合規(guī)的重要性

1、誠信為本，合規(guī)經(jīng)營誠信為本，合規(guī)經(jīng)營打造合規(guī)經(jīng)營的觀念，為事業(yè)長青服務(wù)。課程目的課程大綱p 誠信原則誠信原則p 合規(guī)概念合規(guī)概念p 法律法規(guī)法律法規(guī)p 展業(yè)規(guī)范展業(yè)規(guī)范人類最不道德處，是不誠實與怯懦。高爾基什么是誠信？v 春秋戰(zhàn)國時期有了最早的記載： 管仲：“先王貴誠信。誠信者，天下之結(jié)也”管子樞言 荀子：“誠信生神，夸誕生惑”荀子不茍 孟子：“誠者，天之道也；思誠者，人之道也”孟子離婁上 孔子：“言必信，行必果”論語子路v 誠信的基本含義是誠實守信，它要求人們在社會生活和人際交往中，要真誠、誠實、守諾、守信。 誠實是守信的基礎(chǔ)，離開了誠實就無所謂守信 一個不誠實的個人或組織，是不可能講信用的

2、誠信服務(wù)的重要性立國之本：社會穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展立司之本：承擔(dān)責(zé)任、踐行承諾為人之本：誠實守信、踏實做人合 規(guī) 合：合：符合、適合、遵守規(guī)：規(guī)：法規(guī)、規(guī)章、行規(guī)合規(guī)：合規(guī)：保險公司和其工作人員在經(jīng)營管理活動中，遵守有關(guān)的法律、行政法規(guī)、規(guī)章、行業(yè)規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)，遵循誠實信用和公平交易原則，避免使保險公司遭受處罰和信譽(yù)損失的一種風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度。合規(guī)的意義 抵制非法行為：例如對客戶隱瞞或故意誤導(dǎo)陳述保單中的例如對客戶隱瞞或故意誤導(dǎo)陳述保單中的某些重要條款；將公司或客戶的保密信息用以交易，等等。某些重要條款；將公司或客戶的保密信息用以交易，等等。明確風(fēng)險： 鑒定出可能的合規(guī)風(fēng)險如洗黑錢，個人信息鑒定

3、出可能的合規(guī)風(fēng)險如洗黑錢，個人信息保護(hù)，投訴處理，銷售行為如欺詐，保單更替等。保護(hù)，投訴處理，銷售行為如欺詐，保單更替等。 為一些明確，具體的情況提供答案：與職業(yè)道德相對與職業(yè)道德相對而言，可以直接回答是否符合法律，法規(guī)，公司規(guī)章制度等而言，可以直接回答是否符合法律，法規(guī)，公司規(guī)章制度等問題。問題。保障誠信：是最大誠信原則的保障，是保險行業(yè)持續(xù)發(fā)展是最大誠信原則的保障，是保險行業(yè)持續(xù)發(fā)展的依托，是每個從業(yè)人員獲得長久穩(wěn)定職業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。的依托，是每個從業(yè)人員獲得長久穩(wěn)定職業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。 2009年5月14日，營山縣消委會接到消費(fèi)者李某投訴稱：2008年9月22日，李某為自己購買了某保險公司營山

4、營銷部保險營銷員任某推銷的“綜合意外傷害保險”，但在保單簽字時，李某正忙于業(yè)務(wù)，任某沒有按規(guī)定讓李某簽名，而只是叫投保人的妻子陳某代簽了保單。 2009年4月10日，李某發(fā)生意外傷害，傷愈后于2009年4月27日申請賠付，保險公司以“保單不是投保人本人簽字”，并依照保險法第五十六條“以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效”的規(guī)定為由不予賠付?？h消委會在對案情進(jìn)行調(diào)查研究后認(rèn)為，根據(jù)中國保監(jiān)會2006年4月6日頒發(fā)的保險營銷員管理規(guī)定第三十三條、第三十六條第十四款和第四十四條的規(guī)定，“保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認(rèn)”，不

5、得“未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件”，并且“保險營銷員在從事保險營銷活動過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任”，因此，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償義務(wù)。 鑒于此種情況，縣消委會迅速與保險公司聯(lián)系，組織雙方進(jìn)行調(diào)解，經(jīng)反復(fù)協(xié)調(diào)，保險公司最終同意賠付投訴人李某3200元保險金?！颈ｋU案例】真話說一半常是彌天大謊。富蘭克林【保險法內(nèi)容摘要】第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義

6、務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費(fèi)。 投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對于保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。 保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；

7、發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。【保險法保險法內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要】第一百一十七條 保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人。第一百二十二條 個人保險代理人、保險代理機(jī)構(gòu)的代理從業(yè)人員、保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員，應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書。第一百二十三條 保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿記載保險代理業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況。【保險法保險法內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要】第一百三十一條 保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行

8、為：（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益益；(加傭)（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險費(fèi)或者保險金；挪用、截留、侵占保險費(fèi)或

9、者保險金；（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；（十）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密?！颈ｋU法內(nèi)容摘要】 第一百六十六條 保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。第一百七十六條 投保人、被保險人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險詐騙活動，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：（一）投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的；（二）編造未曾發(fā)生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的；（

10、三）故意造成保險事故，騙取保險金的。 保險事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險人或者受益人進(jìn)行保險詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要第二十八條第二十八條 保險營銷員從事保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。第二十九條保險營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。第三十條保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證。第三十一條第三十一條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同

11、中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。第三十二條第三十二條 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險。保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要第三十三條保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認(rèn)。第三十四條保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來。第三十五條保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定內(nèi)容摘要內(nèi)容摘要 第第三十六條三十六條 保險營

12、銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為 （一）做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳； （二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料； （三）對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較； （四）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況； （五）對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾； （六）對保險公司的財務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述； （七）利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)或者個人的信譽(yù)； （八）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（九）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定

13、以外的其他利益；（十）向投保人、被保險人或者受益人收取保險費(fèi)以外的費(fèi)用；（十一）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；（十二）未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)擅自變更保險條款和保險費(fèi)率；（十三）未經(jīng)保險合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險合同及其文件內(nèi)容；（十四）未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件；（十五）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益；（十六）泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私；（十七）超出展業(yè)證載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險營銷活動；（十八）挪用、

14、截留、侵占保險費(fèi)、保險賠款或者保險金；（十九）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款；（二十）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓資格證書或者展業(yè)證； （二十一）私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；（二十二）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為。保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定法律責(zé)法律責(zé)任任第五十五條第五十五條 保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處于1萬元以下罰款。第三十六條 本辦法自2013年7月1日起施行。第三十七條 再保險公司不適用本辦法。第三十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。 對于任何一行業(yè)的從業(yè)人員來說，守法遵規(guī)都是最基本的職業(yè)道德。守法遵規(guī)在這里既不是“迫于約束”，也不是“俱于刑罰”，而是一種“自覺”和“自律”。市場經(jīng)濟(jì)是規(guī)則經(jīng)濟(jì)、法制經(jīng)濟(jì)，在從事保險代理業(yè)務(wù)過程中，如果不具備