企業(yè)信用監(jiān)管法律調(diào)研報告

1、企業(yè)信用監(jiān)管法律調(diào)研報告 我國建立信用制度起步較晚。20*年9月18日*市政府發(fā)布了*市行政機關(guān)歸集和公布企業(yè)信用信息管理辦法。這是我國社會信用體系建設(shè)中邁向法制化進程的第一步。近年來，xx省工商局根據(jù)省委省政府建設(shè)“信用浙江”的總體要求，積極探索以市場主體為對象、以經(jīng)濟戶口為基礎(chǔ)，以信息化為手段，以信用評價為杠桿，以信用格式為內(nèi)容、以信用資產(chǎn)培植為目標的企業(yè)信用監(jiān)管體系，積累了一定的經(jīng)驗，取得了一定的成效，但也遇到了不少新情況，碰到了不少新問題。最核心的問題是企業(yè)信用監(jiān)管中的法律問題。 一、企業(yè)信用監(jiān)管中的法律問題 （一）企業(yè)信用主管機關(guān)沒有法定 在市場經(jīng)濟發(fā)展比較成熟的國家，一般都有較為健

2、全的國家信用管理體系。而我國在這方面起步較晚，目前，尚處于摸索階段，制度化水平很低，工商、稅務(wù)、銀行、等部門雖都在積極探索對企業(yè)實行信用監(jiān)管的模式，但由于企業(yè)信用主管機關(guān)沒有法定，再加上各部門缺乏良好的溝通，部門之間各自為陣，你監(jiān)管我監(jiān)管大家都監(jiān)管，你評比我評比大家都評比，一方面造成企業(yè)無所適從，疲于應(yīng)付各部門的監(jiān)管與評比；另一方面也造成了行政機關(guān)信用資源的嚴重浪費。 （二）企業(yè)信用體系建設(shè)缺乏法律保障 由于企業(yè)信用法律滯后，企業(yè)信用記錄、企業(yè)信用公示、企業(yè)信用激勵、企業(yè)信用等級評定、企業(yè)信用警示等企業(yè)信用體系建設(shè)缺乏法律保障。雖然，近年來，xx省工商局對建立企業(yè)信用體系建設(shè)進行了有益的探索，

3、陸續(xù)出臺了一些相關(guān)的規(guī)范性文件，對企業(yè)信用體系建設(shè)起了積極的推動作用，但限于文件效力原因，對政府有關(guān)部門沒有制約作用，實際操作中存在諸多問題： 1、分散在各部門的信用信息難于整合。由于法律上沒有規(guī)定各部門有義務(wù)要向工商部門提供企業(yè)信用信息，致使工商部門現(xiàn)有收集的企業(yè)信用信息缺乏全面性和權(quán)威性。 2、企業(yè)信用公示缺乏法律保障。使各級政府對企業(yè)嚴重失信行為的公示慎之又慎。擔心公示后，企業(yè)會家破人亡，會產(chǎn)生嚴重后遺癥。因此，在公示中多見“紅名單”少見“黑名單”。 3、企業(yè)信用等級評定由誰來組織實施，法律沒有明確規(guī)定.造成形式多樣，有政府點“將”的，有部門自報任“將”的。信用等級評定也出現(xiàn)“五花八門”

4、，如工商部門評“三等七級”，銀行部門評“三等九級”。 4、對失信企業(yè)采用限制措施法律沒有明確。造成一地有經(jīng)驗，各地都效仿，但在實施中憂心重重。 5、對誠實企業(yè)實行免檢，免質(zhì)量抽查等信用激勵措施缺乏法律依據(jù)。因此，亟須制定法律為企業(yè)信用體系建設(shè)創(chuàng)造條件和提供保障。 （三）對企業(yè)失信懲罰缺乏力度 我國的民法通則、合同法和反不正當競爭法、刑法中雖都有誠實守信的法律原則。但這些仍不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規(guī)范和約束，可操作性不強，失信行為得不到應(yīng)有的懲罰。 （四）信用中介機構(gòu)不能中立 一方面，信用中介機構(gòu)的中立性無法實現(xiàn)；另一方面，沒有設(shè)立中小企業(yè)信用擔保制度來規(guī)范信用擔保機構(gòu)的市場準

5、入條件及運行。 二、對策之一：加快立法步伐，為信用監(jiān)管提供法律支持 （一）立法的必要性 企業(yè)是市場的主體，也是社會信用的主體。建立工商企業(yè)信用監(jiān)管體系就是要促進企業(yè)樹立信用意識，弘揚信用道德，建立信用制度，規(guī)范信用行為，從而使企業(yè)得到更大的發(fā)展。當前，我國企業(yè)信用監(jiān)管至所以步履艱難，關(guān)鍵與我國信用法治不健全有密切的關(guān)系。因此，加強企業(yè)信用監(jiān)管立法，是當前社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，也是保護企業(yè)權(quán)益不受侵犯的需要，更是保護守信和護信行為、制裁失信行為、建立和完善社會信用體系的需要。我們認為：現(xiàn)在，我國企業(yè)信用監(jiān)管的立法時機已經(jīng)成熟，應(yīng)該盡快加緊立法。第一方案：國家立法。如出臺企業(yè)信用法。第二方案

6、：地方立法。如出臺xx省信用監(jiān)管條例，第三方案：國家工商總局搞部門規(guī)章。出臺工商企業(yè)信用監(jiān)督管理辦法。 （二）立法的原則 1、政府推動與社會參與相結(jié)合的原則。既強調(diào)行政干預(yù)，也鼓勵企業(yè)信用自律。 2、政府信用與企業(yè)信用同等重要，不可偏廢的原則。 3、鼓勵社會信用信息公開的原則。既要保護信用信息收集機構(gòu)的采集權(quán)和社會公眾的知情權(quán)，也要保護企業(yè)的商業(yè)秘密。 4、國家機關(guān)各有關(guān)部門掌握的企業(yè)信用信息應(yīng)公開共享的原則。禁止部門和地方信用信息相互封鎖。 5、守信獲益、失信受損的原則。 （三）立法的主要內(nèi)容 在立法中應(yīng)明確國家信用主管機構(gòu)的法律地位，建立企業(yè)信用信息收集制度、部門信用信息系統(tǒng)互聯(lián)互通制度、

7、信用信息公開制度、企業(yè)信用等級評級制度、信用信息查詢制度、信用中介機構(gòu)的中立性、中小企業(yè)信用擔保制度、企業(yè)信用權(quán)保護制度、失信法律責任制度等等。 1、關(guān)于信用主管機構(gòu)應(yīng)當明確工商部門為國家信用主管機構(gòu)。因為企業(yè)從誕生到死亡，對其行為進行監(jiān)管的部門很多，如工商、稅務(wù)、銀行、海關(guān)、質(zhì)檢、環(huán)保等，各部門由于職責限制，所監(jiān)管和掌握的情況都是部分的、單一的。只有工商部門作為政府主管市場監(jiān)管和行政執(zhí)法的職能部門，對企業(yè)的監(jiān)管是全程的監(jiān)管，既給企業(yè)發(fā)“出生證”，又給企業(yè)管“健康證”，還給企業(yè)發(fā)“注銷證”。因此，相對來說，掌握企業(yè)的資料較多較完整。在建立企業(yè)信用監(jiān)管體系中具有無可取代的優(yōu)勢。主要表現(xiàn)在：（1）

8、完整掌握企業(yè)的第一手資料。如：名稱、住址、法定代表人、投資人、注冊資本、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限等等，成為建立企業(yè)信用狀況的基礎(chǔ)資料。（2）結(jié)合工商管理職能，對企業(yè)實行動態(tài)監(jiān)管，企業(yè)信用狀況掌握及時全面。如：合同行為、商標行為、廣告行為、經(jīng)營行為等等，對其違法違章行為掌握也較為全面，不但掌握本部門對企業(yè)處罰的情況，而且通過每年的年檢和財務(wù)報表，對其他部門處罰的情況也大致了解。（3）工商部門開展企業(yè)信用建設(shè)起步較早，有一定經(jīng)驗。如：每年開展“重守”評比、著名商標評選、消費者信得過單位評比等，為建立企業(yè)信用提供了可靠的現(xiàn)成的資料。由此可見，工商部門在企業(yè)信用建設(shè)中發(fā)揮的主力軍作用，是其他任何一個部門所無

9、法代替的。 2、關(guān)于企業(yè)信用體系建設(shè) （1）要立法確立對掌握企業(yè)信用信息的部門要實行依法公開信用信息的原則。要明確數(shù)據(jù)公開的部門；明確公開的內(nèi)容和范圍；明確需要保密的內(nèi)容和范圍；明確數(shù)據(jù)公開的時限；明確有關(guān)法律責任；（2）要立法確立對掌握企業(yè)信用信息的部門要實行信用信息交換和共享制度。為健全工商部門的信用信息體系提供法律保障；（3）要保障企業(yè)信用數(shù)據(jù)公開的真實性。有法律義務(wù)公開信用數(shù)據(jù)的部門，要對其公開的數(shù)據(jù)真實性負責；（4）要規(guī)范企業(yè)信用數(shù)據(jù)的使用行為。要明確信用數(shù)據(jù)使用的原則、信用數(shù)據(jù)失誤的修復(fù)方法和信用數(shù)據(jù)允許公開查詢的期限等；（5）要規(guī)范企業(yè)信用激勵制度。明確適用范圍，以及使用與相關(guān)法

10、規(guī)相銜接的行政措施。 3、關(guān)于信用中介機構(gòu)的中立地位 保證信用中介機構(gòu)的中立性，對整個信用行業(yè)以及整個市場經(jīng)濟的健康發(fā)展至關(guān)重要。信用中介機構(gòu)必須堅持中立、客觀、公正的基本原則。信用擔保是一種信譽證明和資產(chǎn)責任保證結(jié)合在一起的中介服務(wù)活動，它介于商業(yè)銀行和企業(yè)之間，擔保人對商業(yè)銀行作出承諾，對企業(yè)提供擔保，從而提高企業(yè)的資信等級。要借鑒發(fā)達國家立法經(jīng)驗，結(jié)合我國的實際，對中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的市場準入條件及運作做出明文規(guī)定。要明確規(guī)定中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)的擔保原則：支持發(fā)展與防范風險相結(jié)合的原則；政府支持與市場化操作相結(jié)合的原則；開展擔保與提高信用相結(jié)合的原則。 4、關(guān)于對失信主體的法律責任

11、（1）要建立失信約束、懲罰機制。政府部門除對企業(yè)失信行為依法實施處罰外，還要對失信企業(yè)行為約束采取聯(lián)動機制。對嚴重失信企業(yè)可采取各方限制的措施，如在榮譽授予、行政許可、貸款申請、對外投資、申請上市等，以加大其失信成本。（2）要明確失信企業(yè)責任人的法律責任。要把企業(yè)信用行為落實到具體人員身上，特別是法定代表人、負責人和負有直接責任的具體人員身上，并使這種不良記錄跟隨責任人相應(yīng)的年限。（3）要明確規(guī)定對信用管理機構(gòu)失信行為也要予以追究。對拒絕配合信用管理機構(gòu)開展工作的部門、責任人也要予以追究。 三、對策之二：刷新監(jiān)管理念，為信用監(jiān)管找準載體 （一）準確把握工商信用監(jiān)管的定位工商信用和稅務(wù)信用、信貸

12、信用等其他信用一樣都是企業(yè)的基本信用，在建設(shè)社會信用體系的基本框架之下，利用我們的工商法律法規(guī)來建立工商信用的規(guī)范和保障，依據(jù)工商行政管理部門職能的培育授信和懲罰逐出機制來實現(xiàn)工商信用的監(jiān)督獎懲，從而建立起機制健全、內(nèi)涵豐富、保障有力的工商信用體系，這是參與信用建設(shè)的著力點。 （二）更新合同監(jiān)管機構(gòu)名稱，提升工商信用監(jiān)管社會化水平合同法修改以后，合同管理機構(gòu)職能已經(jīng)有了較大延伸，僅以合同管理難以涵蓋業(yè)務(wù)職能，必須順應(yīng)時代的發(fā)展調(diào)整現(xiàn)有名稱，提高社會公眾對工商信用監(jiān)管的認同感。美國作為信用管理最發(fā)達國家，其“信用管理局”模式發(fā)揮了中堅作用，我們可以借鑒其名稱，將合同管理部門改組為“企業(yè)信用管理局

13、（處）”，凸現(xiàn)信用監(jiān)管地位和職能，發(fā)揮企業(yè)信用建設(shè)的協(xié)調(diào)組織作用，制定信用行業(yè)標準，如信用服務(wù)機構(gòu)準入標準、信用服務(wù)標準、信用服務(wù)示范合同文本條款等，規(guī)范信用服務(wù)市場，堅決打擊和杜絕“信用購買”，避免出現(xiàn)行業(yè)失控和失信。 （三）以“守合同，重信用”活動為抓手，構(gòu)建信用監(jiān)管平臺“守合同，重信用”活動是信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，十多年來，“守合同，重信用”活動的開展在勉勵企業(yè)誠信守約方面發(fā)揮了積極的作用，取得了良好的社會效益。但還存在覆蓋面窄、約束力差、社會認知度不高等缺陷。從信用體系建設(shè)角度來說，這一活動是連接政府部門和企業(yè)共同參與信用建設(shè)的有效方式，具有較好的引導(dǎo)功能、推動作用和激勵功效。以后要進一步豐富其內(nèi)涵，擴大規(guī)模，并使其進一步程序化、規(guī)范化。要使定性與定量評價相結(jié)合，建立企業(yè)信用等級評定制度，還要提請xx省人大常委會把“守合同，重信用”為誠信主體內(nèi)容的企業(yè)信用建設(shè)寫入xx省合同行為管理監(jiān)督規(guī)定，構(gòu)建法定的信用監(jiān)管平臺，建立誠信激勵、失信懲戒機制。 （四