三個辦法一個指引試題(1).

1、甘肅銀監(jiān)局“三個辦法、一個指引”知識測試題單位： 部門： 姓名： 一、填空題（每空0.5分，共20分）1.貸款新規(guī)要求貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款 風險管理制度 和 有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的 考核 和 問責 機制。2.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的 統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。3.固定資產(chǎn)貸款貸款人應與借款人約定 明確、合法的貸款用途，并按照約定 檢查、監(jiān)督 貸款的使用情況，防止貸款被挪用。4.固定資產(chǎn)

2、貸款單筆金額超過項目總投資 5% 或超過 500萬元 人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。5.固定資產(chǎn)貸款貸款人應對抵（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后 動態(tài)檢測 和 重估 制度。6.固定資產(chǎn)貸款合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的 比例 和賬戶內(nèi)的資金 平均存量 提出要求。7.固定資產(chǎn)貸款合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應通過該賬戶辦理。并未強制要求通過“專門的貸款發(fā)放賬戶”辦理固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放和支付，貸款人應根據(jù)借款人的 信用狀況 和 融資情況 作為是否“必要”約定該種賬戶。8.貸款人應按照

3、貸審分離 、 分級審批 的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。9.固定資產(chǎn)貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已 足額到位 、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。10.固定資產(chǎn)貸款規(guī)定貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的 貸款發(fā)放 賬戶和 還款準備金 賬戶。11.固定資產(chǎn)貸款貸款人應設立 獨立的責任部門和崗位 ，負責貸款發(fā)放和支付審核。12.貸款新規(guī)規(guī)定貸款資金的支付包括貸款人 受托支付 和借款人自主支付兩種方式。13

4、.固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人 交易對象 ，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。14.固定資產(chǎn)貸款采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合 約定用途 。15.個人貸款是指借款人向符合條件的 自然人 發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)等用途的本外幣貸款。16.項目融資業(yè)務指引明確了識別、評估、管理項目 建設期 和經(jīng)營期兩類風險的要求。17.貸款人應當按照國家關于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關規(guī)定，

5、綜合考慮項目風險水平和 自身風險承受能力 等因素，合理確定貸款金額。18.貸款人應當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目 資產(chǎn)和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質(zhì)押擔保。19.貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的 第一順位 保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。20.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險，要求在多個貸款人為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取 銀團貸款 方式。 21.貸款人應合理測算借款人 營運資金需求 ，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的

6、額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。22.貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的 業(yè)務品種 和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。23.貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和 借款人的有效信貸需求 等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。24.貸款人應建立完善的 風險評價 機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。25.貸款人應建立和完善 內(nèi)部評級 制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。26.貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)

7、務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定 貸款結構 ，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等。27.貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂 賬戶管理協(xié)議 ，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。28.貸款人應評估 貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力 的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。29.流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期 的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)

8、管理。30.個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放 無指定用途 的個人貸款。 二、單項選擇題（每題1分，共20分）1.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按（ D ）等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。A、區(qū)域、行業(yè)、擔保方式B、區(qū)域、貸款品種、擔保方式C、行業(yè)、貸款品種、擔保方式D、區(qū)域、行業(yè)、貸款品種2.貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別的風險中不包括下列哪一項（ C ）A、政策風險 B、完工風險 C、操作風險 D、營運風險3.貸款人提供項目融資的項目應當符合（ B ）等相關政策A、經(jīng)濟發(fā)展、國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保B、國家

9、產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保、投資管理C、經(jīng)濟發(fā)展、土地、環(huán)保、投資管理D、國家產(chǎn)業(yè)、經(jīng)濟發(fā)展、環(huán)保、投資管理4.對固定資產(chǎn)貸款授信額度管理的說法正確的是（ B ）A、固定資產(chǎn)貸款納入綜合授信管理B、固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理C、固定資產(chǎn)貸款作為單筆授信額度管理D、固定資產(chǎn)貸款納入借款人所在集團客戶統(tǒng)一授信額度管理5.以下哪一項沒有體現(xiàn)流動資金貸款管理暫行辦法的貸用一致原則（ D ）A、貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，不得挪用。B、借款人應承擔未按約定用途使用貸款的違約責任。C、貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查

10、等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。D、強調(diào)借款人在申貸中恪守誠實守信原則，如實、全面、及時向貸款人提供財務信息和進行重大事項披露。6.“具有與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般、支付對象明確且單筆支付金額較大等情形之一時，原則上應采用受托支付?！?體現(xiàn)了流動資金貸款管理暫行辦法的什么原則（ C ）A、貸后管理 B、貸放分控 C、實貸實付 D、全流程管理7.測算企業(yè)營運資金量的公式為（ A ）A、營運資金量上年度銷售收入×（1上年度銷售利潤率）×（1預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)B、營運資金量上年度銷售收入×（1上年度銷售利潤率）/營運資金周

11、轉(zhuǎn)次數(shù)C、營運資金量上年度銷售收入×（1預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)D、營運資金量上年度銷售收入×（1預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)8.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于 信貸人員完成。（ B ）A、一名 B、兩名 C、三名 D、四名9.個人貸款借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 人民幣可以采取自主支付方式。（ A ）A、30萬元 B、40萬元 C、50萬元 D、60萬元10.個人貸款貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 人民幣的可以采取自主支付方式。（ C ） A、30萬元 B、40萬元 C、50萬元 D、60萬元11.采取借款人自主支付

12、的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人 或告知貸款人貸款資金支付情況。（ B ） A、不定期報告 B、定期報告 C、長期報告 D、短期報告12.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至 ，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（ D ） A、賣方帳戶 B、發(fā)展商帳戶 C、第三方帳戶 D、借款人帳戶13.目前我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理中存在的主要問題是（ D ）。A、信貸管理模式相對粗放 B、貸款被挪用現(xiàn)象普遍C、虛假交易騙貸案件頻發(fā) D、以上三項14.貸款新規(guī)出臺的目的（ D ）A、規(guī)范貸款業(yè)務流程 B、防范貸款風險C、保護金融消費者權益 D

13、、以上三項15.以下哪項不屬于貸款新規(guī)的指導原則（ C ）A、全流程管理原則 B、協(xié)議承諾原則C、審慎經(jīng)營原則 D、實貸實付原則16.以下說法錯誤的是（ A ）A、銀行監(jiān)管的目的是從宏觀的角度代表存款人的利益監(jiān)督銀行的行為。B、實現(xiàn)最優(yōu)的監(jiān)管需要完善的規(guī)則，除了最低資本金安排改變銀行的風險行為外，還需要關注銀行過度承擔風險。C、信用風險始終是銀行業(yè)面臨的主要風險之一，也是影響銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的主要因素。D、貸款新規(guī)通過加強貸款支付的管理，增加挪用貸款的操作成本，減少貸款挪用的風險，提升了商業(yè)銀行信用風險管理與控制的能力。17.固定資產(chǎn)貸款貸后管理的重點是固定資產(chǎn)投資項目或借款人的（ B ） A、

14、擔保情況 B、現(xiàn)金流情況C、項目進展情況 D、信用情況 18.下列關于固定資產(chǎn)貸款申請的說法錯誤的是（ D ） A、對于有惡意逃廢債、欺詐等重大不良記錄企業(yè)的項目，以及借款人不具備投資資格或資質(zhì)的項目，不得給予固定資產(chǎn)貸款支持。 B、固定資產(chǎn)貸款的還款來源無論是貸款項目本身產(chǎn)生的收益，還是借款人其他項目的收益或綜合收益，或者是財政撥款、補貼，均應在申請貸款時明確。 C、項目應符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保以及投資管理的政策，貸款發(fā)放前必須按要求取得相關批準、核準或備案文件。 D、項目資本金未到位的，可視情況先行給予貸款支持。 19.下列關于貸款發(fā)放和支付的說法錯誤的是（ D ） A、無論是貸款人受

15、托支付和借款人自主支付，在貸款人同意發(fā)放貸款之前，必須對發(fā)放條件進行審核。 B、貸款發(fā)放和支付的審核工作可以由同一崗位實施。 C、約定“專門的貸款發(fā)放賬戶”，其主要目的是便于對借款人按約定用途使用貸款資金的行為進行有效控制。 D、借款人自主支付方式下，貸款人應要求借款人：賬戶內(nèi)的貸款資金只能用于支付符合小額支付標準。 20.下列關于貸款人受托支付的說法錯誤的是（ B ） A、如果貸款人認為借款人資信不佳、或沒有歷史合作經(jīng)驗參考，可以要求所有支付均采用貸款人受托支付。 B、在貸款人受托支付方式下，貸款資金均不在借款人賬戶上停留。 C、以票據(jù)方式結算的，貸款人應在出票后進行貸款發(fā)放和支付審核。D、

16、貸款人受托支付方式下，發(fā)生支付退款的，貸款人應采取有效手段監(jiān)控退款資金不被挪用，并查明原因后及時支付。三、多項選擇題（每題0.5分，共10分）1.固定資產(chǎn)貸款是指向（ ABC），用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。A、企業(yè)法人 B、事業(yè)法人C、國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織 D、個體工商戶2.貸款人開展固定資產(chǎn)業(yè)務應遵循哪些原則（ ABCD ）A、依法合規(guī) B、審慎經(jīng)營C、平等自愿 D、公平誠信3. 貸款人的盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括（ ABCD ）A、借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況B、貸款項目的情況C、貸款擔保情況D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容4.借款人自行支付的要通過何種方式核查貸款支付是否符

17、合約定用途：（ ABD ）A、賬戶分析 B、憑證查驗C、電話查詢 D、現(xiàn)場調(diào)查5.貸款人可以從哪些角度對固定資產(chǎn)貸款進行風險評價（ ABD ）A、項目合規(guī)性 B、項目產(chǎn)品市場C、項目資金使用情況 D、還款來源可靠性6.項目融資是指符合以下哪些特征的貸款：（ BCD ）A、企業(yè)生產(chǎn)技術或設備改造B、貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；C、借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；D、還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般

18、不具備其他還款來源。7.“三個辦法一個指引”的原則包括（ ABCD ）A、全流程管理、誠信申貸 B、貸用一致、協(xié)議承諾C、實貸實付、貸放分控 D、貸后管理、罰則約束8、流動資金貸款不得用于哪些用途（ABD ）A、固定資產(chǎn)投資 B、股權投資C、采購原材料 D、國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途9.下列關于流動資金貸款需求量的說法正確的是：（ ABD ）A、流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。B、一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應收賬款和應付賬款。C、流動資金需求量主要依靠借款人單方面申請來確定。

19、D、流動資金需求量還受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。10.貸款支付過程中，如出現(xiàn)哪些情形，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。（ ACD ）A、借款人信用狀況下降 B、借款人提供虛假資料C、貸款資金使用出現(xiàn)異常的 D、主營業(yè)務盈利能力不強11.流動資金貸款應采取受貸款人托支付方式的情況為：（ ABD ）A、貸款人與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；B、支付對象明確且單筆支付金額較大；C、支付對象不明確但單筆支付金額較大；D、貸款人認定的其他情形。12.下列表述符合項目融資業(yè)務指引的規(guī)

20、定有：（ ABCD ）A、貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；B、借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；C、還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。D、貸款人可以根據(jù)需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質(zhì)的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。 13.借款合同應符合中華人民共和國合同法的規(guī)定，明確約定個人貸款各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、 等。（

21、 ABCD ） A、支付對象（范圍） B、支付金額 C、支付條件 D、支付方式14.借款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人 等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。（ ABCDE ） A、收入 B、負債 C、支出 D、貸款用途 E、擔保情況15.以下哪些屬于貸款新規(guī)的主要內(nèi)容（ ABCDE ）A、要求貸款人內(nèi)部應將貸款過程管理中的各個環(huán)節(jié)進行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責機制。B、要求貸款人依法加強貸款用途管理，通過加強貸款發(fā)放和支付審核，增加貸款人受托支付等手段，健全貸款發(fā)放與支付的管理，減少貸款挪

22、用的風險。C、要求貸款人在合同或協(xié)議中對控制貸款風險有重要作用的內(nèi)容與借款人進行約定，使貸款人通過合同來控制貸款風險。D、要求加強貸后風險控制和預警機制，強調(diào)動態(tài)監(jiān)測以及對貸款賬戶的管理。E、通過合理設定貸款業(yè)務的處罰類別，督促銀行業(yè)金融機構加強貸款的全流程管理，進一步提高我國銀行業(yè)金融機構依法經(jīng)營的水平。16.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應包括（ ABCD ）A、借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況B、貸款項目的情況C、貸款擔保情況D、需要調(diào)查的其他內(nèi)容17.貸款盡職調(diào)查從定性角度對借款人和項目的（ BCD ）進行綜合分析判斷。 A、操作風險 B、建設風險C、經(jīng)營風險 D、

23、財務風險18.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法通過何種方式保證貸款按約定用途使用（ ABCD ）A、要求貸款人應事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。B、要求貸款人設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。C、將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，規(guī)定單筆金額超過項目總投資5%且超過50萬元或超過 500萬元的，應采用貸款人受托支付方式。D、要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。 19.合同中對支付的約定應包括（A

24、BD ） A、支付資金用途 B、支付方式 C、支付工具 D、支付方式變更及變更觸發(fā)事件20.固定資產(chǎn)貸款在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（ ABCD ）情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：A、信用狀況下降B、不按合同約定支付貸款資金C、項目進度落后于資金使用進度D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付四、判斷題（每題1分，共15分） 1.協(xié)議承諾是貸款人追究借款人違約責任的依據(jù)。（ ）2.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請，貸款應有明確對應的、符合國家政策的項目，不得對多個項目打捆處理，必要時還應具體約定貸款用于項目的哪些支出。（）

25、3.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中的“借款人交易對手”僅限于商品合同項下的交易對手。（ × ）4.按照國家項目資本金制度的要求，資本金可以根據(jù)項目進度分期到位。 （ ）5.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保。（ ）6.“貸款發(fā)放賬戶”和“還款準備金賬戶”只可以是新設賬戶，不可以是借款人的現(xiàn)有賬戶。（× ）7.“專門的貸款發(fā)放賬戶”只要能夠?qū)崿F(xiàn)專門的貸款發(fā)放用途即可，該賬戶應只辦理單項固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放，與借款人自有資金以及其他貸款資金相分離，實現(xiàn)在一個賬

26、戶內(nèi)專款專管。 （）8.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（ ） 9.貸款人原則上應在貸款發(fā)放當天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，貸款人應在第二天日完成受托支付。（ ）10.個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（ × ）11.貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（ ）12.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成（× ）13.貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人委托支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。（× ）14.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。（ ）15.個人貸款管理暫行辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、