查系統(tǒng)核查身公安部身份證核查系統(tǒng)核查身份證明文件的真實性（第十三條）份證明文件的真實性（第十三條）11.11.使用本公司或本公司認可的其他機構頒發(fā)的數(shù)字證書使用本公司或本公司認可的其他機構頒發(fā)的數(shù)字證書（第十六條）（第十六條）12.12.區(qū)分見證開戶、網(wǎng)上開戶等方式對非現(xiàn)場開立的證券賬區(qū)分見證開戶、網(wǎng)上開戶等方式

12、對非現(xiàn)場開立的證券賬戶進行標識（第二十一條）戶進行標識（第二十一條）11辦法辦法的特點和要點的特點和要點（二）（二）辦法辦法的要點的要點 13. 13.紙質(zhì)申請材料可用數(shù)碼照片、電子掃描件或其他電子文件紙質(zhì)申請材料可用數(shù)碼照片、電子掃描件或其他電子文件替代（第二十二條），暫無質(zhì)量標準。替代（第二十二條），暫無質(zhì)量標準。 14. 14.本公司數(shù)字證書的頒發(fā)及使用等有關事項另行規(guī)定（第二本公司數(shù)字證書的頒發(fā)及使用等有關事項另行規(guī)定（第二十三條）十三條） 15. 15.可以非現(xiàn)場注銷賬戶，但掛失、變更、修改關鍵信息等只可以非現(xiàn)場注銷賬戶，但掛失、變更、修改關鍵信息等只能現(xiàn)場辦理（第二十五條、能現(xiàn)場辦

13、理（第二十五條、“問答問答”） 規(guī)范規(guī)范的特點和要點的特點和要點12三、三、“問答問答”和和“證書制度證書制度”（一）（一）證券賬戶非現(xiàn)場開戶常見問題解答證券賬戶非現(xiàn)場開戶常見問題解答1.1.“保險公司、證券公司、信托公司、基金公司、期貨公司、保險公司、證券公司、信托公司、基金公司、期貨公司、社會保障類機構和合格境外機構投資者等特殊機構社會保障類機構和合格境外機構投資者等特殊機構開立證券開立證券賬戶仍需到中國結算滬深分公司辦理，不能通過非現(xiàn)場方式賬戶仍需到中國結算滬深分公司辦理，不能通過非現(xiàn)場方式辦理開戶手續(xù)辦理開戶手續(xù)”2.2.“開戶代理機構通過非現(xiàn)場方式代理開立的賬戶種類與通開戶代理機構通

14、過非現(xiàn)場方式代理開立的賬戶種類與通過臨柜方式代理開立的賬戶種類相同，包括過臨柜方式代理開立的賬戶種類相同，包括A A股、股、B B股及基金股及基金賬戶等賬戶等?！?.3.“見證開戶中，開戶代理機構工作人員應當要求投資者填見證開戶中，開戶代理機構工作人員應當要求投資者填寫寫紙質(zhì)開戶申請表紙質(zhì)開戶申請表，并要求當面簽署。，并要求當面簽署。”規(guī)范規(guī)范的特點和要點的特點和要點13三、三、“問答問答”和和“證書制度證書制度”（二）（二）數(shù)字證書認證管理暫行辦法（征求意見稿）數(shù)字證書認證管理暫行辦法（征求意見稿）1.1.數(shù)字證書與密碼的異同數(shù)字證書與密碼的異同2.2.使用范圍：使用范圍：“本公司證券登記結

15、算業(yè)務本公司證券登記結算業(yè)務”、“使用本公司使用本公司證書辦理其他業(yè)務證書辦理其他業(yè)務”（第五條）、（第五條）、“數(shù)字證書其他有關業(yè)務數(shù)字證書其他有關業(yè)務”（第二十四條）、（第二十四條）、“增加使用范圍需征得同意增加使用范圍需征得同意”（第十三條）（第十三條）u 統(tǒng)一行業(yè)證書的利與弊統(tǒng)一行業(yè)證書的利與弊 3. 3.需采集正面照（第十條）需采集正面照（第十條） 4. 4.特殊機構由本公司直接發(fā)放數(shù)字證書（同開戶）特殊機構由本公司直接發(fā)放數(shù)字證書（同開戶）規(guī)范規(guī)范的特點和要點的特點和要點14三、三、“問答問答”和和“證書制度證書制度”（二）（二）數(shù)字證書認證管理暫行辦法（征求意見稿）數(shù)字證書認證管

16、理暫行辦法（征求意見稿）5.5.“采取臨柜、見證以及本公司認可的其他方式進行發(fā)放采取臨柜、見證以及本公司認可的其他方式進行發(fā)放”6.6.證書軟硬：硬證書可辦理所有業(yè)務，軟證書不可辦理權屬證書軟硬：硬證書可辦理所有業(yè)務，軟證書不可辦理權屬變更或限制業(yè)務變更或限制業(yè)務7.7.區(qū)分臨柜、現(xiàn)場進行標識區(qū)分臨柜、現(xiàn)場進行標識( (與開戶標識不同與開戶標識不同) )15主要風險點和控制措施主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施 1. 1.員工身份不符合規(guī)定員工身份不符合規(guī)定 公示、經(jīng)紀人（如何理解公示、經(jīng)紀人（如何理解“專門專門”）、兼職人員、秘鑰發(fā)）、兼職人員、秘鑰發(fā)放、績

17、效考核放、績效考核 2. 2.客戶非本人客戶非本人 視頻、合影、對話、聊天、留痕視頻、合影、對話、聊天、留痕 3. 3.客戶證件識別錯誤客戶證件識別錯誤 讀卡器、公安部讀卡器、公安部 4. 4.金融詐騙金融詐騙 公示、提示（現(xiàn)場、網(wǎng)站），員工欺詐，他人假冒公示、提示（現(xiàn)場、網(wǎng)站），員工欺詐，他人假冒 16主要風險點和控制措施主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施 5. 5.非法網(wǎng)點和非法網(wǎng)站非法網(wǎng)點和非法網(wǎng)站 明確標準、巡查明確標準、巡查 6. 6.賬戶質(zhì)量不達標賬戶質(zhì)量不達標 技術檢測、人員培訓、抽檢技術檢測、人員培訓、抽檢 7. 7.違規(guī)網(wǎng)上活動，網(wǎng)上營銷違規(guī)

18、網(wǎng)上活動，網(wǎng)上營銷 實名認證、監(jiān)督言行實名認證、監(jiān)督言行 8.8.數(shù)字證書管理不規(guī)范、電子合同未歸檔數(shù)字證書管理不規(guī)范、電子合同未歸檔 軟證書、硬證書、電子文檔保存軟證書、硬證書、電子文檔保存 9. 9.印章、空白合同憑證丟失印章、空白合同憑證丟失 套印、編號套印、編號17主要風險點和控制措施主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施四、主要風險點和控制措施 10. 10.開戶約定書無效開戶約定書無效 數(shù)字證書的效力，銷戶和關鍵信息修改的方式數(shù)字證書的效力，銷戶和關鍵信息修改的方式 11. 11.跨區(qū)展業(yè)和傭金過低跨區(qū)展業(yè)和傭金過低 12. 12.違規(guī)與第三方合作違規(guī)與第三方合作 只能鏈接、廣告只能鏈接、廣告 13. 13.未回訪開通賬戶未回訪開通賬戶 14. 14.投資者教育和適當性不到位投資者教育和適當性不到位 15. 15.電子信息管理與安全保密不當，防木馬黑客電子信息管理與安全保密不當，防木馬黑客 16. 16.與其他法規(guī)