運(yùn)營管理工作如何做好全行業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制之間的科學(xué)平衡匯編

1、學(xué)習(xí) 好資料凝心聚力抓管理 求真務(wù)實(shí)促轉(zhuǎn)型-運(yùn)營管理工作如何做好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的科學(xué)平衡根據(jù)董事長在年度工作會(huì)議上提出的 2014 年我行“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型， 提速發(fā)展 建設(shè)質(zhì)量效益型現(xiàn)代化商業(yè)銀行”的目標(biāo)，要求全行牢固 樹立“效益、風(fēng)控、和諧”三大觀念，圍繞戰(zhàn)略抓落實(shí)，加速發(fā)展增 效益，在繼續(xù)深化轉(zhuǎn)型發(fā)展的進(jìn)程中防控風(fēng)險(xiǎn)，提質(zhì)增效，全面開創(chuàng) 有質(zhì)量、有效益、可持續(xù)發(fā)展的新局面。運(yùn)營管理作為銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)平臺(tái)， 在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān) 著過程控制的關(guān)鍵職責(zé)，是全行的服務(wù)支撐部門。我部將圍繞”防風(fēng) 險(xiǎn)、促轉(zhuǎn)型、優(yōu)服務(wù)”三大主題，按照“運(yùn)營有序，保障有力，風(fēng)控 有效，服務(wù)有名”的總體工作思路，秉承“

2、以人為本，技術(shù)領(lǐng)先，價(jià) 值創(chuàng)造，科學(xué)布局”的運(yùn)營理念，完善現(xiàn)代運(yùn)營管理體系，強(qiáng)化集中 管理，以先進(jìn)的服務(wù)理念，完善的服務(wù)設(shè)施，扎實(shí)的服務(wù)管理、過硬 的專業(yè)素質(zhì)為提升服務(wù)質(zhì)量奠定良好的基礎(chǔ)， 為全行前臺(tái)產(chǎn)品營銷和 客戶服務(wù)做好保障支持工作， 同時(shí)不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)閘口作用， 提高運(yùn)營 管理水平，努力實(shí)現(xiàn)運(yùn)營管理的專業(yè)化、 規(guī)范化，加快促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)， 筑牢科學(xué)發(fā)展機(jī)制。一、充分認(rèn)識(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控科學(xué)平衡的重要意義， 樹 立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念銀行是經(jīng)營信用和風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)， 如何在風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展 之間取得平衡是銀行業(yè)的典型問題。 業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)該是在控制風(fēng)險(xiǎn)前提 下的理性發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)防范是在以高質(zhì)量

3、發(fā)展為目標(biāo)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。加快業(yè)務(wù)發(fā)展是為了增強(qiáng)我們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力， 風(fēng)險(xiǎn)防范是為了保持業(yè) 務(wù)健康持續(xù)的發(fā)展，因此在業(yè)務(wù)運(yùn)行的同時(shí)，既要有效控制風(fēng)險(xiǎn)，又 要確保提高業(yè)務(wù)發(fā)展速度， 從而最終提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。 商業(yè) 銀行的價(jià)值和收益直接體現(xiàn)在對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力上。 尋求保持業(yè) 務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的相對(duì)平衡， 以最小的風(fēng)險(xiǎn)代價(jià)換取最大程度的業(yè) 務(wù)發(fā)展是商業(yè)銀行經(jīng)營的核心目標(biāo)。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)之一， 是指因內(nèi)控、 系統(tǒng)及 運(yùn)營過程中的錯(cuò)誤或疏忽而可能導(dǎo)致潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)， 包括辦理業(yè)務(wù) 時(shí)出了差錯(cuò)、內(nèi)部人員的作案、外部欺詐、各種系統(tǒng)發(fā)生的故障以及 不可抗力等給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)

4、。 操作風(fēng)險(xiǎn)具有分布廣泛、 涵 蓋全部業(yè)務(wù)、 隱蔽性較強(qiáng)的特點(diǎn)， 每一個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)都是操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) , 每 一名員工都是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人， 任何一個(gè)看起來微不足道 的業(yè)務(wù)操作上的違規(guī)， 都可能造成巨大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。 因此大家要充 分認(rèn)識(shí)到自身責(zé)任的重大以及加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的重要性。 要堅(jiān) 信風(fēng)險(xiǎn)的控制過程能給銀行帶來價(jià)值， 引導(dǎo)全體員工樹立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理 的認(rèn)同感， 真正意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)， 使風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)突破傳統(tǒng)的部 門界限真正融入全行各個(gè)部門、 各級(jí)支行及每位員工的行為規(guī)范和工 作習(xí)慣之中。我行正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期， 與農(nóng)信社時(shí)期較為單一的業(yè)務(wù) 種類不同，產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類不斷推陳出新，各

5、種新系統(tǒng)、新設(shè)備也不斷 上線，規(guī)章制度及操作規(guī)程也相應(yīng)隨之更新， 提高操作風(fēng)險(xiǎn)防控水平 刻不容緩。經(jīng)過兩年多的努力，全行柜面業(yè)務(wù)操作不斷規(guī)范，內(nèi)控制 度體系不斷完善， 會(huì)計(jì)核算質(zhì)量逐步提高， 但是違規(guī)操作仍時(shí)有發(fā)生， 部分內(nèi)勤員工操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)有待加強(qiáng)， 業(yè)務(wù)操作有待進(jìn)一步規(guī)范， 內(nèi) 控制度體系有待進(jìn)一步完善，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)要以風(fēng)險(xiǎn)防控為底線，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的重視。二、加強(qiáng)內(nèi)部管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展的科學(xué)平衡（一）推進(jìn)現(xiàn)代化營運(yùn)系統(tǒng)建設(shè)， 為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供保障技術(shù) 支持在穩(wěn)定發(fā)展業(yè)務(wù)的基本要求下，以資金結(jié)算、現(xiàn)金清分、對(duì)賬、 事后監(jiān)督、會(huì)計(jì)檔案、集中授權(quán)六大中心建設(shè)為基礎(chǔ)，積極引用信息

6、 技術(shù)最新發(fā)展成果， 創(chuàng)新各項(xiàng)運(yùn)營管理工具， 對(duì)全行運(yùn)營條線的作業(yè) 授權(quán)模式、風(fēng)險(xiǎn)管控模式、支持保障模式、基礎(chǔ)管理模式等進(jìn)行全面 的整合和再造，逐步實(shí)現(xiàn) “網(wǎng)點(diǎn)全面受理，后臺(tái)集中處理 ”的業(yè)務(wù)處理 模式總目標(biāo)。目前資金結(jié)算、現(xiàn)金清分、對(duì)賬、事后監(jiān)督、會(huì)計(jì)檔案 五大中心運(yùn)行有序。 2014 年繼續(xù)推進(jìn)資金結(jié)算中心、現(xiàn)金清分中心、 對(duì)賬中心、事后監(jiān)督中心優(yōu)化工作，重點(diǎn)推進(jìn)集中授權(quán)中心建設(shè)。 其中集中授權(quán)中心要在第一階段建設(shè)工作的基礎(chǔ)上，根據(jù)運(yùn)行情況， 及時(shí)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化， 完善授權(quán)流程和中心管理規(guī)范， 開展第二階段 建設(shè)工作，實(shí)現(xiàn)在全行所有網(wǎng)點(diǎn)上線運(yùn)行。同時(shí)，后督系統(tǒng)要根據(jù)授 權(quán)中心需求配套調(diào)整后

7、督系統(tǒng)規(guī)則引擎， 進(jìn)一步優(yōu)化后督風(fēng)險(xiǎn)防控體 系，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)防控覆蓋面， 提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控體系 的穩(wěn)健運(yùn)行。六大中心建成后將做到作業(yè)集中、監(jiān)督集中、授權(quán)集中，實(shí)現(xiàn)前 臺(tái)前移，后臺(tái)提升，建立現(xiàn)代化的運(yùn)營管理體系，把“依靠科技支撐， 搭建安全高效平臺(tái)”落實(shí)到位，全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn) 閘口作用，把操作風(fēng)險(xiǎn)降到最低。強(qiáng)化集中管理，加強(qiáng)后臺(tái)服務(wù)，將非營銷及服務(wù)職能逐步整合到中、 后臺(tái)集中處理， 發(fā)揮前臺(tái)產(chǎn)品營銷 和客戶服務(wù)功能， 減輕前臺(tái)工作人員的工作量， 使網(wǎng)點(diǎn)員工從目前繁 瑣的工作中解脫出來， 能夠集中精力進(jìn)行營銷工作； 加強(qiáng)與客戶的聯(lián) 系，避免客戶流失，深度營銷，向優(yōu)質(zhì)客戶

8、宣傳我行的新產(chǎn)品，全身 心的為客戶服務(wù)，促進(jìn)我行前臺(tái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的規(guī)范化1. 整合流程，建設(shè)完善內(nèi)控制度體系。根據(jù)我行柜面業(yè)務(wù)開展情 況，及時(shí)制定相應(yīng)的操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算制度， 同時(shí)根據(jù)檢查及事后 監(jiān)督及時(shí)了解相關(guān)制度的執(zhí)行情況， 對(duì)相關(guān)制度未能覆蓋的業(yè)務(wù)盲點(diǎn) 進(jìn)行歸納梳理，修訂、完善和制定相關(guān)的內(nèi)控制度，建立健全科學(xué)的 崗位制度和操作規(guī)定。為統(tǒng)一各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理流程的規(guī)范性、 客戶體驗(yàn)的一致性， 為柜員 操作提供統(tǒng)一指導(dǎo)， 努力實(shí)現(xiàn)柜面會(huì)計(jì)工作制度化、 流程化和規(guī)范化， 由總行運(yùn)營管理部牽頭， 根據(jù)條線分類、 業(yè)務(wù)屬性等劃分業(yè)務(wù)流程類 別，編寫全行柜面

9、業(yè)務(wù)操作手冊(cè) ，建立編寫團(tuán)隊(duì)，制定編寫方案， 于 2014 年底完成會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作手冊(cè)的編寫，印制成冊(cè)發(fā)至各網(wǎng)點(diǎn)， 組織全行員工學(xué)習(xí)， 實(shí)現(xiàn)柜面員工辦理業(yè)務(wù)有章可循， 防范風(fēng)險(xiǎn)有據(jù) 可依。2. 加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵點(diǎn)的控制。提升后臺(tái)運(yùn)營控制力度，完善 流程管理、系統(tǒng)控制、視頻監(jiān)控和現(xiàn)場監(jiān)督等多種內(nèi)部控制手段的配 合使用，依靠科技支撐，減少現(xiàn)場檢查，加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查，實(shí)現(xiàn)足不出戶就能對(duì)全行業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)檢查監(jiān)督， 建立切實(shí)有效、 相互制約的動(dòng) 態(tài)監(jiān)督機(jī)制， 全行會(huì)計(jì)檢查要從傳統(tǒng)事后現(xiàn)場檢查向事前輔導(dǎo)， 事中 控制、事后監(jiān)督轉(zhuǎn)變。3. 完善基礎(chǔ)業(yè)務(wù)管理。加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易流程控制，對(duì)助農(nóng)取 款等代辦業(yè)務(wù)、大

10、額資金交易、賬戶變更、存單（折）掛失等高風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，授權(quán)人員必須嚴(yán)格審核。健全對(duì)業(yè) 務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證的管理，建立領(lǐng)用、交接、作廢、 銷毀制度，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行定期和不定期檢查。4. 加強(qiáng)對(duì)重要崗位員工的行為管理。全行各級(jí)會(huì)計(jì)條線員工，尤 其是一線柜面員工，工作性質(zhì)和內(nèi)容較為敏感，是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)地，要加 強(qiáng)對(duì)員工異常行為的監(jiān)督和檢查， 防止內(nèi)外勤員工相互串通作案； 二 級(jí)支行行長嚴(yán)格執(zhí)行行長“五個(gè)一”制度，加強(qiáng)內(nèi)外勤溝通協(xié)調(diào)，重點(diǎn) 關(guān)注重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工“八小時(shí)”內(nèi)外的行為。（三）加大檢查輔導(dǎo)頻率和力度2014 年檢查輔導(dǎo)工作將以輔導(dǎo)為主，檢查為輔，著重開展

11、基層 調(diào)研，采取分片輔導(dǎo)的方式，全年組織多項(xiàng)會(huì)計(jì)輔導(dǎo)工作。在方式上 采取網(wǎng)點(diǎn)自查， 一級(jí)支行常規(guī)輔導(dǎo)， 專項(xiàng)輔導(dǎo)和突擊檢查相結(jié)合的方 式進(jìn)行。依靠科技手段， 提升后臺(tái)運(yùn)營控制力度， 創(chuàng)新檢查輔導(dǎo)方式， 減少現(xiàn)場檢查，加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查，從傳統(tǒng)事后現(xiàn)場檢查向事前輔導(dǎo)， 事中控制、事后監(jiān)督轉(zhuǎn)變。內(nèi)容上針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)崗位，結(jié)合 2014 年度會(huì)計(jì)規(guī)范化操作流程編寫任務(wù)，按季度落實(shí)輔導(dǎo)計(jì)劃，在 基層實(shí)際操作的基礎(chǔ)上規(guī)范操作流程， 全行統(tǒng)一要求， 達(dá)到業(yè)務(wù)操作 規(guī)范化、流程化。加大對(duì)一級(jí)支行、 委派會(huì)計(jì)和柜員的考核力度， 以增強(qiáng)其履職盡 責(zé)、合規(guī)操作的意識(shí)；充分發(fā)揮一級(jí)支行檢查輔導(dǎo)功能，督促各一級(jí) 支行

12、制定 2014 年會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)計(jì)劃， 重點(diǎn)加大對(duì)一級(jí)支行考核力度。 檢查輔導(dǎo)重效果而非處罰，實(shí)施差錯(cuò)整改后續(xù)“回頭看”制度，建立 檢查、輔導(dǎo)、整改、規(guī)范的良性循環(huán)機(jī)制。三、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提升內(nèi)勤員工綜合素質(zhì)一是 實(shí)施等級(jí)柜員管理制度。 為提升網(wǎng)點(diǎn)營銷能力與產(chǎn)能， 規(guī)范 柜員管理， 提高柜面服務(wù)質(zhì)量和工作效率， 加快柜面操作人員隊(duì)伍的 建設(shè)， 2014 年將在全行實(shí)施星級(jí)柜員管理制度，逐步將員工業(yè)務(wù)量 考核、服務(wù)質(zhì)量考核與營銷任務(wù)考核有機(jī)整合， 努力實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)功能從 操作處理中心向營銷服務(wù)中心轉(zhuǎn)變， 柜員結(jié)構(gòu)從業(yè)務(wù)操作型向營銷拓 展型轉(zhuǎn)變， 增加員工的正面積極因素， 激發(fā)員工的工作熱情和風(fēng)險(xiǎn)合 規(guī)

13、意識(shí)， 為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型夯實(shí)基礎(chǔ)。二是嚴(yán)把入門資質(zhì)， 實(shí)施柜員上崗資格制。 為確保柜面員工服務(wù) 質(zhì)量，所有內(nèi)勤員工均需參加人民銀行組織的反假貨幣資格考試和行 內(nèi)的內(nèi)勤員工上崗考試，考試合格通過，持雙證方能上崗臨柜，對(duì)考試未通過的員工予以待崗學(xué)習(xí)， 堅(jiān)決確保柜面員工業(yè)務(wù)素質(zhì)達(dá)標(biāo)， 為 客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。三是 開展技能競賽活動(dòng)，提升業(yè)務(wù)技能。 2014 年計(jì)劃繼續(xù)在全 轄范圍內(nèi)繼續(xù)舉辦業(yè)務(wù)技能競賽， 在前兩屆比賽的基礎(chǔ)上， 對(duì)競賽內(nèi) 容、方式、參賽人員、 獎(jiǎng)勵(lì)范圍進(jìn)行調(diào)整優(yōu)化， 激勵(lì)先進(jìn)， 鞭策后進(jìn)， 促進(jìn)員工崗位練兵活動(dòng)的開展和業(yè)務(wù)技能的提高。 并積極選拔我行點(diǎn) 鈔能手參加人民銀行組織的點(diǎn)

14、鈔技能競賽，實(shí)現(xiàn)縱向橫向全面的比 較，激勵(lì)員工不斷提升自身業(yè)務(wù)技能。 2014 年技能競賽計(jì)劃于 1-3 月份做好準(zhǔn)備工作，制定競賽方案，落實(shí)場地、競賽用品， 4 月份下 發(fā)預(yù)通知， 7 月份舉行全行業(yè)務(wù)技能競賽。四是加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度。依托“紫金課堂”和在線考試系統(tǒng)， 結(jié)合年度會(huì)計(jì)重點(diǎn)工作， 開展運(yùn)營條線會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)范方面的相 關(guān)培訓(xùn)，通過教育培訓(xùn)，促使會(huì)計(jì)人員樹立起良好的會(huì)計(jì)內(nèi)控意識(shí)， 掌握會(huì)計(jì)規(guī)范化處理流程。五是 開展內(nèi)勤積分制考試，促進(jìn)員工常規(guī)化學(xué)習(xí)的積極性，在 2013 年的基礎(chǔ)上調(diào)整優(yōu)化積分制考試形式，采取在線考試和現(xiàn)場考 試相結(jié)合的方式； 不斷擴(kuò)充豐富題庫內(nèi)容， 目前題庫已

15、經(jīng)擴(kuò)充至 3000 題下發(fā)全行內(nèi)勤員工學(xué)習(xí)， 充分調(diào)動(dòng)員工專業(yè)學(xué)習(xí)的積極性， 實(shí)現(xiàn)員 工學(xué)習(xí)的常態(tài)化。四、優(yōu)化柜面服務(wù)， 全面推進(jìn)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作，抓好柜面限時(shí)服務(wù)承諾網(wǎng)點(diǎn)柜面是我行對(duì)外的窗口， 服務(wù)質(zhì)量的高低直接影響我行的社 會(huì)形象。為推進(jìn)全行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升柜面服務(wù)質(zhì)量和效率，塑造 我行服務(wù)品牌，根據(jù)總行開展標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的要求， 我部將積極配合， 協(xié)助此項(xiàng)工作的開展，具體措施如下：（一）圍繞“為客戶著想、讓客戶滿意”的服務(wù)宗旨，以改善客戶 體驗(yàn)為導(dǎo)向， 深入研究標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)內(nèi)容。 抓好柜面限時(shí)服務(wù)承諾工 作，2014 年將按照“全面推廣、區(qū)別實(shí)施”的原則，著力研究和梳理柜 面服務(wù)流程，結(jié)合柜面會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)常規(guī)檢查、 “神秘人”檢查和標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn) 驗(yàn)收等措施，持續(xù)優(yōu)化，加強(qiáng)考評(píng)，不斷推進(jìn)柜面限時(shí)服務(wù)承諾的有 效實(shí)施，并以此促進(jìn)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)工作的開展， 貫徹落實(shí)全行網(wǎng)點(diǎn)的 轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略。（二）差異化推廣綜合柜員制度。 結(jié)合星級(jí)柜員管理，在全行范 圍差異化推廣綜合柜員制， 逐步將員工業(yè)務(wù)量考核、 服務(wù)質(zhì)量考核與 營銷任務(wù)考核整合成有機(jī)體系， 促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)柜員向營銷型轉(zhuǎn)變。 我部通 過結(jié)合星級(jí)柜員管理， 在全行范圍差異化推廣綜合柜員制， 根據(jù)運(yùn)行 情況，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際，因地制宜，制定差異化推行實(shí)施方案，由總行 進(jìn)行上門輔導(dǎo)， 逐步將員工業(yè)務(wù)量考核、 服務(wù)質(zhì)量考核與營銷