物流供應鏈金融系統(tǒng)流程以及交付說明

1、物流供應鏈金融系統(tǒng)流程以及交付說明物流金融角色定義在物流金融供應鏈融資平臺中，可行的商務模式是建立服務平臺的基礎，而可行商務模式的建立，離不開物流金融中的各角色參與，只有各角色間建立起良好的互信關系，商務模式的可行性才能得以體現。% i) 7 H: - $ ?2 x7 g6 b$ w7 g, ' Q& # h6 N# 下面這兩幅圖提煉出了要完成一套金融服務平臺的商務模式設計所涉及到的各角色，如圖：這里要特別說明的是，要使金融服務平臺商務模式成立，這7種角色缺一不可，它是平臺運維保障，平臺服務商處理好它們之間的關系是平臺運維的基礎申請授信流程融資平臺解決的是信息化的實效性及監(jiān)控性

2、問題，并不能完全代替線下融資工作，5 D: y9 i8 c: D就比如授信工作就需要融資會員線下提供材料與平臺服務商，由平臺服務商進行初審，) P$ h1 p2 s! u2 a9 ( p初審通過后才交到銀行那邊進行授信審核。' G9 h% x0 U3 w( d5 G7 Z3 U/ q, , h( W8 k C2 C; H) W9 f8 f* 8 O5 Q6 f1，申請授信的融資會員，也就是交易商，必須是金融平臺的會員，平臺提供交易商在線報名，提交材料，進行融資授信申請。! m3 u8 Q: E, F2，提交的材料線下郵寄，線上上傳交由平臺融資服務部門進行初審，符合融資條件初審通過后提交

3、銀行進行復審。) C% 6 W" % b) Y- b3，銀行審核通過后進行授信，并將授信結果反饋給平臺融資服務部門及融資會員。5 w) v6 9 x7 h4 $ m4，銀行審核要是不通過的話，呵呵，也會將審核結果電話通知平臺融資服務部門及交易商。1 . W% F; V& l; v- i; K. Q融資會員可選擇補交材料或放棄申請等。2 Y* O7 j6 B5 K+ y8 q- x4 n5，融資會員獲得授信后，需線下去銀行開立賬戶，辦理網銀，并與平臺簽署協(xié)議，辦理電子簽章。5 D N0 R3 R5 a) O* T+ m* x6，辦理完成后，平臺提供貸款帳號，現款帳號查詢。( Z

4、/ H4 K! Y# m& i# ! G a7 Q . e7 n: U$ d# B9 B: 7 |在得到授信額度之后，融資會員就可在線發(fā)起電子倉單、網絡訂單以及借款申請，進行貸款。具體授信材料清單，各銀行索取的均有所差異，應由平臺融資服務部門針對不同銀行授信統(tǒng)一告之，并在平臺上進行發(fā)布下載。電子倉單質押融資流程電子倉單是指融資會員在監(jiān)管倉存貨的電子憑據。電子倉單它由融資平臺自動生成，貨物品名，數量，金額與實物存在一一對應的關系。從安全與信用的角度來講，電子倉單發(fā)生法律效力需存在由有第三方監(jiān)管資質的機構進行監(jiān)管，同時電子倉單也需要融資方、監(jiān)管方、銀行三方進行電子簽名確認，才能發(fā)生法律效力

5、。它也是貨物入監(jiān)管倉以及提貨的電子憑證。1， 融資會員：貨物一旦入監(jiān)管倉，那么融資會員就可以選擇監(jiān)管倉、貨品、數量生成電子倉單，并提交進行質押申請，提交質押申請時，需對這張電子倉單進行電子簽章確認，一旦做出確認，那么監(jiān)管方就會對這張倉單對應的實物庫存進行凍結。2， 監(jiān)管方收到電子倉單的質押申請后，會核實它的貨品，數量的真實性，金額的準確性以及可能發(fā)生的費用，如監(jiān)管費、貸款額度、利息等。審核通過后，會在線為這張電子倉單投保，并對這張電子倉單進行簽章確認。同時在線下打印倉單質押清單，并將保單以及倉單質押清單一并郵寄給銀行。3， 銀行方收到倉單質押清單和保單后，會與平臺線上的內容進行比對，審核通過后

6、，走銀行內部放款流程，如：填寫額度申請表，借款借據給放款部門，由放款部門進行放款。款項先劃入融資方的貸款帳號，并自動劃入平臺監(jiān)管帳號。4， 銀行方放款后，會在線上對這張電子倉單進行電子簽章確認，并通知監(jiān)管方，融資會員已放款。5， 融資會員獲知放款成功后，在平臺上需填寫借款申請，由監(jiān)管方進行確認，并將融資金額由平臺監(jiān)管帳號轉入融資會員的貸款帳號。6， 放款成功后，監(jiān)管方要實時擔當起監(jiān)管職責，以應對可能的風險發(fā)生，并及時反饋銀行。電子倉單贖貨流程贖貨是融資平臺中，當融資方對電子倉單質押貸款后，需進行貨物出庫時的一個前置步驟，只有當電子倉單對應的貨品解除質押狀態(tài)后，才能進行貨物出庫，也就是通常所說的

7、提貨。融資方在贖貨前，需在現款賬戶存足贖金（含本金及利息以及其它一些監(jiān)管費用等）。如下是此流程的描述：1， 由交易會員方（也就是融資方）發(fā)起贖貨申請，融資平臺提供曾經質押的電子倉單，貨品，數量選擇，可對某倉單一次性贖貨，也可分批贖貨，按融資方的實際情況進行處理。提交贖貨申請需進行電子簽章進行確認，只有由融資方進行電子簽章確認后的贖貨申請，系統(tǒng)才會從融資方的現款帳戶凍結贖貨款。2， 銀行收到贖貨申請后，會對其貨品，數量，金額，利息等進行審核，審核通過后，對贖貨申請進行電子簽章確認，系統(tǒng)自動將凍結的贖貨款劃入貸款賬戶并自動轉入銀行賬戶，當這一步聚成功完成后，銀行通知監(jiān)管方解除貨物質押狀態(tài)。3， 監(jiān)

8、管方收到銀行的解除質押通知，對贖貨申請進行電子簽章確認，并對貨物正式解除質押狀態(tài)。4， 由此貨物贖貨流程走完，融資方需提貨時，可在線發(fā)起貨物出庫，走出庫流程。2 ?4 Z5 m; Y( F8 g; X3 o/ P網絡訂單融資流程網絡訂單指的是金融平臺上交易會員買方向交易會員賣方發(fā)起的買賣訂單。由于買賣雙方貨品存放在平臺指定監(jiān)管庫的特殊性質，買方可利用向賣方發(fā)起的網絡訂單轉成電子倉單進行質押，以獲取貸款融資，將融資款付結賣方的一種融資交易模式。*1, 買方作為融資方在融資平臺上發(fā)起并確認訂單，系統(tǒng)進行電子簽章確認后，會凍結買方現款賬戶30%貨款，這個30%的比例由平臺運營商與銀行同探討決定。0

9、# C/ 3 R4 S! a( ( f1 b2, 賣方收到買方確認的網絡訂單后，進行交易確認，并與監(jiān)管方確認交貨倉及庫位等，賣方準備送貨。! y: + ?( G0 l0 R7 d# B3, 賣方依據確認的交貨倉及庫位，將貨物送到指定的交貨監(jiān)管倉。監(jiān)管方2個工作日內通知買方進行驗貨。9 k% G- w8 G2 ' _2 s% j4, 買方驗貨完畢后，在融資平臺進行“確認收貨”，并電子簽單確認。此時貨物的貨權會過戶并自動生成電子倉單進行質押，進行融資申請,融資金額比例為貨款的70%，具體70%的比例由平臺運營商與銀行同探討決定。3 e5 K- w# V: & k: G3 a8 o.

10、 h5,生成電子倉單后的融資流程請參閱03供應鏈融資平臺：電子倉單質押融資流程 章節(jié)。不同的是融資申請成功后，70%的款項會劃入平臺監(jiān)管帳號，由賣方提出用款申請，將款帳劃入賣方，而不是買方，這里貸款方為買方，收款方為賣方。$ H7 8 & 5 h$ f3 t- o6，如果融資申請未通過的，銀行及時通知監(jiān)管方，由監(jiān)管方撤消質押申請，并將貨權轉移交還給賣方，并解除買方的30%貨款。其中造成的成本損失如運費、倉儲費等由買、賣雙方自行協(xié)商解決。0 M4 I. A! p6 . t' * T+ |7,訂單融資成功完成的，買方可申請?zhí)嶝?，賣方可申請?zhí)峥睢? M( f4 b9 z3 ?5 G6

11、 v小額貸款（借款流程） 融資會員在得到銀行的授信額度后，可在融資平臺在線發(fā)起小額貸款申請進行融資。1, 借款會員（也就是融資會員）在線發(fā)起借款申請，填寫<借款申請單>，并做電子簽章確認，提交借款申請。2, 銀行收到借款申請后，審核是否有效，如果無效，在線拒絕操作。如果有效，銀行融資部門會填寫<額度借款提款請表>及<借款借據>給放款部門進行放款審核，款項劃入會員貸款賬號，并立即轉入平臺監(jiān)管賬號。銀行并在線上對<借款申請>進行電子簽章確認，并通知監(jiān)管方及借款方已放款。3,借款會員收到已放款通知后，在線填寫<支用申請>，通知監(jiān)管方借款放款

12、事宜。4,監(jiān)管方收到支用申請后，將支用金額從平臺監(jiān)管帳號轉入借款方現款帳號。5,此流程結束。小額貸款（還款流程） 融資會員在得到銀行的貸款后，可在融資平臺在線發(fā)起小額貸款還款申請進行還款。融資會員在進行還款之前，需在平臺現款帳戶中存入足額的還款本金及利息。4 - b! H4 |3 ( M3 Z1, 借款會員（也就是融資會員）在線發(fā)起還款申請，填寫<還款申請單>，并做電子簽章確認，提交還款申請。2，監(jiān)管方平臺自動凍結會員現款帳號還款帳戶本金及利息。3, 銀行收到還款申請后，審核是否有效，如果無效，在線拒絕操作。如果有效，將平臺現款凍結金額款項劃入會員貸款賬號，并立即轉入銀行賬號。銀行

13、并在線上對<還款申請>進行電子簽章確認，并通知監(jiān)管方及借款方已收款。4,此流程結束。每日無負債結算流程每日無負債結算指的是質押商品依每日清算價格進行貨值計算，通過貨值的每日計算，將之與初始質押貸款金額進行比對，貨值降低時需補實差價的一種結算模式。對銀行及監(jiān)管方來講，進行每日無負債結算，可有效回避商品因價格波動帶來的貨值風險。即然是對商品進行每日價格清算，那么能否在每天獲取商品的交易清算單價就成了商品的關鍵因素，而大宗商品價格波動相對比較小，在銀行認可的網絡電子交易市場收盤價的可行性比較高，金融屬性也較強，因此：大宗商品如鋼材、煤炭，石油，塑料等相對較為適宜，而那些無網絡電子交易市場

14、支撐其收盤價的商品，其金融屬性就相對較弱，不適合構建金融平臺。1, 監(jiān)管方依據貨品每日的收盤價對質押倉單進行貨值計算，并與初始質押貸款金額進行比對，篩選出有負債的質押倉單，打印負債倉單明細表， 并做負債審核。2, 監(jiān)管方針對負債倉單，核實融資方的現款帳戶可用金額是否大于等于負債金額，如果大于負債金額的，系統(tǒng)自動凍結負債金額，并通知融資會員。3, 如果融資方的現款帳戶可用金額小于負債金額的，通知融資會員進行補款。4, 融資會員在規(guī)定的時間內補款后，監(jiān)管方進行凍結。而融資方不能在規(guī)定時間內補款的，監(jiān)管方將進行平倉處理。5, 此流程結束。流程小結本系列通過8個章節(jié)與大家分享了供應鏈金融平臺的處理流程

15、，這是物流信息化建設的一部分，理解它們之間的關系，是我們設計供應鏈金融平臺的一個重要步驟。透過流程的梳理，也相應的對平臺涉及的7種角色有了一定的了解。這里要特別說明的是，供應鏈金融平臺只是物流金融線上監(jiān)管服務的一個重要組成部分，其線下的流程如線下授信，審核，監(jiān)管倉需有監(jiān)管人員進行紙質監(jiān)管作業(yè)等仍然是非常重要的環(huán)節(jié)，仍然起著非常重要的作用。線上流程并不能完全代替線下，它們是一個互補的關系。供應鏈金融平臺為我們物流金融提供了一種實時，透明的，有效的監(jiān)管機制，沒有供應鏈金融平臺，融資方能進行質押融資服務嗎？當然也是可以的，供應鏈金融平臺提供的是一種快速融資途徑，但它并不是唯一的途徑，線下倉單正本質押

16、，監(jiān)管方在監(jiān)管倉的實物監(jiān)管也是能達到融資目的，它們的差別在于，平臺提供的是一種線上實時查詢與交互的功能，線上電子監(jiān)管透明化。而線下除紙質單據外，與金融平臺相比，它的信息相對是滯后的，不透明的。有了金融平臺，監(jiān)管的便捷性會得到充份的體現。金融平臺僅是物流金融信息化建設的一部份，它的商務模式的可行性，比如：1，平臺融資方是否能得到銀行授信？2，平臺質押商品的每日收盤單價是否能得到銀行的認可？3，質押商品是否有保險做意外支撐？4，平臺信息流是否得到權威證書加密認證？1， 涉及資金流的信息是否都能在線做有效電子簽章確認？2， 指定監(jiān)管倉是否能配合進行監(jiān)管作業(yè)？3， 監(jiān)管方是否具備可信任的監(jiān)管資質及服務

17、？4， 當出現異外時，是否能準確提供仲裁單據？等等，都直接決定著它的運維可行性。還有最重要的一點哦：質押商品所屬的行業(yè)前景如何？銀行要是沒有意愿放貸款，那一切都是空談! 附注月10日，深圳發(fā)展銀行與中鐵現代物流科技股份有限公司聯合宣布，經過10余日試運行，深發(fā)展線上供應鏈金融系統(tǒng)與中鐵現代物流管理系統(tǒng)正式直聯對接上線，首批78家企業(yè)已在線成功辦理了業(yè)務。此次雙方系統(tǒng)直聯對接，將金融、物流功能無縫嵌入供應鏈交易過程中，實現了資金流、物流與商流的有效集成，標志著我國商業(yè)銀行供應鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)正式進入實時數據交互時代。( ?0 4 3 & i$ G7 w$ y7 d& S%

18、 p實時數據交互$ j4 O7 |2 C- G4 l: y+ p% . s: B1 r# i' - l. B供應鏈協(xié)同“共贏”/ t$ $ U0 k) Q7 |經歷2008年金融危機之后，供應鏈電子化、協(xié)同化加速，越來越多的核心企業(yè)正逐步構建“產供銷”電子商務平臺，增進供應鏈協(xié)同，降低鏈條交易成本。通過電子商務平臺，核心企業(yè)逐步實現企業(yè)內部和外部的商務活動高度融合，包括企業(yè)與供應商、企業(yè)與客戶、企業(yè)與物流、企業(yè)與銀行之間的協(xié)調等?！拔倚性缭?008年，即已啟動線上供應鏈金融系統(tǒng)建設，就是看準了供應鏈參與各方大協(xié)同的趨勢，”深發(fā)展公司產品管理部總經理金曉龍稱，“2009年我行線上供應鏈金

19、融系統(tǒng)正式投產，至今已有60多家核心企業(yè)、近2000家上下游授信客戶成為線上供應鏈金融系統(tǒng)用戶，這些核心企業(yè)借此有效實施了供應鏈協(xié)同戰(zhàn)略?！? S. 4 P2 d y% " 6 d- k& q) q9 7 6 G+ ( D/ E( C, W此次深發(fā)展線上供應鏈金融系統(tǒng)與中鐵現代物流管理系統(tǒng)對接后，供應鏈交易過程中產生的物流信息，將通過中鐵現代物流管理系統(tǒng)實時反饋到深發(fā)展線上供應鏈金融系統(tǒng)中，銀行能夠即時掌握抵質押物的流通、倉儲狀況，進而通過中鐵現代物流管理系統(tǒng)對質押物的動態(tài)實時管理，從而達到有效監(jiān)控風險的目的。9 a/ Z3 Y1 : A4 L V$ H: e' y&

20、#39; P8 x& S同時，深發(fā)展線上供應鏈系統(tǒng)上的融資、回款等供應鏈交易過程中的資金流信息，也能實時反饋到中鐵現代物流管理系統(tǒng)中；中鐵能據此了解企業(yè)的資金流情況，可為企業(yè)提供更好、更精準的物流監(jiān)管服務，進而協(xié)助銀行提高業(yè)務風險防范能力。# M0 % + _. c- y$ + W. b7 j) d# v9 f- _銀行與物流系統(tǒng)對接，“1+N”供應鏈企業(yè)將直接獲益。迄今，深發(fā)展線上供應鏈金融系統(tǒng)已有數十家核心企業(yè)用戶，這些核心企業(yè)的上下游眾多企業(yè)可在線提交或接受訂單，并依據訂單向銀行在線申請融資、出賬，銀行融資信息將同時共享給物流合作方；同時，物流公司進行物流配送時將依據融資信息協(xié)助

21、銀行審核辦理貨物質押，待企業(yè)打足貨款后協(xié)助企業(yè)在線贖貨以備銷售。7月下旬深發(fā)展與中鐵現代物流系統(tǒng)對接試運行以來，運行良好，首批78家客戶已經實現“下訂單融資出賬貨物裝運入庫質押劃轉保證金贖貨放貨出庫”等全流程在線作業(yè)和信息多方共享。; y: u, t( c6 d" _! H5 k3 O9 r7 7 Y7 U統(tǒng)一商品編碼6 M2 G& _/ # E+ M) ?* C“全程上線”革命$ a' U# 3 H v& Q$ o! g/ 基于手工作業(yè)的銀行、物流合作，服務企業(yè)動產與貨押融資已有多年成熟經驗和公認模式，不過要將“1+N”交易伙伴、銀行和物流的多方作業(yè)流程實現

22、全程在線操作，必須確立各方對于供應鏈融資指向的貨物的識別與信息交互統(tǒng)一標準，即要保證供應鏈“1+N”成員企業(yè)之間，以及服務于供應鏈的各方協(xié)同主體（包括物流、銀行、保險、行業(yè)信息服務機構等）之間，對于商品的識別編碼體系一致，以便于多個行業(yè)、多個主體之間的商品編譯、協(xié)同和實現數據化傳輸。, J% S# y: Z, Z: D- c5 p( L: # n+ K/ z此次深發(fā)展與中鐵現代物流系統(tǒng)對接，采用了銀行、物流、研究機構等多方研制的商品編碼系統(tǒng)。“我們2008年聯合中國社科院工業(yè)經濟研究所、中鐵現代物流、中外運、中遠、中儲等物流公司和信息咨詢服務中介，啟動了線上供應鏈金融標準商品編碼的研發(fā)編制工作

23、，”金曉龍介紹說，“物流公司注重商品重量、體積等物理形態(tài)，銀行關注商品的品質和價值，供應鏈企業(yè)則可能更在意產品功能序列，因此，我們研討決定以標準商品編碼為基準統(tǒng)一供應鏈金融的商品語言，給商品頒發(fā)一個自由穿行多個主體的通行證?！?009年初，線上供應鏈金融標準商品編碼編制完成，由此供應鏈“商流物流資金流信息流”有了統(tǒng)一“世界語”，為各方的數據傳輸與信息共享奠定了基礎條件。# o, n5 z& 8 G1 m) g! d! C1 7 t2 Z: h3 x3 V目標構建供應鏈% ( r" W" W- U綜合服務平臺; M, Y3 $ x" l事實上，深發(fā)展已經啟動

24、的“中國最佳銀行戰(zhàn)略”第一項戰(zhàn)略就是“貿易融資戰(zhàn)略項目”，明確提出了貿易融資在未來3年加速增長的發(fā)展計劃。( b5 u7 x# w3 N6 e0 5 t! k3 b# $ B2 N3 g5 B金曉龍稱，該行將基于線上供應鏈金融系統(tǒng)建設多方互聯的供應鏈服務平臺，實現供應鏈“商流物流資金流信息流”的全面在線整合服務，來支撐貿易融資的持續(xù)發(fā)展。8 k% J; o/ a% y0 c4 C: b/ 2 r深發(fā)展與物流公司的戰(zhàn)略合作始于2005年，主要合作方式是：面向供應鏈客戶，銀行給予動產或貨權質押融資，物流公司負責物流并受銀行委托監(jiān)管貨物?！吧畎l(fā)展的業(yè)務模式，是銀行和物流業(yè)界普遍認可并廣泛采用的金融物

25、流合作模式，”中鐵現代物流總經理助理梁春勇稱，“這次深發(fā)展與中鐵現代物流實現系統(tǒng)對接，我們有信心推動金融與物流的深度合作邁向全新階段。”此次與中鐵現代物流系統(tǒng)對接，開啟了深發(fā)展構建供應鏈互聯服務平臺的重要一步，因為系統(tǒng)對接不僅有助于控制信用風險，另一方面，多方流程對接的線上化作業(yè)將可能使客戶形成路徑依賴。" a- _4 r, O' * D2 $ * K! ?: |* 7 C9 ) p( , _“下一步，供應鏈金融發(fā)展的近期目標，將是實現貿易融資+現金管理的在線融合，進而與平安集團保險、信托、證券等綜合金融服務的交叉銷售，”金曉龍表示，“未來將對接更多的物流公司和1+N供應鏈企

26、業(yè)，構建供應鏈金融綜合服務平臺，帶給企業(yè)更多的服務便利?！眡xx金融系統(tǒng)交付說明1、 背景說明Xxx公司委托xx公司研發(fā)“xxx支付清結算系統(tǒng)”及“xxx信貸管理系統(tǒng)”，目前已經研發(fā)完成，xx公司正在進行內部測試。xx公司測試完成后將由xxx公司承接這2個系統(tǒng)，并持續(xù)進行迭代研發(fā)。為了有序進行工作承接，特編制此文檔。2、 交付原則1）軟件能正確運行，接口與建行聯調測試通過，符合驗收測試標準，測試通過率達到99%以上；2）交付物完整齊備、清晰明確，研發(fā)文檔與軟件實現保持一致，軟件功能與需求規(guī)格保持一致；3）提供二次研發(fā)能力，交付物需滿足xxx公司研發(fā)團隊的二次開發(fā)需要，提供完整的源程序及源程序講

27、解培訓；3、 交付內容序號交付物交付形式交付要求1業(yè)務需求規(guī)格說明書電子檔文檔簽字確認的業(yè)務需求2系統(tǒng)架構設計說明書電子檔文檔技術架構、功能架構、部署架構3概要設計說明書電子檔文檔需細化到功能點邏輯級別，只到模塊級別就太粗了4數據模型設計說明書電子檔文檔需細化到每個字段的語義說明5UI/UE線框圖及高仿圖電子檔文檔可以不提供6詳細設計說明書電子檔文檔需細化到程序分層實現級別7測試用例及測試數據電子檔文檔需提供測試用例及輸入輸出，可以不提供接口報文8內外部聯調測試報告電子檔文檔與建行聯調測試報告9管理員用戶操作手冊電子檔文檔系統(tǒng)操作及配置說明10版本研發(fā)環(huán)境克隆版DVD研發(fā)人員的客戶端，可接收開

28、發(fā)環(huán)境搭建（克?。?1版本發(fā)布環(huán)境克隆版DVD版本管理的服務器端，可接收開發(fā)環(huán)境搭建（克隆）12系統(tǒng)測試環(huán)境克隆版DVD集成測試的服務器端，可接收開發(fā)環(huán)境搭建（克?。?3數據庫環(huán)境克隆版DVD導出的數據庫備份文件14系統(tǒng)運行環(huán)境說明書電子檔文檔系統(tǒng)運行的軟件及硬件說明15程序入口及接口講解PPT文檔PPT摘錄關鍵程序片段并說明，需提供研發(fā)講解培訓（錄音）16支付清結算系統(tǒng)軟件DVD提供支付清結算系統(tǒng)的全部源程序及編譯后的可執(zhí)行程序17供應鏈金融系統(tǒng)軟件DVD提供供應鏈金融系統(tǒng)的全部源程序及編譯后的可執(zhí)行程序4、 交付過程1）xx公司完成聯調測試工作；2）xx公司根據要求制作交付物；3）xxx公司審核交付物，并達到質量要求；4）xxx公司組織接收測試，并達到質量要求；5）xxx公司與xx公司簽字確認交付完成；5、 持續(xù)合作在交付/接收過程中，如有未盡事宜，雙方本著友好協(xié)商原則持續(xù)合作。交付物接收說明（2015/12/17）實際交付