投資理財?shù)倪x擇

1、第六課 投資理財?shù)倪x擇知識點梳理1語言資格考試PPT考綱概覽考綱概覽考向定位考向定位1.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行：利息、利率與本利息、利率與本金；儲蓄存款；金；儲蓄存款；中國商業(yè)銀行體中國商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的系；商業(yè)銀行的業(yè)務業(yè)務2.投資：投資投資：投資收益與投資風險；收益與投資風險；股票；債券；商股票；債券；商業(yè)保險業(yè)保險3.融資融資 1.從知識的考查看：立足居從知識的考查看：立足居民投資，主要考查民投資，主要考查幾種投資方幾種投資方式的特點式的特點，以及，以及風險性和收益風險性和收益性的關系性的關系2.從試題類型上看：試題主從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方要以選擇題為主，圍繞

2、投資方式、收益性和風險性，多以圖式、收益性和風險性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設問方表、曲線類試題呈現(xiàn)。設問方式以式以原因類原因類、體現(xiàn)類體現(xiàn)類和和認識類認識類為主。為主。計算題主要考查利息的計算題主要考查利息的計算計算 2語言資格考試PPT 本課時的核心是居民投資，所以復習本課時的核心是居民投資，所以復習中我們必須把握以下時事熱點：中我們必須把握以下時事熱點： 結合商業(yè)銀行利率的調整，認識利率結合商業(yè)銀行利率的調整，認識利率調整對居民儲蓄存款的影響。調整對居民儲蓄存款的影響。 結合物價上漲，理解儲蓄存款的實際結合物價上漲，理解儲蓄存款的實際收益。收益。 對比股票、債券和儲蓄，分析投資方對比股

3、票、債券和儲蓄，分析投資方式的不同特點。式的不同特點。 結合我國應對通貨膨脹的具體措施，結合我國應對通貨膨脹的具體措施，認識居民投資與經(jīng)濟發(fā)展的關系。認識居民投資與經(jīng)濟發(fā)展的關系。3語言資格考試PPT1 1儲蓄存款儲蓄存款便捷的投資便捷的投資(1)(1)利息：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報利息：是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是酬，是存款本金的增值部分存款本金的增值部分。(2)(2)利率：是利息率的簡稱，是一定時期內利息利率：是利息率的簡稱，是一定時期內利息與本金的比率，存款基準利率由中國人民銀行決定。與本金的比率，存款基準利率由中國人民銀行決定。 (3(3) )利息的計算：存（貸）款利

4、息的多少取決于利息的計算：存（貸）款利息的多少取決于三個因素：三個因素：本金、存期和利息率本金、存期和利息率。存（貸）款利息。存（貸）款利息商業(yè)銀行商業(yè)銀行年利率：年利率通常用百分數(shù)表示年利率：年利率通常用百分數(shù)表示月利率：月利率通常用千分數(shù)表示月利率：月利率通常用千分數(shù)表示日利率：日利率用萬分數(shù)表示日利率：日利率用萬分數(shù)表示年利率月利率年利率月利率12(12(月月) )日利率日利率360(360(天天) )本金本金利息率利息率存（貸）款期限存（貸）款期限 4語言資格考試PPT 利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關系 (1)利率是宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給量的重要手段。 (2)當總需求大于總供給，或

5、出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣供應量，抑制總需求和物價增長；相反，當總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加貨幣供應量，刺激總需求的增長?！咎貏e提示特別提示】利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關系利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關系逆方向調節(jié)5語言資格考試PPT 1.農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得當?shù)劂y行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款年利率5%。如果按復利計算，貸款期滿時小張須支付的貸款利息為( )A2萬元 B4萬元C41萬元 D42萬元C解析：貸款的復利計算就是利滾利，就是第一年是40萬0.05=2萬，第二年是（40+2）萬0.05=2.1萬，二者相加是4.1萬，故選C。6語言資格考試PPT 2.

6、(2012福建高考)假設人民幣對美元的匯率基準價為630.00，美元存款年利率為3%，人民幣一年期儲蓄利率為2.5%，一年期國債利率為3.7%。不考慮其他因素，分別用10 000元人民幣進行一年的投資，其收益對比正確的() A人民幣儲蓄存款大于購買國債 B購買國債大于兌換美元后用美元存款 C兌換美元后用美元存款等于購買國債 D兌換美元后用美元存款小于人民幣儲蓄存款解析由人民幣對美元匯率基準價為630.00，可知1美元兌換6.3元人民幣，投資美元收益折合人民幣為10 0006.33%6.3300(元)，人民幣存款收益為10 0002.5%250(元)，購買國債收益為10 0003.7%370(元

7、)，由此可知B項符合題意。B7語言資格考試PPT類型類型存期存期流動性流動性支取方式支取方式利率利率優(yōu)點優(yōu)點活期定期不定不定定定強強較差較差低低高高隨時隨時到期到期方便靈活方便靈活收益較高收益較高(4)(4)儲蓄存款儲蓄存款儲蓄機構：主要是儲蓄機構：主要是_。儲蓄類別儲蓄類別: :主要有主要有活期儲蓄活期儲蓄和和定期儲蓄定期儲蓄兩大類。兩大類。各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行商業(yè)銀行商業(yè)銀行儲蓄存款的特點：儲蓄存款的特點：流動性強，流動性強，低收益、低風險低收益、低風險，信用，信用度高、比較安全。度高、比較安全。8語言資格考試PPT【特別提示特別提示】 1、儲蓄存款并非毫無風險，存在著、儲蓄存款并非毫無風

8、險，存在著通貨膨脹通貨膨脹情況下情況下存存款貶值款貶值及定期存款及定期存款提前支取損失利息提前支取損失利息的風險。的風險。3、儲蓄存款并不是越多越好，要正確認識現(xiàn)階段中、儲蓄存款并不是越多越好，要正確認識現(xiàn)階段中國的國的高儲蓄現(xiàn)象高儲蓄現(xiàn)象。2、銀行存款利率提高，儲戶的實際收益不一定同比提銀行存款利率提高，儲戶的實際收益不一定同比提高。高。儲戶的實際收益取決于儲戶的實際收益取決于存款利率存款利率與與物價漲幅物價漲幅的對的對比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的幅比。如果存款利率提高的幅度低于同期物價上漲的幅度，那么，儲戶的實際收益不僅未隨存款利率的提高度，那么，儲戶的實際收益不僅未隨存款

9、利率的提高而提高，反而會降低，甚至有可能實際收益為負值。而提高，反而會降低，甚至有可能實際收益為負值。9語言資格考試PPT正確認識中國的高儲蓄正確認識中國的高儲蓄（1 1）原因）原因 我國我國經(jīng)濟的高速增長和居民收入的迅速增加經(jīng)濟的高速增長和居民收入的迅速增加，為居，為居民儲蓄存款的增加提供前提和基礎。民儲蓄存款的增加提供前提和基礎。 社會保障體系不健全社會保障體系不健全、居民對未來預期不樂觀是老、居民對未來預期不樂觀是老百姓不敢花錢的重要原因。百姓不敢花錢的重要原因。 投資機會，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們投資機會，特別是金融投資渠道的缺乏，以及人們對其他對其他投資方式認識和技術上的不

10、足投資方式認識和技術上的不足，進一步帶來了居民，進一步帶來了居民儲蓄保持較快增長儲蓄保持較快增長 目前居民的高儲蓄率還目前居民的高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、社會結構與中國傳統(tǒng)文化、社會結構、家庭觀念等、家庭觀念等諸多因素有關。諸多因素有關。(2)(2)利弊利弊 從從國家方面國家方面講，大量的儲蓄存款可以講，大量的儲蓄存款可以為國家建設籌集為國家建設籌集資金資金，但，但不利于擴大內需；不利于擴大內需； 從從個人方面?zhèn)€人方面講，有利于講，有利于形成良好的消費習慣形成良好的消費習慣，但，但不利不利于實際消費水平的提高。于實際消費水平的提高。10語言資格考試PPT（3 3）措施）措施 政府應該政府應該健

11、全社會保障體系健全社會保障體系，加快養(yǎng)老、，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預防性預防性儲蓄儲蓄”； 改變經(jīng)濟增長模式改變經(jīng)濟增長模式。必須改變目前主要依。必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點轉向鼓勵內需和發(fā)展服務業(yè)，改變目前國策重點轉向鼓勵內需和發(fā)展服務業(yè)，改變目前國內儲蓄過高的情況；內儲蓄過高的情況； 培育和健全其他金融市場培育和健全其他金融市場，鼓勵居民選擇，鼓勵居民選擇多渠道的投資方式。多渠道的投資方式。重要11語言資格考試PPT 2.2011年1月李先生將1萬元人民

12、幣以活期形式存入銀行，活期存款利率為0.36%，假如2011年我國全年CPI平均增幅3.3%，在其他條件不變的情況下，一年以后李先生的1萬元實際收益（ ）A賺了330元 B虧了294元 C賺了36元 D虧了330元 答案答案 B B由于活期存款利率低于全年由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此一年以平均增幅，因此一年以后李先生的后李先生的1 1萬元實際收益為負值。虧損額為萬元實際收益為負值。虧損額為1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。12語言資格考試PPT 3.一名外國商人到中國做貿(mào)易，將隨身攜帶的1000美元兌換為人民幣存入中國工商

13、銀行兩年，(當時匯率1美元兌換6.5元人民幣，兩年利率為2%)?？墒莾赡旰竺涝H值20%，此時該商人的收益狀況為()A獲益300美元 B損失108美元C損失260元人民幣 D獲益320元人民幣 答案答案 A A 存期兩年共獲得利息存期兩年共獲得利息10001000美元美元6.56.5元元2%2%2 2260260元人元人民幣。此時美元兌換人民幣的匯率為民幣。此時美元兌換人民幣的匯率為1 1美元美元6.56.5元元(1(120%)20%)5.25.2元人民幣。此時將人民幣兌換為美元：元人民幣。此時將人民幣兌換為美元：(1000(1000美元美元6.56.5元元260)260)5.25.2元元13

14、001300美元，美元，1300130010001000美元美元300300美元，故答案為美元，故答案為A A。13語言資格考試PPT 4.2011海南卷 2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3%，而消費價格指數(shù)為5%，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是（ ）人們要應對未來住房、養(yǎng)老等支出 居民的消費趨于飽和儲蓄對利率的變化有彈性 股票、債券等有價證券投資風險大 A B C D 5.(2013新課標全國)2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達35.2萬億元，人均儲蓄25 548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實可以

15、推斷出 ()社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長我國居民投資理財?shù)那辣容^狹窄、品種較少我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A B C D BD14語言資格考試PPT 2 2我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行(1)(1)商業(yè)銀行：是指商業(yè)銀行：是指經(jīng)營經(jīng)營吸收公眾吸收公眾存存款、發(fā)放款、發(fā)放貸款貸款、辦理、辦理結結算算等等業(yè)務業(yè)務，并，并以以_為主要經(jīng)營為主要經(jīng)營目標目標的金融機構。的金融機構。(2)(2)商業(yè)銀行體系：我國商業(yè)銀行以商業(yè)銀行體系：我國商業(yè)銀行以_銀行為主銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)(3)

16、商業(yè)銀行的主要業(yè)務商業(yè)銀行的主要業(yè)務利潤利潤國家控股國家控股存款業(yè)務存款業(yè)務貸款業(yè)務貸款業(yè)務_是商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行的基礎基礎業(yè)務業(yè)務，沒有存款就沒，沒有存款就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務有足夠的資金開展其他業(yè)務_是商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行的主體主體業(yè)務業(yè)務，是商業(yè)銀行，是商業(yè)銀行營營利的主要來源利的主要來源結算業(yè)務結算業(yè)務為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供提供手段與工具的服務手段與工具的服務商業(yè)銀行商業(yè)銀行利潤=貸款利息存款利息銀行費用15語言資格考試PPT【特別提示特別提示】 1. 1. 貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估貸款時銀行要評估借款人的信用狀況，根

17、據(jù)評估的結果決定是否發(fā)放貸款。的結果決定是否發(fā)放貸款。 2. 2.認識商業(yè)銀行業(yè)務與市場經(jīng)濟的關系。認識商業(yè)銀行業(yè)務與市場經(jīng)濟的關系。 3. 3.商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大商業(yè)銀行在我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。的作用。16語言資格考試PPT認識商業(yè)銀行業(yè)務與市場經(jīng)濟的關系認識商業(yè)銀行業(yè)務與市場經(jīng)濟的關系銀行業(yè)務銀行業(yè)務地位地位發(fā)揮作用發(fā)揮作用存款業(yè)務存款業(yè)務基礎基礎業(yè)務業(yè)務回籠貨幣回籠貨幣，緩解由于市場流通貨幣量過，緩解由于市場流通貨幣量過大而導致的物價上漲大而導致的物價上漲引導居民投資、理財引導居民投資、理財，增加居民收入，增加居民收入有利于消費者樹立正確的消費觀

18、念有利于消費者樹立正確的消費觀念貸款業(yè)務貸款業(yè)務主體主體業(yè)務業(yè)務彌補資金不足現(xiàn)狀，推動工商彌補資金不足現(xiàn)狀，推動工商企業(yè)企業(yè)發(fā)展發(fā)展消費者消費者通過貸款消費，提升自身生活水通過貸款消費，提升自身生活水平平 刺激經(jīng)濟發(fā)展，當經(jīng)濟低迷時，可以通刺激經(jīng)濟發(fā)展，當經(jīng)濟低迷時，可以通過增加貸款，過增加貸款，刺激消費刺激消費，拉動經(jīng)濟發(fā)展，拉動經(jīng)濟發(fā)展結算與結算與其他業(yè)務其他業(yè)務派生派生業(yè)務業(yè)務提高商業(yè)銀行的利潤提高商業(yè)銀行的利潤引導居民投資，增加居民收入引導居民投資，增加居民收入加速貨幣流通加速貨幣流通，方便經(jīng)濟往來，方便經(jīng)濟往來17語言資格考試PPT商業(yè)銀行的作用商業(yè)銀行的作用 它為我國經(jīng)濟建設它為我

19、國經(jīng)濟建設籌集和分配資金籌集和分配資金，是，是社會再生產(chǎn)順利進行的社會再生產(chǎn)順利進行的紐帶紐帶。 它能夠它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。要的依據(jù)。 通過銀行通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理進行監(jiān)督和管理，以優(yōu)，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，提高國民經(jīng)濟效益?；a(chǎn)業(yè)結構，提高國民經(jīng)濟效益。 P4818語言資格考試PPT 6.(2013上海高考)我國商業(yè)銀行最重要的資金來源和進行其他業(yè)務的基礎是() A吸收公眾存款 B發(fā)放企業(yè)

20、貸款 C中間業(yè)務收費 D取得存貸利差 7消除不良貸款是許多商業(yè)銀行需要努力去做的工作，這是因為 () A商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分 B消除不良貸款是商業(yè)銀行的主要經(jīng)營目標 C貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務 D貸款業(yè)務是商業(yè)銀行利潤的主要來源AD 8. (2012大綱全國卷）銀行發(fā)放貸款要收取一定的手續(xù)費和利息。 收取手續(xù)費是因為銀行提供了一定的服務（如記賬、賬戶管理等）。收取貸款利息的理由是( ) A.銀行居于壟斷地位 B.銀行信用高于商業(yè)信用 C.銀行提供的資本是一種生產(chǎn)要素 D.銀行是再生產(chǎn)順利進行的樞紐c19語言資格考試PPT 1 1股票股票高收益、高風險高收益、高風險(1)

21、(1)股票的含義：股票的含義： (2) (2)發(fā)行發(fā)行目的目的：_(3)(3)發(fā)行發(fā)行主體主體：_籌集資金籌集資金 籌集資本籌集資本股份有限公司股份有限公司 前導：投資收益與投資風險前導：投資收益與投資風險(1)一般來說，投資風險與收益成正比，即高風一般來說，投資風險與收益成正比，即高風險高收益，低風險低收益。險高收益，低風險低收益。(2)不同的投資方式，風險不同，收益也不同。不同的投資方式，風險不同，收益也不同。考點之二考點之二 股票是股份有限公司在股票是股份有限公司在_時向出資人出具的時向出資人出具的股份憑證股份憑證。20語言資格考試PPT(4)(4)性質性質：股票代表其持有者股票代表其持

22、有者( (即股東即股東) )對股份公司的對股份公司的_。(5)(5)股票的投入與退出：股票的投入與退出：股東股東 ，要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清算，要么將，要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清算，要么將股票轉售給第三人股票轉售給第三人。(6)(6)股票的收入：股票的收入：股票的收入一般包括兩部分，一是股票的收入一般包括兩部分，一是_收入，一是收入，一是 。(7)(7)股票市場建立和發(fā)展的意義：股票市場建立和發(fā)展的意義：股票市場的建立和股票市場的建立和發(fā)展，對搞活發(fā)展，對搞活_，提高，提高_，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用作用。所有權

23、所有權資金使用效率資金使用效率股息或紅利股息或紅利資金融通資金融通不能要求公司返還其出資不能要求公司返還其出資股票價格上升帶來的股票價格上升帶來的差價差價21語言資格考試PPT【特別提示特別提示】 股票的價格預期股息股票的價格預期股息( (股票金額股票金額預期股息率預期股息率) )銀行的存款利率銀行的存款利率。 所以股票價格受到公司的所以股票價格受到公司的經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理理等因素的影響，其波動有很大的等因素的影響，其波動有很大的不確定性不確定性。 (2013江蘇高考)A公司以巨資購入S公司發(fā)行的股份，雙方將在多領域進行深入合作，這一合作

24、預計在未來三年內將給S公司帶來大約3.8億美元的營銷和電子商務收入。次日，此消息引發(fā)S公司股價大幅高開，收盤漲幅達9.4%。A公司與S公司的合作推動了股價上升，說明 ()A股票是一種高收益的投資方式B企業(yè)重組對股價會產(chǎn)生有利影響C股價上升主要是由相關消息推動的D股價受公司經(jīng)營狀況預期的影響D22語言資格考試PPT2 2債券債券穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資(1)(1)含義：含義：債券是一種債券是一種_，即籌資者給投，即籌資者給投資者的資者的債務憑證債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。并到期償還本金。(2)(2)債券的種類債券的種類債務證書債務證書類型類型

25、發(fā)行發(fā)行主體主體償還保證償還保證收益收益風險性風險性國債國債中央中央政府政府中央政府中央政府的稅收的稅收利率高于儲利率高于儲蓄存款，低于蓄存款，低于其他債券利率其他債券利率風險最小風險最小金融金融債券債券金融金融機構機構利潤利潤利率高于國利率高于國債，低于一般債，低于一般的企業(yè)債券的企業(yè)債券安全系數(shù)安全系數(shù)比國債小，比國債小，但比企業(yè)債但比企業(yè)債券大券大企業(yè)企業(yè)債券債券企業(yè)企業(yè)利潤利潤利率高于國利率高于國債、金融債券債、金融債券風險較大風險較大23語言資格考試PPT3 3. .保險保險規(guī)避風險的途徑規(guī)避風險的途徑 (1)(1)分類：保險分為分類：保險分為 _和和_兩大類。兩大類。 (2) (2

26、)訂立原則：訂立原則： 。財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立4融資融資 (1)含義：融資就是含義：融資就是籌集資金籌集資金的行為，融資的方的行為，融資的方式主要是式主要是 。 貸款貸款與與發(fā)行股票發(fā)行股票和和債券債券 (2)目的：目的： 籌集資本追求利潤最大化籌集資本追求利潤最大化 (3)對于對于資金的需要方資金的需要方(主要是企業(yè)主要是企業(yè))而言，就是而言，就是融資融資；而對于而對于資金的提供方資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個人、國家等主要是其他企業(yè)、個人、國家等)而言，就是而言，就是投資。投資。24語言資格考試PPT 社會保險社會保險商

27、業(yè)保險商業(yè)保險區(qū)區(qū)別別性質性質解決大多數(shù)社會成員解決大多數(shù)社會成員最最迫切的保險項目迫切的保險項目建立在商業(yè)原則的建立在商業(yè)原則的基礎上，是參與保險基礎上，是參與保險者者個人意志的體現(xiàn)個人意志的體現(xiàn)費用費用大多大多由個人、企業(yè)和政府由個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔共同負擔或由政府承擔完全由完全由個人負擔個人負擔依據(jù)依據(jù) 國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定 被保險人的需要被保險人的需要區(qū)區(qū)別別體現(xiàn)體現(xiàn)意志意志政府行為政府行為，體現(xiàn)國家意，體現(xiàn)國家意志，具有強制性志，具有強制性遵循個人意志遵循個人意志，體現(xiàn)，體現(xiàn)等價交換，具有自愿性等價交換，具有自愿性保障保障范圍范圍社會成員最迫切

28、的保險項社會成員最迫切的保險項目目保險保險項目廣泛項目廣泛，保障，保障范圍大小與繳納的保險范圍大小與繳納的保險費成正比費成正比聯(lián)系聯(lián)系都是減都是減少風險帶來的危少風險帶來的危害、防范后患、保障生活、害、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法，都是保險的一部分安定社會的有效方法，都是保險的一部分【特別提示特別提示】 25語言資格考試PPT 正確認識各種投資方式正確認識各種投資方式項目項目儲蓄存款儲蓄存款股票股票債券債券商業(yè)保險商業(yè)保險不不同同點點性質性質存款存款憑證憑證所有權所有權憑證憑證債務債務憑證憑證風險保障風險保障收益收益權權取款取款獲息獲息取得股息和紅取得股息和紅利，經(jīng)營好壞利，經(jīng)營好壞

29、決定著股票的決定著股票的效益效益定期收取債定期收取債券利息券利息按保險合同，按保險合同，從保險公司獲從保險公司獲相應經(jīng)濟補償相應經(jīng)濟補償不不同同點點償還償還方式方式按存款方按存款方式獲得本式獲得本金和利息金和利息不能退股不能退股，只能出賣股票只能出賣股票具有明確的具有明確的付息期限，付息期限，必須償還本必須償還本金金當當保險事故發(fā)保險事故發(fā)生后生后，投保人，投保人可可獲得賠償或獲得賠償或保險金保險金投資投資效益效益利率較低利率較低風險小風險小收益高，風收益高，風險大險大利率高于利率高于儲蓄，風險儲蓄，風險比儲蓄大比儲蓄大有回報，時間有回報，時間長長投資投資特點特點便捷的便捷的投資投資高風險、收

30、益高風險、收益同在同在穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資 規(guī)避風險的規(guī)避風險的投資投資相同點相同點都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都能給投資者帶來一定的利益。當然也存在風險。能給投資者帶來一定的利益。當然也存在風險?！咎貏e提示特別提示】 26語言資格考試PPT 作為投資者在選擇投資方式時要充分考慮到下面因素：作為投資者在選擇投資方式時要充分考慮到下面因素：(1)明確投資理財?shù)暮x：通過投資變閑錢為活錢，實現(xiàn)資產(chǎn)增值。 (2)綜合分析不同投資方式的優(yōu)缺點，樹立正確的理財觀念，根據(jù)自身實際選擇不同的投資組合。(“不要把雞蛋放在同一個籃子里”)(3)理解投

31、資理財?shù)闹匾裕悍乐官H值、實現(xiàn)增值、保障生活?！咎貏e提示特別提示】 (4) 把握四項原則：要把握四項原則：要注意投資的回報率注意投資的回報率，也要注意，也要注意投資的風險性投資的風險性。要注意投資的。要注意投資的多元化多元化。投資要根據(jù)。投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行量力而行。投資。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。策。27語言資格考試PPT1、下列關于儲蓄存款、保險、股票和債券

32、的說法，正確的是()儲蓄存款具有流動性強，靈活方便的特點投資股票的收益來自于企業(yè)利潤，風險高保險作為一種投資方式，具有保障和互助特征債券作為投資者的債權憑證，上市后具有較好的流通性A BC DD28語言資格考試PPT 2 2、現(xiàn)如今股票市場，A股不再一枝獨秀、炒股不再時髦。同時，由于市場存在繼續(xù)升息的預期，中長期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于( ) A股票是有價證券，債券不是有價證券 B股票是所有權憑證，債券是債務憑證 C股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D股票收益總是大于債券收益 答案答案 B B 股票和債券在性質、功能與收益性、風險性上面股票和債券在性質、功能與收益性、風險性上面都具有不同。從本題來看，須注意限定詞都具有不同。從本題來看，須注意限定詞“主要區(qū)別主要區(qū)別”。29語言資格考試PPT 3、風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風險性從低到高排序，正確的是() 金融債劵 企業(yè)債券 國債 股票A B C D 答案答案 B B 風險與收益成正比，風險越大，收益越大。從收益風險與收益成正比，風險越大，收益越大。從收益性上看：股票性上看：股票 債券債券 儲