福田汽車商貸通Ⅰ業(yè)務實施細則[1]

1、福田汽車集團管理制度 金融服務商貸通業(yè)務實施細則FTOP.10017.11.0-20082008年3月26日發(fā)布北汽福田汽車股份有限公司 金融服務商貸通業(yè)務實施細則 FTOP.10017.11.0-2008 1.目的為規(guī)范、理順“商貸通”業(yè)務的管理流程，明確各職能部門、各事業(yè)部的職能職責，防范、化解“商貸通”業(yè)務操作風險，特制定本實施細則。2.適用范圍 本辦法適用于開展“商貸通”業(yè)務的各事業(yè)部。3.術(shù)語“商貸通”業(yè)務：是由“合作銀行、福田公司、經(jīng)銷商”三方共同合作，合格證存放銀行，由經(jīng)銷商直接向銀行解付銀行承兌匯票換取合格證的一種商貸通業(yè)務模式。4.引用文件 商貸通業(yè)務管理辦法FTOP.100

2、17.05.1-20065.“商貸通”業(yè)務開展方式 開展模式操作流程合格證質(zhì)押模式經(jīng)銷商在合作銀行開立保證金帳戶。經(jīng)銷商向合作銀行申請開出收款人為福田公司的銀行承兌匯票。福田公司向經(jīng)銷商交付等值汽車產(chǎn)品，并將合格證交合作銀行。經(jīng)銷商向合作銀行分批次存入資金，銀行發(fā)放相應數(shù)量的合格證。如經(jīng)銷商未能按期兌付銀行承兌匯票，福田公司回購與差額款價值（不高于銀行仍持有的合格證對應車輛的總價值）相等的福田產(chǎn)品，并代付差額款。6.職能職責 商貸通業(yè)務實行公司業(yè)務審貸委員會、金融服務部、事業(yè)部三級管理，各層面職責如下：6.1公司業(yè)務審貸委員會是商貸通業(yè)務最終決策層面，主要負責： 6.1.1業(yè)務實施方案的協(xié)調(diào)、

3、評審、建議；6.1.2業(yè)務項目審議、決策；6.1.3業(yè)務運營流程、產(chǎn)品推廣計劃、營銷策略的評審、決策；6.1.4業(yè)務風險項目及處置方案評審、決策；6.1.5業(yè)務風險管理業(yè)務體系建議方案評審、決策6.2金融服務部公司業(yè)務部作為商貸通業(yè)務歸口管理部門，主要負責產(chǎn)品研發(fā)、制度建設(shè)、業(yè)務推廣、過程監(jiān)控與風險處置：6.2.1商貸通業(yè)務管理制度、政策、整體預算及業(yè)務流程的制定；6.2.2商貸通業(yè)務客戶調(diào)查、客戶評價、審貸會的組織； 6.2.3商貸通業(yè)務標準協(xié)議的制定及非標準協(xié)議的評審組織；6.2.4負責銀行日常信息的溝通與反饋；6.2.5商貸通業(yè)務監(jiān)控、過程管理、風險處置及責任認定； 6.2.6對各事業(yè)部

4、商貸通業(yè)務的指導、培訓、檢查與考核；6.3金融服務部計劃與控制部，主要負責：6.3.1商貸通業(yè)務計劃、預算的制定與控制；6.3.2商貸通業(yè)務非標準協(xié)議的評審；6.3.3商貸通業(yè)務被授權(quán)人、授權(quán)范圍、授權(quán)期限等的授權(quán)管理；6.4金融服務部銀行資源部，主要負責：商貸通業(yè)務銀行資源的開發(fā)與維護；6.5各事業(yè)部作為金融服務部公司業(yè)務部的對口單位，協(xié)助管理商貸通業(yè)務從訂單形成、訂單實施至風險管理各環(huán)節(jié)的業(yè)務操作，各品牌單位負責人是商貸通業(yè)務的第一責任人：6.5.1市場部6.5.1.1負責區(qū)域內(nèi)年度、月度商貸通業(yè)務推進計劃的提報和執(zhí)行；6.5.1.2負責區(qū)域內(nèi)商貸通業(yè)務的培訓和指導；6.5.1.3負責區(qū)域

5、內(nèi)客戶推薦及客戶資料提報和前期考察；6.5.1.4經(jīng)銷商商貸通業(yè)務開票、合格證質(zhì)押、置換申請的受理與傳遞6.5.1.5負責區(qū)域內(nèi)商貸通項下合格證的傳遞與實物車輛的管理與監(jiān)控，定期對區(qū)域內(nèi)實物車輛進行盤點匯報；6.5.1.6負責區(qū)域內(nèi)商貸通單位資金的監(jiān)控及商貸資金解付情況的反饋；6.5.1.7負責區(qū)域內(nèi)商貸通業(yè)務的整改和反饋；6.5.1.8負責區(qū)域內(nèi)商貸通業(yè)務單位相關(guān)信息的核對與反饋；6.5.1.9與銀行的日常協(xié)調(diào)溝通及合格證、賬務的核對；6.5.1.10定期對商貸通客戶進行風險等級評價；6.5.1.11回購事宜的上報與協(xié)調(diào)處理，并保證回購車輛的安全可控；6.5.2銷售管理部門6.5.2.1商貸

6、通業(yè)務需求計劃的提報與調(diào)度實施6.5.2.2負責商貸通業(yè)務名單推薦、商貸通業(yè)務的受理與提報材料的接收、初審、會簽傳遞；6.5.2.3審貸會決議的執(zhí)行、三方合作協(xié)議的簽約、授權(quán)委托書蓋章與郵寄；6.5.2.4經(jīng)銷商商貸通業(yè)務開票、合格證質(zhì)押、置換申請的受理、審核與傳遞；6.5.2.5商貸通項下資金的發(fā)車、質(zhì)押合格證的調(diào)度與傳遞；6.5.2.6負責合格證送達通知書的填制、郵寄及送達通知書回執(zhí)原件的回收；6.5.2.7負責合格證傳遞的管理及合格證質(zhì)押臺賬的登記工作。6.5.2.8負責經(jīng)銷商商貸通業(yè)務開票、合格證質(zhì)押、置換申請的審核與傳遞；6.5.2.9經(jīng)銷商庫存、銷售、合格證等信息匯總與傳遞；6.5

7、.2.10合格證質(zhì)押情況的核查、匯總與傳遞；6.5.2.11商貸通業(yè)務的整改和反饋；6.5.2.12負責派駐專人對開展商貸通業(yè)務區(qū)域進行現(xiàn)場管理6.5.2.13定期對商貸通客戶進行風險等級評價；6.5.2.14商貸通業(yè)務風險處置與回購事宜的協(xié)調(diào)處理；6.5.3財務部門6.5.3.1負責從經(jīng)銷商資金、財務狀況角度，對經(jīng)銷商商貸通業(yè)務申請進行審核；6.5.3.2負責經(jīng)銷商商貸通業(yè)務開票、合格證質(zhì)押、置換申請的審核與傳遞； 6.5.3.3負責商貸通業(yè)務資金、票據(jù)的確認、臺帳建立與上報；6.5.3.4負責經(jīng)銷商資金情況、授信額度使用及開票情況等信息傳遞、其他財務信息的匯總及上報；6.5.3.5與銀行的

8、協(xié)調(diào)溝通及帳務的核對與上報；6.5.3.6對即將撤點經(jīng)銷商的監(jiān)控與風險預防；6.5.3.7定期對商貸通客戶進行風險等級評價；6.5.3.8回購事宜的調(diào)度、實施、帳務處理；6.5.4.分銷管理部6.5.4.1對開展業(yè)務經(jīng)銷商審核并提報基礎(chǔ)資料；6.5.4.2渠道信息的收集整理；6.5.4.3日常渠道調(diào)整及渠道變更信息的及時提報；6.6董事會辦公室負責商貸通業(yè)務協(xié)議授權(quán)委托事宜辦理。6.7法律事務部負責商貸通業(yè)務相關(guān)法律事宜的協(xié)助處理。7.商貸通業(yè)務開展條件：7.1商貸通業(yè)務客戶基本準入條件：項目歐曼風景歐馬可奧鈴時代（含南、北方工程車）基本條件工商注冊辦理正式工商登記手續(xù)經(jīng)營場地固定場地，若屬于

9、租賃，商貸通業(yè)務三方協(xié)議下銀行承兌匯票到期日在租賃期內(nèi)財務狀況注冊資本（萬元）30010010080100資產(chǎn)規(guī)模（萬元）1000300300250300凈資產(chǎn)（萬元）30010010080100資產(chǎn)負債率75%經(jīng)營能力年銷售收入（萬元）2400（重型）9001200100012001200（中型）品牌年銷量（臺）120120150150400渠道狀況渠道性質(zhì)福田公司一級經(jīng)銷商加盟時間6個月6個月6個月6個月12個月渠道穩(wěn)定性屬于福田渠道規(guī)劃內(nèi)，且商貸通項下未到期承兌全部解付前不作調(diào)整其他條件法律對外無直接影響商貸通業(yè)務開展的法律訴訟案人員無特殊要求必須有事業(yè)部指定，金融服務部認可的合格證傳遞

10、人員備注符合上述條件的客戶經(jīng)事業(yè)部推薦、金融服務部評審納入福田公司金融服務支持網(wǎng)絡名單，可申請商貸通業(yè)務。7.2承兌匯票期限：商貸通業(yè)務項下銀行承兌匯票期限原則上是不超過四個月，對符合下列條件的客戶，經(jīng)公司業(yè)務審貸委員會決策后，可批準辦理期限為6個月的銀行承兌匯票：客戶提出申請、合作銀行認可；相關(guān)事業(yè)部或品牌單位同意該客戶的申請；客戶為經(jīng)金融服務部認可的戰(zhàn)略或重點合作單位；客戶業(yè)務運營狀況良好；與福田公司合作無任何不良合作記錄；經(jīng)銷商的長期盈利能力相對較強；8.“商貸通”業(yè)務訂單申請?zhí)釄筚Y料清單及填寫標準8.1新簽業(yè)務客戶：8.1.1新簽業(yè)務客戶提報材料明細及填寫標準單位文件名稱序號內(nèi)容標準及

11、要求客戶客戶所附資料清單1“商貸通I”業(yè)務申請表按照要求認真詳細填寫2營業(yè)執(zhí)照（正、副本）1、營業(yè)執(zhí)照需在營業(yè)期限內(nèi)；2、營業(yè)執(zhí)照未被登記機關(guān)吊銷，并經(jīng)工商部門年檢；3、提供的營業(yè)執(zhí)照副本復印件清晰須與副本原件相符，不得偽造、涂改并加蓋經(jīng)銷商公章3組織機構(gòu)代碼證提供的組織機構(gòu)代碼證需在有效期內(nèi)，復印件必須加蓋經(jīng)銷商公章4公司章程必須如實提供，（章程應與工商備案的內(nèi)容一致）并加蓋經(jīng)銷商公章5房產(chǎn)證或租賃合同提供的房產(chǎn)證書或合同文本要真實有效，復印件加蓋經(jīng)銷商公章6驗資報告必須是依法設(shè)立的從事驗資業(yè)務的法定機構(gòu)會計事務所提供的報告，真實有效，復印件要加蓋經(jīng)銷商公章7貸款卡、貸款卡密碼及貸款卡信息貸

12、款卡要經(jīng)過年審，真實有效，復印件要加蓋經(jīng)銷商公章8三方合作協(xié)議書嚴格按照我公司指定提供的規(guī)范文本填寫；簽名手書不得他人代簽，以加蓋個人印章為原則。9稅務（國、地）登記證復印件要真實有效，加蓋公章10法定代表人、財務主管、經(jīng)辦人身份證復印件證件要在有效期內(nèi)并真實有效，復印件要加蓋經(jīng)銷商公章11股東決議按照模版認真詳實填寫，股東簽字以正楷為原則，字跡潦草無法辨識者視為無效12上一年度審計報告、本年最近一期財務報表復印件要真實有效，并加蓋經(jīng)銷商公章事業(yè)部事業(yè)部所附資料清單1“商貸通”業(yè)務申請表（事業(yè)部填寫）按照要求認真詳細填寫8.1.1.2經(jīng)銷商與事業(yè)部“商貸通”業(yè)務申請表填寫要求及標準單位文件名稱

13、頁面標準及要求客戶“商貸通”業(yè)務申請表（經(jīng)銷商填寫）封面申請單位、品牌單位、申請時間必須填寫完整，“申請單位”寫全稱、申請時間為×年×月×日。第三頁經(jīng)銷商概況：1、經(jīng)營規(guī)模 2、銷售情況 3、內(nèi)部管理 4、庫存管理，以上內(nèi)容必須如實填寫。 第四頁客戶基本信息：按照要求詳細填寫，確有不涉及內(nèi)容填“無”第五頁客戶組織管理現(xiàn)狀：按照要求詳細填寫，確有不涉及內(nèi)容填“無”第六頁客戶財務狀況、經(jīng)營狀況必須如實填寫，不得虛構(gòu)第七頁所填內(nèi)容要真實有效，確有不涉及內(nèi)容填“無”第八頁詳細閱讀客戶所附資料清單，并完全提供。經(jīng)銷商承諾書下端法定代表人簽字手書蓋章，不得他人代簽。第九頁不可

14、撤銷的連帶責任擔保函：1、按照本頁所附說明填寫。本頁填寫范圍僅限：保證人簽名蓋章，住址，×年×月×日；事業(yè)部“商貸通”業(yè)務申請表（事業(yè)部填寫）第一頁認真完整填寫品牌單位、經(jīng)銷單位、推薦時間（×年×月×日）第二頁所填內(nèi)容、數(shù)據(jù)必須與年度財務報表相符，不得虛構(gòu)第三頁如實填寫；銷售情況、財務情況所填內(nèi)容必須有真實憑據(jù)；品牌經(jīng)理及事業(yè)部負責人要出具合理意見。第四頁根據(jù)要求嚴格填寫，市場部經(jīng)理簽字手書。第五頁事業(yè)部責任人簽字手書。8.2續(xù)簽業(yè)務客戶：商貸通業(yè)務客戶在申請業(yè)務續(xù)簽時可適當簡化資料提報，具體如下：“商貸通I”業(yè)務申請表 三方合作協(xié)議

15、書 營業(yè)執(zhí)照（正、副本） 本年最近一期財務報表其它變更事宜的提報（包括公司章程、房產(chǎn)證和租賃合同、股東及投資比例和金額等變更內(nèi)容）。備注：上年度商貸通業(yè)務運作正常、未出現(xiàn)回購或其它不良記錄的經(jīng)銷商辦理商貸通業(yè)務運作時，按以上調(diào)整后標準提報材料。上年度商貸通業(yè)務運作報告由金融服務部公司業(yè)務部業(yè)務科室出具，并在審貸會上通報。填寫標準同8.1規(guī)定。9.業(yè)務操作各階段管理要點商貸通業(yè)務操作分為產(chǎn)品研發(fā)、訂單形成、訂單實施、風險管理四個階段。9.1產(chǎn)品研發(fā)階段9.1.1事業(yè)部定期向金融服務部提報客戶需求，配合金融服務部進行行業(yè)及客戶信息調(diào)研。9.1.2由金融服務部公司業(yè)務部產(chǎn)品開發(fā)與管理科負責商貸通產(chǎn)品

16、的改進與營銷策略的制定。 9.2訂單形成階段（流程圖見附件1）業(yè)務階段業(yè)務節(jié)點操作內(nèi)容管理要點責任單位操作文件訂單形成階段納入網(wǎng)絡事業(yè)部根據(jù)客戶需求及業(yè)務準入標準向金融服務部推薦客戶名單，金融服務部評審后下發(fā)金融服務支持網(wǎng)絡名單網(wǎng)絡名單制管理：開展商貸通業(yè)務的經(jīng)銷商首先需加入網(wǎng)絡名單，不在網(wǎng)絡名單內(nèi)的經(jīng)銷商原則上不予支持商貸通業(yè)務事業(yè)部金融服務部網(wǎng)絡管理事業(yè)部每月向金融服務部提報納入金融服務支持網(wǎng)絡名單單位的銷售情況、運行情況、盈利情況、管理人員變動情況、二級點運營、重大事故等監(jiān)控要素，并根據(jù)業(yè)務需求及運行情況進行名單調(diào)整，經(jīng)金融服務部評審后調(diào)整下發(fā)網(wǎng)絡名單實行月度監(jiān)控、動態(tài)管理事業(yè)部金融服務

17、部計劃管理月度計劃推進：對納入網(wǎng)絡名單的客戶實行月度計劃推進，由事業(yè)部提報、金融服務部根據(jù)年度計劃與資源狀況制定月度實施計劃，滾動管理事業(yè)部每月20日前向金融服務部提報月度推進計劃，金融服務部每月25日前下發(fā)次月月度實施計劃事業(yè)部金融服務部訂單申請納入網(wǎng)絡名單的客戶向所在事業(yè)部提出業(yè)務申請，事業(yè)部根據(jù)“商貸通業(yè)務準入條件”進行客戶選擇，經(jīng)審核后向金融服務部推薦1、事業(yè)部要嚴格選擇客戶，必須向公司推薦符合業(yè)務準入條件的客戶2、客戶提報的資料要完整齊全（詳見8.1新簽業(yè)務客戶）3、前期商貸通業(yè)務運作正常的經(jīng)銷商在續(xù)簽申請時可適當簡化申報材料(詳見8.2續(xù)簽業(yè)務客戶)事業(yè)部商貸通業(yè)務申請表（附件2）

18、商貸通業(yè)務推薦表（附件3）訂單調(diào)查續(xù)簽單位或納入網(wǎng)絡名單的客戶原則上金融服務部不進行現(xiàn)場考察，如有特殊情況的客戶安排專項考察；未納入網(wǎng)絡名單的新開展業(yè)務客戶，必須經(jīng)金融服務部或事業(yè)部派人現(xiàn)場考察。金融服務部及其配合單位要認真完成客戶調(diào)查，不能敷衍了事，要確保客戶調(diào)查的真實、客觀性金融服務部商貸通業(yè)務客戶調(diào)查表（附件4）訂單評審訂單調(diào)查結(jié)束后，金融服務部業(yè)務科室進行客戶評價、經(jīng)金融服務部評審后組織召開審貸會評審決策金融服務部要認真進行客戶評價、完成內(nèi)部評審，并及時組織審貸會召開金融服務部審貸會訂單形成訂單評審通過后，金融服務部負責辦理授權(quán)、監(jiān)督簽約，事業(yè)部配合完善訂單及簽約事宜，訂單形成完畢金融

19、服務部要及時辦理授權(quán)、事業(yè)部及時配合簽約事宜金融服務部事業(yè)部商貸通業(yè)務審批簽約臺賬（附件5）9.3訂單實施階段（流程圖見附件7）業(yè)務階段業(yè)務節(jié)點業(yè)務內(nèi)容管理要點責任單位操作文件訂單實施階段開票開展商貸通業(yè)務的經(jīng)銷商全部實行單筆開票審批制度。單筆開票審批制度是指經(jīng)銷商提出開票申請，經(jīng)事業(yè)部審核，報金融服務部批準后，由事業(yè)部向銀行出具開票確認函后，經(jīng)銷商方可從銀行開出匯票。（金融服務部定期對經(jīng)銷商進行信用評價，對信用評價較高的經(jīng)銷商以書面通知的形式下達一定期限內(nèi)授權(quán)單筆開票）1、實行單筆開票（流程圖見附件6）2、欠款單位申請開票須同時提供合格證質(zhì)押申請表，市場部負責將提供質(zhì)押的合格證于一周內(nèi)送達銀

20、行質(zhì)押。3、匯票由事業(yè)部指定人員收取事業(yè)部金融服務部單筆開票審批通知函（附件8）開票申請書（附件9）合格證質(zhì)押申請表（附件10）開票確認函（附件11）單筆開票臺賬（附件12）驗票事業(yè)部收取匯票后，確認匯票期限、真實性，及時向銀行資金確認單回執(zhí)及并于每月末匯票復印件交金融服務部備案1、檢查匯票真?zhèn)?、審核匯票期限，以三方協(xié)議規(guī)定期限為準3、審核匯票性質(zhì)是否為單筆開票審批內(nèi)的匯票，是否可以是背書轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票 事業(yè)部資金確認單（附件13）發(fā)車事業(yè)部驗票后，及時組織發(fā)車，出具發(fā)車清單并扣留車輛合格證郵寄合作銀行1、事業(yè)部在未收到匯票前不得提前發(fā)車2、發(fā)車清單應詳細注明車輛的合格證號、底盤號等相關(guān)

21、信息事業(yè)部發(fā)車清單（附件14）傳遞合格證事業(yè)部銷售部根據(jù)發(fā)車清單填寫合格證送達通知書，并郵寄合作銀行，各品牌根據(jù)實際情況由各相關(guān)部門將合格證原件傳遞至合作銀行；同時將合格證送達通知書傳真至市場部作為驗車的依據(jù)，及時登記臺賬報金融服務部備案。合格證的傳遞原則上由銷售部發(fā)車時扣留直接郵寄合作銀行，各品牌可根據(jù)實際情況選擇不同的傳遞方式：時代品牌合格證可以采用物流公司郵寄、事業(yè)部中心庫郵寄、銷售部門直接郵寄或市場部人員送達的方式；歐曼、奧鈴、歐馬可、薩普傳奇、風景品牌、南、北方工程車合格證傳遞可以采用銷售部門直接郵寄或市場部人員送達的方式。各品牌具體的合格證傳遞人員報金融服務部備案。事業(yè)部合格證送達

22、通知書（附件15）合格證傳遞授權(quán)委托書（附件16）合格證質(zhì)押登記臺賬（附件17）驗車車輛到達指定地點后，事業(yè)部經(jīng)辦人員根據(jù)合格證送達通知書傳真件驗收車輛，確保車輛為商貸通項下車輛事業(yè)部確保車輛與合格證送達通知書標明的車輛一致事業(yè)部收取合格證銀行根據(jù)合格證送達通知書收取合格證，并將合格證送達通知書回執(zhí)郵寄至事業(yè)部銷售部（或由市場部人員負責回收交銷售部），銷售部收到回執(zhí)后建立合格證質(zhì)押登記臺賬，并定期將臺賬及合格證回執(zhí)原件報金融服務部備案。事業(yè)部銷售部負責合格證送達通知書回執(zhí)的及時收取事業(yè)部金融服務部合格證質(zhì)押登記臺賬（附件17）9.4風險管理階段9.4.1風險監(jiān)控原則9.4.1.1客觀性原則：業(yè)

23、務人員和管理人員應以客觀事實為依據(jù)，不能摻雜個人主觀臆斷或有意篡改；9.4.1.2及時性原則：由于商貸通業(yè)務是動態(tài)管理，因此應第一時間做好監(jiān)控工作，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋；9.4.1.3準確性原則：對各要素的監(jiān)控要做到準確無誤，保證信息的真實準確，以免由于自身失誤而造成不必要的風險。9.4.2監(jiān)控要素業(yè)務階段監(jiān)控要素管理要點責任單位操作文件風險監(jiān)控階段實物1、商品車在運抵指定地點并驗車后，事業(yè)部應督促經(jīng)辦人員督促經(jīng)銷商對庫存車輛辦理保險，該保險人以銀行作為第一受益人；2、事業(yè)部應督促經(jīng)辦人員加強商品車的現(xiàn)場管理，每月進行車輛盤點，并向金融服務部提報庫存車輛盤查表，確保實物庫存與質(zhì)押合格證一一對應；3

24、、事業(yè)部應督促經(jīng)辦人員關(guān)注庫存車輛是否滿足日常銷售，經(jīng)銷商存銷比、庫存結(jié)構(gòu)是否合理。庫存數(shù)量應以滿足經(jīng)銷商銷售需要為宜，庫存車輛過多，勢必給經(jīng)銷商造成較大的還款壓力，增加回購風險；4、金融服務部將定期或不定期地對經(jīng)銷商的經(jīng)營情況和庫存情況進行檢查。事業(yè)部金融服務部庫存車輛盤查表（附件18）合格證1、事業(yè)部負責合格證質(zhì)押的管理并保證于項下承兌開出15日內(nèi)合格證質(zhì)押足額到位，銷售部出具送達通知書一周內(nèi)合格證必須送達合作銀行；2、金融服務部應定期與銀行溝通，并每月從銀行收取合格證質(zhì)押月度核對表進行核對，確保質(zhì)押在銀行的合格證價值與匯票敞口資金、實物庫存車輛相符；3、金融服務部要嚴格監(jiān)控經(jīng)銷商是否有偽

25、造車輛合格證的行為，是否自行向銀行提供了空白、無效、作廢合格證，是否出現(xiàn)了質(zhì)押合格證無對應實物的現(xiàn)象等；4、已經(jīng)在銀行質(zhì)押的合格證，原則上不得隨意置換，在經(jīng)銷商有固定資產(chǎn)抵押或承諾銷售利延期兌付的前提下，并確保按還款進度向銀行還款的情況下，在抵押額度或返利范圍內(nèi)允許置換一定額度的合格證，但必須由經(jīng)銷商提出合格證置換申請表，注明置換與被置換的合格證明細，經(jīng)事業(yè)部審核同意、金融服務部批準后（用來置換的合格證必須與經(jīng)銷商實物庫存車對應），由事業(yè)部銷售部向銀行出具合格證置換通知書，同時登記合格證置換登記臺帳（合格證置換流程圖見附件20）。金融服務部事業(yè)部合格證質(zhì)押月度核對表（附件19）合格證置換申請表

26、（附件21）合格證置換通知書（附件22）合格證置換登記臺帳（附件23）資金1、實行單筆開票審批制度的經(jīng)銷商，未經(jīng)許可開出的匯票，事業(yè)部不得接收和確認； 2、經(jīng)銷商銷售商貸通業(yè)務項下車輛取得的資金，事業(yè)部督促經(jīng)銷商及時交付銀行，保證銀行承兌匯票的按期承兌，經(jīng)銷商不得占用資金或挪做它用。銀行承兌匯票敞口補充進度不得低于福田公司規(guī)定的最低進度：承兌期限為四至六個月的銀行承兌匯票(不含四個月)：出票滿三個月，保證金比例不低于50%，到期前一個月保證金比例不低于80%，到期前10天補足敞口；承兌期限小于四個月承兌(含四個月)的銀行承兌匯票：到期前一個月保證金比例不低于80%，到期前10天補足敞口。 3、

27、對于三方協(xié)議項下100%保證金開出的銀行承兌匯票，事業(yè)部要按金融服務業(yè)務收費管理辦法收取金融服務費； 4、經(jīng)銷商開展商貸通業(yè)務期間，不得有任何形式的欠款（公司認可的新產(chǎn)品推廣的鋪貨除外），嚴禁以商貸通項下資金償還欠款；事業(yè)部對開展商貸通業(yè)務的經(jīng)銷商不得實行鋪貨計劃，有特殊原因必須鋪貨的須報金融服務部備案； 5、金融服務部每月與銀行核對匯票辦理金額、未到期金額、敞口資金等信息，確保資金可控。 事業(yè)部金融服務部渠道1、事業(yè)部要確保開展商貸通業(yè)務經(jīng)銷渠道的穩(wěn)定性，對納入渠道調(diào)整計劃的經(jīng)銷商禁止開展商貸通業(yè)務，已開展業(yè)務經(jīng)銷商原則上不得輕易進行渠道調(diào)整；2、如確實需要對已開通業(yè)務的經(jīng)銷渠道進行調(diào)整，事

28、業(yè)部必須提前四個月書面通知金融服務部。同時事業(yè)部對實物庫存進行認真盤點并做好對車輛的監(jiān)控工作。此外事業(yè)部不得再接收該經(jīng)銷商從合作銀行開出的匯票，金融服務部應及時與合作銀行核對資金帳目和質(zhì)押合格證數(shù)量，待確認銀行承兌匯票全部解付、無資金敞口后，通知合作銀行中止三方協(xié)議。上述程序全部完畢后，事業(yè)部方可對該經(jīng)銷商予以渠道調(diào)整。事業(yè)部授信額度1、不允許跨品牌使用授信額度，如有特殊原因，必須經(jīng)金融服務部批準后，方可跨品牌使用授信額度；2、對經(jīng)銷商申請的授信額度，合作銀行和福田公司分別進行審核，并各自確定一個授信額度，最終簽訂協(xié)議上的授信額度必須取二者的最小值；3、授信額度審批適當考慮經(jīng)銷商旺季庫存資金儲

29、備需求，通過單筆開票審批的方式控制額度使用，金融服務部將定期對經(jīng)銷商授信額度的使用情況進行評審，對授信額度使用率不高的經(jīng)銷商，將降低其授信額度或停止對其開展商貸通業(yè)務；4、經(jīng)銷商申請的授信額度必須?？顚Ｓ?，只能用以購買福田汽車產(chǎn)品；如發(fā)現(xiàn)資金被挪用，金融服務部將暫停該單位使用商貸通額度，不能在規(guī)定期限內(nèi)整改的經(jīng)銷商，將通知合作銀行停止該單位的商貸通業(yè)務。金融服務部9.5.2風險處置：詳見金融服務公司業(yè)務風險管理辦法。10其他管理要求10.1預算管理10.1.1金融服務部負責編制商貸通業(yè)務年度預算；10.1.2各事業(yè)部根據(jù)金融服務部下發(fā)的年度預算編制二級預算并開展業(yè)務。10.2銀行資源管理10.

30、2.1經(jīng)銷商一個品牌原則上只能選擇一家銀行合作，不能與兩家以上銀行同時開展業(yè)務；如因一家銀行給予的授信額度不能滿足經(jīng)銷商資金需求等特殊原因的，經(jīng)事業(yè)部推薦、金融服務部審核，審貸會決策最多可以與兩家銀行同時開展商貸通業(yè)務（包含商貸通的合作銀行）；10.2.2經(jīng)銷商選擇合作銀行時，應該遵循以下原則：就近原則、優(yōu)先選擇與福田公司有總體協(xié)議的銀行原則、選擇平時有良好的業(yè)務往來關(guān)系的銀行原則；10.2.3開展商貸通業(yè)務的經(jīng)銷商如果想更換合作銀行，必須先將原合作銀行簽發(fā)的銀行承兌匯票全部解付并與原合作銀行中止合作協(xié)議后，方可更換合作銀行。10.3授權(quán)及合作協(xié)議管理10.3.1商貸通業(yè)務合作協(xié)議及相關(guān)補充協(xié)

31、議的簽訂由公司統(tǒng)一授權(quán)管理，被授權(quán)人為各品牌單位的品牌經(jīng)理，被授權(quán)人不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)；10.3.2授權(quán)簽約期限為不超過從審批同意之日起的3個月，各品牌單位須在授權(quán)期限內(nèi)辦理簽約等相關(guān)事宜；10.3.3三方合作協(xié)議文本，經(jīng)銷商原則上須使用福田公司下發(fā)的標準協(xié)議文本開展業(yè)務，非標準協(xié)議文本必須提報至金融服務部審查，審查通過后方可采用此協(xié)議；10.3.4商貸通業(yè)務包含“異地合格證質(zhì)押”開展業(yè)務方式；10.3.5商貸通三方合作協(xié)議到期，經(jīng)銷商可以向合作銀行、福田公司提出續(xù)簽協(xié)議的申請，經(jīng)三方協(xié)商一致后方可續(xù)簽；10.3.6在簽訂三方合作協(xié)議時，金融服務部必須將授信額度、承兌匯票期限等協(xié)議內(nèi)容填寫完整，交

32、品牌單位經(jīng)授權(quán)人簽字并加蓋公章(必須加蓋騎縫章)后郵寄至合作銀行，事業(yè)部負責簽約調(diào)度，協(xié)議簽定后原件交金融服務部備案； 10.3.7對商貸通業(yè)務合作協(xié)議簽訂三個月后仍未開展業(yè)務的經(jīng)銷商，原協(xié)議作廢由金融服務部負責、事業(yè)部配合清理。同時由金融服務部向合作銀行發(fā)出停止開展商貸通業(yè)務的函（附件24），并以收到合作銀行的回執(zhí)確認單為準視為清理完畢。10.4信息傳遞管理10.4.1事業(yè)部必須及時、準確提報商貸通業(yè)務開展情況報表等相關(guān)信息；日常信息輸出明細提報單位信息輸出內(nèi)容接收單位完成時間事業(yè)部庫存車輛盤點表（附件18）金融服務部每月5日前商貸通單位月度銷售、庫存情況反饋表（附件25）金融服務部每月5日

33、前商貸通單位月度資金反饋表（附件26）金融服務部每月5日前商貸通業(yè)務月度整改反饋表（附件27）金融服務部按整改要求時間10.4.2如經(jīng)銷商發(fā)生名稱、法定代表人、授權(quán)委托人、法定地址等重大變動或擔保、破產(chǎn)、并購、重大涉訴等事件，事業(yè)部必須在第一時間向金融服務部匯報；10.4.3如出現(xiàn)業(yè)務違規(guī)操作或發(fā)生業(yè)務風險，事業(yè)部必須在第一時間向上級部門匯報。10.5人員及培訓管理10.5.1金融服務部設(shè)業(yè)務專管員對各品牌業(yè)務進行管理，各事業(yè)部應設(shè)專（兼）職人員協(xié)助金融服務部進行業(yè)務管理，保證信息傳遞的及時和準確；10.5.2各事業(yè)部負責將專兼職人員名單報金融服務部備案，同時要定期接受金融服務部培訓，并取得培

34、訓合格的證明；10.5.3 業(yè)務管理人員如遇工作變動，必須辦理好工作交接手續(xù)，保持業(yè)務開展順暢、防止因工作交接不暢造成的潛在風險。11.考核11.1內(nèi)部考核：11.1.1納入商貸通網(wǎng)絡名單的單位在列入月度開發(fā)計劃后，無特殊情況且未經(jīng)金融服務部確認、事業(yè)部仍給予鋪貨的，將給予事業(yè)部200元/家的考核，同時按鋪貨額度的5%對事業(yè)部收取金融服務費，從品牌單位的責任利潤中直接扣減。11.1.2已開展商貸通業(yè)務的經(jīng)銷商，無特殊情況且未經(jīng)金融服務部確認存在鋪貨的，將給予事業(yè)部不低于200元/家的考核，且按鋪貨額度5%對事業(yè)部收取金融服務費，從品牌單位的責任利潤中直接扣減。11.1.2質(zhì)押銀行的合格證對應的

35、車輛不允許有未經(jīng)福田公司確認、買斷、超期、已錄實銷或已開發(fā)票等現(xiàn)象，每發(fā)現(xiàn)一張上述情況的合格證或無實物車輛的合格證、已作廢合格證質(zhì)押，考核市場部相關(guān)責任人100元/臺，并限期15天內(nèi)整改完畢。11.1.3由市場部根據(jù)經(jīng)銷商的銷售情況，指導經(jīng)銷商合理調(diào)配資金，于每筆承兌到期10日前向公司反饋經(jīng)銷商承兌解付情況，逾期不反饋且造成福田公司向銀行退款、回購的給予市場部相關(guān)責任人不低于1000元的考核。11.1.4各崗位人員未按協(xié)議或管理辦法規(guī)定流程、時間及內(nèi)容要求辦理業(yè)務，按不低于100元/次進行考核，故意拖延業(yè)務、為難流程下一環(huán)節(jié)、懈怠、不作為，考核不低于100元/次；情節(jié)嚴重者將從重處罰。11.2

36、外部考核：11.2.1已開展商貸通業(yè)務的經(jīng)銷商無特殊原因、且未經(jīng)金融服務部確認存在鋪貨的，按不超過授信剩余額度或鋪貨額度的1%收取經(jīng)銷商金融服務費，月度兌現(xiàn)。11.2.2經(jīng)銷商挪用資金，視情節(jié)輕重，向福田公司支付10000-50000元的違約金；11.2.3經(jīng)銷商違反單筆開票審批制度，未經(jīng)許可從合作銀行開出承兌匯票，按票面金額的1%支付違約金，情節(jié)嚴重者，暫?；蛉∠浣鹑诜諛I(yè)務；11.2.4質(zhì)押銀行的合格證對應的車輛不允許有未經(jīng)福田公司確認質(zhì)押、買斷、超期、已錄實銷或已開發(fā)票等現(xiàn)象，每發(fā)現(xiàn)一張上述情況的合格證或無實物車輛的合格證、已作廢合格證質(zhì)押，經(jīng)銷商向福田公司支付10000元/臺的違約金

37、，并限期15天內(nèi)整改完畢，情節(jié)嚴重者，暫?；蛉∠浣鹑诜諛I(yè)務。11.2.5開展“商貸通”業(yè)務經(jīng)銷商合格證質(zhì)押總金額必須大于或等于敞口資金，若因經(jīng)銷商原因造成敞口資金高于合格證質(zhì)押總金額，經(jīng)銷商向福田公司支付不低于1000元/次的違約金，情節(jié)嚴重者，暫?；蛉∠浣鹑诜諛I(yè)務。11.2.6對于未按規(guī)定進度補充商貸通項下銀行承兌匯票敞口的經(jīng)銷商，將對其按敞口補充差額（應存保證金金額減去實存保證金金額）的一定比例向福田公司繳納風險保障金，具體標準如下：期限繳納比例分類已出票期限滿三個月到期前一個月到期前10天四至六個月承兌（不含四個月）5%10%20%四個月承兌/5%10%11.3其余考核參照金融服

38、務業(yè)務責任追究管理辦法，本辦法考核與其它金融服務業(yè)務相關(guān)管理辦法考核出現(xiàn)重復的，按照從重處罰的原則。11.4考核兌現(xiàn)方式11.4.1公司內(nèi)部考核由綜合管理部直接從責任人當月工資中扣收；11.4.2經(jīng)銷商的違約金及風險保障金的收取由事業(yè)部財務部門從經(jīng)銷商預付貨款或返利中直接扣收，并納入金融服務費管理；12.附件附件1：訂單確認流程圖附件2：商貸通業(yè)務申請表附件3：商貸通業(yè)務推薦表附件4：商貸通業(yè)務客戶調(diào)查表附件5：商貸通業(yè)務審批簽約臺賬附件6：單筆開票審批流程圖附件7：訂單實施流程圖 附件8：單筆開票審批通知函附件9：開票申請書 附件10：合格證質(zhì)押申請表附件11：開票確認函附件12：單筆開票臺

39、賬附件13：資金確認單附件14：發(fā)車清單附件15：合格證送達通知書附件16：合格證傳遞授權(quán)委托書附件17：合格證質(zhì)押登記臺帳附件18：庫存車輛盤點表附件19：合格證質(zhì)押月度核對表附件20：合格證置換流程圖附件21：合格證置換申請表附件22：合格證置換通知書附件23：合格證置換登記臺帳附件24：停止開展商貸通業(yè)務的函附件25：商貸通單位月度銷售、庫存情況反饋表附件26：商貸通單位月度資金反饋表附件27：商貸通業(yè)務月度整改反饋表附加說明：本文件提出部門：金融服務部本文件歸口部門：金融服務部本文件起草人：董淑華 本文件審核人：謝勝立本文件審定人：孫夕振本文件批準人：張夕勇本文件發(fā)放范圍：公司各相關(guān)職

40、能部門、各事業(yè)部 第16頁 共57頁 “商貸通”業(yè)務管理辦法 FTOP.10017.05.1-2006 第1頁共9頁金融服務商貸通業(yè)務實施細則 FTOP.10017.11.0-2008附件2北汽福田汽車股份有限公司“商貸通”業(yè)務申請表（經(jīng)銷商填寫）申請單位： 品牌單位： 申請時間： 注意事項1.填寫表內(nèi)各項內(nèi)容應真實、準確。2.如所需填寫內(nèi)容較多，請另紙附后。3.本表由福田公司妥善保管，并負責對表內(nèi)各項內(nèi)容保密。“商貸通”業(yè)務申請報告經(jīng)銷商概況經(jīng)營規(guī)模銷售情況內(nèi)部管理庫存管理業(yè)務開展原因意向合作銀行、聯(lián)系人、電話申請授信額度、承兌期限及測算方法承諾風險控制措施法定代表人(簽字)客戶基本信息客戶

41、名稱地 址郵政編碼聯(lián)系人、聯(lián)系電話注冊日期注冊資本企業(yè)性質(zhì)經(jīng)營期限法人代表雇員人數(shù)開戶行銀行信用等級經(jīng)營場所自有 租賃（租期：_年_月至_年_月）加盟品牌時間經(jīng)營福田品牌是否專營單臺利潤（萬/輛）銷售模式全款銷售比例_ 按揭銷售比例_ 分期銷售比例_消費信貸開展模式業(yè)務申請性質(zhì)新簽 續(xù)簽 增加授信額度 其他承兌匯票期限4個月 6個月 其他經(jīng)營范圍母公司情況子公司情況其他關(guān)聯(lián)企業(yè)情況客戶組織管理現(xiàn)狀股東名稱股份（%）實收資本投資方式（現(xiàn)金、實物、其他）1、董事長姓名年齡（身份證復印件粘貼處）性別學歷工作簡歷2、總經(jīng)理姓名年齡（身份證復印件粘貼處）性別學歷工作簡歷3、財務主管姓名年齡（身份證復印件

42、粘貼處）性別學歷工作簡歷客戶財務狀況、經(jīng)營狀況1、前三年財務狀況（單位：萬元）項目 年 年 年資產(chǎn)總額負債總額其中：銀行借款所有者權(quán)益銷售收入凈利潤總銷售量其中：福田產(chǎn)品銷量現(xiàn)金凈流量2、本年最近一期（ 年 月）財務狀況（單位：萬元）資產(chǎn)規(guī)模負債凈資產(chǎn)流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)資產(chǎn)負債率銷售收入凈利潤應收帳款余額應付帳款余額明細金額債務人款項說明明細金額債權(quán)人款項說明其他應收款其他應付款明細金額債務人款項說明明細金額債權(quán)人款項說明應收票據(jù)明細應付票據(jù)明細出票行出票日到期日金額出票行出票日到期日金額長/短期借款明細固定資產(chǎn)金額借款日借款期限借款金額借款余額固定資產(chǎn)明細金額對外擔保情況（被擔保方名稱、擔保原

43、因、金額、期限）資產(chǎn)抵押情況（資產(chǎn)名稱、抵押原因、期限）對外投資情況（被投資名稱、投資原因、金額）客戶發(fā)展歷史項目時間發(fā)展變遷過程及內(nèi)容公司更名過程注冊資本更改股東變更所有制更改法人代表的變更主營業(yè)務變更重大涉外活動主要榮譽重大法律訴訟客戶所附資料清單（在已提報的資料處打，缺任何一項不予受理）業(yè)務申請表 三方合作協(xié)議書 營業(yè)執(zhí)照（正、副本） 稅務(國、地)登記證 組織機構(gòu)代碼 法定代表人、財務主管、經(jīng)辦人身份證復印件公司章程 股東決議房產(chǎn)證或租賃合同 上一年度審計報告、本年最近一期財務報表驗資報告 本年最近一期納稅申報表貸款卡、貸款卡密碼及貸款卡信息經(jīng) 銷 商 承 諾 書北汽福田汽車股份有限公

44、司:為了促進汽車銷售，我公司特向貴公司申請開展“商貸通”業(yè)務，為此，我公司做出如下承諾，并保證完全履行承諾。1、我公司自愿申請開展“商貸通”業(yè)務，是真實意思表達。2、我公司提供的全部材料真實可靠，無任何虛假內(nèi)容。3、我公司完全無條件配合貴公司各項工作。4、我公司嚴格履行所簽訂的“商貸通”業(yè)務協(xié)議。5、我公司嚴格按照貴公司規(guī)定的業(yè)務操作流程開展業(yè)務。6、我公司定期、及時、準確提供業(yè)務報表，并將出現(xiàn)的問題及時反饋給貴公司。7、我公司密切配合合作銀行開展工作，并真實、準確、及時按要求向合作銀行提報資料。8、我公司如違反上述承諾，愿意接受貴公司任何處罰，并承擔全部“商貸通”業(yè)務損失。（法定代表人）簽字

45、蓋章年 月 日不可撤銷的連帶責任擔保函北汽福田汽車股份有限公司： （自然人或法人），鄭重承諾自愿為貴公司出具以下不可撤銷的連帶責任擔保函，擔保的主要內(nèi)容如下：(一)擔保的性質(zhì)：無條件不可撤銷的連帶責任擔保。(二)責任的承擔：關(guān)于 公司于 年 月 日與貴公司及 （合作銀行）簽訂的 協(xié)議(協(xié)議號 )，保證人承擔連帶擔保責任。(三)擔保的范圍：擔保人保證的范圍包括但不限于銀行承兌匯票本金及利息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用和其他應支付的費用。(四)保證期間：保證人承擔保證責任的期間為 協(xié)議生效之日起至到期之日后一年。保證人名稱(簽名蓋章)：住址：年 月 日（自然人身份證件或法人證件復印件粘貼處

46、） 說明：如保證人對以上內(nèi)容無異議，請在第（四）條以下空白處手寫“對上述擔保內(nèi)容無異議，并放棄抗辯權(quán)”字樣。 股東決議根據(jù)中華人民共和國公司法及_公司章程的有關(guān)規(guī)定。_公司于_年_月_日在_（地點）召開了股東大會。本次會議由_提議召開，應到會股東_人，實際到會股東_人，代表_股，占_%股權(quán)。出席本次會議的股東在人數(shù)和資格等方面符合有關(guān)規(guī)定。會議由_主持，形成決議如下：1、同意我公司與北汽福田汽車股份有限公司、_銀行開展“商貸通”業(yè)務，申請授信額度不超過_萬元。2、同意授權(quán)我公司_(職務)_(姓名)代表我公司簽訂上述業(yè)務的相關(guān)合同及附件。被授權(quán)人簽字樣本如下：股東（簽字蓋章）： _公司 ×年×月×日 第28頁共57頁 金融服務商貸通業(yè)務實施細則 FTOP.10017.11.0-2008附件3：北汽福田汽車股份有限公司“商貸通”業(yè)務推薦表（事業(yè)部填寫）品牌單位： 經(jīng)銷單位： 推薦時間： 商貸通業(yè)務推薦報告表號：10017.02.19.A生效日期：2006.12.4編號：業(yè)務單位基本情況歷史經(jīng)營情況財務狀況(包括流動資金占用、周轉(zhuǎn)速度以及自有資金狀況)其他情況授信額度使用情況(續(xù)簽單位必須填寫)銷售情況區(qū)域市場分析銷售及庫存情況自有資