資金運(yùn)營部工作總結(jié)

1、壯大資金實(shí)力 用活用好富余資金 大力拓展新業(yè)務(wù)- 資金營運(yùn)部工作小結(jié)xx 年，我縣聯(lián)社按照省聯(lián)社黨委提出的“ xx ”的工作思 路，站在加快發(fā)展、科學(xué)發(fā)展、又好又快的戰(zhàn)略高度，堅(jiān)持 以市場(chǎng)變化為導(dǎo)向，充分利用市場(chǎng)利率用活用好富裕資金業(yè) 務(wù)，同時(shí)努力增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)，搭建科技平臺(tái)，不斷開發(fā)和完 善業(yè)務(wù)品種，推陳出新，大力拓展新業(yè)務(wù)，積極拓寬資金營 運(yùn)渠道，收到了良好的經(jīng)營效果。一、大力組織存款，壯大資金實(shí)力。 存款是“立社之本，興社之源” ，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的首 要任務(wù)。今年，我縣聯(lián)社以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以服務(wù)為保障，調(diào) 結(jié)構(gòu)，促發(fā)展，確保我縣存款業(yè)務(wù)快速、穩(wěn)健、持續(xù)、健康 地發(fā)展。 截止 xx 年，我縣農(nóng)

2、村信用社各類存款余額 xx 萬元， 比年初凈增 xx 萬元，已超額完成省聯(lián)社下達(dá)的 xx 萬元存款 任務(wù)，完成計(jì)劃任務(wù)數(shù) xx%；其中低成本資金余額萬元（占 比為 xx ，比年初凈增 xx 萬元，同比凈增 xx 萬元，低成本 存款結(jié)構(gòu)得到了大幅度提高，從而降低了成本核算。取得這 些成績業(yè)，主要得益于上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及聯(lián)社創(chuàng)新推出的一系列管 理措施與辦法。一是及早制訂存款組織工作方案及考核辦 法。為使全縣組織資金工作有一個(gè)良好的開端，年初，我縣 開年便制訂了工作方案，使組織資金工作早部署、存款早動(dòng) 員、措施早落實(shí)，增強(qiáng)了工作的計(jì)劃性，使組織資金工作取 得了良好開局，在今年 x 月份我縣聯(lián)社存款凈增便完成

3、了省 聯(lián)社下達(dá)給我縣存款的全年目標(biāo)任務(wù)。二是加強(qiáng)宣傳與搞好 服務(wù)并重，確定對(duì)象，主動(dòng)銷營存款業(yè)務(wù)。我縣農(nóng)村信用社 一直以 “立足三農(nóng)，面向社區(qū)，服務(wù)三農(nóng)”為市場(chǎng)定位。 農(nóng)村信用社與農(nóng)民有著魚水之情，是我們信用社的主要客戶 群體，到信用社辦理的業(yè)務(wù)具有“小額、分散”的特點(diǎn)。為 達(dá)到好的宣傳效果，我們“量身訂做” 存款宣傳方案，重 點(diǎn)宣傳農(nóng)村信用社的社會(huì)地位、資金實(shí)力、支農(nóng)助農(nóng)的服務(wù) 功能等。并抓住元旦、春節(jié)前后大量務(wù)工人員返鄉(xiāng)，資金回 流的契機(jī)，有的放矢地進(jìn)行新產(chǎn)品的宣傳，組織人員在營業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)、途經(jīng)車站、街頭巷尾，擺攤設(shè)點(diǎn)，宣傳咨詢，放送資 料，千方百計(jì)做好宣傳工作。今年一年累計(jì)散發(fā)各類宣傳傳

4、單 xx 多份，條幅 xx 幅， LED電子顯示屏宣傳 xx 條，把宣傳 工作延伸到千家萬戶；同時(shí)，組織人員上門宣傳，通過信用 社手機(jī)短信、網(wǎng)上銀行、 “E 訊通”等新開辦的業(yè)務(wù)，使農(nóng)民 足不出村就能辦理信用社的業(yè)務(wù)，延伸了穩(wěn)定了農(nóng)村存款客 戶群體。三是注重溝通，加強(qiáng)合作，培養(yǎng)客戶忠誠度，吸引 潛在客戶。我縣信用社通過“以貸養(yǎng)存”的方式，精心培育 和辛勤積累了一些優(yōu)質(zhì)客戶，我們積極采取聯(lián)誼會(huì)、節(jié)日禮 品饋贈(zèng)等多種形式的感情溝通，來增強(qiáng)雙方的認(rèn)知程度。通 過真誠溝通， 既體現(xiàn)了信用社對(duì)客戶群的關(guān)懷、 尊重和認(rèn)可， 又借此提高了我縣信用社的社會(huì)知名度和客戶的忠誠度，為 吸引和挖掘潛在客戶奠定了良好

5、的社會(huì)基礎(chǔ)。二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，大力拓展融資平臺(tái)，用好用活富余 資金。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子充分運(yùn)用同業(yè)資金業(yè)務(wù)靈活的優(yōu)勢(shì)，力 將同業(yè)資金業(yè)務(wù)打造為聯(lián)社的特色業(yè)務(wù)。為優(yōu)化資產(chǎn)配置， 聯(lián)社及時(shí)掌握資金流向，準(zhǔn)確匡算資金頭寸，算好富余資金 賬，靈活有度地運(yùn)用資金。為將資金業(yè)務(wù)做強(qiáng)做大，聯(lián)社以 “分享、合作、共贏”為宗旨，積極拓展融資平臺(tái)，由資金 營運(yùn)部牽頭，先后與中信銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、 民生銀行、招商銀行、工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等八 家上市商業(yè)銀行建立了同業(yè)合作關(guān)系。聯(lián)社充分遵循資金業(yè) 務(wù)市場(chǎng)化管理的原則，實(shí)行資金業(yè)務(wù)競(jìng)價(jià)機(jī)制。以上海銀行 間同業(yè)存放相同期限的 Shibor 利率的基本定價(jià)基

6、礎(chǔ)為基準(zhǔn)， 在同業(yè)合作行間實(shí)行價(jià)格競(jìng)比，按價(jià)格孰高為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行合 作，力爭(zhēng)把資金業(yè)務(wù)做到效益最大化， 并取得了較好的效果。 截止 xx 年底，聯(lián)社累計(jì)金融機(jī)構(gòu)利息收入 xx 萬元，其中， 就同業(yè)定期存款一項(xiàng)，共運(yùn)用富余資金 xx 億元，通過 xx 筆 交易實(shí)現(xiàn)收入 xx 萬元，比去年同期增長 xx 萬元，增長率為 xx%，創(chuàng)下了歷史新高。聯(lián)社在打造更大融資平臺(tái)，高效用 好用活資金的同時(shí)不忘把風(fēng)險(xiǎn)防控作為第一要?jiǎng)?wù)。為切實(shí)防 范風(fēng)險(xiǎn)， 提高風(fēng)別識(shí)度， 聯(lián)社成立了大額資金風(fēng)險(xiǎn)會(huì)診小組， 由 xx 任組長， xx 為成員。制定了行之有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 制度和操作程序， 事前做好資金業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)、

7、識(shí)別， 并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)診；事中設(shè)定同業(yè)資金的運(yùn)作 權(quán)限，逐級(jí)審簽；事后做好資金收益性和安全性的監(jiān)測(cè)，有 效保障了資金安全。三、加大代理業(yè)務(wù)營銷力度，加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)， 培育用卡環(huán)境，拓寬中間業(yè)務(wù)收入途徑，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)比， 走多元化發(fā)展之路，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入較快增長。銀行中間業(yè)務(wù)具有成本低、收益高、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，發(fā) 展中間業(yè)務(wù)對(duì)于完善我縣農(nóng)村信用社的服務(wù)功能、鞏固銀企 關(guān)系、降低成本占用、調(diào)整收入結(jié)構(gòu)及提高盈利水平等具有 重要作用。信用社由于中間業(yè)務(wù)起步較晚，品種單一，中間 業(yè)務(wù)專業(yè)人員的匱乏等因素一直是制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶 頸。今年，我縣聯(lián)社通過加大代理業(yè)務(wù)營銷，加快發(fā)展電子

8、銀行業(yè)務(wù)，培育用卡環(huán)境，拓寬中間業(yè)務(wù)收入途徑，逐步調(diào) 整中間業(yè)務(wù)收入比，努力實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展之路。截止 xx 年， 我縣實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入 xx 萬元，比去年凈增 xx 萬元，新 增 xxx 個(gè)百分點(diǎn)， 其中，手續(xù)費(fèi)收入比 xx 年多收入 xx 萬元。（一）加強(qiáng)代理合作，提高中間業(yè)務(wù)收入 我縣聯(lián)社不斷拓寬中間業(yè)務(wù)收入途徑，積極加強(qiáng)與代理 單位的合作，先后與中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國人民 人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司、平安養(yǎng) 老保險(xiǎn)股份有限公司、永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、民生人 壽保險(xiǎn)股份有限公司四川分公司等 8 家壽險(xiǎn)公司及

9、中國人民 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等2 家財(cái)險(xiǎn)公司簽訂了代理合作協(xié)議。通過雙方合作，拓展了我縣 中間業(yè)務(wù)發(fā)展的渠道，實(shí)現(xiàn)了資源共享，提高了經(jīng)營效率。 我縣 xx 年代理保險(xiǎn)銷售額 xx 萬元，比去年多銷售 xx 萬元， 實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)收入 xx 萬元，比上年凈增 xx 萬元。（二）加快發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，加大提升信用社核心競(jìng) 爭(zhēng)力隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展， 廣大農(nóng)民對(duì)農(nóng)村信用社提供 先進(jìn)、方便、快捷、高效金融服務(wù)的要求也越來越迫切。同 時(shí)隨著金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都將目 光轉(zhuǎn)向農(nóng)村市場(chǎng)，通過電子銀行搶占農(nóng)村客戶資源。為搶占 市場(chǎng)份額，加大提升我縣農(nóng)村信用社核心

10、競(jìng)爭(zhēng)力，今年，我 縣加快電子化建設(shè)和金融科技創(chuàng)新步伐，在進(jìn)行科學(xué)的調(diào)查 和可行性分析后， 縣轄內(nèi) xx 個(gè)對(duì)外營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)并開通了 e 迅通（電話支付終端） 、e 網(wǎng)通（網(wǎng)上銀行） 、 e 信通（短信 服務(wù)）、e 話通（電話銀行）等電子銀行業(yè)務(wù)。根據(jù)省聯(lián)社的 要求，結(jié)合自身實(shí)際，先后制訂了 xx。為保障電子銀行業(yè)務(wù) 的順利推廣實(shí)施， 我縣聯(lián)社制定 xx 實(shí)施方案 , 成立了 “電 子銀行業(yè)務(wù)推廣”領(lǐng)導(dǎo)小組 , 并通過各類戶外媒體投放、營 業(yè)網(wǎng)點(diǎn) LED屏宣傳、及統(tǒng)一制作 DM單、 X展架、海報(bào)、 e 迅 通桌牌及掛牌、等候立人牌等渠道宣傳物料陳列、散發(fā)等方 式進(jìn)行宣傳與推廣。為將實(shí)施方案落實(shí)到

11、位，我們實(shí)行“強(qiáng) 化組織，統(tǒng)籌安排，上下聯(lián)動(dòng)，各負(fù)其責(zé)，任務(wù)落實(shí)，獎(jiǎng)懲 逗硬，全面推進(jìn)”的推廣思路。圍繞這一思路，聯(lián)社制定了 考核目標(biāo)及獎(jiǎng)懲辦法。 信用社全面發(fā)動(dòng)， 做到“重?fù)?dān)人人挑， 人人身上有指標(biāo)” ，使全體職工進(jìn)一步統(tǒng)一了思想，明確了 目標(biāo)，超額完成了上級(jí)下達(dá)的目標(biāo)任務(wù)。截止 xx 年底，我 縣布放電話支付終端 xx 臺(tái)，完成計(jì)劃的 xx%，網(wǎng)上銀行 xx 戶，完成計(jì)劃的 xx%，手機(jī)短信 xx 戶， 完成計(jì)劃任務(wù)的 xx%， POS機(jī) xx 戶，完成計(jì)劃任務(wù)的 xx%。（三）整合資源，完善產(chǎn)品功能，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)、電 子機(jī)具與網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展。為了突破銀行卡傳統(tǒng)的消

12、費(fèi)、結(jié)算功能，我縣聯(lián)社整合 資源，完善產(chǎn)品功能，加快發(fā)卡進(jìn)度，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)、電 子機(jī)具與網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)， 促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。 xx 年， 全縣新發(fā)放銀行卡 xx 張，卡存款總額 xx 萬元， 活卡率 xx%， 實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)收入 xx 萬元，比上一年增加收入萬元，布 放 POS機(jī) xx 臺(tái)。主要舉措為：一是在卡種及功能上進(jìn)行突 破。我縣陸續(xù)開辦了福農(nóng)卡、金卡、白金卡，拓展了一卡多 賬戶、一卡多用途等業(yè)務(wù)型態(tài)，實(shí)現(xiàn)了定活隨轉(zhuǎn)功能，使銀 行卡業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、匯兌、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)自然銜接，充 實(shí)了以銀行卡為載體的功能，區(qū)分了客戶群體，完善服務(wù)， 在規(guī)模與效益上均獲得了較大的提升。二是以網(wǎng)上銀

13、行為業(yè) 務(wù)平臺(tái)，拓展銀行卡的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。以銀行卡為載體，通 過網(wǎng)上銀行開展代發(fā)工資以及網(wǎng)上購物等業(yè)務(wù)，充分利用銀 行卡與網(wǎng)上銀行的各自優(yōu)勢(shì)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。三是改善用 卡環(huán)境，提高刷卡質(zhì)量。根據(jù)人民銀行對(duì)在交易終端上進(jìn)行 跨行交易收益的分配原則，對(duì) ATM和 POS的跨行交易分別采 取了固定代理行手續(xù)費(fèi)和固定發(fā)卡行收益的辦法。因此，我 社加快了 POS機(jī)有投放，加快對(duì) ATM實(shí)施高效運(yùn)營管理，通 過開展刷卡有獎(jiǎng)等促銷活動(dòng)，提高刷卡消費(fèi)率，改善用卡環(huán) 境。四、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)改造， 加大系統(tǒng)支持力度， 提高工作 服務(wù)效率。xx 年，我部根據(jù)上級(jí)信息化建設(shè)規(guī)劃，從本社的實(shí)際 情況出發(fā)，在實(shí)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)

14、處理自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化的前提下， 進(jìn)一步建立和完善了管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部決策支持系統(tǒng)，支 持 xx 等系統(tǒng)的上線管理工作，并負(fù)責(zé)管理各項(xiàng)系統(tǒng)的日常 信息變更和系統(tǒng)升級(jí)，保證了我縣通過科技平臺(tái)，科學(xué)而又 準(zhǔn)確地對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、加工、分析，為聯(lián)社決策管理 人員提供及時(shí)、準(zhǔn)確的信息。今年，我部對(duì) xx 個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 進(jìn)行了網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)改造，更換智能 PC終端 xx 臺(tái)，讓門 柜人員從繁冗的勞動(dòng)強(qiáng)度中解放出來，大大提高了柜面服務(wù) 效率。五、做好助農(nóng)金融服務(wù)新業(yè)務(wù)，提升農(nóng)村信用社服務(wù) 形象。作為 xx 省農(nóng)村支付結(jié)算“訊通工程”省級(jí)示范縣，為 更好地做好惠農(nóng)支農(nóng)工作，我部具體負(fù)責(zé)實(shí)施四川農(nóng)村支付 結(jié)算“迅

15、通工程”持續(xù)改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境工作的組織協(xié) 調(diào)和指導(dǎo)督促，同時(shí)將電話支付終端業(yè)務(wù)作為實(shí)施開展“迅 通工程”的工作重點(diǎn)來抓。為做好電話支付終端業(yè)務(wù)推廣工 作，我部前期做了大量細(xì)致的準(zhǔn)備工作，首先對(duì)基層信用社 網(wǎng)點(diǎn)的員工進(jìn)行了輪訓(xùn)，并先后在 xx 的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村進(jìn)行了精 心選址、宣傳、測(cè)試等準(zhǔn)備工作， 6 月 8日，xx 縣農(nóng)村信用 社首臺(tái)電話支付終端（ EPOS機(jī)）成功落戶，農(nóng)村信用社電話 支付終端業(yè)務(wù)的正式開通， 標(biāo)志著我縣柜臺(tái)服務(wù)的 “無形化” 和金融服務(wù)窗口的前移，也是我縣信用社從“網(wǎng)點(diǎn)撤并”向 “設(shè)點(diǎn)建網(wǎng)”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，延伸我縣農(nóng)村信用社為境內(nèi)偏遠(yuǎn) 地區(qū)農(nóng)戶提供的金融助農(nóng)服務(wù)，解決農(nóng)村支付結(jié)算受時(shí)間、 空間限制的問題。實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶、政府、信用社、商戶等多贏的 局面，同時(shí)提升了農(nóng)村信用社的服務(wù)形象。六、積極開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)檢查輔導(dǎo)工作， 為基層信 用社員工合規(guī)操作和業(yè)務(wù)拓展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。今年，為夯實(shí)基層信用社員工合規(guī)操作和業(yè)務(wù)拓展的 需要，先后為基層員工舉辦了短信業(yè)務(wù)平臺(tái)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理 資格培訓(xùn)、電話支付終端（ EPOS機(jī)）、計(jì)算機(jī)維護(hù)、網(wǎng)上銀 行等業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)人數(shù)達(dá) 458 人次，覆蓋了包括信用社主 任、分社主任、片區(qū)稽核人員、 “兩主辦”以及會(huì)計(jì)、信貸、 出納等一線管理人員和臨柜人員，其中共有 xx 人通過聯(lián)社 培訓(xùn)考試， xx 人通過保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)兼業(yè)資