建設特色村鎮(zhèn)銀行,推動區(qū)域經濟展匯報課件

1、1村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行建設特色村鎮(zhèn)銀行建設特色村鎮(zhèn)銀行, ,推動區(qū)域推動區(qū)域經濟發(fā)展經濟發(fā)展2 尊敬的各位領導、各位同仁：尊敬的各位領導、各位同仁： 這次會議選擇在召開，是北京融興村鎮(zhèn)銀行的這次會議選擇在召開，是北京融興村鎮(zhèn)銀行的一件幸事，同時也是對我們今后做好工作的一種一件幸事，同時也是對我們今后做好工作的一種鞭策和鼓勵。在此我就北京融興村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展鞭策和鼓勵。在此我就北京融興村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展情況向各位領導和同仁進行匯報和交流。情況向各位領導和同仁進行匯報和交流。 3開業(yè)以來的主開業(yè)以來的主要經驗和體會要經驗和體會打造特色銀行打造特色銀行 推推動區(qū)域經濟發(fā)展動區(qū)域經濟發(fā)展發(fā)展中面臨的困難發(fā)展中面

2、臨的困難及需要解決的問題及需要解決的問題 本次匯報包含以下本次匯報包含以下3 3個主要內容：個主要內容：45新型農村金融機構新型農村金融機構面臨的主要困難面臨的主要困難成立時間短成立時間短缺少可遵循缺少可遵循固定運營模式固定運營模式缺少可借鑒缺少可借鑒成熟經驗成熟經驗堅持以產品創(chuàng)新堅持以產品創(chuàng)新立穩(wěn)市場腳跟立穩(wěn)市場腳跟堅持整章建制堅持整章建制合規(guī)經營合規(guī)經營立足長遠發(fā)展立足長遠發(fā)展 堅持宣傳走訪堅持宣傳走訪提升村鎮(zhèn)銀行認知度提升村鎮(zhèn)銀行認知度應對困難所做的努力應對困難所做的努力6（一）堅持以產品創(chuàng)新，立穩(wěn)市場腳跟（一）堅持以產品創(chuàng)新，立穩(wěn)市場腳跟l 創(chuàng)新的農戶貸款創(chuàng)新的農戶貸款我行推出的“致富

3、寶”產品，是面向農戶發(fā)放的貸款。為更好的扶持因為缺乏抵押條件、苦于資金來源的農戶，推出了農戶保證貸款產品。通過三戶聯保、五戶聯?；蛘呓槿朕r業(yè)擔保公司的形式，為農村的老百姓發(fā)放貸款。7某草莓種植戶，引進日本新品種，多方尋求周轉資金，很多銀行考慮到抵某草莓種植戶，引進日本新品種，多方尋求周轉資金，很多銀行考慮到抵押物不足值和植物生長的自然特性，將其拒之門外，幾經輾轉，抱著試試押物不足值和植物生長的自然特性，將其拒之門外，幾經輾轉，抱著試試看的態(tài)度來到我行，我親自實地考察，認為草莓園發(fā)展前景良好，對其發(fā)看的態(tài)度來到我行，我親自實地考察，認為草莓園發(fā)展前景良好，對其發(fā)放了無抵押、三戶聯保貸款，保證了農

4、戶草莓的順利上市和采摘園的開放。放了無抵押、三戶聯保貸款，保證了農戶草莓的順利上市和采摘園的開放。8某奶牛養(yǎng)殖專業(yè)戶，由于缺乏抵押物，制約經營規(guī)模。通過我行某奶牛養(yǎng)殖專業(yè)戶，由于缺乏抵押物，制約經營規(guī)模。通過我行積極地溝通與運作，農業(yè)擔保公司為其擔保后，在十一月份為該積極地溝通與運作，農業(yè)擔保公司為其擔保后，在十一月份為該農戶發(fā)放貸款農戶發(fā)放貸款3030萬元，結束了奶牛廠持續(xù)一年的冷淡經營，預計萬元，結束了奶牛廠持續(xù)一年的冷淡經營，預計貸后三年可增收貸后三年可增收100100萬元。萬元。 9142品種多品種多速度快速度快利率低利率低 3方式活方式活 l創(chuàng)新的中小企業(yè)貸款。創(chuàng)新的中小企業(yè)貸款。在

5、中小企業(yè)貸款產品方面，我行推出的“融興”系列套餐品種多、速度快、利率低、方式活。 101品種多：品種多：涵蓋了流動資金、固定資產、應收帳款質押、循環(huán)抵押、銀行承兌匯票貼現等諸多貸款類別。 速度快：速度快：充分利用一級法人單位的優(yōu)勢，揚長避短，在審貸速度上做文章，無論何種貸款、金額大小，隨時召開審貸會進行討論審批。在嚴控風險的前提下，創(chuàng)造了從準備資料，到審查、抵押、放款4天內完成的記錄，在客戶之間引起了極大反響，樹立了“速度銀行”的品牌形象。并憑借審批鏈條短、手續(xù)快捷等優(yōu)勢，成為農民增收致富的“貼心銀行”。 211方式活：方式活：加強與擔保公司的聯系，解決融資企業(yè)擔保不足的問題。區(qū)內眾多處于發(fā)展

6、上升期的中小企業(yè)，效益較好，銀行有心放貸，但擔保不足以達到風險管控要求。鑒于此，我行2010年8月13日與北京市農業(yè)擔保公司簽訂了合作協議，成為北京地區(qū)首家與擔保公司合作的村鎮(zhèn)銀行；后續(xù)還將與剛剛在區(qū)成立的另一家擔保公司簽訂合作意向書，實現借款人、擔保公司與銀行的共贏。 43利率低：利率低：我行貸款平均利率為7.8%，大大低于小額信貸公司的水平，略低于其他商業(yè)銀行，最大程度實現讓利于企、讓利于民，較好實現了普惠金融的理念，成為當地老百姓的“利民銀行”。 12通過一年來的不懈創(chuàng)新，憑借審批鏈條短、手續(xù)快捷等優(yōu)通過一年來的不懈創(chuàng)新，憑借審批鏈條短、手續(xù)快捷等優(yōu)勢，截至四月末，我行實現：勢，截至四月

7、末，我行實現：v 貸款余額貸款余額12,08912,089萬元萬元，較年初，較年初增長增長1811.091811.09萬元萬元v 累計發(fā)放各項涉農貸款累計發(fā)放各項涉農貸款10,21710,217萬元萬元v 發(fā)放小企業(yè)貸款發(fā)放小企業(yè)貸款54415441萬元萬元v 在在“三農三農”和中小企業(yè)金融市場占有率明顯提升，切合了和中小企業(yè)金融市場占有率明顯提升，切合了村鎮(zhèn)銀行的設立初衷，滿足了區(qū)域發(fā)展的時代需求，實現村鎮(zhèn)銀行的設立初衷，滿足了區(qū)域發(fā)展的時代需求，實現了經濟效益和社會效益雙豐收。了經濟效益和社會效益雙豐收。13 某公司是一家為重型汽車廠組裝、倉儲、配送為一體的第三方物流服務某公司是一家為重型

8、汽車廠組裝、倉儲、配送為一體的第三方物流服務性企業(yè)，由于擴大生產，急需資金購買生產設備，咨詢幾家銀行都因不性企業(yè)，由于擴大生產，急需資金購買生產設備，咨詢幾家銀行都因不符合貸款條件無功而返，來到我行后，經過實地考察分析，信貸員為其符合貸款條件無功而返，來到我行后，經過實地考察分析，信貸員為其設計了設計了“抵押抵押+ +擔保擔?！钡馁J款產品，即以個人名下的商品房作為抵押，的貸款產品，即以個人名下的商品房作為抵押，對于不足值的部分由北京市農業(yè)擔保有限責任公司進行擔保，幫助其籌對于不足值的部分由北京市農業(yè)擔保有限責任公司進行擔保，幫助其籌集到流動資金渡過了難關。集到流動資金渡過了難關。14目前區(qū)內已

9、有多家企業(yè)從我行成功目前區(qū)內已有多家企業(yè)從我行成功申請貸款，紛紛表示：申請貸款，紛紛表示：“北京融興北京融興村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務，簡單方便快捷，村鎮(zhèn)銀行貸款業(yè)務，簡單方便快捷，貸款發(fā)放速度快，對于廣大急需資貸款發(fā)放速度快，對于廣大急需資金周轉的中小企業(yè)來說，無異于雪金周轉的中小企業(yè)來說，無異于雪中送炭。中送炭?！蹦乘芰喜视S送來的寫某塑料彩印廠送來的寫有有“速度銀行心系本土，雪中送炭速度銀行心系本土，雪中送炭助力企業(yè)騰飛助力企業(yè)騰飛”的錦旗，表明我行的錦旗，表明我行樹立的樹立的“速度銀行速度銀行”品牌已得到客品牌已得到客戶的普遍接受和認可。戶的普遍接受和認可。15（二）堅持整章建制、合規(guī)經營，立足

10、長遠發(fā)展（二）堅持整章建制、合規(guī)經營，立足長遠發(fā)展l風險可控、穩(wěn)健經營風險可控、穩(wěn)健經營成立以來，根據商業(yè)銀行法、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定等相關法律法規(guī)及規(guī)范性文件的要求，結合自身實際，著力完善公司治理，我們以發(fā)起行內部控制制度為基礎，結合自身實際，梳理、制定了涵蓋法人治理、風險控制、保障及業(yè)務管理等四大類別的99項管理制度，明確了股東、董事、監(jiān)事和高管人員的權利義務，并形成制度匯編下發(fā)到全體員工，提高了工作效率，成為公司治理規(guī)范、組織架構健全、運營穩(wěn)健安全的村鎮(zhèn)銀行。16（二）堅持整章建制、合規(guī)經營，立足長遠發(fā)展（二）堅持整章建制、合規(guī)經營，立足長遠發(fā)展l內部管理內部管理實行民主集中制制度，對于

11、重大決策、重要項目安排等問題，堅持集體商定，保證民主決策、科學決策。 17（二）堅持整章建制、合規(guī)經營，立足長遠發(fā)展（二）堅持整章建制、合規(guī)經營，立足長遠發(fā)展l風險防范風險防范聘請上海立信會計師事務所每年進行兩次外部審計，通過審計報告真實有效的反映財務狀況和經營情況，積極的面對審計建議，完善風險控制。：成立了內審稽核組，定期對業(yè)務部門的業(yè)務進行抽查，發(fā)現問題及風險隱患，分析實際與潛在影響，探討改進的可行性和應采取的措施，為強化內部控制、改善經營管理、實現經營目標，創(chuàng)建安全運營環(huán)境。成立以來，嚴格按照北京銀監(jiān)局的監(jiān)管要求，合規(guī)經營，嚴控風險，未出現不良貸款，各項經營指標正常，符合監(jiān)管指標要求，各

12、資產、負債業(yè)務呈現良好態(tài)勢。 18（三）堅持宣傳走訪，提升村鎮(zhèn)銀行認知度（三）堅持宣傳走訪，提升村鎮(zhèn)銀行認知度針對我行開業(yè)初期知名針對我行開業(yè)初期知名度、認知度不高，對市度、認知度不高，對市場了解不夠的問題，我場了解不夠的問題，我們全員出動，按片、按們全員出動，按片、按行業(yè)對城區(qū)、村鎮(zhèn)、個行業(yè)對城區(qū)、村鎮(zhèn)、個體工商戶、小企業(yè)進行體工商戶、小企業(yè)進行走訪，累計走訪客戶走訪，累計走訪客戶300300多戶，跑遍了全區(qū)多戶，跑遍了全區(qū)1414個個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的主要地區(qū)，初步鄉(xiāng)鎮(zhèn)的主要地區(qū)，初步掌握了主要客戶群體的掌握了主要客戶群體的基本情況和市場需求?；厩闆r和市場需求。19（三）堅持宣傳走訪，提升村鎮(zhèn)銀行認

13、知度（三）堅持宣傳走訪，提升村鎮(zhèn)銀行認知度在此基礎上，我們加強了與電在此基礎上，我們加強了與電視臺、報、京郊日報等媒體的視臺、報、京郊日報等媒體的合作，通過新聞采訪、專題報合作，通過新聞采訪、專題報道等形式，多方宣傳我行的業(yè)道等形式，多方宣傳我行的業(yè)務特點和獨特優(yōu)勢。同時，利務特點和獨特優(yōu)勢。同時，利用班后和節(jié)假日時間，深入居用班后和節(jié)假日時間，深入居民小區(qū)、市場，以及周邊鎮(zhèn)村民小區(qū)、市場，以及周邊鎮(zhèn)村進行廣泛性的走訪宣傳，顯著進行廣泛性的走訪宣傳，顯著提高了村鎮(zhèn)銀行的社會認知度，提高了村鎮(zhèn)銀行的社會認知度，有效引發(fā)了全區(qū)對村鎮(zhèn)銀行發(fā)有效引發(fā)了全區(qū)對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的展的“共鳴共鳴”，收到了良好成

14、，收到了良好成效。效。D:交流會材料合并視頻.vob 20二、打造特色銀行，推動區(qū)域經濟發(fā)展二、打造特色銀行，推動區(qū)域經濟發(fā)展21著力強化著力強化“速度速度銀行銀行”的品牌服的品牌服務形象務形象著力加強與區(qū)經濟著力加強與區(qū)經濟社會相適應、產業(yè)社會相適應、產業(yè)結構相配套的貸款結構相配套的貸款產品開發(fā)產品開發(fā) 著力提升完著力提升完善金融服務善金融服務手段手段著力夯實人著力夯實人員基礎保障員基礎保障4 4個出發(fā)點：個出發(fā)點：22文化科技高端產業(yè)新區(qū)被北京市文化科技高端產業(yè)新區(qū)被北京市確定為重點發(fā)展的高端產業(yè)新區(qū)確定為重點發(fā)展的高端產業(yè)新區(qū)之一之一 國際高端會議中心國際高端會議中心北京雁棲北京雁棲湖生

15、態(tài)發(fā)展示范區(qū)在開工建設湖生態(tài)發(fā)展示范區(qū)在開工建設 產業(yè)規(guī)模的成長壯大、區(qū)域經濟的強勁增長，產業(yè)規(guī)模的成長壯大、區(qū)域經濟的強勁增長， 將為我行未來加快發(fā)展提供最為強大的基礎動力。將為我行未來加快發(fā)展提供最為強大的基礎動力。 23將加快轉變經濟發(fā)展方式，實現經濟結將加快轉變經濟發(fā)展方式，實現經濟結構的戰(zhàn)略性調整，加快構建以休閑會展構的戰(zhàn)略性調整，加快構建以休閑會展旅游業(yè)、影視文化創(chuàng)意產業(yè)、科技研發(fā)旅游業(yè)、影視文化創(chuàng)意產業(yè)、科技研發(fā)及高新技術產業(yè)、現代商貿物流業(yè)、現及高新技術產業(yè)、現代商貿物流業(yè)、現代制造業(yè)及都市型工業(yè)、現代農業(yè)及農代制造業(yè)及都市型工業(yè)、現代農業(yè)及農產品加工業(yè)六大產業(yè)為主導的現代產業(yè)

16、產品加工業(yè)六大產業(yè)為主導的現代產業(yè)體系，重點打造休閑會展、影視文化、體系，重點打造休閑會展、影視文化、科技研發(fā)、汽車工業(yè)和商貿服務五大產科技研發(fā)、汽車工業(yè)和商貿服務五大產業(yè)功能區(qū)，奠定北京市文化科技高端產業(yè)功能區(qū)，奠定北京市文化科技高端產業(yè)新區(qū)的基本框架。業(yè)新區(qū)的基本框架。 24“十二五十二五”時期，我們將堅持走特色化、品牌時期，我們將堅持走特色化、品牌化發(fā)展之路，明確市場定位，打造產品、區(qū)域化發(fā)展之路，明確市場定位，打造產品、區(qū)域特色，形成比較優(yōu)勢，提升整體競爭力。堅持特色，形成比較優(yōu)勢，提升整體競爭力。堅持不懈地創(chuàng)新傳統業(yè)務，發(fā)展新型業(yè)務模式，擴不懈地創(chuàng)新傳統業(yè)務，發(fā)展新型業(yè)務模式，擴大網

17、點覆蓋范圍，豐富結算服務手段，把我行大網點覆蓋范圍，豐富結算服務手段，把我行打造成具有小額信貸特色、機制靈活、競爭力打造成具有小額信貸特色、機制靈活、競爭力強、可持續(xù)發(fā)展的高品質銀行，全面提升區(qū)域強、可持續(xù)發(fā)展的高品質銀行，全面提升區(qū)域金融影響力和市場占有率。金融影響力和市場占有率。 25著力強化著力強化“速度銀行速度銀行”的品牌服務形象的品牌服務形象 1“快快”字當頭，有效鞏固并增強村鎮(zhèn)銀行字當頭，有效鞏固并增強村鎮(zhèn)銀行“短、短、平、快平、快”的優(yōu)勢，積極尋找金融市場空間，與農的優(yōu)勢，積極尋找金融市場空間，與農商行、農村信用社等傳統金融機構實現錯位競爭。商行、農村信用社等傳統金融機構實現錯位

18、競爭。規(guī)劃期內進一步深化規(guī)劃期內進一步深化“速度銀行速度銀行”的內涵，讓的內涵，讓“速度速度”體現在貸款業(yè)務、柜面服務、綜合保障體現在貸款業(yè)務、柜面服務、綜合保障等方方面面，使速度品牌不僅形成外部形象，還等方方面面，使速度品牌不僅形成外部形象，還要根植到每一位員工的實際行動中。要根植到每一位員工的實際行動中。 26加強與區(qū)經濟社會相適應、產業(yè)結構相配加強與區(qū)經濟社會相適應、產業(yè)結構相配套的貸款產品開發(fā)套的貸款產品開發(fā) 2積極支持文化創(chuàng)意、科教研發(fā)、會展休閑旅游等積極支持文化創(chuàng)意、科教研發(fā)、會展休閑旅游等領域中小企業(yè)的發(fā)展壯大，與區(qū)域經濟發(fā)展同步領域中小企業(yè)的發(fā)展壯大，與區(qū)域經濟發(fā)展同步成長。根

19、據當地實際情況，開展票據直貼業(yè)務。成長。根據當地實際情況，開展票據直貼業(yè)務。積極拓展代收代付等中間業(yè)務，滿足客戶多樣化積極拓展代收代付等中間業(yè)務，滿足客戶多樣化需求，提高整體競爭能力。需求，提高整體競爭能力。 27著力提升完善金融服務手段著力提升完善金融服務手段 3本著本著“業(yè)務簡易、組織簡化、成本可控業(yè)務簡易、組織簡化、成本可控”原則，做原則，做好營業(yè)網點布局規(guī)劃，力爭每年新開設好營業(yè)網點布局規(guī)劃，力爭每年新開設1 1家分支機家分支機構，有效擴大業(yè)務輻射范圍，方便客戶辦理各項業(yè)構，有效擴大業(yè)務輻射范圍，方便客戶辦理各項業(yè)務。加快基礎設施建設，以現代化服務手段和優(yōu)質務。加快基礎設施建設，以現代

20、化服務手段和優(yōu)質服務吸引客戶。進一步加快支付系統建設，暢通支服務吸引客戶。進一步加快支付系統建設，暢通支付結算渠道，積極推廣銀行卡、網上銀行等服務手付結算渠道，積極推廣銀行卡、網上銀行等服務手段，有效彌補物理網點數量的不足。段，有效彌補物理網點數量的不足。 28著力夯實人員基礎保障著力夯實人員基礎保障 4實施實施“人才強行人才強行”戰(zhàn)略，全面打造一支戰(zhàn)略，全面打造一支“思想過硬、思想過硬、業(yè)務精通、作風優(yōu)良、紀律嚴明業(yè)務精通、作風優(yōu)良、紀律嚴明”的員工隊伍，為的員工隊伍，為業(yè)務經營的穩(wěn)健發(fā)展提供基礎保障。業(yè)務經營的穩(wěn)健發(fā)展提供基礎保障。 29 通過采取以上措施，爭取到通過采取以上措施，爭取到2

21、0152015年末，資本充足年末，資本充足率達到率達到17%17%以上，總資產達到以上，總資產達到2828億元，存款總額億元，存款總額達到達到2525億元，整體年均復合增長億元，整體年均復合增長48%48%以上。貸款以上。貸款總額（含貼現）達到總額（含貼現）達到1616億元。存貸比（含貼現）億元。存貸比（含貼現）控制在控制在65%65%以內。五級分類不良貸款率控制在以內。五級分類不良貸款率控制在0.8%0.8%以下，撥備覆蓋率達到以下，撥備覆蓋率達到150%150%以上。以上。30三、發(fā)展中面臨的困難和需要解決的問題三、發(fā)展中面臨的困難和需要解決的問題31（一）發(fā)展中面（一）發(fā)展中面臨的困難臨的困難（二）我行自（二）我行自身需要解決的身需要解決的問題問題（三）政策建