小額貸款有限責(zé)任公司征信管理制度

1、貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責(zé)任公司征信系統(tǒng)管理制度我公司作為專業(yè)的貸款公司，已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，正規(guī)使用系統(tǒng)，達(dá)到服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營的目的，根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例及相關(guān)規(guī)定制定本管理制度。一、 系統(tǒng)使用范圍公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定公司一方面應(yīng)自覺接受征信系統(tǒng)的管理，另一方面也需要運(yùn)用征信系統(tǒng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)及對(duì)客戶的管理。公司信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶，由中征征信（北京）有限責(zé)任公司授予數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢等權(quán)限；同時(shí)利用征信系統(tǒng)對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)和個(gè)人的信貸信息進(jìn)行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)。二、 系統(tǒng)功能及部門職責(zé)（一）管理員職責(zé)

2、1.公司指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的日常運(yùn)營維護(hù)，并監(jiān)督管理員用戶操作；2.公司按照“專人專用、一人一戶”原則，設(shè)定管理員用戶分為數(shù)據(jù)報(bào)送用戶及信用報(bào)告查詢用戶；3.查詢用戶負(fù)責(zé)個(gè)人/企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權(quán)限等；4.數(shù)據(jù)報(bào)送用戶負(fù)責(zé)向征信系統(tǒng)報(bào)送本公司發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)有關(guān)個(gè)人/企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等；5.用戶必須妥善保管好自己的密碼和UKey，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；6.用戶發(fā)生變動(dòng)時(shí)，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正

3、常進(jìn)行。(二)部門職責(zé)1.公司信貸部作為征信系統(tǒng)的管理部門，負(fù)責(zé)歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報(bào)數(shù)據(jù)內(nèi)容，信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)采集借款人及貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送用戶根據(jù)信貸員提供的資料進(jìn)行上報(bào)。2.風(fēng)控部作為征信系統(tǒng)管理的監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)信貸數(shù)據(jù)的審核，確保信貸數(shù)據(jù)的安全質(zhì)量。三、數(shù)據(jù)采集與信息上報(bào)1.公司按照征信業(yè)管理?xiàng)l例及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。 2.公司采集、查詢、上報(bào)信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。信貸業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)發(fā)生簽署相關(guān)法律合同時(shí)要明確告知借款人有同意我公司有采集上報(bào)數(shù)據(jù)的

4、義務(wù)，并出具書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具授權(quán)委托書（附件1）。 3.征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括借款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔(dān)保信息及其它征信系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)采集項(xiàng)。 4.信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送給管理員數(shù)據(jù)報(bào)送用戶，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生變動(dòng)時(shí)錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時(shí)之內(nèi)上報(bào)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。 5.信貸業(yè)務(wù)人員將擬錄入上報(bào)的相關(guān)信息報(bào)信貸部負(fù)責(zé)人審批，并由風(fēng)控部會(huì)審，再行錄入上報(bào)。四、信息

5、查詢1.公司在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，可以向征信系統(tǒng)查詢信用信息：（1）審核貸款申請(qǐng)人的；（2）審核貸款擔(dān)保人的；（3）對(duì)已發(fā)放的信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（4）因其他事由需要查詢時(shí)，需報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。2.查詢征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān)保人）出具書面授權(quán)書或簽署包含同意查詢其信用信息條款的借款合同或擔(dān)保合同。  3.公司實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統(tǒng)一由公司征信系統(tǒng)管理員信用報(bào)告查詢用戶進(jìn)行。 4.查詢個(gè)人/企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢?nèi)颂钪普餍判畔⒉樵儗徟恚ǜ郊?），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交征信系統(tǒng)管理員。5.公

6、司征信系統(tǒng)管理員在受理查詢申請(qǐng)，應(yīng)登記有關(guān)事項(xiàng)并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門，查詢申請(qǐng)人在收到查詢結(jié)果時(shí)，應(yīng)簽字確認(rèn)。五、系統(tǒng)維護(hù)1.管理員用戶創(chuàng)建、停用及修改用戶信息、權(quán)限必須經(jīng)過分管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操作。 2.用戶完成操作或離開操作臺(tái)，必須退出程序。 3.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時(shí)獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。 4.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對(duì)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)行自查；公司分管領(lǐng)導(dǎo)不定期對(duì)征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，以防范操作風(fēng)險(xiǎn)，保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和安全性。&

7、#160;5.公司指定專人保管檔案，安排專門檔案柜存放，并做好對(duì)檔案存放地的安全措施。6.對(duì)公司征信相關(guān)文檔的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，未經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。7.所有關(guān)于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。六、異議處理1.征信系統(tǒng)中的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請(qǐng)，提出異議申請(qǐng)應(yīng)提交征信異議申請(qǐng)表（附件3）及其它相關(guān)要求證件。2.異議申請(qǐng)經(jīng)處理后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向異議申請(qǐng)人出具征信異議回復(fù)函（根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時(shí)回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤形成的，應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)

8、在在20日內(nèi)回復(fù)。 3異議處理需按程序報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。二0一五年十二月附件一：授權(quán)委托書；附件二：信用報(bào)告查詢審批表；附件三：異議申請(qǐng)表附件1：授權(quán)委托書 尊敬的客戶：為了維護(hù)您的權(quán)益，請(qǐng)?jiān)诤炇鸨臼跈?quán)書前，仔細(xì)閱讀本授權(quán)各條款（特別是黑色字體條款）關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。如有任何疑問，請(qǐng)向信貸部咨詢。貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責(zé)任公司：本人XXX需要與貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱“興融通小貸公司”）進(jìn)行業(yè)務(wù)及工作合作，為了使興融通小貸公司能夠?qū)Ρ救诵庞米龀龊侠碓u(píng)估，在興融通小貸公司對(duì)我本人的授信決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸分析等期間，本人不可撤銷地授權(quán)興融

9、通小貸公司：一、向征信機(jī)構(gòu)（包括但不限于中國人民銀行個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)）、銀行、財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)等采集、查詢、收集、使用、報(bào)送本人的征信信息并獲取有關(guān)個(gè)人信用報(bào)告（以下稱“本人信息”）含到期未及時(shí)還款不良信息。二、允許將本人的信用報(bào)告相關(guān)信息提供給興融通小貸公司使用。三、以上信息的授權(quán)的用途：審查本人的授信決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸分析等。四、本人同意無論以上業(yè)務(wù)申請(qǐng)是否獲批，該授權(quán)均持續(xù)有效且興融通小貸公司無需退還本授權(quán)書及其他業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料。五、以上信息的授權(quán)期間：自本征信查詢授權(quán)書簽署之日起至業(yè)務(wù)及工作合作關(guān)系終止之日止。本人聲明：本人已閱讀上述所有條款，并已特別注意字

10、體加黑的內(nèi)容。公司已應(yīng)本人要求對(duì)相關(guān)條款予以明確說明。本人對(duì)所有條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解，本人自愿作出上述授權(quán)、承諾和聲明。授權(quán)人： 身份證件類型：證件號(hào)碼：授權(quán)時(shí)間： 年 月 日企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書茲授權(quán) 同志為（企業(yè)名稱） 代理人，其權(quán)限是辦理查詢本企業(yè)信用報(bào)告。有效期至 年 月 日，注冊(cè)登記證件號(hào)碼： ，代理人證件類型 證件號(hào)碼 。法定代表人簽字： 加蓋公章處簽發(fā)日期： 年 月 日 承 諾 以上委托證明書系企業(yè)法定代表人親自簽發(fā)，如有不實(shí)，代理人愿意承擔(dān)法律責(zé)任。代理人簽字：年 月 日說明：1.委托證明書需填寫清楚，涂改無效 2.委托證明書不得轉(zhuǎn)讓、買賣。附

11、件2：信用報(bào)告查詢審批表查詢企業(yè)/個(gè)人信息 企業(yè)/個(gè)人名稱證件類型（勾選）機(jī)構(gòu)信用代碼證 中征碼 身份證證件號(hào)碼 查詢申請(qǐng)人查詢用途申請(qǐng)人姓名申請(qǐng)人證件類型申請(qǐng)人證件號(hào)碼申請(qǐng)人聯(lián)系電話被查詢?nèi)耸跈?quán) 已授權(quán)查詢企業(yè)/個(gè)人信用報(bào)告。 查詢機(jī)構(gòu)信息 查詢機(jī)構(gòu) 貴州貴安新區(qū)興融通小額貸款有限責(zé)任公司查詢用戶 查詢時(shí)間 簽字確認(rèn) 審批人簽字 操作人簽字 年 月 日 備注： 附件3：個(gè)人征信異議申請(qǐng)表異議申請(qǐng)人信息 *申請(qǐng)人姓名 *證件類型 *證件號(hào)碼 *申請(qǐng)人有效聯(lián)系電話代理人信息 代理人姓名 代理人證件類型代理人證件號(hào)碼 代理人有效聯(lián)系電話申請(qǐng)人授權(quán) 已授權(quán)異議處理期間查詢申請(qǐng)人信用報(bào)告。 異議信息內(nèi)

12、容 *異議信息所屬信用報(bào)告版本 個(gè)人版?zhèn)€人明細(xì)版銀行版核查結(jié)果反饋方式 *現(xiàn)場反饋電話通知簽字確認(rèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)名稱*異議申請(qǐng)人（代理人）簽字*經(jīng)辦人簽字 年    月    日注：1. *為必填項(xiàng)。 2. 代理人代理申請(qǐng)查詢信用報(bào)告，“代理人信息”內(nèi)容為必填項(xiàng)。3.本表一式兩份，異議申請(qǐng)人與受理機(jī)構(gòu)各保留一份。   4.提出異議申請(qǐng)表示授權(quán)中國人民銀行征信中心、征信分中心及轄內(nèi)個(gè)人征信異議處理網(wǎng)點(diǎn)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的金融機(jī)構(gòu)在異議處理期間查詢您的信用報(bào)告。 企業(yè)征信異議申請(qǐng)表異議申請(qǐng)人信息 *申請(qǐng)人名稱 *中征碼 *機(jī)構(gòu)信用代碼*注冊(cè)地址企業(yè)法定代表人（經(jīng)辦人）信息 經(jīng)辦人姓名 經(jīng)辦人證件類型經(jīng)辦人證件號(hào)碼 經(jīng)辦人有效聯(lián)系電話申請(qǐng)人授權(quán) 已授權(quán)異議處理期間查詢申請(qǐng)人信用報(bào)告。 異議信息內(nèi)容 *異議信息所屬信用報(bào)告版本 個(gè)人版?zhèn)€人明細(xì)版銀行版核查結(jié)果反饋方式 *現(xiàn)場反饋電話通知簽字確認(rèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)名稱*異議申請(qǐng)人（代理人）簽字*經(jīng)辦人簽字 年