《信用卡培訓(xùn)》ppt課件

1、 1979年，中國(guó)銀行就已開場(chǎng)代理VISA以及MasterCard、運(yùn)通卡、大來卡、JCB卡等世界主要信譽(yù)卡的取現(xiàn)和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)，是國(guó)內(nèi)最早代理外卡清算的銀行。1995年，我行又率先推出信譽(yù)卡EDC操作系統(tǒng)，可以直接做VISA、MasterCard、運(yùn)通卡、大萊卡、JCB卡及長(zhǎng)城卡的買賣。 中銀信譽(yù)卡(國(guó)際)前身為南洋信譽(yù)卡，于一九八零年成立，總部設(shè)在香港。當(dāng)時(shí)為中銀集團(tuán)成員南洋商業(yè)銀行全資附屬機(jī)構(gòu)，一九九五年七月一日起更名為中銀信譽(yù)卡(國(guó)際)，是中銀集團(tuán)專業(yè)信譽(yù)卡公司。 中 銀 信 譽(yù) 卡 國(guó) 際 是 V I S A 以 及 MasterCard國(guó)際組織的成員，中國(guó)部設(shè)在上海，主要擔(dān)任中國(guó)大

2、陸的VISA、MasterCard的清算業(yè)務(wù)。 信譽(yù)卡是非現(xiàn)金結(jié)算的一種支付工 具，是由銀行或信譽(yù)卡公司卡給個(gè)人運(yùn)用的、證明持卡人身份和信譽(yù)程度的消費(fèi)信貸憑證。 它是由特殊塑料專門制造而成。持卡人可以根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予的消費(fèi)信貸額度，憑卡在特約商戶直接消費(fèi)或在其指定的機(jī)構(gòu)、地點(diǎn)存取款，然后定期向發(fā)卡機(jī)構(gòu)歸還信貸本息。 VISA國(guó)際組織是世界第一大非股份、非贏利、由全世界21,000家金融機(jī)構(gòu)組成的信譽(yù)卡會(huì)員組織。全球VISA發(fā)卡量超越10億張，年買賣額超越1.4萬億美圓。 VISA國(guó)際卡可在全世界250個(gè)國(guó)家的1900萬個(gè)特約商戶刷卡消費(fèi)。 VISA國(guó)際卡可在全球63萬臺(tái)貼有VISA標(biāo)志的ATM

3、機(jī)上或在全球任何一家貼有VISA標(biāo)志的銀行支取當(dāng)?shù)刎泿拧?萬事達(dá)卡國(guó)際組織是由全世界24,000多家會(huì)員金融機(jī)構(gòu)組成的信譽(yù)卡會(huì)員協(xié)會(huì)，成立于1966年，總部設(shè)在美國(guó)紐約。 萬事達(dá)卡在全球超越1700萬個(gè)特約商店中消費(fèi)，全在全球54萬臺(tái)ATM上取現(xiàn)。 萬事達(dá)卡擁有全球最受推崇的國(guó)際品牌，其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)覆蓋全球。萬事達(dá)卡與中國(guó)銀行發(fā)行的長(zhǎng)城萬事達(dá)國(guó)際卡是國(guó)內(nèi)首張可全球通用的國(guó)際卡。卡卡戶戶 Cardholder商商戶戶 Merchant收單行收單行Acquirer發(fā)卡行發(fā)卡行Issuer . 按運(yùn)用地域分為國(guó)際卡、地域卡。 . 按清償方式分為借記卡、貸記卡。 . 按發(fā)卡機(jī)構(gòu)分為銀行卡、非銀行卡。 .按

4、發(fā)卡對(duì)象分為公司卡商務(wù)卡、個(gè)人卡，個(gè)人卡又分為主卡、附屬卡。 5. 按持卡人的信譽(yù)、位置、收入的情況分為普通卡、金卡、白金卡。 主要五種外卡的辨識(shí)主要五種外卡的辨識(shí)卡別卡別 卡號(hào)首位卡號(hào)首位 卡號(hào)位數(shù)卡號(hào)位數(shù) 位數(shù)位數(shù)組合組合VISAVISA 4XXX 4XXX 16 16位位 4-4-4-4-44-4-4 4XXX 13 4XXX 13位位 4-3-3-34-3-3-3MasterCard 5XXXMasterCard 5XXX 16 16位位 4-4-4-44-4-4-4三三. . 主要五種外卡的辨識(shí)主要五種外卡的辨識(shí)卡別卡別 卡號(hào)首位卡號(hào)首位 卡號(hào)位數(shù)卡號(hào)位數(shù) 位數(shù)位數(shù)組合組合AEAE

5、37 37、3434 15 15位位4-6-54-6-5DCDC 36 36、3838 14 14位位4-6-44-6-4JCBJCB 35 35 16 16位位4-4-4-4-4-44-4 正面： 1. 發(fā)卡機(jī)構(gòu)稱號(hào)及圖案下面有INTERNATIONAL或VALID ONLY IN.卡號(hào)凸字VISA、MasterCard卡號(hào)首4位與信譽(yù)卡上印刷4位卡號(hào)一樣.有效期有兩種表示法：MM/YY-MM/YY或只需MM/YY，在有效期的右邊VISA、MasterCard分別標(biāo)有防偽標(biāo)志。 持卡人姓名 信譽(yù)卡類型標(biāo)志 激光防偽標(biāo)志 持卡人照片、簽名可選維薩卡正面維薩卡正面萬事達(dá)卡正面萬事達(dá)卡正面美國(guó)運(yùn)通

6、卡正面美國(guó)運(yùn)通卡正面DC卡正面卡正面JCB卡正面卡正面 反面： 1. 磁條 2. 簽名欄45度VISA或MasterCard的 字樣，凹印有該卡的卡號(hào)，并有三 位數(shù)字，稱保安密碼，假設(shè)涂改簽名 欄會(huì)出現(xiàn)VOID字樣 3. 持卡人照片可選 維薩卡反面維薩卡反面萬事達(dá)卡反面萬事達(dá)卡反面美國(guó)運(yùn)通卡反面美國(guó)運(yùn)通卡反面DC卡反面卡反面JCB卡反面卡反面 普通卡 金卡 白金卡 公司 商務(wù)卡 智能卡 采購(gòu)卡 VISA借記卡標(biāo)識(shí) MasterCard借記卡標(biāo)識(shí) 壓印 授權(quán) 簽名一、壓印 由于大部分信譽(yù)卡買賣屬于面對(duì)面買賣，持卡人買賣時(shí)需出示信譽(yù)卡，因此為了充分證明該信譽(yù)卡在買賣時(shí)曾出現(xiàn)過，建議商戶做好信譽(yù)卡的

7、壓印操作。有效的壓印記錄：包含壓印卡面信息的相關(guān)表單、單據(jù)住宿登記表、手工單據(jù)等。經(jīng)過在POS終端上進(jìn)展刷卡操作所得到的授權(quán)單或普通買賣單據(jù)。注：兩者必具其一二、授權(quán) 授權(quán)是發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人買賣的審批過程，是在運(yùn)用信譽(yù)卡過程中保證買賣平安、準(zhǔn)確、順利的重要環(huán)節(jié)和根據(jù)。 授權(quán)分為授權(quán)、授權(quán)、電傳授權(quán)。勝利買賣的授權(quán)號(hào)碼由中行或卡司銜接的國(guó)際組織的電腦主機(jī)或發(fā)卡銀行產(chǎn)生。三、簽名 簽名是持卡人對(duì)該信譽(yù)卡買賣確實(shí)認(rèn)。在整個(gè)買賣過程中的一切簽字款式應(yīng)該與其卡反面簽名欄上的款式一致，因此建議留意核對(duì)以下簽字： 1. 入住登記表上的簽字。 2. 消費(fèi)帳單上的簽字。 3. 持卡人信譽(yù)卡承諾付款書面記錄上的簽

8、 字。PAY BY/PAY FOR單等 4.信譽(yù)卡手工或POS單據(jù)上的簽字。1、手工受理信譽(yù)卡2、EDC受理信譽(yù)卡3、BMP系統(tǒng)受理信譽(yù)卡1.買賣時(shí)應(yīng)先鑒別信譽(yù)卡的真?zhèn)危粢夥?偽特征。2.請(qǐng)勿受理非國(guó)際性卡，卡面印有VALID ONLY IN 國(guó)家或地域，即表示此卡限于發(fā)卡銀行所屬國(guó)家或地域運(yùn)用。3.致電銀行獲得授權(quán)號(hào)碼，人工授權(quán)需向授權(quán)中心提供商戶稱號(hào)、各種外卡對(duì)應(yīng)之商戶編號(hào)、信譽(yù)卡卡號(hào)、有效期、買賣金額及發(fā)卡行訊問的一些安檢問題等。中行24小時(shí)授權(quán)： 6384-4336卡司24小時(shí)授權(quán)： 5423-5011 或 800-820-1112 4.證明該卡有效后，將直接購(gòu)貨單及信譽(yù)卡放在壓卡機(jī)

9、上壓印，并在單據(jù)上填寫此次買賣的買賣日期、授權(quán)號(hào)碼及總金額。 5.請(qǐng)持卡人在單據(jù)上簽名，并核對(duì)能否與卡反面之簽名相符。 6.根據(jù)直接購(gòu)貨單側(cè)旁之指示，分別將持卡人存根交客戶，商戶存根由商戶保管壹年，代理行存根及卡公司存根那么留待匯總時(shí)連同總記單在三天內(nèi)交代理行入數(shù)。 運(yùn)用大堂壓卡機(jī)方式運(yùn)用大堂壓卡機(jī)方式運(yùn)用普通壓卡機(jī)方式運(yùn)用普通壓卡機(jī)方式 電子清算Electronic Data Capture是信譽(yù)卡開展歷程上的一項(xiàng)具有艱苦意義的新技術(shù)，在許多國(guó)家已得到廣泛運(yùn)用。EDC是現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和通訊技術(shù)的完美結(jié)合。lEDC的主要功能：l普通買賣Salel預(yù)先授權(quán)Pre-authorizationl離線買賣

10、Offlinel取消買賣Voidl調(diào)整 Adjustmentl小費(fèi) Tipsl打印明細(xì)Detail Printingl結(jié)賬 SettlementlMerchant Name商戶稱號(hào)lTerminal No.終端機(jī)編號(hào)lMerchant No.商戶編號(hào)lCard Type/Number信譽(yù)卡種類/卡號(hào)lExpiry信譽(yù)卡有效期lBatch No.結(jié)賬次數(shù)lTrace No.收據(jù)號(hào)碼lDate/Time買賣日期/時(shí)間lRef. No.檔案編號(hào)lApp. Code核準(zhǔn)授權(quán)號(hào)碼l先鑒別信譽(yù)卡的真?zhèn)危粢夥纻翁卣?；l留意卡面：VALID IN 國(guó)家或地域ONLY;l留意有效期；l在EDC終端機(jī)上刷卡；l

11、核對(duì)卡號(hào)及有效期能否與EDC終端機(jī)顯示相符；l輸入買賣金額并確認(rèn)；lEDC自動(dòng)撥號(hào)，經(jīng)過通訊線路將信息送到銀行主機(jī)，銀行主機(jī)經(jīng)過全球網(wǎng)絡(luò)向國(guó)際組織或發(fā)卡行索取授權(quán)，再將回應(yīng)信息經(jīng)過原路送回EDC終端；l假設(shè)買賣勝利，將獲得授權(quán)號(hào)碼及打印的EDC單據(jù)，將EDC單據(jù)交予持卡人簽署；l核對(duì)持卡人簽署能否與信譽(yù)卡反面簽署相符，假設(shè)不符，可要求持卡人出示身份證明文件核對(duì)或拒付；l核對(duì)無誤，將“持卡人存根交予持卡人，其他那么暫由收銀處保管；l每天最少結(jié)賬一次，將結(jié)賬總表連同EDC單據(jù)一并交給財(cái)務(wù)部。l請(qǐng)查詢銀行Call Bankl不核準(zhǔn)Declinel請(qǐng)重試Please try againl過期卡Expi

12、red Cardl沒收卡Pick upl線路忙Line busyl客人入住需現(xiàn)填寫“暫時(shí)住宿登記表，如用信譽(yù)卡支付，須將其信譽(yù)卡壓印在RC單據(jù)的空白處，并核對(duì)簽名能否相符；l獲得預(yù)先授權(quán)l(xiāng) 預(yù)先授權(quán)金額=房?jī)r(jià) x 入住天數(shù) x 1.5；l將預(yù)授權(quán)單據(jù)釘在RC單上；l客人替其他房間付款須填寫授權(quán)書；l客人延伸住宿時(shí)間，須再取一次超越部分的授權(quán)好，將單據(jù)釘在RC單上；l客人結(jié)賬時(shí)，將已授權(quán)金額以O(shè)ffline方式操作；l結(jié)賬金額小于或等于10%的授權(quán)金額，預(yù)授權(quán)號(hào)均為有效；l結(jié)賬金額超越授權(quán)金額的10%時(shí)，將多出部分再取一次授權(quán)，然后按照總金額一次性以O(shè)ffline方式結(jié)賬；l每天的買賣須做結(jié)賬，

13、將買賣數(shù)據(jù)及時(shí)傳送給銀行。q請(qǐng)留意仔細(xì)核對(duì)簽購(gòu)單上的簽字能否與卡反面簽名欄上的持卡人簽字一致。q請(qǐng)協(xié)助授權(quán)人員向持卡人訊問一些資料以便發(fā)卡行確認(rèn)是持卡人本人在消費(fèi)。q當(dāng)因某些緣由呵斥打單不明晰，請(qǐng)運(yùn)用POS的買賣重印功能，不要反復(fù)刷卡。q常住客人，建議10天為段做預(yù)先授權(quán)。q假設(shè)發(fā)現(xiàn)買賣金額輸錯(cuò)，請(qǐng)先將上筆錯(cuò)誤的買賣取消后再拉卡做正確的買賣，并將錯(cuò)誤的單據(jù)當(dāng)持卡人面銷毀。q嚴(yán)禁分單買賣：分單買賣是商戶為了逃避授權(quán)，同一筆買賣，同一張卡，同一時(shí)間，同一地點(diǎn)，人為分成兩筆或兩筆以上的操作完成，這種做法很容易遭到拒付，是信譽(yù)卡操作規(guī)程所嚴(yán)厲制止的。 一、查詢Retrieval 在清算的過程中，收單銀行應(yīng)發(fā)卡銀行的要求，向發(fā)卡銀行提供買賣文件的行為。查詢是持卡人與商戶之間、發(fā)卡銀行與收單銀行之間重要的、受國(guó)際組織條例約束的，具有正式效能的信息交流手段之一。 查詢的買賣文件有：簽購(gòu)單、住宿登記表、帳單、發(fā)票、托運(yùn)單副本等。常用的查詢理由有：*持卡人對(duì)買賣金額有疑心*法律訴訟或稅務(wù)查詢*對(duì)簽字、日