[精品]互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢探討

1、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢探討互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢探討摘耍：本文首先介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融，接著分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的 發(fā)展以及其中存在的問題，最后進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的推測，希望 能夠為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展提供幫助和建議。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；發(fā)展趨勢；網(wǎng)絡(luò)銀行 信息技術(shù)對人類社會的影響 已經(jīng)超出信息技術(shù)起始時的預(yù)想。除了能夠使人們的通訊更加方便之 外，信息技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)搭建了一個較為完善的“網(wǎng)絡(luò)社會”，人們 的衣食住行都可以通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融也在其中發(fā)揮了不 可替代的作用。在網(wǎng)絡(luò)社會愈加發(fā)達(dá)的未來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展走向 甚至能夠決定社會金融的動態(tài)，這是值得我們進(jìn)行思考和探索的。1.互聯(lián)網(wǎng)金融概

2、述1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。從本質(zhì)上說互聯(lián)網(wǎng)金融 是利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)搭建于傳統(tǒng)金融模式的一種新型的金融業(yè)，它降低了 企業(yè)融資成本，極大地擴(kuò)展了金融市場，它不僅對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)起到了 非常重要的支撐作用，還客觀上有利于中小微企業(yè)的發(fā)展，為廣大投 資者提供了更加便捷的和盈利更為豐厚的投資場所。1. 2互聯(lián)網(wǎng)金融的基本理論與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心功能沒有發(fā)生變化，金融的契約內(nèi)涵、金融風(fēng)險等也沒有發(fā)生改變，但互聯(lián) 網(wǎng)金融的交易和組織形式卻受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金 融的理論基礎(chǔ)是互聯(lián)網(wǎng)特有的交換理論，互聯(lián)網(wǎng)的存在使原本不可能 實現(xiàn)的交易成為理

3、所當(dāng)然的事情，并且交易的雙方不需要屮介的參與。 這就意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融活動有著極為強(qiáng)大的自由性和創(chuàng)新性。1. 3研究互聯(lián)網(wǎng)金融的積極意義 總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，能夠 使人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的交易形式以及交易特征有所了解，方便人們在 網(wǎng)絡(luò)生活中進(jìn)行金融行為決策；發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的問題，是促 進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的必耍手段；而對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā) 展趨勢進(jìn)行預(yù)測，則是對未來金融活動的評估，對金融行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn) 略制定相當(dāng)重耍。2.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展 2. 1金融貿(mào)易的形式我國金融衛(wèi)星通信在網(wǎng)絡(luò)中的運(yùn)行，構(gòu)建了全國電了聯(lián)行系統(tǒng)、金融信息系統(tǒng)、金稅信息系統(tǒng)和中國證券交易系統(tǒng)等。這些金融 系統(tǒng)的建立直

4、接使得現(xiàn)實金融交易的形式可以在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展屮繼 續(xù)進(jìn)行。因此，網(wǎng)絡(luò)金融貿(mào)易的主要形式仍以傳統(tǒng)金融貿(mào)易的投資、 融資為主，只是貿(mào)易的途徑有所變化。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與電子 信息技術(shù)的綜合運(yùn)用使各種金融企業(yè)如商業(yè)銀行、借貸機(jī)構(gòu)、信貸公 司等實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)和網(wǎng)上金融產(chǎn)晶的購買 使得目前的金融貿(mào)易從窗口化轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)化。受網(wǎng)絡(luò)支付形式影響，第 三方支付平臺成為互聯(lián)網(wǎng)金融貿(mào)易的特有形式z，專門針對網(wǎng)絡(luò)人 群的多種理財產(chǎn)品也紛紛出爐，如“余額寶”等。 22金融發(fā) 展的途徑在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融發(fā)展的途徑較傳統(tǒng)金融模式有所改變。在傳統(tǒng)金融模式中，金融發(fā)展依靠金融業(yè)務(wù)工作人員的推廣 以及金融

5、機(jī)構(gòu)所做的廣告；而在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融業(yè)務(wù)的開展可以 通過多個平臺實現(xiàn)：首先，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展使得原本銀行卡所具有 眾多金融業(yè)務(wù)都能夠在互聯(lián)網(wǎng)屮實現(xiàn)，銀行系統(tǒng)屮的工作人員可以通 過銀行可持有者所預(yù)留的聯(lián)系信息進(jìn)行銀行業(yè)務(wù)推廣，只需要發(fā)短信 或者打電話進(jìn)行業(yè)務(wù)推銷即可，不需要進(jìn)行一對一的現(xiàn)實業(yè)務(wù)銷售; 其次，由于網(wǎng)上銀行的便捷性和節(jié)省人工等特點，為金融機(jī)構(gòu)節(jié)省大 量開支，將這些開支用于個人和企業(yè)客戶所持有的銀行卡的“返利” 活動中，使人們能夠更加主動地了解網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)。2.3金融業(yè)務(wù)的特點網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)除了具有虛擬性、便捷性和節(jié)約成本等特點之外，還具有廣泛性特點并且不受時空的限制，這些金融業(yè)務(wù) 特

6、點同時也是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的基木特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的廣泛性特點 表現(xiàn)在以網(wǎng)絡(luò)銀行為首的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺所推出的金融業(yè)務(wù)模式的 相似性上，只要種網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品風(fēng)行，就會有多加銀行相繼在網(wǎng)上 銀行中推行此業(yè)務(wù)或者積極與第三方金融平臺建立聯(lián)系，支付寶第三 方支付平臺對多個網(wǎng)上銀行的兼容就是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)廣泛性的特點 表現(xiàn)；網(wǎng)絡(luò)金融的不受吋空控制性也表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展過程中, 即在網(wǎng)絡(luò)銀行中進(jìn)行支付、轉(zhuǎn)賬、查詢、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，不受銀行營業(yè) 時間和銀行卡所在地的影響，網(wǎng)絡(luò)模糊了銀行系統(tǒng)的地區(qū)差別，使金 融業(yè)務(wù)的服務(wù)時間完全做到了 “24小時不打悻” o 3互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中凸現(xiàn)出來的問題3. 1金融平臺建設(shè)問題金融

7、平臺是支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)。冃前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)顟B(tài)下的金融平 臺包括各大銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)、手機(jī)銀行系統(tǒng)、具有支付功能的軟 件平臺以及第三方支付平臺、信貸平臺等。這些金融平臺的發(fā)展歷程 不一樣，在網(wǎng)絡(luò)金融中的作用不一樣，在網(wǎng)絡(luò)金融中所占據(jù)的地位也 不一樣。網(wǎng)絡(luò)金融平臺建設(shè)的不協(xié)調(diào)使得網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)和金融交易存 在失衡的問題，例如網(wǎng)絡(luò)銀行能夠承辦的大筆存貸業(yè)務(wù)數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于 現(xiàn)實銀行，這就意味著，網(wǎng)絡(luò)金融平臺建設(shè)本身還存在著不完善的情 況，即便是網(wǎng)絡(luò)在人們生活中扮演了十分重要的角色，人們對于網(wǎng)上 金融的認(rèn)知度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他r常?；钚袨?。3. 2網(wǎng)絡(luò)金融的安全風(fēng)險問題互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的另外個嚴(yán)重的

8、問題就是網(wǎng)絡(luò)金融安全的風(fēng)險越來越嚴(yán)重。在傳統(tǒng)金融模式下，人們進(jìn)行金融業(yè) 務(wù)依靠銀行單據(jù)，信票是紙質(zhì)的，并且由三方保存，能夠保證金融行 為的妥帖，但在互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中，金融交易雙方不見面，所進(jìn) 行的交易實際上是信息的交換，交易雙方也不能產(chǎn)生即時的、可以當(dāng) 做憑據(jù)的信票，金融信息一口泄露或者被篡改，金融交易就面臨著巨 大的風(fēng)險，很可能造成交易一方的巨大損失。3. 3金融業(yè)務(wù)載體的統(tǒng)性問題互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中還存在個不容忽視的問題,就是互聯(lián)網(wǎng)金融載體與現(xiàn)實金融載體的不統(tǒng)。金融載體即人們實現(xiàn) 金融交易吋必須使用到的工具或者信息，如在銀行窗口辦理業(yè)務(wù)需要 出示本人有效身份證件等。作為互聯(lián)網(wǎng)金融代表的網(wǎng)絡(luò)

9、銀行登錄方式 不一致，有些銀行采取u盾的登錄方式，有些銀行采用賬戶密碼結(jié)合 的登錄方式，有些銀行采用手機(jī)校驗的登錄方式，雖然不同的登陸方 式都能夠在一定程度上確保網(wǎng)絡(luò)金融交易的安全性，但每種登錄方式 都與現(xiàn)實銀行金融業(yè)務(wù)載體不同，一旦人們要在網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實中同吋辦 理金融業(yè)務(wù)，就需要準(zhǔn)備兩種完全不同的業(yè)務(wù)載體，這阻礙了網(wǎng)絡(luò)金 融業(yè)務(wù)和現(xiàn)實金融業(yè)務(wù)的相互轉(zhuǎn)化和有效聯(lián)系。<!-endprint-x!-startprint-> 4 互聯(lián)網(wǎng)金融的未來發(fā)展 4. 1網(wǎng)絡(luò)金融平臺的綜合建設(shè) 互聯(lián)網(wǎng)對人類社會的影響不止于 在網(wǎng)絡(luò)上實現(xiàn)一系列日?；顒有袨椋瑢嶋H上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展必然引領(lǐng)人 類社會進(jìn)入完全的

10、網(wǎng)絡(luò)化時代。在網(wǎng)絡(luò)中實現(xiàn)一切事務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)未來發(fā)展的主題，在此基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融也必將打破網(wǎng)絡(luò)銀行獨(dú)占鰲 頭、第三方支付平臺單一的局面。綜合性更強(qiáng)、各種金融機(jī)構(gòu)都能參 與進(jìn)來的網(wǎng)絡(luò)金融平臺建設(shè)是未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主題。網(wǎng)絡(luò)金融 平臺建設(shè)將實現(xiàn)多家銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行或手機(jī)銀行的整合，使各種金融 機(jī)構(gòu)都能在同一個金融軟件上顯示出來，人們打開軟件就猶如到了網(wǎng) 絡(luò)上的“華爾街” 一般，只需要登錄一次賬號，就能夠?qū)崿F(xiàn)在多個金 融機(jī)構(gòu)中的金融業(yè)務(wù)辦理。4. 2網(wǎng)絡(luò)金融安全保障更細(xì)致網(wǎng)絡(luò)金融的安全問題是未來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須解決的問題，而網(wǎng)絡(luò) 金融安全問題的解決實際上也有賴于信息技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展。目前信 息技

11、術(shù)的發(fā)展仍以2進(jìn)制代碼編程為基礎(chǔ)，但在未來的信息技術(shù)發(fā)展 中，各種生物科技也許能夠參與到其中，每個人的網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)信息 將以特殊的，非代碼式的保密形式加以保護(hù)，如個人在辦理銀行卡的 同吋寫入指紋，而在手機(jī)和電腦的網(wǎng)絡(luò)金融平臺上也寫入指紋信息， 網(wǎng)絡(luò)金融客戶端的指紋信息與銀行卡所記錄的指紋信息一致，該銀行 卡所包含的一切網(wǎng)絡(luò)金融交易才有效，這樣就能夠妥善保護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融 客戶的信息安全。4. 3網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實金融載體的統(tǒng)一伴隨著信息技術(shù)而產(chǎn)生的眾多網(wǎng)絡(luò)工具都越來越簡便和小巧，人們傾向于將 網(wǎng)絡(luò)生活與現(xiàn)實生活的邊界虛化，追求現(xiàn)實生活的精致和高效，而互 聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中必須符合人們對網(wǎng)絡(luò)社會發(fā)展的追求，即網(wǎng)絡(luò) 金融與現(xiàn)實金融的載體相統(tǒng)一。例如，網(wǎng)絡(luò)銀行的登錄方式與現(xiàn)實金 融業(yè)務(wù)的辦理所需要的文件和同，使客戶不受復(fù)雜的文件信息所困擾, 乂如，銀行卡寫入網(wǎng)銀信息，使客戶可以通過掃碼登錄網(wǎng)銀，進(jìn)而實 現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融交易o(hù)網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實金融載體的統(tǒng)一是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)實 金融業(yè)務(wù)統(tǒng)一的必經(jīng)途徑，也是網(wǎng)絡(luò)金融未來發(fā)展的必然。結(jié)語綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融是以信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)作為基礎(chǔ)的金融行為，以虛擬的金融交易為主要方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng) 在金融市場中占據(jù)了重要地位，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺還不能提供給金融 客戶十分全面的服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險伴隨著互聯(lián)網(wǎng)信息風(fēng)險的升高 而越來越高，金融業(yè)務(wù)載體的不統(tǒng)一使得互聯(lián)網(wǎng)金