保險營銷員管理規(guī)定(草案)

1、保險營銷員經(jīng)管規(guī)定（草案）第一章 總則第一條 為了規(guī)范保險營銷員的營銷活動，維護(hù)保險市場秩 序，保護(hù)投保人和被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展， 制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱保險營銷員是指取得中國保險監(jiān)督經(jīng) 管委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）頒發(fā)的資格證書，為保險公 司銷售保險產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個 人。第三條本規(guī)定所稱保險營銷活動是指保險營銷員經(jīng)保險 公司授權(quán)進(jìn)行保險產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動。第四條本規(guī)定所稱保險公司是指經(jīng)保險監(jiān)督經(jīng)管機(jī)構(gòu)批 準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)， 對保險營銷員履行監(jiān) 管職責(zé)。中國保監(jiān)會派出

2、機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。第二章 資格經(jīng)管第六條 從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試 （以下簡稱資格考試） ，取得保 險代理從業(yè)人員資格證書 （以下簡稱資格證書 ）。第七條 資格證書是中國保監(jiān)會對個人具有從事保險營 銷活動資格的認(rèn)定。資格證書由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。 第九條 報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）保險代理從業(yè)人員資格考試報名表 ；（二）身份證明文件復(fù)印件；（三）學(xué)歷證明復(fù)印件；（四）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片3張；（五）親筆署名無本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。通過保

3、險公司集體報名的，保險公司應(yīng)當(dāng)對報名考生提交 的材料進(jìn)行審核。第十條 資格考試成績合格，具備下列條件且無本規(guī)定第十 一條規(guī)定情形的人員， 自考試成績公布之日起20日內(nèi)， 由中國 保監(jiān)會頒發(fā)資格證書 ：（一）具有完全民事行為能力；（二）品行良好。第十一條 有下列情形之一的人員， 不予頒發(fā) 資格證書 ：（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；（二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者， 禁入期限仍未屆滿的。第十二條 資格證書有效期3年，自頒發(fā)之日起計算。 持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書有效期屆滿30日內(nèi)前申請換發(fā)。第十三條 申請換發(fā)資格證書，持有人

4、應(yīng)當(dāng)具備下列條 件：（一） 每年接受后續(xù)教育時間累計不少于36小時，其中接受法律和職業(yè)道德教育時間累計不少于12小時；（二） 前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險違法違規(guī)行為 受刑事或者行政處罰；（三） 無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。第十四條 申請換發(fā)資格證書，持有人應(yīng)當(dāng)交還原資 格證書，并提交下列材料：（一）保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表；（二） 前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明；（三） 最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片2張；（四） 親筆署名無第十三條第（二）款規(guī)定情形的個人聲 明。第十五條 持有人申請換發(fā)資格證書的，中國保監(jiān)會應(yīng) 當(dāng)自受理換發(fā)申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予

5、批準(zhǔn)的決 定。批準(zhǔn)換發(fā)的，核發(fā)新的資格證書；決定不予換發(fā)的，應(yīng) 當(dāng)書面說明理由。第十六條 資格證書 登記事項發(fā)生變更的， 持有人應(yīng)當(dāng) 持變更事項的證明材料和資格證書原件，向中國保監(jiān)會辦 理相關(guān)變更手續(xù)。資格證書 毀損影響使用的， 持有人可以向中國保監(jiān)會 申請更換。持有人向中國保監(jiān)會申請更換的，應(yīng)當(dāng)提交被毀損 的資格證書原件。資格證書遺失的，持有人應(yīng)當(dāng)在中國保監(jiān)會指定的媒 體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國保監(jiān)會申請補(bǔ)發(fā)的，應(yīng)當(dāng)提交 親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理上述申請之日起20日內(nèi)，予以變 更、更換或者補(bǔ)發(fā)。第十七條 資格證書 由持有人保管， 保險公司及其他組 織

6、和個人不得以任何理由扣留資格證書 。第十八條 資格證書 有下列情形之一的， 中國保監(jiān)會將 予以注銷：（一） 依法不予換發(fā)的；（二）依法撤銷的。第三章 展業(yè)登記經(jīng)管第十九條 資格證書 持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險公司發(fā)放 的保險營銷員展業(yè)證 （以下簡稱展業(yè)證 ）后，方可從事保險營銷活動前款所稱所屬保險公司是指直接與保險營銷員簽訂委托協(xié) 議， 授權(quán)其代為從事保險營銷活動的保險公司。第二十條 展業(yè)證 是保險營銷員接受保險公司委托代表 其從事保險營銷活動的證明。已經(jīng)取得 保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書 、保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人 員執(zhí)業(yè)證書或者保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書的人員，不 得領(lǐng)取展業(yè)證 。第二十一條 展業(yè)證由中國保監(jiān)

7、會監(jiān)制。 保險公司向資格證書持有人發(fā)放展業(yè)證前，應(yīng)當(dāng)向 當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會辦理該持有人展業(yè)證的登記注冊。展業(yè)證的經(jīng)管制度和年審制度， 由中國保監(jiān)會另行制定。 第二十二條 保險公司只能向取得資格證書且經(jīng)保險 行業(yè)協(xié)會登記注冊的人員發(fā)放展業(yè)證 。第二十三條 保險營銷員向所屬保險公司申請領(lǐng)取展業(yè) 證，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）保險營銷員展業(yè)證申請表 ；（二）身份證明文件復(fù)印件；（三）資格證書復(fù)印件；（四）保險營銷員培訓(xùn)證書復(fù)印件；（五）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片1張。 保險公司應(yīng)當(dāng)對保險營銷員提交的材料進(jìn)行審核。第二十四條 展業(yè)證應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一） 姓名、性別、身份證明及號碼；（二） 資格證

8、書編號；（三） 展業(yè)證編號；（四） 業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域；（五） 保險公司名稱；（六） 保險營銷員工號；（七） 保險公司、保險行業(yè)協(xié)會投訴電話；（八） 發(fā)證日期和有效期。保險營銷員展業(yè)證的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所 屬保險公司經(jīng)營許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。第二十五條 保險營銷員展業(yè)證的登記事項發(fā)生變更 的，所屬保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會辦理登記變更手續(xù)。第二十六條展業(yè)證遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險公司補(bǔ)發(fā)或者更換。第二十七條 保險營銷員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)將展 業(yè)證交還所屬保險公司，保險公司應(yīng)當(dāng)及時向保險行業(yè)協(xié)會 注銷該保險營銷員的展業(yè)證登記：（一） 與所屬保險公司解除委托協(xié)

9、議的；（二） 展業(yè)證未通過年度審核的；（三） 資格證書被注銷的。第四章展業(yè)行為經(jīng)管第二十八條保險營銷員從事保險營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。第二十九條保險營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險營銷活動，自覺接受所屬保險公司的經(jīng)管，履行委托 協(xié)議約定的義務(wù)。第三十條保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證。第三一條保險營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合 同中責(zé)任免除、猶豫期、退保等重要信息。第三十二條 保險營銷員銷售分紅保險、投資連結(jié)保險、 萬能保險等人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)提醒客戶購買此類產(chǎn)品 的投資風(fēng)險。第三

10、十三條保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認(rèn)。第三十四條保險營銷員不得與非法從事保險業(yè)務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來。第三十五條保險營銷員代為辦理保險業(yè)務(wù)，不得同時與兩家或者兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議。第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有下列行為:（一） 做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳的；（二） 擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料的；（三） 對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較的；（四） 隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況的；（五） 對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益 作出超出合同保證的承諾的；（六） 對保險公司的財務(wù)狀況和償付能力

11、作出虛假或者誤 導(dǎo)性陳述的；（七） 利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實，詆毀 其他保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)或者個人的信譽(yù)的；（八） 利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其 他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同的；（九） 給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保 險合同規(guī)定以外的其他利益的；（十）誘導(dǎo)客戶讓他人頂替體檢或者偽造體檢結(jié)果的；（）向投保人、被保險人或者受益人收取保險費(fèi)以外 的費(fèi)用的；（十二）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行 如實告知義務(wù)的；（十三）未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)、擅自變更保險條款 和保險費(fèi)率的；（十四）未經(jīng)保險合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)而擅自填

12、寫、 更改保險合同及其文件內(nèi)容的；（十五）未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他 人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件的；（十六）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同， 購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益的；（十七）泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商 業(yè)秘密或者個人隱私的；（十八）超出展業(yè)證載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事 保險營銷活動的；（十九）挪用、截留、侵占保險費(fèi)、保險賠款或者保險金 的；（二十）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或 者保險賠款的；（二十一）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓資格證書或者展業(yè)證 的；（二十二）私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷 毀保險單證

13、的；（二十三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險中介市場秩序 的行為。第三十七條中國保監(jiān)會在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險營銷員資格證書、展業(yè)證信息以及保險營銷員的誠信記錄第六章保險公司經(jīng)管責(zé)任第五章 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育第三十八條 保險營銷員申請領(lǐng)取展業(yè)證 、年審展業(yè) 證和換發(fā)資格證書 ，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的有關(guān)崗前 培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。崗前培訓(xùn)是指保險營銷員首次從事保險營銷活動前接受 的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。后續(xù)教育是指保險營銷員在從事保險營銷活動過程中每年 接受的、經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。第三十九條 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應(yīng)當(dāng) 接受累計不得少于

14、80小時的崗前培訓(xùn)， 其中接受保險法律知識 和職業(yè)道德教育時間累計不得少于12小時。第四十條 保險營銷員從事保險營銷活動， 每年應(yīng)當(dāng)接受累 計不得少于36小時的后續(xù)教育， 其中接受保險法律知識和職業(yè) 道德教育時間累計不得少于12小時。第四十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保 監(jiān)會報送年度培訓(xùn)情況的報告。報告應(yīng)當(dāng)包括上年度開展崗前 培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時間，本年度的培訓(xùn)計劃。第四十二條 保險營銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國保監(jiān)會監(jiān)制的 保險營銷員培訓(xùn)證書 。第六章保險公司經(jīng)管責(zé)任第四十三條 保險公司不得委托未取得資格證書的人 員從事保險營銷活動。保險公司委托保險營銷員從事保險營銷活動，應(yīng)

15、當(dāng)與保險 營銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險公司 自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。第四十四條 保險營銷員根據(jù)保險公司的授權(quán)從事保險營 銷活動的行為，由保險公司承擔(dān)責(zé)任。保險營銷員在從事保險營銷活動過程中，有超越授權(quán)范圍 的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險合同 的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險公司可以依法追究 越權(quán)的保險營銷員的責(zé)任。第四十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險營銷員的培訓(xùn)和 經(jīng)管，提高保險營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤 導(dǎo)保險營銷員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。第四十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)組織保險營銷員參加崗前培訓(xùn) 和后續(xù)教育培訓(xùn)。保險公司委托保險營銷員銷

16、售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng) 對保險營銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。第四十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險營銷員經(jīng)管制度 和保險營銷員經(jīng)管檔案，及時、準(zhǔn)確、完整地登記保險營銷員個人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎懲情況等內(nèi)容第四十八條 保險營銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者 因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。第四十九條 保險公司對本公司保險營銷員在保險營銷活 動中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇?險行業(yè)協(xié)會報告。第七章 法律責(zé)任第五十條 申請參加資格考試的人員提供虛假考試報名材 料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績

17、無效,該申請人在1年內(nèi)不得參加資格考試。第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場 秩序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考 試成績無效，該申請人在3年內(nèi)不得參加資格考試。構(gòu)成犯罪 的，依法追究刑事責(zé)任。第五十二條 資格證書持有人代替他人參加資格考試， 或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國保監(jiān)會 給予警告，并處1萬元以下罰款。第五十三條 資格證書申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供 虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)資格證書，已經(jīng)頒發(fā)資格證書的，中國保監(jiān)會依法撤銷并收 回其資格證書 ，給予警告；該申請人在1年內(nèi)不得再次向中 國保監(jiān)會申請資格證書 。第五十

18、四條 資格證書持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng) 手段取得資格證書的，中國保監(jiān)會依法撤銷并收回其資 格證書，給予警告； 該證書持有人3年內(nèi)不得向中國保監(jiān)會申 請資格證書 。第五十五條 保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六 條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。第五十六條保險公司組織、 參與、 協(xié)助保險營銷員考試作 弊的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元以下罰款；對該保 險公司直接負(fù)責(zé)的高級經(jīng)管人員和其他責(zé)任人員，責(zé)令撤換， 并處以1萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事 責(zé)任。第五十七條 保險公司委托未取得資格證書和展業(yè) 證的人員從事保險營銷活動，支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的，由

19、中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下的罰款；對 該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級經(jīng)管人員和其他責(zé)任人員，給予警 告，并處1萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會責(zé)令 撤換該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級經(jīng)管人員和其他責(zé)任人員，并 對其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，不予許可。第五十八條 保險公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三 條、第四十五條和第四十七條至四十九條規(guī)定的， 由中國保監(jiān) 會責(zé)令改正， 給予警告，并處3萬元以下罰款；對該保險公司 直接負(fù)責(zé)的高級經(jīng)管人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。第八章 附 則第五十九條 中國保監(jiān)會對農(nóng)村地區(qū)保險營

20、銷員資格證 書和展業(yè)證另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。中國保監(jiān)會對直接授予 資格證書 另有規(guī)定的， 適用其規(guī) 定。第六十條 關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)管規(guī)定 參照保險中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法執(zhí)行。第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料，以中文文本為準(zhǔn)。第六十二條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修改。第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以 外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。第六十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。附件一：保險代理從業(yè)人員資格考試報名表附件二：保險營銷員登記注冊申請表附件三：保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表附件四：保險代理從業(yè)人員資格證書（補(bǔ)發(fā)、更換、變更）申請表附件一

21、：保險代理從業(yè)人員資格考試報名表姓名性別出生年月民族身份證件號學(xué)歷畢業(yè)學(xué)校通訊地址所屬公司聯(lián)系電話郵編本人同意將考試報名和保險代理從業(yè)人員資格證書信息披露予中國保險監(jiān)督經(jīng)管 委員會及其指定的機(jī)構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會，作為資料核查及履行職責(zé)之用。本人同意將保 險代理從業(yè)人員資格證書的個人信息披露予中國保險監(jiān)督經(jīng)管委員會指定的相關(guān)社會媒 體，作為公眾查詢之用。特此聲明。申請人簽字：年 月 日有 關(guān) 事 項 聲 明（一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年； 有（），無（）（一）因欺詐等不誠信仃為受仃政處罰期滿未逾二年；有（），無（）（三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者金融行業(yè)自律組織宣布在一定期限內(nèi)為行 業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。有（），無（）審核意見經(jīng)辦人簽字： 年月日附件二:保險營銷員登記注冊申請表姓名性別身份證號學(xué)歷民族資格證書編 號有關(guān)事項說明1、已通過保險代理從業(yè)人員基本資格考試，取得資格證書。是（）否（）2、 完成崗前培訓(xùn)，達(dá)到相關(guān)要求。是（） 否（）3、不在其他保險公司或?qū)I(yè)中