農(nóng)村商業(yè)銀行大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案

1、農(nóng)村商業(yè)銀行大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案134號(hào) （5月18日）第一章 總 則第一條 為了有效應(yīng)對(duì)大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，降低貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，最大程度維護(hù)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱本行）權(quán)益，特制定本預(yù)案。第二條 本預(yù)案中大額貸款是指授信額度在100萬(wàn)元（含）以上的貸款。第三條 本預(yù)案中突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)是指由于外部或內(nèi)部的原因，導(dǎo)致本行貸款風(fēng)險(xiǎn)突然暴露，致使資產(chǎn)可能發(fā)生重大損失的狀況。第四條 本預(yù)案中大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的種類有：（一）外部風(fēng)險(xiǎn)：指客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，是由于國(guó)家政策變化、行業(yè)市場(chǎng)變化、自然災(zāi)害、擔(dān)保物價(jià)值降低、客戶信譽(yù)度下降等原因?qū)е驴傂匈J款可能受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。（二）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)：指員工操

2、作風(fēng)險(xiǎn)，由于內(nèi)部員工主觀故意或過失不當(dāng)操作致使貸款可能受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。第五條 大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）應(yīng)對(duì)原則：一旦發(fā)生突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，總行和各級(jí)支行、營(yíng)業(yè)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部（以下簡(jiǎn)稱支行）應(yīng)及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)。（二）匯報(bào)原則：支行負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置的機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置情況及時(shí)匯報(bào)。（三）協(xié)作原則：在風(fēng)險(xiǎn)處置工作中，涉及到的部門和人員應(yīng)當(dāng)相互協(xié)作，緊密配合。（四）保密原則：在風(fēng)險(xiǎn)處置工作中，總行和各支行知情人員應(yīng)保守秘密，不得違背本行利益，對(duì)外透露風(fēng)險(xiǎn)及處置情況。第二章 組織體系及職責(zé)第六條 組織體系（一）總行成立大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，總行行長(zhǎng)擔(dān)任

3、組長(zhǎng)，總行相關(guān)職能部門參加。（二）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門是大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)的日常工作部門，負(fù)責(zé)日常工作。（三）各支行（部）成立大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作小組，支行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，并為大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作的第一責(zé)任人。 第七條 工作職責(zé)（一）總行大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組的工作職責(zé)：1、負(fù)責(zé)制訂總行大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案；2、制定應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)工作職責(zé)；3、決定啟動(dòng)和終止應(yīng)急處置預(yù)案；4、統(tǒng)一指揮應(yīng)急處置工作；5、調(diào)配各類應(yīng)急處置資源；6、決定向系統(tǒng)內(nèi)上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)及其處理情況；7、審定應(yīng)急處置信息披露事項(xiàng)；8、總結(jié)應(yīng)急處置工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)；9、決

4、定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府職能部門、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等系統(tǒng)外職能部門報(bào)告應(yīng)急處置相關(guān)事項(xiàng)；10、決策應(yīng)急處置工作的其他重要事項(xiàng)。（二）總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的工作職責(zé)：1、擬定符合本行實(shí)際的應(yīng)急處置預(yù)案；2、有計(jì)劃組織實(shí)施、督促檢查應(yīng)急處置預(yù)案的演練等預(yù)警工作；3、接收支行（部）上報(bào)的有關(guān)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)信息，提出突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別判定意見；4、組織實(shí)施應(yīng)急處置預(yù)案；5、指導(dǎo)督促支行（部）應(yīng)急處置預(yù)案的執(zhí)行；6、聯(lián)系監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府職能部門、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等系統(tǒng)外職能部門協(xié)調(diào)處理突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)送有關(guān)處置情況；7、按權(quán)限對(duì)外披露相關(guān)信息；8、收集、整理、保管相關(guān)檔案資料；9、完成應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。（三）支行（部）大

5、額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作小組的工作職責(zé)： 1、制訂并組織實(shí)施本支行的大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案；2、及時(shí)向總行上報(bào)有關(guān)應(yīng)急處置信息；3、根據(jù)實(shí)際情況，聯(lián)系相關(guān)系統(tǒng)外職能部門協(xié)助處理突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；4、落實(shí)應(yīng)急處置預(yù)案的演練工作；5、落實(shí)總行下達(dá)的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置措施；6、完成系統(tǒng)內(nèi)總行交辦的其他應(yīng)急處置工作事項(xiàng)。第三章 大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別界定第八條 級(jí)別劃分根據(jù)貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)可能給總行造成的損失程度，將突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)分為三個(gè)級(jí)別：（一）特大貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)（級(jí)）指突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)可能給總行造成1000萬(wàn)元（含）以上的經(jīng)濟(jì)損失或特大聲譽(yù)損失或涉及犯罪的。（二）重大貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)（級(jí)）指突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)可能給總行造成500萬(wàn)元

6、（含）以上、1000萬(wàn)元以下的經(jīng)濟(jì)損失或重大聲譽(yù)損失或涉及一般違法行為的。（三）較大貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)（級(jí)）指突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)可能給總行造成100萬(wàn)元（含）以上、500萬(wàn)元以下的經(jīng)濟(jì)損失或較大聲譽(yù)損失。第九條 總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)日常應(yīng)急處置工作，密切監(jiān)控貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的處理過程和形勢(shì)發(fā)展，當(dāng)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事態(tài)激化或緩解時(shí)，可相應(yīng)按升級(jí)或降級(jí)后的級(jí)別處理。第四章 大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置第十條 大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，支行（部）按照總行貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度的規(guī)定程序和時(shí)間向總行風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告，由風(fēng)險(xiǎn)管理部向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。 第十一條 總行大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組視具體情況可以決定采取相應(yīng)的應(yīng)急

7、處置措施。所采取的措施應(yīng)當(dāng)在依法合規(guī)的前提下包括但不限于以下種類：1、支行（部）落實(shí)專人對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤管理，制定清收工作預(yù)案；2、風(fēng)險(xiǎn)管理部門立即調(diào)查核實(shí)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的情況，取得相關(guān)證明資料，及時(shí)向總行大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)，并隨時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展情況；3、總行大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組確定清收工作預(yù)案后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門向支行（部）下達(dá)處置預(yù)案，參與、監(jiān)督支行（部）有效執(zhí)行處置預(yù)案。第五章 大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制第十二條 總行建立大額貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，創(chuàng)造條件在支行（部）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和預(yù)警模型。第十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的跟蹤收集、識(shí)別報(bào)告及實(shí)施工作。第六章 大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置總結(jié)評(píng)價(jià)第十四條 原因調(diào)查。大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作結(jié)束后，總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)，向總行大額貸款突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組提交調(diào)查處理報(bào)告，對(duì)事件發(fā)生的深層原因，責(zé)任追究落實(shí)情況提出處理意見。第十五條 獎(jiǎng)勵(lì)與問責(zé)。根據(jù)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)原因和處理全過程的調(diào)查結(jié)果，對(duì)在應(yīng)急