case個人支票存款為什么發(fā)展緩慢PPT教學(xué)課件

1、 個人支票 全稱為全稱為“人民幣個人民幣個人活期支票人活期支票”，是由在銀行開設(shè)個人支票儲，是由在銀行開設(shè)個人支票儲蓄專戶的個人簽發(fā)、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)蓄專戶的個人簽發(fā)、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其它金融機構(gòu)在見票時無條件支的銀行或者其它金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，其實質(zhì)是一種以個人信譽為保證，并以支票為實質(zhì)是一種以個人信譽為保證，并以支票為結(jié)算憑證的活期儲蓄存款業(yè)務(wù)。結(jié)算憑證的活期儲蓄存款業(yè)務(wù)。第1頁/共11頁個人支票的現(xiàn)狀個人支票的現(xiàn)狀 19861986年年 開始試行個人支票，廣州、上海、深圳等開始試行個人支票，廣

2、州、上海、深圳等7 7個城市為試點城市，主要是針對個體工商戶。但由于需個城市為試點城市，主要是針對個體工商戶。但由于需求原因，停頓了一段時間。求原因，停頓了一段時間。 2020世紀世紀9090年代以后年代以后，一些城市開始繼續(xù)推行，但總的，一些城市開始繼續(xù)推行，但總的來說，目前個人支票效果不佳，使用量非常小。來說，目前個人支票效果不佳，使用量非常小。 現(xiàn)階段現(xiàn)階段 我國居民的個人消費主要以現(xiàn)金支付為主，我國居民的個人消費主要以現(xiàn)金支付為主，極少用到個人支票，許多人甚至根本不知道個人支票存極少用到個人支票，許多人甚至根本不知道個人支票存款為何物?？顬楹挝铩?為什么支票這種便捷的支付方式不能走入為

3、什么支票這種便捷的支付方式不能走入 我國尋常百姓家呢我國尋常百姓家呢? ?第2頁/共11頁有關(guān)法令的頒布 也許有人會認為，個人支票存款不普及的也許有人會認為，個人支票存款不普及的原因在于銀行監(jiān)管方面的限制，但事實上，中原因在于銀行監(jiān)管方面的限制，但事實上，中國人民銀行向來鼓勵和支持個人使用支票存款，國人民銀行向來鼓勵和支持個人使用支票存款，認為這既方便消費者個人消費，也利于人民銀認為這既方便消費者個人消費，也利于人民銀行對現(xiàn)金的管理和控制。行對現(xiàn)金的管理和控制。19861986年年1 1月月2727日日，中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)，中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行曾聯(lián)合下發(fā)業(yè)銀

4、行曾聯(lián)合下發(fā)關(guān)于推行個體經(jīng)濟戶和個人使用支關(guān)于推行個體經(jīng)濟戶和個人使用支票結(jié)算的通知票結(jié)算的通知。第3頁/共11頁 19951995年年 公布的公布的票據(jù)法票據(jù)法規(guī)定的申請開規(guī)定的申請開立支票存款賬戶的條件也并不苛刻。立支票存款賬戶的條件也并不苛刻。 20032003年年9 9月月1 1日日 起開始施行起開始施行人民幣銀行人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法結(jié)算帳戶管理辦法。這意味著個人可以在銀。這意味著個人可以在銀行開立結(jié)算帳戶，個人可以簽發(fā)支票了。行開立結(jié)算帳戶，個人可以簽發(fā)支票了。 20052005年年5 5月月2323日日 中國人民銀行發(fā)布空頭中國人民銀行發(fā)布空頭支票違規(guī)行為處罰制度。這個嚴懲空

5、頭支票的支票違規(guī)行為處罰制度。這個嚴懲空頭支票的規(guī)定，字里行間也表現(xiàn)出對發(fā)展個人支票的支規(guī)定，字里行間也表現(xiàn)出對發(fā)展個人支票的支持。持。第4頁/共11頁 那么是不是因為各商業(yè)銀行對辦理個人支票存款不熱心呢那么是不是因為各商業(yè)銀行對辦理個人支票存款不熱心呢? ? 商業(yè)銀行是追求利潤的，如果一項業(yè)務(wù)有利可圖，而且政策上也支持，它商業(yè)銀行是追求利潤的，如果一項業(yè)務(wù)有利可圖，而且政策上也支持，它們是應(yīng)該有積極性去辦理的。改革開放以來，中國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激們是應(yīng)該有積極性去辦理的。改革開放以來，中國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，各銀行曾經(jīng)為了競爭招攬存款而使出渾身解數(shù)，烈，各銀行曾經(jīng)為了競爭招攬存

6、款而使出渾身解數(shù)，如果個人支票存款能夠成如果個人支票存款能夠成為它們吸收存款的有效途徑，它們又何樂而不為呢為它們吸收存款的有效途徑，它們又何樂而不為呢? ? 第5頁/共11頁 據(jù)悉，中國工商銀行曾于據(jù)悉，中國工商銀行曾于19891989年在浙江某年在浙江某地試辦過個人支票業(yè)務(wù)，然而當(dāng)?shù)鼐用駥幵赣玫卦囖k過個人支票業(yè)務(wù)，然而當(dāng)?shù)鼐用駥幵赣寐榇b現(xiàn)金也不肯使用支票。麻袋裝現(xiàn)金也不肯使用支票。 自自19961996年底開始，中國銀行在北京分行和年底開始，中國銀行在北京分行和建國門分理處進行個人支票業(yè)務(wù)的試點，但效建國門分理處進行個人支票業(yè)務(wù)的試點，但效果也并不理想。果也并不理想。 如中國銀行北京分行從

7、如中國銀行北京分行從19961996年底至年底至19981998年中總共只辦了不到年中總共只辦了不到8080份個人支票賬戶，又因份個人支票賬戶，又因中途有清戶，其所存?zhèn)€人支票賬戶不到中途有清戶，其所存?zhèn)€人支票賬戶不到7070個。個。第6頁/共11頁 個人支票的弊端 與其他業(yè)務(wù)相比，做個人支票業(yè)務(wù)既承擔(dān)風(fēng)險，利與其他業(yè)務(wù)相比，做個人支票業(yè)務(wù)既承擔(dān)風(fēng)險，利潤又小，銀行對此缺乏積極性。潤又小，銀行對此缺乏積極性。 銀行在推行個人支票業(yè)務(wù)上態(tài)度不積極，主要是對銀行在推行個人支票業(yè)務(wù)上態(tài)度不積極，主要是對客戶支票簽名的真?zhèn)伪嬲J和審核難度較大。因此銀行把辦客戶支票簽名的真?zhèn)伪嬲J和審核難度較大。因此銀行把辦

8、理門檻定得很高：金額上有限制、在有些地方不能使用等；理門檻定得很高：金額上有限制、在有些地方不能使用等；需要最少需要最少l l萬元的存款、月收入萬元的存款、月收入50005000元以上等條件。元以上等條件。 例如為了控制風(fēng)險，深圳工行把個人支票的客戶定例如為了控制風(fēng)險，深圳工行把個人支票的客戶定位在日均存款位在日均存款5 5萬元以上，也就是說優(yōu)質(zhì)客戶才能開立個萬元以上，也就是說優(yōu)質(zhì)客戶才能開立個人支票賬戶。據(jù)深圳工行介紹，個人支票業(yè)務(wù)重新人支票賬戶。據(jù)深圳工行介紹，個人支票業(yè)務(wù)重新“包裝包裝”后至今只有約后至今只有約100100個客戶開立了個人支票賬戶，完成交易個客戶開立了個人支票賬戶，完成交

9、易額近額近100100萬元。萬元。第7頁/共11頁 此外，我國居民對個人支票賬戶還缺乏此外，我國居民對個人支票賬戶還缺乏了解，社會、政府和銀行對個人支票的宣傳力了解，社會、政府和銀行對個人支票的宣傳力度不夠，許多人都不了解個人支票的作用，這度不夠，許多人都不了解個人支票的作用，這也在一定程度上制約了個人支票賬戶的發(fā)展。也在一定程度上制約了個人支票賬戶的發(fā)展。 如廣州，一天的支票使用量是如廣州，一天的支票使用量是2020多萬筆，個人多萬筆，個人支票使用量僅支票使用量僅100100張左右。而且中國百姓支付習(xí)慣偏好張左右。而且中國百姓支付習(xí)慣偏好現(xiàn)金，有些地方或個人愿意使用個人支票，但多數(shù)接收現(xiàn)金，

10、有些地方或個人愿意使用個人支票，但多數(shù)接收單位不敢接收，懷疑支票的真假、是不是空頭支票等，單位不敢接收，懷疑支票的真假、是不是空頭支票等，都使個人支票不受青睞。都使個人支票不受青睞。第8頁/共11頁 除了這些原因之外，制約中國個人支票存除了這些原因之外，制約中國個人支票存款發(fā)展的根本原因在于個人信用制度的不健全?？畎l(fā)展的根本原因在于個人信用制度的不健全。 因此，隨著個人征信系統(tǒng)的完善和居民消因此，隨著個人征信系統(tǒng)的完善和居民消費觀念的轉(zhuǎn)變，個人支票業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。費觀念的轉(zhuǎn)變，個人支票業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫俗稱的俗稱的個人征信個人征信系統(tǒng)系統(tǒng)，已于去年底在國內(nèi)，已于去年底在國內(nèi)7 7個城市試