207年銀行初級職業(yè)資格考試《法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

1、2017 年銀行初級職業(yè)資格考試 法規(guī)與綜合能力 模擬試題及 答案（四）多項選擇題1. 宏觀經濟發(fā)展到總體目標包括（ ）。A. 經濟增長B. 充分就業(yè)C. 物價穩(wěn)定D. 國際收支平衡E. 收入提高【 正確答案 】ABCD【 答案解析 】本題考查宏觀經濟發(fā)展的目標。宏觀經濟發(fā)展的目標包括：經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡。2. 下列對通貨膨脹的理解，正確的是（ ）。A. 通貨膨脹所指的物價上漲必須超過一定的幅度B. 通貨膨脹所指的物價上漲是全部物品及勞務的加權平均價格的上漲C. 通貨膨脹所指的物價上漲是因季節(jié)性或自然災害等原因引起的物價上漲D. 通貨膨脹所指的物價上漲是一段時間內的持續(xù)

2、上漲E. 通貨膨脹所指的物價上漲在非市場經濟中表現為商品短缺、憑票供應等【 正確答案 】ABDE【答案解析】本題考查通貨膨脹定義的相關知識。選項 C應該是通貨膨脹所指 的一般物價水平上漲是一定時間內的持續(xù)的上漲， 而不是一次性的、 暫時性的上漲。 部分商品因季節(jié)性或自然災害等原因引起的物價上漲和經濟蕭條后恢復時期的商品 價格正常上漲都不能叫通貨膨脹。3. 長期、巨額的國際收支順差，會導致（ ）。A. 大量的外匯儲備閑置B. 資源浪費C. 因購買大量的外匯而增加本幣的投放D. 國內通貨膨脹壓力增加E. 外匯儲備的急劇下降【 正確答案 】 ABCD【 答案解析 】本題考查國際收支順差的影響。長期、

3、巨額的國際收支順差，既 使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨 幣的投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。4. 貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點包括（ ）。A. 可以是觀念形態(tài)的貨幣B. 必須是本身有價值的特殊商品C. 必須是現實的貨幣D. 必須是足值的貨幣E. 必須是退出流通領域處于靜止狀態(tài)【 正確答案 】CDE【答案解析 】本題考查貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點。貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點： 第一，必須是現實的、足值的貨幣。第二，必須是退出流通領域處于靜止狀態(tài)。5. 緊縮性的財政政策措施包括（ ）。A. 減少政府支出B. 提高利率C. 轉移支付D. 增加稅收E. 適當增加財政赤字答案

4、解析 】本題考查緊縮性財政政策的措施。緊縮的財政政策。主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費 用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。6. 公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（ ）。A. 可微調B. 主動性C. 靈活準確性D. 可逆轉性E. 可持續(xù)操作【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查公開市場業(yè)務的優(yōu)點。公開市場業(yè)務政策具有主動性、 靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中 央銀行常用的主要貨幣政策工具。7. 外匯具體包括（ ）。A. 外幣現鈔B. 外幣支付憑證C. 外幣有價證券D. 特別提款權E.

5、 銀行卡【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查外匯包括的具體內容。外匯，是指下列以外幣表示的可 以用做國際清償的支付手段和資產：（一）外幣現鈔，包括紙幣、鑄幣；（二）外 幣支付憑證或者支付工具，包括票據、銀行存款憑證、銀行卡等；（三）外幣有價 證券，包括債券、股票等；（四）特別提款權；（五）其他外匯資產。8. 下列屬于直接融資工具的是（ ）。A. 政府發(fā)行的國庫券B. 商業(yè)票據C. 企業(yè)債券D. 公司股票E. 銀行承兌匯票【 正確答案 】ABCD【 答案解析 】本題考查金融工具的種類。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的 國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。 E 選項屬于間接融資工

6、具。9. 汽車金融公司可以從事的業(yè)務有（A. 從事同業(yè)拆借B. 向金融機構借款C. 提供購車貸款業(yè)務D. 辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務E. 經批準，發(fā)行金融債券【 正確答案 】ABCDE【答案解析】本題考查汽車金融公司。選項 ABCDE勻屬于汽車金融公司的業(yè)務 范圍。10. 中央銀行的金融安全網支柱主要包括（ ）。A. 保證金制度B. 最后貸款人制度C. 存款保險制度D. 風險準備金制度E. 金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管正確答案 】 BCE答案解析 】本題考查金融安全網的三大支柱。通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、 金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、 存款保險制度是構成金融安全網的三大支柱。11. 可以開

7、立專用存款賬戶的存款人的資金包括（ ）。A. 基本建設基金B(yǎng). 期貨交易保證金C. 信托基金D. 住房基金E. 社會保障基金【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查單位活期存款。存款人以下特定用途的資金可以開立專 用存款賬戶： 基本建設資金， 期貨交易保證金， 信托基金， 金融機構存放同業(yè)資金， 政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳 資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。12. 福費廷與一般的票據貼現業(yè)務的區(qū)別有（ ）。A. 屬于短期融資B. 屬于中長期融資C. 票據金額比較大D. 融資的條件較為嚴格E. 只能基于真實貿易背景開

8、立票據【 正確答案 】BCDE【 答案解析 】本題考查福費廷。從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據 貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業(yè)務，如銀行（包買入）放棄了票據追索 權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的 條件較為嚴格，銀行（包買入）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融 資的性質。13. 銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，即（ ）。A. 高端層面B. 中觀層面C. 宏觀層面D. 微觀層面E. 低端層面【 正確答案 】BCD【 答案解析 】本題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。 銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的 “創(chuàng)新” ： 宏觀層面、中觀層面和微觀層面A. 不

9、良貸款率B. 不良貸款撥備覆蓋率C. 撥貸比D. 資本充足率E. 存貸比【 正確答案 】ABCD【 答案解析 】本題考查安全性指標。安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥 備覆蓋率、撥貸比資本充足率。15. 商業(yè)銀行員工的福利性收入包括（ ）。A. 商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費B. 商業(yè)銀行為員工支付的住房公積金C. 商業(yè)銀行給員工支付的業(yè)務提成D. 商業(yè)銀行給員工的津補貼E. 商業(yè)銀行給員工的績效薪酬正確答案 】 AB答案解析 】本題考查激勵約束機制。福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關規(guī)定執(zhí)行。16. 商業(yè)銀行內部控制的原則有（）。A

10、. 全覆蓋原則B. 制衡性原則C. 透明性原則D. 審慎性原則E. 相匹配原則【 正確答案 】ABDE【 答案解析 】本題考查內部控制。 商業(yè)銀行內部控制的原則： （1）全覆蓋原則； （ 2）制衡性原則；（ 3）審慎性原則；（ 4）相匹配原則。17. 定價管理可分為（ ）。A. 內部價格管理B. 外部產品定價C. 全額資金管理D. 全額計價管理E. 內部資金轉移定價管理【 正確答案 】BE【 答案解析 】本題考查定價管理。定價管理可分為外部產品定價和內部資金轉 移定價管理。18. 以下屬于資產負債管理工具的有（）。A. 經濟資本B. 缺口管理C. 資產證券化D. 內部資金轉移定價E. 收益率曲

11、線【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查資產負債管理工具。資產負債管理工具主要包括：缺口 管理、久期管理、內部資金轉移定價、經濟資本、收益率曲線、資產證券化。19. 賬面資本主要包括（ ）。A. 實收資本B. 資本公積C. 盈余公積D. 呆賬準備金E. 未分配利潤【 正確答案 】ABCE【 答案解析 】本題考查賬面資本。 賬面資本又稱為會計資本， 屬于會計學概念， 是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產中享有的經濟利 益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余 公積、未分配利潤等。20. 一級資本的來源最常用的方式是（ ）。A. 次

12、級債券B. 提高留存利潤C. 可轉換債券D. 發(fā)行普通股E. 超額貸款損失準備【 正確答案 】BD【 答案解析 】本題考查一級資本的來源。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行 普通股和提高留存利潤21. 常用的市場風險限額包括（ ）。A. 交易限額B. 風險限額C. 止損限額D. 評估限額E. 資產限額【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查限額管理。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限 額和止損限額。22. 中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作有（ ）。A. 對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支B. 不得同中國銀監(jiān)會制定支付結算規(guī)則C. 不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券D. 不

13、得向任何單位和個人提供擔保E. 不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款答案解析 】本題考查中國人民銀行的法定職責與業(yè)務。中國人民銀行不得從事以下業(yè)務和工作：（ 1）對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支。（2）不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。（3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定 中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。（ 4）不得向任何單位和個人提供擔保。23. 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行因（ ）而終止。A. 分立B. 合并C. 解散D. 被撤銷E. 被宣告破產【 正確答案 】CDE【 答案解

14、析 】本題考查商業(yè)銀行法。商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行因解 散、被撤銷和被宣告破產而終止。24. 洗錢的常見方式包括（ ）。A. 借用金融機構B. 藏身于保密天堂C. 使用空殼公司D. 偽造商業(yè)票據E. 走私【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查反洗錢法。洗錢的常見方式：借用金融機構、藏身 于保密天堂、使用空殼公司、利用現金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據、走私、利用犯罪 所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業(yè)洗錢。25. 下列屬于法人終止的原因的是（ ）。A. 依法被撤銷B. 依法被解散C. 破產D. 變更地址E. 變更名稱正確答案 】 ABC【 答案解析 】本題考查民事主體。法人的終止，是

15、指從法律上消滅法人作為民 事主體的資格。法人終止主要有以下原因：依法被撤銷，依法被解散，破產，其他 原因。26. 下列屬于無效民事行為的有（ ）。A. 無民事行為能力人獨立實施的民事行為B. 受欺詐而為的民事行為C. 乘人之危所為的民事行為D. 惡意串通損害他人利益的民事行為E. 以合法形式掩蓋非法目的的民事行為【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查民事法律行為與代理。根據民法通則第五十八條和 合同法第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類： （1）無民事行為能力 人獨立實施的民事行為；（ 2）限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為； （3）受欺詐而為的民事行為；（ 4）受脅

16、迫而為的民事行為；（ 5）乘人之危所為的 民事行為；（ 6）惡意串通損害他人利益的民事行為；（ 7）違反法律的強制性規(guī)定 或者社會公共利益的民事行為；（ 8）以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。27. 物權的基本原則包括（ ）。A. 平等保護原則B. 物權法定原則C. 一物一權原則D. 公示原則E. 公信原則【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查物權基本法律制度。物權的基本原則包括：平等保護原則、物權法定原則、一物一權原則、公示、公信原則。28. 抵押物的范圍包括（ ）。A. 建筑物和其他土地附著物B. 建設用地使用權C. 生產設備、原材料、半成品、產品D. 交通運輸工具E. 正在建

17、造的建筑物、船舶、航空器【 正確答案 】ABCDE【 答案解析 】本題考查擔保法律制度。物權法第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：（ 1）建筑物和其他土地附著物；（ 2） 建設用地使用權； （ 3）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營 權；（ 4）生產設備、原材料、半成品、產品；（ 5）正在建造的建筑物、船舶、航 空器；（ 6）交通運輸工具；（ 7）法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財產。29. 合同相對性主要體現在（ ）。A. 主體相對B. 內容相對C. 責任相對D. 客體相對E. 義務相對【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查合同與合同的相對性。合

18、同相對性主要體現在以下三個 方面：主體相對、內容相對、責任相對。30. 可變更、可撤銷合同的類型主要包括（ ）。A. 因重大誤解訂立的合同B. 顯失公平的合同C. 因欺詐而訂立的合同D. 因脅迫而訂立的合同E. 乘人之危的合同【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查合同的效力。 可變更、可撤銷合同的類型主要包括： （ 1） 因重大誤解訂立的合同。（ 2）顯失公平的合同。（ 3）因欺詐而訂立的合同。（ 4） 因脅迫而訂立的合同。（ 5）乘人之危的合同。31. 證券法第十條第二款規(guī)定，有下列（）情形之一的，為公開發(fā)行。A. 向不特定對象發(fā)行證券的B. 向特定對象發(fā)行證券累計超過一百人的C.

19、 向特定對象發(fā)行證券累計超過一百五十人的D. 向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的E. 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為【 正確答案 】ADE【 答案解析 】本題考查證券公開發(fā)行。證券法第十條第二款規(guī)定，有下列 情形之一的，為公開發(fā)行：（ 1）向不特定對象發(fā)行證券的；（ 2）向特定對象發(fā)行 證券累計超過二百人的；（ 3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。32. 有下列（ ）情形之一的，信托終止。A. 信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生B. 經受益人同意C. 信托的存續(xù)違反信托目的D. 受益人對委托人有重大侵權行為E. 信托目的已經實現或者不能實現【 正確答案 】ACE：（1）信托目的已6）信托被【答案解

20、析 】本題考查信托終止的情形。有下列情形之一的，信托終止 信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（ 2）信托的存續(xù)違反信托目的；（ 3） 經實現或者不能實現；（ 4）信托當事人協商同意；（ 5）信托被撤銷；（ 解除。33. 債權人會議行使的職權有（ ）。A. 選任和更換債權人委員會成員B. 決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)C. 通過債務人財產的管理方案D. 通過破產財產的變價方案E. 通過破產財產的分配方案正確答案 】 ABCDE查債權；（ 2）申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；（ 3）監(jiān)督管 理人；（ 4）選任和更換債權人委員會成員； （5）決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)； （ 6）通過重整計

21、劃； （ 7）通過和解協議； （ 8）通過債務人財產的管理方案； （ 9） 通過破產財產的變價方案；（ 10）通過破產財產的分配方案；（ 11）人民法院認為 應當由債權人會議行使的其他職權。破產法律制度 ,34. 關于共同犯罪表述正確的有（ ）。A. 共同犯罪人有主犯、從犯、脅從犯，不包括教唆他人犯罪的教唆犯B. 共同犯罪分為一般共犯和犯罪集團兩種C. 五人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團D. 組織、領導犯罪集團進行犯罪活動的是主犯E. 在共同犯罪中起主要作用的是主犯【 正確答案 】BDE【答案解析 】本題考查共同犯罪。三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定 的犯罪組織

22、，是犯罪集團。共同犯罪人除主犯、從犯、脅從犯之外，還有教唆他人 犯罪的教唆犯。35. 職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于（A. 犯罪主體不同B. 犯罪對象不同C. 刑罰處罰幅度不同D. 適用法律不同E. 犯罪客體不同【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別。主要區(qū)別在于：一是 犯罪主體不同。二是犯罪對象不同。三是刑罰處罰幅度不同。36. 根據行政強制法，我國行政強制措施的種類有（ ）。A. 代履行B. 限制公民人身自由C. 查封場所、設施或者財物D. 扣押財物E. 凍結存款、匯款【 正確答案 】BCDE答案解析 】本題考查行政強制。 A 屬于行政強制執(zhí)行的方式3

23、7. 下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準則的是（ ）。A. 誠實信用B. 守法合規(guī)C. 專業(yè)勝任D. 勤勉盡職E. 保護商業(yè)秘密與客戶隱私【 正確答案 】ABCDE【答案解析 】本題考查職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準則包括：誠實信用、 守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。38. 下列各項中，屬于內幕信息的有（ ）。A. 銀行或公司經營方針的重大變化B. 銀行或公司經營范圍的重大變化C. 銀行的任何投資行為D. 銀行面臨的重大訴訟E. 銀行重大的購置財產的決定答案解析 】本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融

24、交易價格的重大信息，如銀 行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及 重大的購置財產的決定等信息。39. 關于銀行從業(yè)人員的離職交接，下列說法中正確的有（ ）。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，應按所在機構有關規(guī)定辦理離職交接B. 離職交接程序比入職、在崗相關程序性規(guī)定更嚴格C. 離職只需填寫專門的員工離職交接表即可D. 離職時填寫的離職交接表應當經過有關部門的審核E. 擬離職的銀行從業(yè)人員應當先與人事部門廢止勞動合同，再交接工作、歸還 物品【 正確答案 】AD【答案解析 】本題考查從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員在離職 時，應按所在機構有關規(guī)定辦理離職交接

25、。一般而言，離職交接程序與入職、在崗 相關程序性規(guī)定是同等嚴格的。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經過 有關部門的審核。擬離職的銀行業(yè)從業(yè)人員首先應在所在部門交接完工作，歸還相 關辦公物品；然后在人事部門廢止勞動合同；最后在財務部門辦理欠費歸還以及工 資結算后方可離開所在機構A. 銀行風險管理目標B. 銀行風險管理政策C. 銀行風險管理報告系統D. 銀行總的資本充足率E. 銀行一級資本充足率【 正確答案 】ABC【 答案解析 】本題考查信息披露的頻率。第三支柱規(guī)定的披露頻率應該為每半 年進行一次，有關銀行風險管理目標及政策、報告系統及各項口徑的一般性概述的 定性披露可每年一次。考慮到新

26、協議增強風險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告 的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披 露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。判斷題1. 貨幣充當價值尺度職能，只能是本身有價值的特殊商品。（ ）對錯答案解析 】本題考查貨幣的價值尺度職能。貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。2. 存款準備金就是法定存款準備金。（）對錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。法定存款準 備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由 中央銀行決定的，

27、被稱為法定存款準備金率。超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中 央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運 用的備用資金。3. 貸款利率越高，金融機構的利息收入越多，借款人的籌資成本越低。（）對錯【 正確答案 】錯答案解析 】貸款利率越高，金融機構的利息收入越多，借款人的籌資成本越4. 同一存款客戶可以根據其需要，申請在商業(yè)銀行開立若干個基本存款賬戶。 （）對錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】本題考查單位活期存款。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個 基本存款賬戶。5. 單保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議。（）對錯【 正確答案 】錯【答案解析 】本題考查保理。

28、雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議。6. 露封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。（）對錯答案解析 】本題考查代保管業(yè)務的特點。代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。 兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、 種類、數量、 金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。7. 非預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內可能造成損失的均值。 （ ）對錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】本題考查預期損失。預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時 間內可能造成損失的均值。8. 凈額結算的緩釋作用主要體現為降低違約損失率。（ ）對錯【 正確答案 】錯【 答案解析 】本題考查凈額結算。凈額結算的緩釋作用主要體現為降低違約風 險暴露。9. 自權利被侵害之日起超過十年的，人民法院不予保護。（ ）對【 正確答案 】錯【 答案解析 】本題考查訴訟時效的內容。最長訴訟時效，即民法通則第一 百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時效期間。自權利被侵害之日起超過二十年的，人民 法院不予保護。10