銀行廠廠銀業(yè)務(wù)管理辦法

1、銀行廠廠銀業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為豐富本行供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，推動(dòng)和規(guī)范本行廠廠銀業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)本行銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法(467號(hào))和本行有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱廠廠銀業(yè)務(wù)，是指在本行與客戶、上游賣方簽署廠廠銀業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議，并與客戶、下游買方簽署廠廠銀業(yè)務(wù)封閉回款三方合作協(xié)議的情況下，本行向客戶（貿(mào)易商）提供預(yù)付款融資，專項(xiàng)用于其向上游賣方采購(gòu)貨物并銷售給下游買方，上游賣方根據(jù)協(xié)議約定將貨物發(fā)往下游買方，下游買方根據(jù)協(xié)議約定的回款路徑將貨款支付至本行指定賬戶。廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，本行通過協(xié)議約定定向發(fā)貨和封閉回款來實(shí)現(xiàn)資金流和物流的封閉運(yùn)行。廠廠銀業(yè)務(wù)

2、項(xiàng)下信用產(chǎn)品主要包括承兌、流動(dòng)資金貸款、開立國(guó)內(nèi)信用證、商票保貼、法人賬戶透支等。第三條 本辦法所稱“供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)”、“跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)”、“間接授信額度”等相關(guān)定義參照銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法(467號(hào))。第四條 業(yè)務(wù)辦理模式（一）開展廠廠銀業(yè)務(wù)可采用網(wǎng)絡(luò)模式，也可采用非網(wǎng)絡(luò)模式，即在本行未與核心企業(yè)合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的情況下，分行針對(duì)單一客戶開展廠廠銀業(yè)務(wù)。（二）網(wǎng)絡(luò)模式項(xiàng)下，核心企業(yè)可以為上游賣方，即本行與核心企業(yè)合作開展銷售環(huán)節(jié)廠廠銀業(yè)務(wù)；核心企業(yè)也可以為下游買方，即本行與核心企業(yè)合作開展采購(gòu)環(huán)節(jié)廠廠銀業(yè)務(wù)。（三）網(wǎng)絡(luò)模式項(xiàng)下廠廠銀業(yè)務(wù)應(yīng)滿足銀行供應(yīng)鏈金

3、融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法(467號(hào))相關(guān)管理規(guī)定。第五條 各分行應(yīng)嚴(yán)格遵循貿(mào)易真實(shí)、封閉操作、全程監(jiān)控、審慎開展的原則辦理廠廠銀業(yè)務(wù)。第六條 本辦法屬于“管理辦法”，適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)。第二章 業(yè)務(wù)對(duì)象基本要求第七條 廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下上游賣方和下游買方，經(jīng)認(rèn)定為大型“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、大型“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行年度“主辦行客戶”及“主辦行客戶培育客戶白名單”的大型企業(yè)可直接準(zhǔn)入，不符合上述要求的上游賣方和下游買方須滿足以下條件：（一）可為生產(chǎn)型企業(yè)或貿(mào)易型企業(yè)，且應(yīng)為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的企業(yè)，生產(chǎn)型企業(yè)近三年連續(xù)正常經(jīng)營(yíng)；對(duì)于貿(mào)易型企業(yè)，應(yīng)為生產(chǎn)型企業(yè)所設(shè)立或控股的負(fù)責(zé)銷售或

4、采購(gòu)的貿(mào)易型企業(yè)，或該貿(mào)易型企業(yè)與生產(chǎn)型企業(yè)隸屬于同一集團(tuán)公司，或該貿(mào)易型企業(yè)為與生產(chǎn)型企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系的大型專業(yè)貿(mào)易公司。（二）上一年度銷售收入不低于10億元人民幣；對(duì)于上游賣方或下游買方為其所在行業(yè)細(xì)分市場(chǎng)龍頭企業(yè)的，經(jīng)總行審批同意后可適當(dāng)降低銷售收入要求。（三）上游賣方和下游買方在本行內(nèi)部評(píng)級(jí)為a6級(jí)(含)以上，但經(jīng)總行審批同意，以下情況可不受此限：1、非網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，對(duì)于以大型國(guó)有企業(yè)及外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)為上游賣方或下游買方，且本行無法對(duì)上游賣方或下游買方評(píng)級(jí)的，可不作評(píng)級(jí)要求。2、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，對(duì)于以大型國(guó)有企業(yè)及外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)為核心企業(yè)（上游賣方或下游買方）的，可結(jié)

5、合實(shí)際情況適當(dāng)降低對(duì)核心企業(yè)的評(píng)級(jí)要求。3、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，對(duì)于以上游賣方為核心企業(yè)，且本行已為其核定間接授信額度的，如無法對(duì)下游買方進(jìn)行評(píng)級(jí)，可不作評(píng)級(jí)要求，但下游買方另須滿足以下條件：生產(chǎn)型企業(yè)注冊(cè)資本5000萬元以上，貿(mào)易型企業(yè)注冊(cè)資本2000萬元以上；行業(yè)地位較高，資信實(shí)力較強(qiáng)；企業(yè)管理規(guī)范，信用記錄良好；與本行客戶（即授信主體）有半年以上連續(xù)合作關(guān)系。4、網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，對(duì)于以下游買方為核心企業(yè)，且本行已為其核定間接授信額度的，如無法對(duì)上游賣方進(jìn)行評(píng)級(jí)，可不作評(píng)級(jí)要求，但上游賣方另須滿足以下條件：生產(chǎn)型企業(yè)注冊(cè)資本5000萬元以上，貿(mào)易型企業(yè)注冊(cè)資本2000萬元以上；行業(yè)地位較高，資信實(shí)

6、力較強(qiáng)；企業(yè)管理規(guī)范，信用記錄良好；與本行客戶（即授信主體）有半年以上連續(xù)合作關(guān)系。（四）與其它銀行合作廠廠銀等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約情況良好。（五）上游賣方和下游買方另需滿足以下條件：1、廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，上游賣方另需滿足的條件：廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下銷售商品為其主營(yíng)產(chǎn)品，產(chǎn)品適銷對(duì)路、質(zhì)量穩(wěn)定、退貨及換貨率低；以往銷售履約記錄良好，未因產(chǎn)品質(zhì)量、發(fā)貨延緩等問題與交易對(duì)手發(fā)生重大法律糾紛。2、廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，下游買方另需滿足的條件：主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，主導(dǎo)產(chǎn)品銷售順暢，廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下采購(gòu)商品為其主要生產(chǎn)原料或主營(yíng)產(chǎn)品；存貨周轉(zhuǎn)情況符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；銷售回款情況良好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定；以往采購(gòu)付款記錄良好。網(wǎng)絡(luò)模式

7、項(xiàng)下廠廠銀業(yè)務(wù)還應(yīng)滿足銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法(467號(hào))關(guān)于核心企業(yè)的其它準(zhǔn)入要求。第八條 廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶，經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行年度“主辦行客戶”及“主辦行客戶培育客戶白名單”的企業(yè)，可直接準(zhǔn)入，不符合上述要求的企業(yè)須滿足以下條件：（一）擁有長(zhǎng)期穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道，與上游賣方或下游買方有穩(wěn)定的購(gòu)銷關(guān)系，并得到上游賣方或下游買方的推薦或認(rèn)可；優(yōu)先選擇上游賣方下游或下游買方上游年銷售額排名居前的經(jīng)銷商或供應(yīng)商作為本行廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶。（二）主營(yíng)產(chǎn)品銷售順暢、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度和存貨周轉(zhuǎn)率不低于行業(yè)平均水平。（三）在本行內(nèi)部評(píng)級(jí)為b5級(jí)（含）以上，

8、無不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛，在其它銀行敘做廠廠銀等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約記錄良好。（四）與上游賣方或下游買方無貿(mào)易及債權(quán)債務(wù)糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄良好。網(wǎng)絡(luò)模式項(xiàng)下廠廠銀業(yè)務(wù)還應(yīng)滿足銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法(467號(hào))關(guān)于授信主體的其它準(zhǔn)入要求。第三章 業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定第九條 非網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下廠廠銀業(yè)務(wù)，無需對(duì)上游賣方或下游買方核定間接授信額度。對(duì)于本行與上游賣方或下游買方合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的：（一）本行須對(duì)上游賣方或下游買方核定間接授信額度（在實(shí)際操作中，只需對(duì)與本行合作開展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的核心企業(yè)一方核定間接授信額度，無需對(duì)上游賣方和下游買方同時(shí)核定）。（二）

9、跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)下分行在辦理具體廠廠銀業(yè)務(wù)前需根據(jù)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法(467號(hào))相關(guān)規(guī)定向總行申領(lǐng)間接授信額度。（三）對(duì)于本行與下游買方合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)（即下游買方為本行廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下核心企業(yè)）的，下游買方承擔(dān)廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下付款責(zé)任，根據(jù)關(guān)于2011年度信用業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行有關(guān)問題的通知（2011465號(hào)）、關(guān)于進(jìn)一步明確供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)執(zhí)行口徑的通知（2011620號(hào)），本行為下游買方核定的間接授信額度為內(nèi)部基本授信敞口（貿(mào)易融資專項(xiàng)額度）（即2012年度業(yè)務(wù)授權(quán)書明確的“貿(mào)易融資專項(xiàng)授信”），上述貿(mào)易融資專項(xiàng)授信執(zhí)行年度業(yè)務(wù)授權(quán)書相關(guān)規(guī)定。第十條 網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下間接

10、授信額度占用原則（一）網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，間接授信額度的占用按客戶融資余額統(tǒng)計(jì)，對(duì)所有客戶的融資余額之和不得超過核定或分配的間接授信額度。（二）在實(shí)際操作中，只需占用與本行合作開展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的核心企業(yè)一方的間接授信額度，如本行對(duì)上游賣方或下游買方均已核定間接授信額度（即上游賣方和下游買方均為本行核心企業(yè)），則選擇一方占用即可。第十一條 本行須為客戶核定廠廠銀業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度，廠廠銀業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信額度應(yīng)根據(jù)客戶的資信狀況和銷售規(guī)模合理核定，有效期為一年。專項(xiàng)授信額度應(yīng)與客戶在本行原有授信合并管理，加總不得超過分行權(quán)限。超出分行權(quán)限的應(yīng)上報(bào)總行審批。第十二條 廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下單筆信用業(yè)務(wù)均為短期融資，具體期限

11、視標(biāo)的貨物周轉(zhuǎn)時(shí)間而定，一般不超過六個(gè)月。第十三條 廠廠銀業(yè)務(wù)融資比例一般不超過采購(gòu)金額的70%。對(duì)于本行與核心企業(yè)合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)且經(jīng)總行審批同意的，融資比例可適當(dāng)提高，但不得超過80%。第十四條 應(yīng)收賬款查詢與登記（一）廠廠銀業(yè)務(wù)下柜前，本行應(yīng)在中國(guó)人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上查詢客戶已有的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和轉(zhuǎn)讓登記情況，對(duì)于該客戶已登記的應(yīng)收賬款與本行廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款存在沖突的，不得為其辦理廠廠銀業(yè)務(wù)。（二）查詢無誤后，本行應(yīng)在中國(guó)人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上對(duì)廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押登記，并辦妥相關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)，以對(duì)抗善意第三人并取得優(yōu)先順位求償權(quán)

12、。（三）廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下應(yīng)收賬款質(zhì)押登記執(zhí)行銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)程（2009714號(hào)）相關(guān)管理規(guī)定。第十五條 本行應(yīng)密切監(jiān)控資金流向，僅限于向廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下上游賣方支付貨款。根據(jù)不同融資方式：（一）融資以承兌方式發(fā)放的，銀行承兌匯票的收款人須為與本行及客戶簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議的上游賣方。辦理首筆業(yè)務(wù)時(shí)，銀行承兌匯票須由分行業(yè)務(wù)管理部門與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)雙人經(jīng)辦實(shí)地送達(dá)，并對(duì)送達(dá)地址、簽收人等事項(xiàng)進(jìn)行雙人核實(shí)。辦理后續(xù)業(yè)務(wù)時(shí)，可采用其它符合本行規(guī)定的送票方式，并保證銀行承兌匯票有效送達(dá)。（二）融資以開立國(guó)內(nèi)信用證方式發(fā)放的，信用證受益人須為與本行及客戶簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議的上游賣方。（三）融資以流動(dòng)資金貸款

13、或法人賬戶透支方式發(fā)放的，貸款連同客戶自有資金一并直接支付給上游賣方，或者開具以上游賣方為收款人的銀行匯票或支票。以匯票、支票形式支付的，應(yīng)注明“不得背書轉(zhuǎn)讓”。（四）融資以商票保貼方式發(fā)放的，貼現(xiàn)款直接支付給上游賣方。第十六條 廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，本行應(yīng)與客戶、上游賣方簽署廠廠銀業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議，并在協(xié)議中明確如下事項(xiàng)：（一）根據(jù)本辦法第十五條，明確本行融資款項(xiàng)的付款路徑，收款人為上游賣方，以保證本行融資流向封閉。（二）明確收貨人為下游買方，并明確收貨地點(diǎn)為下游買方指定地點(diǎn)，以保證物流封閉運(yùn)行。（三）明確出現(xiàn)上游賣方不按約定時(shí)間發(fā)貨、貨物品質(zhì)瑕疵、退換貨、貨物短缺、貨物拒收、退款等時(shí)的處理方式，

14、上游賣方在上述任一情況下的任何退款均應(yīng)退給本行，以確保不因出現(xiàn)意外情況而致使本行失去對(duì)物流和資金流的控制。第十七條 廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，本行應(yīng)與客戶、下游買方簽署廠廠銀業(yè)務(wù)封閉回款三方合作協(xié)議，并在協(xié)議中明確付款日期和回款路徑：（一）付款日期：要求下游買方在約定期限內(nèi)以約定付款路徑支付貨款，與下游買方約定的付款期限不得超過本行對(duì)客戶的融資期限，以確保本行對(duì)客戶融資不會(huì)出現(xiàn)逾期或墊款。（二）回款路徑：現(xiàn)金回款情況下，要求下游買方直接將款項(xiàng)支付至本行在廠廠銀業(yè)務(wù)封閉回款三方合作協(xié)議中指定的回款賬戶；票據(jù)（銀行匯票或銀行承兌匯票）回款方式下，要求下游買方直接將票據(jù)交付本行。第十八條 回款賬戶（一）廠廠銀

15、業(yè)務(wù)項(xiàng)下回款賬戶應(yīng)為保證金性質(zhì)的賬戶，賬戶內(nèi)資金專項(xiàng)用于償還該業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶在本行的融資。（二）廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下融資足額償還后，賬戶內(nèi)余額方可轉(zhuǎn)入客戶在本行開立的一般結(jié)算賬戶。第四章風(fēng)險(xiǎn)提示與管理第十九條 廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下本行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有：上游賣方違約風(fēng)險(xiǎn)、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、貿(mào)易背景真實(shí)性、下游買方違約風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。第二十條 上游賣方違約風(fēng)險(xiǎn)（一）上游賣方違約風(fēng)險(xiǎn)是指上游賣方不按約定發(fā)貨、貨物品質(zhì)存在瑕疵等，上游賣方違約將導(dǎo)致本行失去對(duì)物流的有效控制，下游買方可能因此拒收貨物或拒付貨款，本行融資將面臨風(fēng)險(xiǎn)。（二）針對(duì)廠廠銀業(yè)務(wù)中上游賣方違約風(fēng)險(xiǎn)，各分行應(yīng)加強(qiáng)上游賣方準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇大型國(guó)有企業(yè)

16、和外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下上游賣方。（三）廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，如上游賣方在協(xié)議約定的發(fā)貨期內(nèi)未按約定發(fā)貨，或?qū)嶋H發(fā)貨數(shù)量少于合同約定數(shù)量，或發(fā)送貨物存在品質(zhì)瑕疵，應(yīng)根據(jù)廠廠銀業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議約定將相應(yīng)款項(xiàng)退回本行。第二十一條 客戶信用風(fēng)險(xiǎn)（一）針對(duì)廠廠銀業(yè)務(wù)中來自本行客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，各分行應(yīng)加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，客戶須擁有長(zhǎng)期穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道，與上游賣方或下游買方有穩(wěn)定的購(gòu)銷關(guān)系，并得到上游賣方或下游買方的推薦或認(rèn)可；優(yōu)先選擇上游賣方下游或下游買方上游年銷售額排名居前的經(jīng)銷商或供應(yīng)商作為本行廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下客戶。（二）廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，為防范客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，可視情況要求客戶追加額外擔(dān)保；對(duì)

17、于客戶為民營(yíng)企業(yè)的，應(yīng)視情況要求其法定代表人或?qū)嶋H控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任保證。第二十二條 貿(mào)易背景真實(shí)性貿(mào)易背景真實(shí)可信是廠廠銀業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，各分行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下貿(mào)易交易真實(shí)性和連續(xù)性的調(diào)查和審查，防范授信主體虛假貿(mào)易，包括單獨(dú)或與上下游企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)串通虛構(gòu)貿(mào)易或虛增貿(mào)易等。第二十三條 下游買方違約風(fēng)險(xiǎn)（一）下游買方違約風(fēng)險(xiǎn)是指下游買方無理由拒收貨物或拒付貨款、惡意拖欠，或在約定的回款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)狀況惡化無力還款等，這將導(dǎo)致本行融資面臨風(fēng)險(xiǎn)。（二）針對(duì)廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下下游買方違約風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)下游買方準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇大型國(guó)有企業(yè)和外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下下游買方。第二十四

18、條 操作風(fēng)險(xiǎn)（一）因本行操作疏忽導(dǎo)致本行失去對(duì)物流或資金流的控制，從而誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下主要操作環(huán)節(jié)有：應(yīng)收賬款查詢與登記、協(xié)議簽署、支付貨款（送票、付款等）、回款、有關(guān)憑證及單據(jù)的核實(shí)、簽發(fā)、傳遞與收取等等。（二）針對(duì)廠廠銀業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、操作環(huán)節(jié)多、操作風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，各分行應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，分行業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)參與并指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)制定相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，細(xì)化明確各流程崗位職責(zé)，確保規(guī)范操作，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。本行與上游賣方、下游買方、客戶之間票據(jù)、文書等的傳遞應(yīng)由業(yè)務(wù)管理部門或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)專人經(jīng)辦，并明確相關(guān)人員的崗位職責(zé)。第二十五條 物流監(jiān)控廠廠銀業(yè)務(wù)項(xiàng)下，物流監(jiān)控環(huán)節(jié)包括上游賣方發(fā)貨、貨物運(yùn)輸、下游買方驗(yàn)收入庫(kù)并確認(rèn)收貨等，上述物流環(huán)節(jié)的有效監(jiān)控是廠廠銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵。（一）發(fā)貨環(huán)節(jié)1、上游賣方應(yīng)根據(jù)協(xié)議約定發(fā)貨，并在發(fā)貨次日將發(fā)貨相關(guān)事宜通知本行，同時(shí)將全套貨運(yùn)單據(jù)、增值稅發(fā)票等以復(fù)印件方式寄交本行。2、分行業(yè)務(wù)管理部門和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)密切監(jiān)控上游賣方發(fā)貨情況，必要時(shí)可根據(jù)上游賣方提交的貨運(yùn)單據(jù)向物流公司查詢貨物發(fā)運(yùn)情況、發(fā)貨數(shù)量、預(yù)計(jì)到貨時(shí)間和到貨地點(diǎn)等信息。（二）運(yùn)輸環(huán)節(jié)貨物運(yùn)輸一般應(yīng)投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，但涉及礦石等不