銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)課件

1、銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn) 銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn) 業(yè)務(wù)管理部2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)培訓(xùn)內(nèi)容一、銀票相關(guān)概念二、常見問題處理三、促進(jìn)營銷的手段2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)什么是銀票？p 銀行承兌匯票是指由出票人銀行簽發(fā)的,并由其銀行擔(dān)任承兌人，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的一種可流通票據(jù)。p 銀行承兌匯票從開出之日起至到期承付日止，最長不超過六個(gè)月。p 由銀行以外的付款人承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票，由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)票面必須記載的內(nèi)容票面必須記載的內(nèi)容表明表明“銀行承兌匯票銀行承兌匯票

2、”的字的字樣樣無條件支付的委托無條件支付的委托確定的金額確定的金額付款人名稱付款人名稱收款人名稱收款人名稱出票日期出票日期出票人簽章出票人簽章七七六六五五四四三三二二一一缺少其中之一的，缺少其中之一的，票據(jù)無效。票據(jù)無效。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)無條件支無條件支付的委托付的委托出票人、收款人都必須是單出票人、收款人都必須是單位，全稱和印章一致位，全稱和印章一致出票日期必須出票日期必須使用中文大寫使用中文大寫中文大寫和數(shù)碼中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載；兩者同時(shí)記載；兩者不一致或者更改不一致或者更改的，票據(jù)無效的，票據(jù)無效最長期限最長期限6 6個(gè)月個(gè)月出票人簽章：財(cái)務(wù)專用出票人簽章：財(cái)務(wù)專用

3、章（或公章）、法人章章（或公章）、法人章承兌銀行承兌銀行匯票專用章匯票專用章2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)新版新版vsvs舊版舊版 新版票據(jù)于2011年3月啟用 票據(jù)號(hào)碼取消字母，號(hào)碼 調(diào)整為16位，分上下兩排 底紋顏色統(tǒng)一為藍(lán)綠雙色自然 過渡色，主題圖案為蘭花 左上角不再加印各行行徽 中間有明顯的金屬條 增加“匯票”縮寫 小寫金額欄分隔線由實(shí)線 改為虛線 右下增加密押欄 2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)什么是背書？2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)背書轉(zhuǎn)讓背書轉(zhuǎn)讓 背書應(yīng)記載在票據(jù)的背面或者粘單上 2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)什么是粘單？p 粘單是為彌補(bǔ)票據(jù)本身不能滿足記

4、載事項(xiàng)的需要而粘附于票據(jù)上的紙張。票據(jù)憑證不能滿足背書人的記載事項(xiàng)的需要，可以加附粘單，粘付于票據(jù)憑證上。 p 粘單上的第一記載人應(yīng)該在匯票和粘單的粘接處簽章。p 在粘單上記載的背書，只要符合規(guī)定的形式條件，即產(chǎn)生背書效力。 票據(jù)法 2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)粘單使用粘單使用 背書欄不敷背的可以使用統(tǒng)一格式的粘單 粘單與票據(jù)之間，粘單與粘單 之間要蓋騎縫章（粘單上的第一記載人）此票不收此票不收粘單上方中部粘單上方中部無無“粘單粘單”兩兩字字2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)p 票據(jù)背書：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。粘貼單：票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項(xiàng)

5、的需要，可以加附粘貼單 ，粘附于票據(jù)憑證上。必須是兩欄式，三欄式的粘單已取消使用。名稱一致：粘單的第一背書人就是票面的收款人，單位名稱要完全一致。騎縫章：粘貼單上的第一記載人 ，應(yīng)當(dāng)在匯票和粘貼單的粘接處簽章（俗稱騎縫章），必須公章在上、私章在下。騎縫章必須是同時(shí)加蓋在聯(lián)結(jié)的兩邊。聯(lián)結(jié)部分必須牢固。背書連續(xù)：背書的行為必須連續(xù)、所謂連續(xù)是：背書處不能空缺，同時(shí)一個(gè)印鑒不能連續(xù)出現(xiàn)在相鄰的背書處。印鑒盡量不要侵占下一個(gè)背書處的空間。印鑒清晰：所有的印鑒清晰，完整，要與書寫的單位名稱完全相符。1232021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)常見問題處理2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)票據(jù)真?zhèn)螌徍?背

6、書時(shí)印鑒章的規(guī)范性2被背書人名稱書寫不規(guī)范3背書不連續(xù)4重復(fù)背書5粘單不規(guī)范或有破損6開展銀票業(yè)務(wù)時(shí)經(jīng)常遇到的問題2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)一、票據(jù)真?zhèn)螌徍?021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)二、背書時(shí)印鑒章的規(guī)范性：印鑒章不規(guī)范2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)二、背書時(shí)印鑒章的規(guī)范性：騎縫章未騎縫2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)該類問題如何處理？ 當(dāng)出現(xiàn)背書時(shí)加蓋的印鑒章不規(guī)范、不清晰，騎縫章未騎縫，前后章相碰，章加蓋重復(fù)，章蓋出規(guī)范的背書人簽章范圍等情況時(shí)，需出具相關(guān)情況說明。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)三、被背書人名稱書寫不規(guī)范：未填寫被背書人2021-10-2

7、8銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)被背書人名稱書寫不規(guī)范：漏字2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)該類問題如何處理？ 被背書人名稱書寫字跡要工整，不能有涂改、連筆，被背書人名稱與印鑒章一致。如 被背書名稱書寫出現(xiàn)字跡潦草、不正確時(shí)，要進(jìn)行情況說明。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)被背書人被背書人 b b被背書人被背書人 c c被背書人被背書人 dd被背書人被背書人 e e背書人背書人 a a（必須是票據(jù)正面的（必須是票據(jù)正面的收款人）收款人）簽章簽章年月日年月日背書人背書人b b簽章簽章年月日年月日背書人背書人c c簽章簽章年月日年月日背書人背書人dd簽章簽章年月日年月日背書連續(xù)圖表示意圖2021-10-

8、28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)四、背書不連續(xù)2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)該類問題如何處理？ 背書不連續(xù),即被背書人名稱與下手背書人名稱完全不一樣,如a公司將票背書給b公司,但是a書寫的被背書人名稱是c公司,b公司加蓋了印鑒章，實(shí)際應(yīng)寫b公司名稱。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)五、重復(fù)背書2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)該類問題如何處理？ 重復(fù)背書,即同一套背書印鑒章連續(xù)加蓋兩次,比如a公司將票又背書給a 公司。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)六、粘單不規(guī)范或有破損：不規(guī)范2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)六、粘單不規(guī)范或有破損：2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)關(guān)注點(diǎn)：明確寫出

9、存在的問題并明確責(zé)任。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)要點(diǎn)提示：p 收票時(shí)，一定要檢查銀票票面及背書的合規(guī)性，對(duì)于有瑕疵的票可拒收，或要求對(duì)方單位出具相關(guān)證明。p 特別關(guān)注背書次數(shù)較多，多次查詢的銀票。p 對(duì)有疑問的銀票可送至銀行柜面進(jìn)行審驗(yàn)，也可提前與出票行進(jìn)行溝通。p 可提前將銀票送至銀行辦理委托收款，如因質(zhì)量問題被拒絕付款，須立即根據(jù)退票理由補(bǔ)充相應(yīng)證明文件。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)小結(jié)及測(cè)試2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)p銀行承兌匯票分為正面和反面。銀行承兌匯票一式三聯(lián)，用于流通的是第二聯(lián)，一聯(lián)交給出票人、一聯(lián)交銀行留底，在柜臺(tái)查詢時(shí)銀行人員核對(duì)的就是二、三聯(lián)。票

10、據(jù)上的要素：出票人、出票人賬號(hào)、收款人、收款人賬號(hào)、出票日期、到期日、出票銀行等。正面正面背面背面背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。票據(jù)憑證不能滿足背書人記載事項(xiàng)的需要，可以加附粘貼單，粘附于票據(jù)憑證上。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)p 銀行承兌匯票填寫有嚴(yán)格的規(guī)范。雙冠頭票號(hào)，是票據(jù)的唯一區(qū)別識(shí)別碼 。一致性要求：出票人和收款人的全稱填寫不能涂改、不能錯(cuò)、漏、多字 。日期及期限：日期必須是大寫，出票日期與到期日之間的相隔期間不得大于6 6個(gè)月。注意大小月、閏年月的變化。匯票的面額：出票金額不得大于10001000萬元。大小寫要一致。簽章一致性：- 出票人印鑒是公

11、章或財(cái)務(wù)專用章并加蓋法人章，全稱或簡繁寫必須與出票人一致。- 銀行承兌人必須是匯票專用章，帶出票行的行號(hào)/ /有出票行經(jīng)辦人員簽章（或簽名）。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)背書測(cè)試p 以個(gè)人姓名+公司進(jìn)行連續(xù)背書p 粘單處騎縫章2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)我行目前票據(jù)產(chǎn)品p 銀票貼現(xiàn)p 開立銀票2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)什么是銀票貼現(xiàn)？p 銀票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票持票人在票據(jù)到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，只有未到期的銀行承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，且銀票貼現(xiàn)期限最長不超過6個(gè)月。

12、 p 通俗的說：企業(yè)將持有銀票賣給銀行，銀行打折購入，在銀票到期時(shí)，由銀行自行至開票行收款。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)重要概念p 銀票貼現(xiàn)利息=票據(jù)票面金額貼現(xiàn)天數(shù)(年貼現(xiàn)利率360)p 實(shí)付銀票貼現(xiàn)金額=票據(jù)票面金額-貼現(xiàn)利息p 每筆票據(jù)貼現(xiàn)，必須要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同復(fù)印件等足以證明該票據(jù)具有真實(shí)貿(mào)易背景的書面材料，必要時(shí)，貼現(xiàn)銀行要查驗(yàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的增值稅發(fā)票原件。 2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)某企業(yè)于7月22日將一張5月20日簽發(fā)、9月20日到期、票面價(jià)值100萬銀票向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)，年貼現(xiàn)利率為6%。票據(jù)到期日為9月2

13、0日貼現(xiàn)天數(shù)=31-22+31+20=60天我行收取貼現(xiàn)利息=100萬x6%/360x60=1萬元實(shí)付企業(yè)金額=100-1=99萬元2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)p 作為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)大力拓展p 銀票貼現(xiàn)不占客戶在我行授信額度p 操作簡便，需要合同與增值稅發(fā)票驗(yàn)證交易真實(shí)性p 我行定期公布可接受承兌行名單，原則上全國性銀行，本區(qū)銀行p 主要風(fēng)險(xiǎn)在于票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)什么是承兌業(yè)務(wù)？p 指我行作為承兌行，根據(jù)承兌申請(qǐng)人的申請(qǐng)，承諾在銀行承兌匯票到期日對(duì)收款人或者持票人無條件支付票據(jù)金額的票據(jù)行為。p 承兌業(yè)務(wù)包括銀行承兌匯票的簽發(fā)、承兌、付款等。2021-10

14、-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)優(yōu)點(diǎn)2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)開票業(yè)務(wù)特點(diǎn)p 正面因素：有固定的保證金；承兌業(yè)務(wù)為營銷業(yè)務(wù)提供難得的信息資源,票據(jù)流向哪里,我們的營銷工作應(yīng)跟進(jìn)到哪里。p 負(fù)面因素：風(fēng)險(xiǎn)大（扣除保證金后敞口風(fēng)險(xiǎn)與貸款一樣），如票據(jù)到期日，借款人帳面資金不足，仍由開票銀行無條件墊付（不良貸款）；創(chuàng)利少。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)促進(jìn)營銷的手段2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)銀票業(yè)務(wù)的潛在客戶條件1、能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票； 2、有足夠的支付能力，良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽(yù)。 3、能提供相應(yīng)的擔(dān)保，按要求存入一定比例的保證金。2021-10-28銀票

15、業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)從客戶最為關(guān)切的問題入手a、價(jià)格：科學(xué)、合理、靈活定價(jià)是貼近市場(chǎng)的體現(xiàn)。b、效率: 查詢 、 審批，是貼近客戶的體現(xiàn)。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn)銀行承兌匯票營銷要點(diǎn)p 銀行承兌匯票在營銷一定要分對(duì)象，一個(gè)強(qiáng)勢(shì)客戶在我行申請(qǐng)簽發(fā)銀行承兌匯票不愿繳存保證金，也不帶來增量存款，就應(yīng)當(dāng)提供貸款，而非營銷銀行承兌匯票；p 如果是一個(gè)中小型客戶，應(yīng)當(dāng)提供較高比例保證金的銀行承兌匯票，同時(shí)配比全額保證金銀票，而非提供貸款。2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn) 用腦營銷，贏得客戶以100萬元、6個(gè)月期限為例： 短期貸款需開支財(cái)務(wù)費(fèi)用：10065=3萬元。 承兌匯票需開支財(cái)務(wù)費(fèi)用：1000.5=500元。 財(cái)務(wù)費(fèi)用差異60倍。 原則上，我行要求至少40%保證金，鼓勵(lì)100%保證金，不要保證金而放棄貸款去推銷銀票，說明腦筋不好使。 票據(jù)融資與貸款融資的成本差異2021-10-28銀票業(yè)務(wù)營銷培訓(xùn) 若將100萬