銀行業(yè)務辦理服務規(guī)范標準講義

1、 柜員營業(yè)前準備工作操作流程柜員簽到開機清潔環(huán)境安全檢查（二）操作步驟 營業(yè)網(wǎng)點柜臺人員每日營業(yè)前應提前到達上班場所，并做好以下工作： 1安全檢查。 （1）雙人同時進入營業(yè)場所，并立刻撤除自動報警裝置。 （2）檢查報警鈴等安全防衛(wèi)器具是否正常、完好。 （3）檢查二道門鎖是否完好。 （4）檢查錄像監(jiān)控設備是否可以正常使用。 2清潔環(huán)境。 （1）打掃營業(yè)柜臺以外的衛(wèi)生，擦拭客戶等候區(qū)的桌椅、地面，保持窗明幾凈；整理營業(yè)廳及柜臺擺放的各類存取款憑證和宣傳資料；檢查客戶用的筆、墨、老花鏡等各類便民服務設施是否齊全。 （2）打掃營業(yè)柜臺內(nèi)的衛(wèi)生，整理柜面物品，做到整齊有序，不擺放與辦公無關的任何物品及資

2、料。 （3）清潔atm及各種計算機、機器設備等機具；檢查利率牌及日歷牌的內(nèi)容是否正確。3開機。每日辦理業(yè)務開始前，柜員先開機才能進行簽到操作。為保障系統(tǒng)的安全，必須對柜員進行操作權(quán)限認定。4柜員簽到。在主機開啟成功后，柜員用自己的指紋，登錄簽到界面。輸入柜員號、錢箱號、操作密碼后，簽到即告完成，系統(tǒng)進入交易界面。 （1）柜員號。柜員號是柜員在一個中心范圍內(nèi)的唯一標識，也是柜員進入業(yè)務系統(tǒng)的唯一合法身份，通常由46位字符組成，字符可以是字母或數(shù)字。由系統(tǒng)運行中心按營業(yè)機構(gòu)編碼分配。 （2）錢箱號。每個柜員都需要建立一個自己的錢箱號。 1、活期儲蓄存款開戶業(yè)務操作流程開戶交易審核業(yè)務受理點收現(xiàn)金后

3、續(xù)處理打印簽發(fā)送別客戶二、操作步驟 1業(yè)務受理。柜員仔細聆聽客戶的開戶要求(即開立何種存款賬戶和存入現(xiàn)金的數(shù)量。若客戶要求開立個人活期儲蓄存款結(jié)算賬戶(現(xiàn)實中，客戶開立結(jié)算賬戶為多)，應先讓客戶填寫開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書和儲蓄存款憑條，然后接收客戶的有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開戶，還應接收代理人的身份證件。如果客戶要求開立個人活期儲蓄存款賬戶，則先讓客戶填寫儲蓄存款憑條。 2審核。柜員審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人(對身份證、戶口簿等可以通過身份證聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)進行核查的，必須核查)。若為代理他人開戶的，還需審核代理人證件。若開立個人結(jié)算賬戶的，還應審核其填寫的開立個人結(jié)算賬戶申

4、請書內(nèi)容的完整性和正確性。 3點收現(xiàn)金。柜員收到客戶遞交的現(xiàn)金后，應先詢問客戶存款金額，然后在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺上清點。清點時柜員一般需在點鈔機上正反清點兩次，金額較小時，也可手工清點，但要注意假幣的識別，并再次與客戶唱對金額。 收付款都要做到“一筆一清”。 （1）現(xiàn)金的清點程序：清點現(xiàn)金按“三先三后”程序操作，即先點大數(shù)(卡捆卡把)，后點細數(shù)；先點主幣，后點輔幣；先點大面額票幣，后點小面額票幣。收入現(xiàn)金必須堅持手工清點，使用驗鈔機逐張核驗(正面、背面各核驗一遍，注意防范假幣，區(qū)分版別)，并用帶有檢偽功能的點鈔機進行兩遍復點。 （2）現(xiàn)金的捆扎要求：收入的現(xiàn)金一旦可成把(紙幣100張)、

5、成卷（硬幣50枚或100枚)，要及時打把(卷)，并在腰條側(cè)面加蓋柜員個人名章；可成捆(紙幣lo把，硬幣10卷)的要及時打捆，打捆時做到捆扎牢固，隨即放入現(xiàn)金箱保管，收妥的現(xiàn)金應按券別、殘好分別歸位入箱，做到一筆一清，妥善保管。 完成后應將現(xiàn)金放置于桌面上，待開戶業(yè)務辦理結(jié)束后再予以收存。 4開戶交易。柜員輸人開戶交易代碼，進入個人活期儲蓄存款現(xiàn)金開戶界面，刷存折、系統(tǒng)自動讀取磁條信息，輸入儲戶姓名、證件類型、證件號碼、電話號碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請客戶設置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認無誤后提交，發(fā)送主機記賬。活期儲蓄存款開戶時的會計分錄為： 借：現(xiàn)金 5，00000 貸：活期儲

6、蓄存款孫維戶 5，00000 5打印、簽章。若為個人結(jié)算賬戶開戶，柜員取出新折，進行劃折操作，然后根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折(見圖28)和開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書。若為個人儲蓄賬戶開戶，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折(打印前需劃折)以及存款憑證，并請客戶在存款憑證上簽名確認。 然后柜員在存折上加蓋儲蓄專用章或業(yè)務專用章，在申請書留存聯(lián)和客戶聯(lián)加蓋業(yè)務公章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章或業(yè)務清訖章，最后在上述所有憑證上加蓋柜員名章。 6送別客戶。柜員將身份證件、存折(單)、開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書客戶聯(lián)交給客戶后，與之道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放人錢箱，并將開立個人銀行結(jié)算賬戶申請書銀行留存聯(lián)用專夾保

7、管，申請書記賬聯(lián)(或存款憑證)作貸方憑證整理存放?；钇趦π畲婵钊】顦I(yè)務操作流程送別客戶打印簽章支取交易審核業(yè)務受理后續(xù)處理二、操作步驟 1業(yè)務受理。柜員聆聽客戶口述取款要求，接收客戶的儲蓄存折等。若客戶取款金額超過人民幣5萬元(含)的，還應接收客戶的身份證件，他人代理的還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員與客戶確認取款數(shù)額。審核客戶存折的真實性和有效性；取款金額超過人民幣5萬元(含)的還應審核客戶身份證件，并在待打印的個人業(yè)務取款憑證上摘錄證件名稱、號碼、發(fā)證機關等信息。 3支取交易。柜員輸入交易碼，進入個人活期儲蓄存款取款交易界面。根據(jù)系統(tǒng)提示劃折后，系統(tǒng)自動反饋賬號、戶名、憑證號等信息

8、，然后錄入取款金額。待客戶輸入正確密碼后，系統(tǒng)要求配款操作，然后進行電子配款和實物配款。現(xiàn)金人民幣取款自復平衡，大額(超柜員權(quán)限)或外幣取款的，需經(jīng)有權(quán)人卡把復點，授權(quán)辦理，配款結(jié)束后柜員確認提交?；钇趦π畲婵钪r的會計錄為： （1）本行開戶支取。借：活期儲蓄存款孫維戶 3，00000 貸：現(xiàn)金 3，000.00 （2）他行通存支取。 借：轄內(nèi)往來 貸：現(xiàn)金 4打印、簽章。交易成功后，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折(見圖2一11）和取款憑證，核對后請客戶在取款憑證上簽名確認，并加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務清訖章和柜員名章。 5送別客戶。柜員與客戶唱對金額，無誤，將現(xiàn)金和存折交客戶，送別客戶。 6后續(xù)處理。

9、柜員整理、歸檔憑證，取款憑證作現(xiàn)金付出憑證或作當日機制憑證附件?；钇趦π畲婵罾m(xù)存業(yè)務操作流程續(xù)存交易審核點收現(xiàn)金業(yè)務受理打印簽章送別客戶后續(xù)處理二、操作步驟 1業(yè)務受理。柜員聆聽客戶口述的存款要求，接收客戶的儲蓄存折合現(xiàn)金?？蛻粼谏暾堔k理續(xù)存時，存在有折續(xù)存還是無折續(xù)存的問題。若為有折續(xù)存，客戶可免填單，只需提供存折和現(xiàn)金。若續(xù)存金額大于20萬元(含），應提供存款人身份證件，他人代理的，還應提供代理人身份證件。若為無折續(xù)存，則客戶需填寫個人業(yè)務(卡無折)存款憑證，按匯款業(yè)務處理。 2審核。需提供身份證件的，柜員應審核身份證件的真實性和有效性。無折續(xù)存的，柜員應審核其填寫的個人業(yè)務(卡無折)存款

10、憑證的內(nèi)容是否完整、正確。 3點收現(xiàn)金。柜員仍需先詢問客戶存款金額，然后在監(jiān)控和客戶視線內(nèi)的柜臺上，按照現(xiàn)金清點的“三先三后”程序點收現(xiàn)金。 4續(xù)存交易。有折續(xù)存：柜員輸入交易碼，進入活期儲蓄存款續(xù)存交易界面，劃折后系統(tǒng)自動反饋賬號、戶名、憑證號等信息，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示錄入存款金額等。 無折續(xù)存：柜員輸入交易碼，進入無折續(xù)存界面。柜員根據(jù)客戶提交的個人業(yè)務(卡無折)存款憑證上的信息錄入相關內(nèi)容，經(jīng)營業(yè)經(jīng)理授權(quán)確認后按系統(tǒng)提示操作。 活期儲蓄存款續(xù)存時的會計分錄如下： 本行開戶續(xù)存 借：現(xiàn)金 4，00000 貸：活期儲蓄存款一孫維戶 4，00000 他行通存續(xù)存 借：現(xiàn)金 貸：轄內(nèi)往來 5打印、

11、簽章。續(xù)存交易成功后，若為有折續(xù)存，打印存折和存款憑證。若為無折續(xù)存，打印個人無折存款憑證。完成后，柜員進行核對，無誤后請客戶簽名確認。 6送別客戶。柜員在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章或業(yè)務清訖章和柜員名章，將存折或無折存款憑證客戶聯(lián)交給客戶，并與其道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放入錢箱，并將存款憑證記賬聯(lián)按規(guī)定整理存放。活期儲蓄存款銷戶業(yè)務操作流程審核受理業(yè)務銷戶交易送別客戶后續(xù)處理打印簽章二、操作步驟 1業(yè)務受理。柜員聆聽客戶口述取款要求，接收客戶的儲蓄存折等。若為個人結(jié)算賬戶銷戶，要請客戶填交變更、撤銷個人銀行結(jié)算賬戶申請書；若客戶銷戶本息超過人民幣5萬元(含)的，還應接收客戶的身份證件，他

12、人代理的還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員應審核客戶是否符合銷戶條件，核查客戶的有效身份證件，并批注在取款憑證上；憑印鑒支取的，客戶需回開戶行辦理。 若為個人結(jié)算賬戶銷戶，審核申請書填寫是否完整，核對存折和申請書上的賬號是否一致。若需提供身份證件的，應審核身份證件是否真實、有效，在待打印的取款憑證上摘錄其身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關等信息。 3銷戶交易。柜員輸入交易碼，進入個人活期儲蓄存款銷戶交易界面。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示劃折后，界面反饋賬號、戶名和憑證號等信息，柜員錄入取款金額進行配款操作。完成后，經(jīng)營業(yè)經(jīng)理授權(quán)確認提交?；钇趦π畲婵钿N戶時的會計分錄(本行開戶)為： 借：活期儲蓄存款孫維戶

13、 6，00000 利息支出活期儲蓄存款利息支出 682 貸：現(xiàn)金 6，006.48 代扣代繳利息所得稅 0.34 4打印、簽章。根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存折，變更、撤銷個人銀行結(jié)算帳戶申請書，取款憑證，儲蓄存款利息清單。核對無誤后，非結(jié)算賬戶客戶需在取款憑證上簽名確認；結(jié)算賬戶客戶需在取款憑證和申請書上簽名確認。柜員在申請書記賬聯(lián)或取款憑證、利息清單上加蓋業(yè)務付訖章或業(yè)務清訖章及柜員名章，在申請書客戶和銀行留存聯(lián)上加蓋業(yè)務公章。將已銷戶的存折加蓋銷戶戳記后剪角或加蓋附件章，申請書記賬聯(lián)或取款憑證和利息清單作銀行記賬憑證，存折作上述憑證的附件。 5送別客戶。柜員與客戶唱對金額后，將現(xiàn)金(本息)、利息

14、清單客戶聯(lián)和申請書客戶聯(lián)交給客戶，送別客戶。 6后續(xù)處理。柜員將有關憑證按規(guī)定存放，結(jié)束該筆交易。 整存整取定期儲蓄存款開戶業(yè)務的操作流程點收現(xiàn)金開戶交易審核業(yè)務受理送別客戶打印簽章后續(xù)處理 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員仔細聆聽客戶的開戶：要求(即開立何種存款賬戶和存入現(xiàn)金的數(shù)量)，請客戶填寫儲蓄存款憑條，接收客戶的儲蓄存款憑條、有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開戶，還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為代理他人開戶的，還需審核代理人證件。 3點收現(xiàn)金。柜員收到客戶遞交的現(xiàn)金后，先詢問客戶存款金額，然后應在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺上清點。清點

15、時柜員一般需在點鈔機上正反清點兩次，金額較小時，也可手工清點，但要注意假幣的識別，并再次與客戶唱對金額。完成后應將現(xiàn)金放置于桌面上，待開戶業(yè)務辦理結(jié)束后再予以收存。 4開戶交易。柜員輸入開戶交易代碼，進入整存整取定期儲蓄存款開戶交易界面，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入儲戶姓名、證件類型、證件號碼、電話號碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請客戶設置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認無誤后提交，發(fā)送主機記賬。整存整取定期儲蓄存款開戶時的會計分錄為： 借：現(xiàn)金 20，00000 貸：整存整取定期儲蓄存款孫維戶 20，000.00 5打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存單以及存款憑證，并請客戶在存款憑證上簽名確認。然后

16、柜員在存單上加蓋儲蓄專用章或業(yè)務專用章和柜員名章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖學和柜員名章。 6送別客戶。柜員將身份證件、存單交給客戶后，與之道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放人錢箱，并將存款憑證作貸方憑證整理存放。 整存整取定期儲蓄存款部分提前支取業(yè)務操作流程部分提前支取交易審核業(yè)務受理送別客戶打印簽章后續(xù)處理（二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員聆聽客戶口述取款要求，接收客戶的儲蓄存單和客戶的身份證件，他人代理的還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶存折(單)是否為本行簽發(fā)，是否掛失，身份證件是否合法、有效，審核無誤后確認客戶部分提前支取金額。然后在待打印的取款憑證或存單背面上摘錄證件名稱、

17、號碼、發(fā)證機關等信息。 3部分提前支取交易。柜員輸入交易碼，進入整存整取定期儲蓄存存款部分提前支取交易界面。手工錄入賬戶、原憑證號、本金、部分提前支取金額、證件類型、證件號碼和新憑證號，超限額取款需經(jīng)營業(yè)經(jīng)理授權(quán)。待客戶輸入密碼無誤后，系統(tǒng)要求配款操作，配款結(jié)束后柜員確認提交。 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印舊存單、儲蓄存款利息清單，存款憑證和新存單，核對后請客戶在存款憑證上簽名確認，然后柜員在舊存單上加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務清訖章和結(jié)清章，住儲蓄存款利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，在存款憑證上加蓋業(yè)務清訖章，在新存單上加蓋儲蓄專用章或業(yè)務專用章，并住上述所有憑證上加蓋柜員名章。 5送別客戶。柜

18、員與客戶唱對金額后，將現(xiàn)金、身份證件、新存單和利息清單客戶聯(lián)交給客戶，與客戶道別。 6后續(xù)處理。柜員將舊存單、利息清單記賬聯(lián)和存款憑證按規(guī)定整理存放。 整存整取定期儲蓄存款銷戶業(yè)務操作流程銷戶交易審核業(yè)務受理后續(xù)處理送別客戶打印簽章 圖33 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員聆聽客戶口述取款要求，接收客戶的儲蓄存單等。若客戶提前支取或銷戶，本息超過人民幣5萬元(含)的，還應接收客戶的身份證件，他人代理的還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶存單是否為本行簽發(fā)并已到期(若未到期，還需審核身份證件)，審核該賬戶是否掛失、止付等。若需提供身份證件的，應審核身份證件是否真實、有效，在待打印的取

19、款憑證或存單上摘錄其身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關等信息。 3銷戶交易。柜員輸入交易碼，進入整存整取定期儲蓄存款銷戶交易界面，手工錄入賬號、憑證號、證件類型、證件號碼和取款金額，系統(tǒng)要求配款操作，完成后授權(quán)提交。整存整取定期儲蓄存款銷戶時的會計分錄為： 借：整存整取定期儲蓄存款孫維戶 15，00000 利息支出定期儲蓄存款利息支出 42548 貸：現(xiàn)金 15，37944 代扣代繳利息所得稅 4604 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存單和儲蓄存款利息清單，并加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務清訖章，在存單上加蓋結(jié)清章，在上述所有憑證上加蓋柜員名章。 5送別客戶。柜員與客戶唱對金額后，將現(xiàn)金(本息)、利息

20、清單客戶聯(lián)交給客戶，與客戶道別。 6后續(xù)處理。柜員將有關憑證按規(guī)定存放，結(jié)束該筆交易。零存整取定期儲蓄存款開戶業(yè)務操作流程簽發(fā)銀行本票款項收取業(yè)務受理憑證審核銀行本票復核壓數(shù)蓋章傳遞后續(xù)處理送別客戶 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員仔細聆聽客戶的開戶要求(即開立何種存款賬戶和存入現(xiàn)金的數(shù)量)，請客戶填寫儲蓄存款憑條，接收客戶的儲蓄存款憑條、有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開戶，還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為代理他人開戶的，還需審核代理人的身份證件。 3點收現(xiàn)金。柜員收到客戶遞交的現(xiàn)金后，先詢問客戶存款金額，然后應在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺

21、上清點。清點時柜員一般需在點鈔機上正反清點兩次，金額較小時，也可手工清點，但要注意假幣的識別，并再次與客戶唱對金額。完成后應將現(xiàn)金放置于桌面上，待開戶業(yè)務辦理結(jié)束后再予以收存。 4開戶交易。柜員輸入開戶交易代碼，進入零存整取定期儲蓄存款開戶交易界面，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入儲戶姓名、證件類型、證件號碼、電話號碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請客戶設置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認無誤后提交，發(fā)送主機記賬。零存整取定期儲蓄存款開戶時的會計分錄為： 借：現(xiàn)金 1，00000 貸：零存整取定期儲蓄存款孫維戶 1，00000 5打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折以及存款憑證，并請客戶在存款憑證上簽名確認

22、。然后柜員在存折上加蓋儲蓄專用章或業(yè)務專用章和柜員名章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章和柜員名章。 6送別客戶。柜員將身份證件、存單交給客戶后，與之道別。 7后續(xù)處理。將現(xiàn)金放入錢箱，并將存款憑證作貸方憑證整理存放。 零存整取定期儲蓄存款續(xù)存業(yè)務操作流程續(xù)存交易審核業(yè)務受理點收現(xiàn)金后續(xù)處理送別客戶打印簽章 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員聆聽客戶口述的存款要求，接收客戶的儲蓄存折和現(xiàn)金。他人代理的，還應接收代理人身份證件。 2審核。柜員審核客戶存折是否本行簽發(fā)，是否漏存。需提供身份證件的，柜員應審核身份證件的真實有效性。 3點收現(xiàn)金。仍需按照現(xiàn)金清點的“三先三后”程序點收現(xiàn)金。 4續(xù)存交易。柜員輸

23、入交易碼，進入零存整取定期儲蓄存款續(xù)存交易界面，劃折后系統(tǒng)自動反饋賬號、戶名、憑證號等信息，柜員錄入存款金額，經(jīng)確認后系統(tǒng)進入配款界面。零存整取定期儲蓄存款續(xù)存時的會計分錄為： 借：現(xiàn)金 l，00000 貸：零存整取定期儲蓄存款孫維戶 l，00000 5打印、簽章。電子配款完成后，打印存折和存款憑證后，柜員進行核對，無誤后請客戶在存款憑證上簽名確認。 6送別客戶。柜員在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章和柜員名章，將存折交給客戶，并與其道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放入錢箱，并將存款憑證記賬聯(lián)按規(guī)定整理存放。 零存整取定期儲蓄存款銷戶業(yè)務操作流程交易處理審核業(yè)務受理打印簽章后續(xù)處理送別客戶 （二）操作步

24、驟 1業(yè)務受理。柜員聆聽客戶口述的取款要求，接收客戶的儲蓄存折。若提前支取或銷戶本息超過人民幣5萬元(含)的零存整取定期儲蓄存款賬戶，需接收存款人身份證件，他人代理的，還應接收代理人身份證件。 若為教育儲蓄銷戶，柜員應接收容戶一式三聯(lián)的學校出具的由稅務局統(tǒng)一印制的“正在接受非義務教育學生的身份證明”。 2審核。柜員審核客戶存折是否為本行簽發(fā)并已到期(若未到期，還需審核身份證件)，審核帳戶是否掛失、止付等。若需接收身份證件的，應審核身份證件是否真實、有效，在待打印的取款憑證或存折上摘錄其身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關等信息。若為教育儲蓄銷戶，應審核正在接受非義務教育學生的身份證明”的真實性。 3銷

25、戶交易。柜員輸入交易碼，進入零存整取定期儲蓄存款銷戶交易界面，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示劃折后，界而反饋賬號、戶名和憑證號等信息，柜員錄入取款金額進行配款操作。完成后，經(jīng)確認后提交。零存整取定期儲蓄存款銷戶時的會計分錄為： 借：零存整取定期儲蓄存款孫維戶(每月存額×存期) 12，00000 利息支出定期儲蓄利息支出 l1115 貸：現(xiàn)金 12，08892 代扣代繳利息所得稅 2223 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存折、取款憑證、儲蓄存款利息清單，核對無誤后，請客戶在取款憑證上簽名確認。柜員在取款憑證、利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章及柜員名章，在已銷戶的存折上加蓋業(yè)務清訖章后剪角或加蓋附件章

26、，取款憑證和利息清單作銀行記賬憑證，存折作上述憑證的附件。 5送別客戶。柜員與客戶唱對金額后，將現(xiàn)金(本息)、利息清單客戶聯(lián)交給客戶，與客戶道別。 6后續(xù)處理。柜員將有關憑證按規(guī)定存放，結(jié)柬該筆交易。定活兩便儲蓄存款開戶業(yè)務操作流程開戶交易審核業(yè)務受理點收現(xiàn)金送別客戶打印簽章后續(xù)處理 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員仔細聆聽客戶的開戶要求(即開立何種存款賬戶和存入現(xiàn)金的數(shù)量)，請客戶填寫儲蓄存款憑條，接收客戶的儲蓄存款憑條、有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開戶，還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為代理他人開戶的，還需審核代理人證件。 3點收現(xiàn)金

27、。柜員收到客戶遞交的現(xiàn)金后，先詢問客戶存款金額，然后應在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺上清點。清點時柜員一般需在點鈔機上正反清點兩次，金額較小時，也可手工清點，但要注意假幣的識別，并再次與客戶唱對金額。完成后應將現(xiàn)金放置于桌面上，待開戶業(yè)務辦理結(jié)束后再予以收存。 4開戶交易柜員輸入開戶交易代碼，進入定活兩便儲蓄存款開戶交易界面，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入儲戶姓名、證件類型、證件號碼、電活號碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請客戶設置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認無誤后提交，發(fā)送主機記賬。定活兩便儲蓄存款開戶時的會計分錄為： 借：現(xiàn)金 2，00000 貸：定活兩便儲蓄存款孫維戶 2，00000 5打印、簽章。

28、柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存單以及存款憑證，并請客戶在存款憑證上簽名確認。然后柜員在存單上加蓋儲蓄專用章或業(yè)務專用章和柜員名章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章和柜員名章。 6送別客戶。柜員將身份證件、存單交給客戶后與之道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放入錢箱，并將存款憑證作貸方憑證整理存放。 定活兩便儲蓄存款銷戶業(yè)務操作流程銷戶交易業(yè)務處理審核后續(xù)處理送別客戶打印簽章 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員聆聽客戶口述取款要求，接收客戶的儲蓄存單等。若銷戶本息超過人民幣5萬元(含)的，還應接收客戶的身份證件，他人代理的還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶存單是否為本行簽發(fā)，審核該賬戶是否掛失、止付等

29、。若需提供身份證件的，應審核身份證件是否真實、有效，在待打印的取款憑證或存單上摘錄其身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關等信息。 3銷戶交易。柜員輸入交易碼，進入定活兩便儲蓄存款銷戶交易界面，手工錄入賬號、憑證號、證件類型、證什號碼和取款金額，系統(tǒng)要求配款操作，完成后授權(quán)提交。定活兩便儲蓄存款銷戶時的會計分錄為： 借：定活兩便儲蓄存款孫維戶 2，00000 利息支出定期儲蓄利息支出 1565 貸：現(xiàn)金 2，01487 代扣代繳利息所得稅 078 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存單(見圖238，)和儲蓄存款利息清單，并加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務清汔章，在存單上加蓋結(jié)清章，在上述所有憑證上加蓋柜員名章。

30、 5送別客戶。柜員與客戶唱對金額后，將現(xiàn)金(本息)、利息清單客戶聯(lián)交給客戶，與客戶道別。 6后續(xù)處理。柜員將有關憑證按規(guī)定存放，結(jié)束該筆交易。個人通知存款開戶業(yè)務的操作流程開戶交易審核業(yè)務受理點收現(xiàn)金打印簽章后續(xù)處理送別客戶 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員仔細聆聽客戶的開戶要求(即開立何種存款賬戶和存入現(xiàn)金的數(shù)量)，請客戶填寫儲蓄存款憑條，接收客戶的儲蓄存款憑條、有效身份證件和現(xiàn)金。若他人代理開戶，還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶身份證件是否有效，并確定是否為本人。若為代理他人開戶的，還需審核代理人的身份證件。 3點收現(xiàn)金。柜員收到客戶遞交的現(xiàn)金后，先詢問客戶存款金額，然后應

31、在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺上清點。清點時柜員一般需在點鈔機上正反清點兩次，金額較小時，也可手工清點，但要注意假幣的識別，并再次與客戶唱對金額。完成后應將現(xiàn)金放置于桌面上，待開戶業(yè)務辦理結(jié)束后再予以收存。 4開戶交易。柜員輸入開戶交易代碼，進入個人通知存款現(xiàn)金開戶界面，根據(jù)系統(tǒng)提示輸入儲戶姓名、證件類型、證件號碼、電話號碼、郵政編碼及地址。需憑密碼支取的，請客戶設置密碼(一般要求輸入兩遍)，確認無誤后提交，發(fā)送主機記賬。個人通知存款開戶時的會計分錄為： 借：現(xiàn)金 120，00000 貸：個人通知存款孫維戶 120，00000 5打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印存折(或存單)和存款憑證，并請客戶在

32、存款憑證上簽名確認。然后柜員在存折(或存單)上加蓋儲蓄專用章或業(yè)務專用章和柜員名章，在存款憑證上加蓋現(xiàn)金收訖章或業(yè)務清訖章和柜員名章。 6送別客戶。柜員將身份證件、存折(單)交給客戶后與之道別。 7后續(xù)處理。柜員將現(xiàn)金放入錢箱，并將存款憑證作貸方憑證整理存放。個人通知存款取款業(yè)務操作流程業(yè)務受理支取交易取款預約審核后續(xù)處理送別客戶打印簽章 （二）操作步驟 1取款預約。個人通知存款取款前一天或前七天，柜員根據(jù)客戶的申請進行取款預約登記。 2業(yè)務受理。客戶辦理取款手續(xù)時，柜員聆聽客戶口述取款要求，接收客戶的儲蓄存折(或存單)和客戶的身份證件，他人代理的還應接收代理人的身份證件。 3審核。柜員確認客

33、戶取款數(shù)額。審核客戶存折(或存單)的真實性和有效性，審核是否按約定取款；審核客戶身份證件，并在待打印的個人業(yè)務取款憑證上摘錄證件名稱、號碼、發(fā)證機關等信息。 4.支取交易。柜員輸入交易碼，進入個人通知存款取款交易界面后根據(jù)系統(tǒng)提示操作。 5打印、簽章。交易成功后，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印舊存單、支取部分的儲蓄存款利息清單、存款憑證)和新存單，核對后請客戶在存款憑證上簽名確認，然后柜員在舊存單上加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務清訖章與結(jié)清章，在儲蓄存款利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章，在存款憑證上加蓋業(yè)務清訖章，在新存單上加蓋儲蓄專用章或業(yè)務專用章，并在上述所有憑證上加蓋柜員名章。個人通知存款支取時的會計分錄為： 借：

34、個人通知存款一一孫維廣 50，00000 利息支出個人通知存款利息支出 2850 貸：現(xiàn)金 50，02707 代扣代繳利息所得稅 143 6送別客戶。柜員將現(xiàn)金和存折交給客戶，并請客戶核對，無誤后送別客戶。 7后續(xù)處理。柜員整理歸檔憑證：取款憑證、利息清單作現(xiàn)金付出憑證或作當日機制憑證附件。個人通知存款銷戶業(yè)務操作流程銷戶交易審核業(yè)務受理后續(xù)處理送別客戶打印簽章 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員聆聽客戶口述取款要求，接收客戶的儲蓄存折(或存單)和客戶的身份證件，他人代理的還應接收代理人的身份證件。 2審核。柜員審核客戶存折(或存單)的真實性和有效性，審核是否按約定取款；審核客戶身份證件，并在待

35、打印的個人業(yè)務取款憑證上摘錄證件名稱、號碼、發(fā)證機關等信息。 3銷戶交易。柜員輸入交易碼，進入個人通知存款銷戶交易界面。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示操作。個人通知存款銷戶時的會計分錄為： 借：個人通知存款孫維戶現(xiàn)金 70，00000 存款利息支出個人通知存款利息支出 7315 貸：現(xiàn)金 70，06949 代扣代繳利息所得稅 366 4打印、簽章。柜員根據(jù)系統(tǒng)提示依次打印存單、儲蓄存款利息清單。核對無誤后，請客戶在利息清單記賬聯(lián)上簽名確認。柜員在利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務清訖章及柜員名章，將已銷戶的存單加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務清訖章、結(jié)清章和柜員名章。 5送別客戶。柜員與客戶唱對金額后，將現(xiàn)金（本息)、利息

36、清單客戶聯(lián)、身份證件等交給客戶，送別客戶。 6后續(xù)處理。柜員將取款憑證和利息清單作銀行記賬憑證，存折(或存單）作取款憑證的附件，并按規(guī)定存放，結(jié)束該筆交易。儲蓄存款掛失業(yè)務操作流程打印簽章系統(tǒng)處理審核業(yè)務受理后續(xù)處理收費送別客戶 (二)操作步驟 1業(yè)務受理。柜員受理客戶正式掛失申請或口頭掛失申請時，若為正式掛失，柜員接收客戶的身份證件，并請客戶填寫一式三聯(lián)的掛失申請書，他人代理掛失的，還應接收代理人的身份證件；若為口頭掛失(客戶可通過電話、網(wǎng)上銀行或到營業(yè)網(wǎng)點來辦理)，柜員填寫掛失止付單。 2審核。柜員根據(jù)儲戶提供的有關資料，認真核對儲戶的身份證件及帳戶的各項內(nèi)容，審核儲蓄掛失申請書上的內(nèi)容填

37、寫是否完整、準確；在確認存款確未被支取的情況下，先凍結(jié)賬戶，再辦理其他掛失手續(xù)。 3系統(tǒng)處理。柜員輸入交易碼，進入存折(單)、密碼掛失界面，錄人掛失賬戶信息，經(jīng)主管柜員審核并授權(quán)后確認提交。 4打印、簽章。柜員完成系統(tǒng)操作后，打印掛失申請書。若為口頭掛失，打印特殊業(yè)務憑證后請客戶簽名，并加蓋授權(quán)人和柜員名章。 5收費。若為正式掛失，柜員需向客戶收取手續(xù)費，并打印一式三聯(lián)業(yè)務收費憑證，由客戶簽收后收回。同時登記掛失登記簿。掛失業(yè)務的會計分錄為： 借：現(xiàn)會 1000 貸：其他營業(yè)收入掛失手續(xù)費收入 1000 6.送別客戶。柜員將加蓋了業(yè)務公章和柜員名章的儲蓄掛失申請書客戶聯(lián)、收費憑證回單聯(lián)及客戶身

38、份證交客戶，與客戶道別。若為口頭掛失，應明確告知客戶必須在5日(異地為15天)內(nèi)持本人身份證件到原開戶網(wǎng)點辦理正式掛失手續(xù)。 7后續(xù)處理。柜員將客戶身份證件復印件和儲蓄掛失申請書銀行留存聯(lián)專夾保管，業(yè)務收費憑證記賬聯(lián)按規(guī)定整理存放。 儲蓄存款解掛業(yè)務操作流程后續(xù)處理送別客戶打印簽章系統(tǒng)處理業(yè)務受理審核 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。柜員接收客戶的身份證件、儲蓄掛失申請書客戶聯(lián)。若客戶已找回掛失的存折(單)，則還需接收存折(單)。 2審核。柜員根據(jù)儲戶提供的有關資料，確認掛失時限已過，儲戶為客戶本人后，按儲蓄掛失申請書編號從專夾中抽出申請書銀行留存聯(lián)，會同主管柜員進行核對。 3系統(tǒng)處理。柜員輸入解

39、掛交易碼，進入儲蓄存折(單)解掛界面，錄入賬戶信息、證件類型、證件號碼等，經(jīng)主管柜員審核并授權(quán)后確認提交。 4打印、簽章。若為掛換、掛開業(yè)務，柜員根據(jù)系統(tǒng)提示打印新存折(單)和特殊業(yè)務憑證(若為存折，應先劃新存折寫磁后再打印)；若為掛撤、掛銷和密碼重置業(yè)務，則系統(tǒng)直接打印特殊業(yè)務憑證，掛銷還需打印儲蓄存款利息清單。 打印后，柜員審核各類存折(單)、特殊業(yè)務憑證和儲蓄存款利息清單，確認無誤后，在儲蓄掛失申請書的“處理結(jié)果”欄注明處理結(jié)果，并請客戶在儲蓄掛失申請書和特殊業(yè)務憑證上簽名確認。然后柜員在新存折(單)上加蓋儲蓄專用章或業(yè)務專用章和柜員名章。 5送別客戶。若為掛撤和密碼重置業(yè)務，柜員將舊存

40、折(單)交給客戶；若為掛換、掛開業(yè)務，柜員將新開的存折(單)交給客戶；若為掛銷業(yè)務，柜員將現(xiàn)金（本息合計數(shù))、儲蓄存款利息清單清客戶簽名確認后交給客戶，與客戶道別。 6后續(xù)處理。柜員在掛失登記簿上寫明處理結(jié)果，并與主管柜員分別簽章確認，將特殊業(yè)務憑證(掛失申請書銀行留存聯(lián)作附件)和儲蓄存款利息清單記賬聯(lián)整理存放。假幣收繳業(yè)務操作流程出具憑證加蓋戳記雙人確認發(fā)現(xiàn)假幣后續(xù)處理送別客戶告知權(quán)利 （二）操作步驟 1發(fā)現(xiàn)假幣。柜員在辦埋業(yè)務時發(fā)現(xiàn)假幣應立即向客戶聲明，并馬上報告主管柜員。 2雙人確認。兩名(含）以上持有反假貨幣上崗資格證書的柜員在客戶的視線范圍內(nèi)采用人、機結(jié)合的方式進一步鑒定和確認。 3

41、加蓋戳記。確認為假幣后，兩名(含)以上持有反假貨幣上崗資格證書的柜員在客戶視線范圍內(nèi)辦理假幣收繳手續(xù)，對假人民幣紙幣，應當面加蓋“假幣”字樣戳記；對假外幣紙幣及各種假硬幣，應當面以統(tǒng)一格式的專用袋加封，封口處加蓋“假幣”字樣戳記，并在專用袋上標明幣種、券別、面額、張(枚)數(shù)、冠字號碼、收繳人、復核人名章等細項。 4出具憑證。柜員輸入交易碼，進入假幣收繳操作界面，完整錄入中國人民銀行統(tǒng)一設計的假幣收繳憑證上的所有內(nèi)容后，打印假幣收繳憑證，并請客戶在銀行留存聯(lián)上簽字確認；若客戶拒絕簽字，應在客戶簽字欄注明“客戶拒簽”，然后在假幣收繳憑證上加蓋經(jīng)辦柜員和復核柜員名章及業(yè)務公章。將假幣收繳憑證客戶聯(lián)交

42、給客戶。收繳的假幣，柜員不得再交與持有人(客戶），也不得自行將假幣銷毀。 5告知權(quán)利。柜員應告知客戶，如對被收繳的貨幣真?zhèn)斡挟愖h，可自收繳之日起3個工作日內(nèi)，持假幣收繳憑證直接或通過收繳單位向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當?shù)罔b定機構(gòu)申請鑒定。 6送別客戶。柜員將假幣收繳憑證客戶聯(lián)交給客戶并告知權(quán)利后，與客戶道別。 7后續(xù)處理。柜員使用“假幣出入庫”交易，選擇“收繳入庫”，查詢“登記”狀態(tài)下柜員假幣收繳記錄，與實物核對無誤后，作入庫處理。 待營業(yè)終了前，柜員使用“假幣出入庫”交易，選擇“收繳出庫”，將本人當日收繳的全部假幣實物上繳給主管柜員或保管假幣的指定柜員。 票幣兌換業(yè)務操作

43、流程后續(xù)處理送別客戶配款核對業(yè)務處理 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。銀行柜員仔細聆聽客戶口述主、輔幣兌換或殘缺幣兌換的要求，接收需兌換的票幣。 2核對。主、輔幣兌換，柜員要確認客戶兌換金額或請客戶填寫兌換清單，進行清點與核對；特殊殘缺、污損人民幣兌換由柜員按照中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法有關規(guī)定確定兌換標準，經(jīng)復核、業(yè)務主管確認無誤后，當著兌換人的面在損傷票幣上加蓋“全額”或“半額”戳記，分類別按全額、半額使用專用袋密封，填制金融機構(gòu)特殊殘缺污損人民幣兌換單，加蓋有關人員名章；專用袋及封簽應具有不可恢復性。如遇特殊原因的損傷票幣需放寬標準的，兌換時需經(jīng)有關領導批準。 3配款。柜員清點與核對

44、無誤后，按客戶要求(主、輔幣兌換)或按鑒定（殘缺票幣兌換)配款。 4送別客戶。柜員將配好的款交與客戶，客戶確認無誤后與客戶道別5后續(xù)處理。柜員將主、輔幣兌換的現(xiàn)金放入錢箱；殘缺幣兌換的，將有關證明與被兌換、鑒定票幣一起裝封入袋，以備查考。鑒別人簽章封口，交當?shù)厝嗣胥y行發(fā)行庫銷毀。個人匯款匯出業(yè)務操作流程后續(xù)處理匯劃款項憑證審核業(yè)務受理送別客戶辦理財務處理 （二）操作步驟 1業(yè)務受理。匯款人委托銀行辦理匯兌時，應向銀行填交一式三聯(lián)個人結(jié)算業(yè)務申請書(見圖43)：第一聯(lián)由銀行作記賬憑證，第二聯(lián)由銀行憑以發(fā)報或作出票依據(jù)，第三聯(lián)為銀行給客戶的回單。 2憑證審核。銀行柜員接到客戶提交的申清書，應認真審

45、查以下內(nèi)容： （1）憑證各欄內(nèi)容是否正確、齊全、清晰。 （2）申請人名稱是否準確，大小寫金額是否一致，開戶行名稱、申請日期是否填明。 （3）申請人賬戶余額是否足夠支付，現(xiàn)金交付的，現(xiàn)金數(shù)額是否準確。 （4）匯款人和收款人均為個人，需要在匯入銀行支取現(xiàn)金的，應在申請書的“金額”大寫欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫金額。 3辦理賬務處理，送別客戶。現(xiàn)金匯款的，第一聯(lián)申請書作現(xiàn)金收入憑證。會計分錄為： 借：現(xiàn)金 160，00000 貸：應解匯款孫維戶 160，00000 借：應解匯款孫維戶 160，00000 貸：清算資金往來 160，00000 在柜員操作系統(tǒng)中將相關業(yè)務信息錄入，進行系統(tǒng)操作處理。如

46、為個人轉(zhuǎn)賬匯款的，款項直接從匯款人個人存款賬戶中劃付。同時按照規(guī)定收取業(yè)務手續(xù)費。 借：現(xiàn)金(或活期存款) 50.00 貸：手續(xù)費收人 5000 經(jīng)審核無誤，收妥匯款與相關手續(xù)費款項后，將第三聯(lián)申請書加蓋現(xiàn)金收訖章交匯款人，送別客戶。 4匯劃款項。收妥款項后，根據(jù)第二聯(lián)申請書生成電子往賬信息，通過系統(tǒng)內(nèi)電子匯兌系統(tǒng)或人民銀行大額、小額支付系統(tǒng)進行款項匯劃。 5后續(xù)處理。柜員將留存的申請書加蓋現(xiàn)金收訖章或業(yè)務清訖章與經(jīng)辦人員名章，作為辦理業(yè)務的憑證與其他憑證一起裝訂保管。個人匯款匯入業(yè)務操作流程登記登記薄賬務處理憑證打印來帳確認后續(xù)處理送別客戶通知客戶支付款項（二）操作步驟 1來賬確認、憑證打印

47、及賬務處理。匯入行收到匯出行的匯款信息且經(jīng)審核無誤后打印補充報單。對于收款人為個人，不能直接入賬的匯款，以補充報單第一聯(lián)作貸方傳票，另填轉(zhuǎn)賬借方傳票辦理轉(zhuǎn)賬。會計分錄為： 借：清算資金往來 14，94200 貸：應解匯款汪林戶 14，94200 2登記登記簿和通知客戶。賬務處理完畢后，登記應解匯款登記簿，并在匯兌憑證上編列應解匯款順序號，把補充報單第二聯(lián)留存專夾保管。另以便條通知收款人來銀行辦理取款手續(xù)。 3支付款項。收款人持便條來行辦理取款時，匯入行應按規(guī)定認真審查，無誤后，按下列手續(xù)處理： （1）轉(zhuǎn)賬支付的。應由原收款人向銀行填制支款憑證，會計分錄為： 借：應解匯款收款人戶 貸：x x科目

48、 以補充報單第二聯(lián)憑證作借方憑證附件，同時銷記應解匯款登記簿。 （2）支付現(xiàn)金的。應一次辦理現(xiàn)金支付手續(xù)。未注明“現(xiàn)金”字樣而需要支取現(xiàn)金的，由匯入行按照現(xiàn)金管理規(guī)定審查支付。另填制一聯(lián)現(xiàn)金借方憑證，以補充報單第二聯(lián)憑證作附件。會計分錄如下： 借：應解匯款汪林戶 14，94200 貸：現(xiàn)金 14，94200 4送別客戶。將款項交與收款人，送別客戶。5后續(xù)處理。柜員在現(xiàn)金借方憑證上加蓋現(xiàn)金付訖章或業(yè)務清訖章與經(jīng)辦人員名章，在補充報單第二聯(lián)憑證上加蓋附件章，作為辦理業(yè)務的憑證與其他憑證一起裝訂保管。銷記應解匯款登記簿。（三）特殊情況處理 收款人需要分次支取的，應憑補充報單第二聯(lián)注銷應解匯款登記簿中

49、的該筆匯款，并如數(shù)轉(zhuǎn)入應解匯款科目分戶賬內(nèi)(不通過分錄，以丁種賬代替），銀行審核收款人填制的支款憑證、其預留簽章和收款人身份證件無誤后，辦理分次支付手續(xù)。待最后結(jié)清時，將補充報單第二聯(lián)憑證作借方憑證附件。需要轉(zhuǎn)匯的，應重新辦理匯款手續(xù)，其收款人及匯款用途必須是原匯款人的收款人和用途，補充報單第一聯(lián)備注欄注明不得轉(zhuǎn)匯的，不予辦理轉(zhuǎn)匯。（四）特別說明 個人匯款，在匯入行沒有解付的情況下匯款人可以申請辦理退匯。銀行卡申請外卡業(yè)務操作流程后續(xù)處理送別客戶業(yè)務受理資料審核配卡與信息錄入客戶簽收（二）操作步驟 1業(yè)務受理?？蛻粜枰暾堥_辦銀行卡時，柜員或者大堂經(jīng)埋向客戶介紹相關銀行卡產(chǎn)品，提醒客戶認真閱讀

50、領用合約或者銀行卡信用卡章程，并指導客戶填寫銀行卡申請書。 申請辦理借記卡時申請人需要提供身份證及其復印件，申請辦理貸記卡時申請人根據(jù)需要還應提供工作證明、收人證明、居住證明等資料，如條件不符合，還需要提供與擔保相關的證明文件等。 2資料審核。銀行經(jīng)辦人員收到申請人提交的有關資料后，應認真審： （1）審核申領人填寫的申請表內(nèi)容是否真實、完整，簽名、印章是否齊全； （2）申領人是否符合條件，提供的有關材料及其有關附件是真實、齊全。 此外，柜員對于申請信用卡的客戶，還需要審核以下內(nèi)容： （1）擔保是否符合條件，提供的有關材料、證明性文件及其有關附件是否真實、齊全； （2）擔保人的簽字是否真實、有效

51、，原件與復印件是否一致。 經(jīng)辦人員進行初審后，在申請表上簽署初審意見，將申請表、領用協(xié)議及有關材料報審核人員進行復核。 3配卡與信息錄入。柜員進行審核后，對于符合借記卡開卡條件的客戶，柜臺可以直接辦理開卡，進行即時配卡與信息錄入。在進行配卡時，柜員需要檢驗借記卡是否完好，磁條是否存在問題等細節(jié)。然后使用“借記卡開戶”交易進行信息錄入處理，建立客戶信息，進行開戶處理。在申請表上記錄銀行卡卡號，加蓋經(jīng)辦員名章，登記開銷戶登記簿。 申請貸記卡的，需要銀行卡部及信用卡中心的審核審批，柜員應將相應客戶資料轉(zhuǎn)交銀行卡部。 4客戶簽收和送別客戶。銀行柜員將已經(jīng)開好的銀行卡借記卡和申請書客戶聯(lián)交與客戶簽收，送別客戶。 5后續(xù)處理。經(jīng)辦柜員編