《工商銀行系統(tǒng)預(yù)防調(diào)查報告 》

1、工商銀行系統(tǒng)預(yù)防調(diào)查報告近年來，工商銀行違法犯罪尤其是職務(wù)犯罪案件頻發(fā)，嚴(yán)厲打擊工商銀行違法犯罪活動、實在加強工商銀行系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪工作，已成為工商銀行系統(tǒng)和檢察機關(guān)必須認(rèn)真研究和解決的一個重要問題?，F(xiàn)就圍繞預(yù)防工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪問題談些認(rèn)識和考慮。一、當(dāng)前工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的特點1、挪用公款案件時有發(fā)生。在近幾年立案查處的工商銀行職務(wù)犯罪案件中，挪用公款案件所占比重一直較大，反映了工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪案犯的貪心性。2、涉案金額宏大，社會危害性嚴(yán)重。隨著涉案金額上百萬、上千萬案件增多，造成銀行資金大量流失和被侵吞，不僅對正常的工商銀行秩序造成影響和破壞，更為嚴(yán)重的損害了國家和人民的利益，

2、給社會帶來了不安定因素。3、單位負(fù)責(zé)人涉案比例上升，并向高級管理人員蔓延。從近年情況看，呈現(xiàn)出上升并向以上的高級管理人員蔓延的趨勢，應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)部門的關(guān)注和重視。4、內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多，導(dǎo)致串窩案發(fā)生。隨著工商銀行內(nèi)部管理制度的加強，工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的作案方式發(fā)生了變化，從過去的手段單一、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科的團伙特點，從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多，導(dǎo)致一些串窩案的發(fā)生。5、案犯年齡構(gòu)造呈下降趨勢，智能化作案傾向明顯。在原先普遍采取收儲不入帳、偷支儲戶存款、冒用別人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的根底上不斷翻新，智能化作案傾向明顯。6、基層操作崗位發(fā)案率高，攜款潛逃者增多。工

3、商銀行系統(tǒng)的支行及分理處、儲蓄所，是工商銀行機構(gòu)的基層單位，其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位，往往是工商銀行職務(wù)犯罪的誘因。二、工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的成因一經(jīng)濟體制、工商銀行體制深層次矛盾，是工商銀行職務(wù)犯罪的社會經(jīng)濟原因。工商銀行職務(wù)犯罪是犯罪的重要組成部分，它既是一種經(jīng)濟現(xiàn)象，又是一種社會現(xiàn)象，是經(jīng)濟現(xiàn)象和社會現(xiàn)象在工商銀行領(lǐng)域的綜合反映。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，經(jīng)濟體制和工商銀行體制還不能適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的客觀要求，存在經(jīng)濟效益不高、政企不分、政銀不分、投資體制不合理等問題，尚未建立起符合市場經(jīng)濟的政府、企業(yè)、工商銀行三者之間新型的關(guān)系，這是誘發(fā)工商銀行職犯罪、產(chǎn)生工商銀行金融風(fēng)險的客觀根

4、源。二有章不循，違章不究，管理混亂，給職務(wù)犯罪分子以可乘之機。嚴(yán)重違背工商銀行法規(guī)的行為表如今儲蓄、結(jié)算、會計、信貸、出納、信譽卡、聯(lián)行等多種業(yè)務(wù)部位。尤其是案件高發(fā)的儲蓄部位，某些管理人員和業(yè)務(wù)人員嚴(yán)重違犯“三分管制度印章、密押、憑證分人管理，甚至由一人身兼數(shù)職。存單等重要空白憑證保管不善，允許單人臨柜和外出吸收存款，致使犯罪人趁機竊取存單、偷蓋印章、偽變造印鑒，以高息為誘餌，四處攬存后不入賬或少入賬，大肆挪用公款。在出納等部位，嚴(yán)重違背“四雙制度雙人管庫、雙人開庫、雙人守庫、雙人押鈔。在信貸部位，嚴(yán)重違背“三查制度貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查。三制度不嚴(yán)，制約失控，監(jiān)視滯后，使職稱犯罪分子

5、乘虛而入。近年來，隨著經(jīng)濟條件的改善和科學(xué)技術(shù)的開展，工商銀行機構(gòu)新創(chuàng)辦了一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如微機記帳、微機聯(lián)網(wǎng)異地通存通兌、信譽卡業(yè)務(wù)、大額提現(xiàn)效勞、雙休日值班業(yè)務(wù)等，但防范措施跟不上，監(jiān)視滯后，制約失控，往往是職務(wù)犯罪侵襲的薄弱環(huán)節(jié)。四用人不當(dāng)，造成大量國有資產(chǎn)被侵吞。工商銀行機構(gòu)是就業(yè)的熱門行業(yè)。有人說，前些年指導(dǎo)干部的親屬一是奔官場，二是進政法，三是入工商銀行。一些工商銀行機構(gòu)在選人用人中，存在嚴(yán)重失誤，使一些品行不良、有劣跡的人混入工商銀行隊伍，甚至被提拔重用，成為骨干，安排在重要崗位，授予大權(quán)，視為“能人。這些“能人卻利用職權(quán)，瘋狂作案，侵吞國有財產(chǎn)。特別突出的是在工商銀行基層單位的負(fù)

6、責(zé)人中，由于照顧關(guān)系和受某些指導(dǎo)的不正當(dāng)干預(yù)而安排了一些素質(zhì)低下、不懂業(yè)務(wù)的人擔(dān)任重要職務(wù)而引發(fā)犯罪。三、工商銀行部門職務(wù)犯罪預(yù)防的措施一增強防范意識，強化風(fēng)險危機。理論使我們認(rèn)識到，要遏制和減少工商銀行職務(wù)犯罪，確保工商銀行資產(chǎn)平安，必須走“打防并舉、標(biāo)本兼治之路。把經(jīng)常性的思想教育、嚴(yán)格的制度管理和打擊犯罪有機地結(jié)合起來，從思想上、制度上、法律上筑起結(jié)實防線。依靠和發(fā)動工商銀行職工參與和做好預(yù)防職務(wù)犯罪工作，是貫徹執(zhí)行“專門機關(guān)與群體道路相結(jié)合的詳細(xì)理論。要采取相應(yīng)措施，大力宣傳預(yù)防職務(wù)犯罪工作的重要性和必要性，激發(fā)工商銀行職工的參與熱情。在普法學(xué)習(xí)考試中，增加預(yù)防職務(wù)犯罪的知識;在法制宣

7、傳教育中，增設(shè)“職務(wù)犯罪和職務(wù)犯罪預(yù)防專題;在舉辦反腐倡廉成果展時，讓每個工商銀行職工都能觀看形成“人人承受教育、人人參與預(yù)防的良好氣氛。二堅持依法治理工商銀行，一要深化工商銀行體制改革，建立與市場經(jīng)濟 開展相適應(yīng)的工商銀行機構(gòu)體系、工商銀行市場體系和工商銀行調(diào)控監(jiān)察體系。二要建立健全符合市場經(jīng)濟要求的工商銀行法制制度，進一步推進工商銀行法制化進程。三要進步工商銀行從業(yè)人員和全社會的工商銀行法律意識，樹立正確的工商銀行信譽觀念，增強工商銀行風(fēng)險意識。依法治理工商銀行是深化工商銀行改革的重要組成部分，也是保證其他各項工商銀行改革順利進展和各項整改措施得以落實的必要條件，是防范工商銀行職務(wù)犯罪和工

8、商銀行金融風(fēng)險的重要保障。三建立防范體系，健全內(nèi)控制度，增強控制犯罪才能。預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪是社會系統(tǒng)工程，需要各方面共同努力。工商銀行系統(tǒng)積累了豐富的業(yè)務(wù)管理經(jīng)歷，檢察機關(guān)理解工商銀行職務(wù)犯罪特點、趨勢和規(guī)律，雙方形成合力，優(yōu)勢互補，有利于防范。理論證明，檢察與工商銀行聯(lián)手預(yù)防職務(wù)犯罪，效果明顯。建立健全工商銀行內(nèi)控制度非常重要。建立健全內(nèi)部控制制度，關(guān)鍵是建立一套有效的防范機制。要遵循“教育是根底、制度是保障、監(jiān)視是關(guān)鍵、懲治是手段的方針，構(gòu)建“三道防線。一是構(gòu)建教育防線，使其不想犯。二是構(gòu)建制度防線，使其不能犯。三是構(gòu)建監(jiān)控防線，使其不敢犯。四加強工商銀行隊伍建立，嚴(yán)把用人關(guān)，為預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪提供組織保障。首先，應(yīng)把好進人關(guān)，加強各級工商銀行管理人員尤其人是基層行、所、指導(dǎo)班子的建立。在培養(yǎng)、選拔、任命、調(diào)動的同時，實行查尋舉報線索制度，防止發(fā)生“任命干部上崗、舉報線索進箱的被動現(xiàn)象。其