個(gè)人住房貸款調(diào)查內(nèi)容包括審核購(gòu)房合同協(xié)議

1、個(gè)人住房貸款調(diào)查內(nèi)容包括審核購(gòu)房合同協(xié)議個(gè)人住房貸款的調(diào)查內(nèi)容包括審核購(gòu)房合同協(xié)議篇一：個(gè)人住房貸款調(diào)查范本中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行旺蒼縣支行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告關(guān)于對(duì)龔玉梅申請(qǐng)住房一手樓按揭貸款貳拾陸萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行旺蒼縣支行：根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法及有關(guān)操作規(guī)程，我部對(duì)借款人龔玉梅向旺蒼縣農(nóng)行申請(qǐng)住房一手樓按揭貸款26 萬(wàn)元的信貸業(yè)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：一、客戶基本情況借款人龔玉梅，女，現(xiàn)年27 歲，婚姻狀況 : 已婚，戶籍所在地: 旺蒼縣木門(mén)鎮(zhèn)街道四段號(hào)身份證件號(hào)碼為: 現(xiàn)在旺蒼縣木門(mén)鎮(zhèn)中心小學(xué)校工作借款人配偶何顯著，現(xiàn)年26歲，身份證件號(hào)碼為: 現(xiàn)在旺蒼縣普濟(jì)鎮(zhèn)

2、人民* 工作通過(guò)對(duì)人行征信系統(tǒng)及系統(tǒng)查詢，借款申請(qǐng)人無(wú)房貸記錄，無(wú)不良信用記錄通過(guò)房管局信息登記系統(tǒng)查詢，家庭成員包括借款人龔玉梅及借款人配偶何顯著借款人未成年子女何子旋，身份證號(hào)碼：xx 均無(wú)房屋登記記錄，本次購(gòu)房是該家庭首次購(gòu)房二、借款用途分析借款人因購(gòu)買(mǎi)廣元市晟裕房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)發(fā)修建位于旺蒼縣東河鎮(zhèn)新橋片區(qū)花園路的商品房“晟裕紫薇花園”1幢樓 2 單元 6 樓 2 號(hào)住房一套，所購(gòu)房為普通住房，交易類型為一手房，建筑面積平方米，套內(nèi)面積平方米，總價(jià)款元，現(xiàn)已交首付款元并存入我行營(yíng)業(yè)部，購(gòu)房首付款占所購(gòu)房屋總價(jià)款的41% 現(xiàn)尚差購(gòu)房款26 萬(wàn)元，特向我行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款人民幣貳拾陸萬(wàn)

3、元整經(jīng)調(diào)查核實(shí)，借款申請(qǐng)人提供的資料真實(shí)有效，借款用途真實(shí)合規(guī)三、擔(dān)保情況分析 1、第一還款分析通過(guò)調(diào)查核實(shí)，截止目前該借款人月工資收入元，配偶月工作收入元，合計(jì)月收入元家庭每月支出元，本筆住房貸款月還款額為元本筆住房貸款月還款額與月收入之比為 41% ，月所有債務(wù)支出與月收入之比為41% ，分析表明該借款申請(qǐng)人有較充足的第一還款 2 、第二還款分析本筆借款以借款申請(qǐng)人所購(gòu)房屋提供抵押擔(dān)保，并可在相關(guān)部門(mén)辦理抵押預(yù)登記手續(xù)同時(shí)，由廣元市晟裕房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司提供階段性連帶保證擔(dān)保責(zé)任第二還款合法有效四、調(diào)查結(jié)論經(jīng)本人現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查核實(shí)：借款人所購(gòu)房產(chǎn)真實(shí)存在，與開(kāi)發(fā)商簽訂的購(gòu)房合同真實(shí)，符合該開(kāi)發(fā)商

4、與我行簽訂的一手房貸款業(yè)務(wù)銀企合作協(xié)議農(nóng)銀房合字20xx 第號(hào)）相關(guān)要求，且已在房地產(chǎn)管理部門(mén)登記備案，首付款比例符合我行標(biāo)準(zhǔn)且真實(shí)有效，所購(gòu)房屋房?jī)r(jià)與周邊同類、同檔次樓盤(pán)相比處于合理水平借款申請(qǐng)人信用記錄符合我行準(zhǔn)入條件，貸款用途真實(shí)合規(guī)，第一和第二還款均有保障，符合我行貸款條件本人同意向借款人龔玉梅發(fā)放個(gè)人住房一手樓按揭貸款人民幣貳拾陸萬(wàn)整，貸款成數(shù)為59% ，貸款期限xx年，基準(zhǔn)年利率 % ，執(zhí)行利率 % ，在“”科目?jī)?nèi)核算，還款方式為按月等額本息還款，擔(dān)保方式為階段性保證擔(dān)保加本按揭住房抵押，報(bào)請(qǐng)支行有權(quán)部門(mén)審查、審批五、聲明與保證我們與個(gè)人住房一手樓按揭貸款申請(qǐng)人龔玉梅不是關(guān)系人，堅(jiān)

5、持嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川省分行20xx年個(gè)人信貸業(yè)務(wù)政策指引中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行防范個(gè)人購(gòu)房假按揭有關(guān)規(guī)定中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行四川省分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程實(shí)施細(xì)則等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)全面、認(rèn)真的審閱、核實(shí)和分析完成此次調(diào)查并根據(jù)借款申請(qǐng)人提供和我們收集的資料，堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查，認(rèn)真履行了調(diào)查職責(zé)，同時(shí)對(duì)開(kāi)發(fā)商提供辦理按揭貸款資料及按揭貸款戶購(gòu)房行為的真實(shí)性、完整性及所作出判斷的合理性負(fù)責(zé)調(diào)查主責(zé)任人 : 貸款經(jīng)辦人：篇二：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的一、整體解讀試卷緊扣教材和考試說(shuō)明，從考生熟悉的基礎(chǔ)知識(shí)入手，多角度、多層次地考查了學(xué)生的數(shù)學(xué)理

6、性思維能力及對(duì)數(shù)學(xué)本質(zhì)的理解能力，立足基礎(chǔ)，先易后難，難易適中，強(qiáng)調(diào)應(yīng)用，不偏不怪，達(dá)到了“考基礎(chǔ)、考能力、考素質(zhì)”的目標(biāo)試卷所涉及的知識(shí)內(nèi)容都在考試大綱的范圍內(nèi)，幾乎覆蓋了高中所學(xué)知識(shí)的全部重要內(nèi)容，體現(xiàn)了“重點(diǎn)知識(shí)重點(diǎn)考查”的原則 1 回歸教材，注重基礎(chǔ)試卷遵循了考查基礎(chǔ)知識(shí)為主體的原則，尤其是考試說(shuō)明中的大部分知識(shí)點(diǎn)均有涉及，其中應(yīng)用題與抗戰(zhàn)勝利70 周年為背景，把愛(ài)國(guó)主義教育滲透到試題當(dāng)中，使學(xué)生感受到了數(shù)學(xué)的育才價(jià)值，所有這些題目的設(shè)計(jì)都回歸教材和中學(xué)教學(xué)實(shí)際，操作性強(qiáng) 2 適當(dāng)設(shè)置題目難度與區(qū)分度選擇題第12 題和填空題第16 題以及解答題的第21 題，都是綜合性問(wèn)題，難度較大，學(xué)

7、生不僅要有較強(qiáng)的分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，以及扎實(shí)深厚的數(shù)學(xué)基本功，而且還要掌握必須的數(shù)學(xué)思想與方法，否則在有限的時(shí)間內(nèi)，很難完成 3 布局合理，考查全面，著重?cái)?shù)學(xué)方法和數(shù)學(xué)思想的考察在選擇題，填空題，解答題和三選一問(wèn)題中，試卷均對(duì)高中數(shù)學(xué)中的重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行了反復(fù)考查包括函數(shù)，三角函數(shù)，數(shù)列、立體幾何、概率統(tǒng)計(jì)、解析幾何、導(dǎo)數(shù)等幾大版塊問(wèn)題這些問(wèn)題都是以知識(shí)為載體，立意于能力，讓數(shù)學(xué)思想方法和數(shù)學(xué)思維方式貫穿于整個(gè)試題的解答過(guò)程之中篇三：個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查人在調(diào)查借款申請(qǐng)人基本情況、貸款基本情況、借款所購(gòu)一、整體解讀試卷緊扣教材和考試說(shuō)明，從考生熟悉的基礎(chǔ)知識(shí)入手，多角度、多層次地考查了學(xué)生的

8、數(shù)學(xué)理性思維能力及對(duì)數(shù)學(xué)本質(zhì)的理解能力，立足基礎(chǔ)，先易后難，難易適中，強(qiáng)調(diào)應(yīng)用，不偏不怪，達(dá)到了“考基礎(chǔ)、考能力、考素質(zhì)”的目標(biāo)試卷所涉及的知識(shí)內(nèi)容都在考試大綱的范圍內(nèi)，幾乎覆蓋了高中所學(xué)知識(shí)的全部重要內(nèi)容，體現(xiàn)了“重點(diǎn)知識(shí)重點(diǎn)考查”的原則 1 回歸教材，注重基礎(chǔ)試卷遵循了考查基礎(chǔ)知識(shí)為主體的原則，尤其是考試說(shuō)明中的大部分知識(shí)點(diǎn)均有涉及，其中應(yīng)用題與抗戰(zhàn)勝利70 周年為背景，把愛(ài)國(guó)主義教育滲透到試題當(dāng)中，使學(xué)生感受到了數(shù)學(xué)的育才價(jià)值，所有這些題目的設(shè)計(jì)都回歸教材和中學(xué)教學(xué)實(shí)際，操作性強(qiáng) 2 適當(dāng)設(shè)置題目難度與區(qū)分度選擇題第12 題和填空題第16 題以及解答題的第21 題，都是綜合性問(wèn)題，難度較

9、大，學(xué)生不僅要有較強(qiáng)的分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，以及扎實(shí)深厚的數(shù)學(xué)基本功，而且還要掌握必須的數(shù)學(xué)思想與方法，否則在有限的時(shí)間內(nèi)，很難完成 3 布局合理，考查全面，著重?cái)?shù)學(xué)方法和數(shù)學(xué)思想的考察在選擇題，填空題，解答題和三選一問(wèn)題中，試卷均對(duì)高中數(shù)學(xué)中的重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行了反復(fù)考查包括函數(shù)，三角函數(shù)，數(shù)列、立體幾何、概率統(tǒng)計(jì)、解析幾何、導(dǎo)數(shù)等幾大版塊問(wèn)題這些問(wèn)題都是以知識(shí)為載體，立意于能力，讓數(shù)學(xué)思想方法和數(shù)學(xué)思維方式貫穿于整個(gè)試題的解答過(guò)程之中篇四：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的一、整體解讀試卷緊扣教材和考試說(shuō)明，從考生熟悉的基礎(chǔ)知識(shí)入手，多角度、多層次地考查了學(xué)生

10、的數(shù)學(xué)理性思維能力及對(duì)數(shù)學(xué)本質(zhì)的理解能力，立足基礎(chǔ)，先易后難，難易適中，強(qiáng)調(diào)應(yīng)用，不偏不怪，達(dá)到了“考基礎(chǔ)、考能力、考素質(zhì)”的目標(biāo)試卷所涉及的知識(shí)內(nèi)容都在考試大綱的范圍內(nèi)，幾乎覆蓋了高中所學(xué)知識(shí)的全部重要內(nèi)容，體現(xiàn)了“重點(diǎn)知識(shí)重點(diǎn)考查”的原則 1 回歸教材，注重基礎(chǔ)試卷遵循了考查基礎(chǔ)知識(shí)為主體的原則，尤其是考試說(shuō)明中的大部分知識(shí)點(diǎn)均有涉及，其中應(yīng)用題與抗戰(zhàn)勝利70 周年為背景，把愛(ài)國(guó)主義教育滲透到試題當(dāng)中，使學(xué)生感受到了數(shù)學(xué)的育才價(jià)值，所有這些題目的設(shè)計(jì)都回歸教材和中學(xué)教學(xué)實(shí)際，操作性強(qiáng) 2 適當(dāng)設(shè)置題目難度與區(qū)分度選擇題第12 題和填空題第16 題以及解答題的第21 題，都是綜合性問(wèn)題，難度

11、較大，學(xué)生不僅要有較強(qiáng)的分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，以及扎實(shí)深厚的數(shù)學(xué)基本功，而且還要掌握必須的數(shù)學(xué)思想與方法，否則在有限的時(shí)間內(nèi)，很難完成 3 布局合理，考查全面，著重?cái)?shù)學(xué)方法和數(shù)學(xué)思想的考察在選擇題，填空題，解答題和三選一問(wèn)題中，試卷均對(duì)高中數(shù)學(xué)中的重點(diǎn)內(nèi)容進(jìn)行了反復(fù)考查包括函數(shù)，三角函數(shù)，數(shù)列、立體幾何、概率統(tǒng)計(jì)、解析幾何、導(dǎo)數(shù)等幾大版塊問(wèn)題這些問(wèn)題都是以知識(shí)為載體，立意于能力，讓數(shù)學(xué)思想方法和數(shù)學(xué)思維方式貫穿于整個(gè)試題的解答過(guò)程之中篇五：個(gè)人住房貸款審查個(gè)人住房貸款法律審查風(fēng)險(xiǎn)的探討伴隨著我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)也水漲船高如火如荼個(gè)人住房貸款不但解決了國(guó)民的住房消費(fèi)

12、問(wèn)題，而且極大的開(kāi)拓了銀行的業(yè)務(wù)空間但當(dāng)前高房?jī)r(jià)問(wèn)題已經(jīng)成為普通百姓“生命中不可承受之重”，有專業(yè)人士認(rèn)為房?jī)r(jià)飆升的“罪魁禍?zhǔn)住币欢ǔ潭壬暇褪翘摷侔唇冶救司蛡€(gè)人住房貸款審查的法律風(fēng)險(xiǎn)，拋磚引玉，供大家參考！一、銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展內(nèi)地的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)是十多年前參照學(xué)習(xí)香港的結(jié)果，個(gè)人住房貸款于香港的“按揭”一詞是香港人對(duì)于英美法系中一種物的擔(dān)保方式“”的翻譯它一般是指購(gòu)房人將其與房地產(chǎn)銷售商之間的房地產(chǎn)買(mǎi)賣合同的標(biāo)的物抵押于銀行銀行將一定數(shù)額的款項(xiàng)貸給購(gòu)房人并以購(gòu)房人的名義將款項(xiàng)交與房地產(chǎn)商的法律行為銀行開(kāi)發(fā)的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品具有自身的一些特殊性比如占用時(shí)間十分長(zhǎng)最長(zhǎng)可達(dá)二三十年涉

13、及資金量十分巨大是住房貸款中占用資金最大的部分借款人是面向社會(huì)不特定有貸款需求的千家萬(wàn)戶人，信貸風(fēng)險(xiǎn)容易形成群體性社會(huì)事件等，因此風(fēng)險(xiǎn)也是非常大的，但各家銀行都把個(gè)人住房貸款視為“優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)”，加上有住房作抵押，在“跑了和尚跑不了廟”的心理作用之下，銀行和律師開(kāi)始在一定程度上放松了對(duì)個(gè)人住房貸款的盡職審查就個(gè)人住房貸款銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括: 借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、抵押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)、抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)、銀行管理風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、提前還款風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)等其中借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人住房貸款最直接和最基本的風(fēng)險(xiǎn)二、律師參與銀行個(gè)人住房按揭貸款的必要性隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)行為主體的多樣化

14、，大家做生意已不局限于熟人之間，依靠地緣和人緣已不足于防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而是越來(lái)越注重資本金、資產(chǎn)和商譽(yù)等現(xiàn)代資產(chǎn)保障，依靠制度性因素來(lái)分析論證經(jīng)營(yíng)決策的可行性和安全性，因此社會(huì)對(duì)律師法律服務(wù)模式提出了多樣化的要求，包括以盡職調(diào)查報(bào)告和法律意見(jiàn)書(shū)等方式體現(xiàn)的非訴訟業(yè)務(wù)進(jìn)入到前所未有的高需求時(shí)期香港銀行和律師的合作相對(duì)內(nèi)地十分全面和密切，內(nèi)地律師除代理訴訟業(yè)務(wù)外，日常一般提供法律咨詢、業(yè)務(wù)或非業(yè)務(wù)合同審查，而香港商業(yè)銀行聘請(qǐng)的律師，除了一般的法律咨詢服務(wù)外，還承擔(dān)比較繁重的貸款資產(chǎn)抵押或質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)的辦理工作銀行為了增強(qiáng)貸前調(diào)查和審查的真實(shí)、合法、有效性，充分利用律師身份特定的調(diào)查取證權(quán)利和人脈資源

15、，節(jié)省銀行員工成本開(kāi)支和時(shí)間，避免銀行方面因存在知識(shí)欠缺及工作盲點(diǎn)可能產(chǎn)生的種種風(fēng)險(xiǎn)銀行一般和律師事務(wù)所簽訂合作協(xié)議，由律師事務(wù)所按照一定比例向借款人收取律師費(fèi)，對(duì)借款人的借款資格、貸款償還能力和擔(dān)保措施等方面出具盡職調(diào)查報(bào)告或法律審查意見(jiàn)該項(xiàng)非訴訟業(yè)務(wù)工作成果相對(duì)訴訟業(yè)務(wù)的案件判決結(jié)果，律師自由發(fā)揮的空間更大，對(duì)結(jié)果的掌控和影響能力更強(qiáng)，所以，一旦形成信貸風(fēng)險(xiǎn)，律師事務(wù)所和律師的風(fēng)險(xiǎn)就非常大，曾經(jīng)就有律師以出具證明文件重大失實(shí)罪而負(fù)刑事責(zé)任的案例，這就要求從事該項(xiàng)非訴訟業(yè)務(wù)在開(kāi)展業(yè)務(wù)前認(rèn)真研究委托背景資料，深刻理解客戶需求和委托要求，制定詳細(xì)調(diào)查提綱，在對(duì)委托事項(xiàng)的調(diào)查論證中竭盡實(shí)事求是和全

16、面準(zhǔn)確，不為迎合不當(dāng)需求而曲解法律和事實(shí)真相三、業(yè)務(wù)受理階段 1 、法律法規(guī)依據(jù)參與銀行按揭貸款的律師，開(kāi)展業(yè)務(wù)依據(jù)的法律法規(guī)主要有中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法、中華人民共和國(guó)合同法及貸款通則、個(gè)人住房貸款管理辦法、個(gè)人住房貸款管理實(shí)施細(xì)則、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作辦法、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引等 2 、完善借款資料審查借款人是否同時(shí)具備以下條件：具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；具有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議；不享受購(gòu)房補(bǔ)貼的以不低于所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的30% 作為購(gòu)房的首期付款；享受購(gòu)房補(bǔ)貼的以個(gè)人承擔(dān)部分

17、的30% 作為購(gòu)房的首期付款；有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人；貸款人規(guī)定的其他條件如果借款人具備借款條件應(yīng)提供下列資料：身份證件；有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入的證明；符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房合同意向書(shū)、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權(quán)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明；保證人同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件和保證人資信證明；申請(qǐng)住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門(mén)出具的證明；貸款人要求提供的其他文件或資料 3 、完善委托手續(xù)律師在盡職調(diào)查前要與借款人簽訂的法律文書(shū)包括委托協(xié)議，主要內(nèi)容包括須委托律師辦理的事項(xiàng)、雙方權(quán)利

18、義務(wù)、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等；授權(quán)委托書(shū)主要包括授權(quán)律師代辦抵押登記、公正、評(píng)估等事項(xiàng)；談話筆錄主要是律師書(shū)面向借款人說(shuō)明其所提供的個(gè)人信息( 包括借款人所提交的所有文件資料和個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況) 將經(jīng)過(guò)銀行的調(diào)查確認(rèn)，告知銀行有可能不予貸款的情形等方面風(fēng)險(xiǎn)，以及銀行會(huì)對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)做內(nèi)部的信息調(diào)查，了解借款人在本行的貸款記錄及存款情況；申請(qǐng)貸款承諾書(shū)主要包括借款過(guò)程中借款人的誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，并要求借款人據(jù)此簽署書(shū)面聲明，以及為規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)需要簽署的其它法律文書(shū)四、借款資料審核 1 、借款主體資格借款人的居民身份證等證明借款主體資格的審查是最重要的審查，一般應(yīng)到公安局戶籍部門(mén)查詢，或上查詢，但因借款人一般為

19、陌生人的緣故，也存在“克隆”身份證無(wú)法辨別真?zhèn)?，冒用長(zhǎng)相相似人的身份證等問(wèn)題，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)形成后，找不到借款人，或找到借款人但其沒(méi)有簽字 2、資信狀況和償付能力借款人的資信狀況和償付能力是首要考慮的審查要點(diǎn)但是個(gè)人住房貸款的對(duì)象主要是廣大居民而影響居民收入狀況和支付能力的因素很多在實(shí)踐中有時(shí)是因?yàn)榻杩钊巳狈攤芰θ缃杩钊瞬」省⑹й?、家庭發(fā)生意外事故或在還貸期間出現(xiàn)收入下降、下崗失業(yè)等情況; 或者在貸款審查時(shí)借款人提供的穩(wěn)定收入資料不真實(shí); 或者借款人的首期付款并非自有資金而是公款私存或民間借貸; 還有借款人信用低劣有意騙取銀行貸款或賴帳不還 ; 以及借款人主觀上有賴帳心理特別是當(dāng)擔(dān)保條款對(duì)借

20、款人約束力不強(qiáng)或抵押物執(zhí)行比較困難時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)尤其突出收入證明是確定銀行貸款比例和金額的重要依據(jù)，如何確保借款人收入證明的真實(shí)性是根本所在審查一般采取上門(mén)走訪，通過(guò)對(duì)包括借款人的聘用單位、稅務(wù)部門(mén)、工商管理部門(mén)以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)貸款申請(qǐng)的真實(shí)性及借款人的信用情況，以了解借款人及家庭的資產(chǎn)、負(fù)債情況、信用記錄等，在核實(shí)借款人的實(shí)際收入時(shí)，應(yīng)該以稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的完稅證明為準(zhǔn)稅務(wù)機(jī)關(guān)一般為納稅人提供完稅證明，為防止作假，律師應(yīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)逐筆核實(shí)，不可以簡(jiǎn)單進(jìn)行書(shū)面查看對(duì)自雇人士 ( 即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過(guò)10% 股份，或其個(gè)人收入的主要為上述機(jī)構(gòu)的

21、經(jīng)營(yíng)收入者)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，不能僅憑個(gè)人開(kāi)具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過(guò)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)帳單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營(yíng)情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力對(duì)以個(gè)人身份申請(qǐng)的商業(yè)用房貸款，如借款人是自雇人士或公司的股東、董事，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提供公司財(cái)務(wù)報(bào)表，業(yè)務(wù)資料并進(jìn)行審核對(duì)有涉外因素的借款人，應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)外的工作和收入背景，了解其在我國(guó)購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿 3、婚姻關(guān)系婚姻關(guān)系現(xiàn)狀和財(cái)產(chǎn)共有人是評(píng)估償債能力和出具財(cái)產(chǎn)共有人聲明的重要審查方面，如曾有離婚史，持

22、有離婚證或法院判決，后又結(jié)婚的情況，以及房產(chǎn)證共有人一欄是空的，但實(shí)際有配偶情況，在司法實(shí)踐中還是認(rèn)可配偶的共有權(quán)的，如果借款人要有意隱瞞實(shí)情，律師是很難調(diào)查清楚的，將來(lái)釀成糾紛律師更是很難說(shuō)清楚 4、抵押財(cái)產(chǎn)商業(yè)銀行應(yīng)向房地產(chǎn)管理部門(mén)查詢擬抵押房屋的權(quán)屬狀況，決定發(fā)放抵押貸款的，應(yīng)在貸款合同簽署后及時(shí)到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理房地產(chǎn)抵押登記對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)在發(fā)篇六： 20xx 年下半年銀行從業(yè)個(gè)人貸款模擬試卷( 二) 20xx年下半年銀行從業(yè)個(gè)人貸款模擬試卷(二) 一、單項(xiàng)選擇題 ( 本類題共90 小題，每題05

23、分，共 45 分每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案多選、錯(cuò)選、不選均不得分) 1個(gè)人住房貸款的流程包括 a 受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理 b 受理和調(diào)查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理 c 審查與審批一受理和調(diào)查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理 d 審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調(diào)查一貸后與檔案管理 2根據(jù)商品房銷售管理辦法，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)的，買(mǎi)受人有權(quán)退房 % 3個(gè)人住房貸款應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行 a授權(quán)管理b 動(dòng)

24、態(tài)管理 c 綜合管理d 靜態(tài)管理 4能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力的銀行市場(chǎng)定位原則是 a發(fā)揮優(yōu)勢(shì)b 減少差異 c 圍繞目標(biāo)d 突出特色 5以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法不正確的是 a非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息 b下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上可以上浮 c微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息 d逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息 6借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是 a 個(gè)人信用貸款b個(gè)人抵押貸款c個(gè)人質(zhì)押貸款d個(gè)人保證貸款 7下列關(guān)于個(gè)人住房貸款業(yè)

25、務(wù)說(shuō)法正確的是 a集資建房不能申請(qǐng)住房貸款b 個(gè)人住房貸款不包含人民幣貸款 c 個(gè)人住房貸款不包含購(gòu)買(mǎi)商品房的貸款d個(gè)人住房貸款包含購(gòu)房和購(gòu)車的組合貸款 8個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括 a掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度b 詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力 c熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策d 規(guī)范業(yè)務(wù)操作 9下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品 a健身器材 b計(jì)算機(jī) c樂(lè)器 d汽車 10個(gè)人汽車貸款簽約和發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)不包括 a合同填寫(xiě)不規(guī)范，未對(duì)合同簽署人及簽字 (簽章 )進(jìn)行核實(shí) b 未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失 c 在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款 d 未按規(guī)定的貸款額

26、度發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算 11銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分要遵循( ) 原則，即所選定的細(xì)分市場(chǎng)的營(yíng)銷成本是經(jīng)濟(jì)的，市場(chǎng)規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場(chǎng)是有利可圖、可以盈利的 a可衡量性b可進(jìn)入性 c差異性 d經(jīng)濟(jì)性 12期限在 1 年以內(nèi)的貸款實(shí)行( ) 的利率政策 a按月調(diào)整利息 b按季調(diào)整利息c按合同利率調(diào)整利息d利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng) 13中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于頒布了個(gè)人貸款管理暫行辦法年 x 月 x 日年 x 月 x 日年 x 月 x 日年 x 月 x 日 14貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任，處理抵( 質(zhì))押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額

27、尚不能確定的借款是 a 可疑貸款 b損失貸款 c關(guān)注貸款d次級(jí)貸款 15商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)不包括 a 財(cái)政不貼息b 各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦 c 借款人需要提供擔(dān)保d風(fēng)險(xiǎn)比較高 16下列選項(xiàng)中，不屬于商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的是 a 材料一致性的調(diào)查b審核首付款證明 c 審核購(gòu)房合同或協(xié)議d借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查 17銀行市場(chǎng)細(xì)分策略主要有 a集中策略和目標(biāo)策略b 目標(biāo)策略和差異性策略 c集中策略和差異性策略d 目標(biāo)策略和分散策略 18在公積金個(gè)人住房貸款中，當(dāng)貸款逾期超過(guò)天以上的，應(yīng)當(dāng)采取措施 a電話催收b 向借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)” c就抵押物的處置

28、與借款人達(dá)成協(xié)議 d對(duì)借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置 19中國(guó)建設(shè)銀行于年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)年 3 月，某人向銀行申請(qǐng)貸款50 萬(wàn)元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是 a 等額本息還款法b等額本金還款法c一次性還本付息法d組合還款法 21在個(gè)人住房貸款中，貸前調(diào)查人與貸款申請(qǐng)人面談時(shí)需要了解的內(nèi)容不包括 a借款人的信用情況b 借款申請(qǐng)人的基本情況 c貸前調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容 d借款所購(gòu) (建) 房屋情況 22個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái) a 國(guó)務(wù)院 b 國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)c國(guó)家金融管理委員會(huì)d中國(guó)人民銀行

29、 23在個(gè)人汽車貸款中，擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患 a 質(zhì)押擔(dān)保 b權(quán)利擔(dān)保 c第三方保證d保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn) 24審核各項(xiàng)放款前提條件及確認(rèn)貸款資金用途是的職責(zé) a 貸前調(diào)查部門(mén)b貸款發(fā)放部門(mén)c貸款審批部門(mén)d貸后管理部門(mén) 25商業(yè)助學(xué)貸款借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息貸款償還的原則是 a 先收息、后收本，全部到期、利隨本清b 先收本、后收息，全部到期、利隨本清 c 先收息、后收本，分次到期、利隨本清d先收本、后收息，分次

30、到期、利隨本清 26發(fā)生通貨膨脹時(shí)，不會(huì)出現(xiàn) a 物價(jià)普遍上漲b社會(huì)存款增加c貸幣存款貶值d社會(huì)存款下降 27當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時(shí)，采取組織形式最為有效 a 市場(chǎng)型營(yíng)銷b 職能型營(yíng)銷 c區(qū)域型營(yíng)銷 d產(chǎn)品型營(yíng)銷 28在購(gòu)買(mǎi)家用電器時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于 a個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款b 設(shè)備貸款 c個(gè)人消費(fèi)額度貸款d流動(dòng)資金貸款 29以下關(guān)于中國(guó)銀行對(duì)個(gè)人質(zhì)押貸款額度的規(guī)定，描述不正確的是 a 中國(guó)銀行個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣元 b 貸款質(zhì)押率不超過(guò)質(zhì)押存單面額的90% c憑證式和記賬式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為元 d記賬式國(guó)債質(zhì)押貸款最高限額應(yīng)不超過(guò)賬戶余額的90% 30攢錢(qián)準(zhǔn)備貸款買(mǎi)車屬于客

31、戶信貸需求的 a已實(shí)現(xiàn)的需求b 待實(shí)現(xiàn)的需求c待開(kāi)發(fā)的需求 d已開(kāi)發(fā)的需求 31當(dāng)銀行只有一種或有很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取形式最為有效 a 市場(chǎng)型營(yíng)銷組織b產(chǎn)品型營(yíng)銷組織c職能型營(yíng)銷組織d區(qū)域型營(yíng)銷組織 32商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢(shì)來(lái)選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實(shí)伙伴的過(guò)程稱為 a客戶選擇b 客戶分析c 客戶定位 d 客戶目標(biāo) 33客戶的信貸需求不包括 a 已實(shí)現(xiàn)的需求b待實(shí)現(xiàn)的需求c待開(kāi)發(fā)的需求d已開(kāi)發(fā)的需求 34貸款審批人根據(jù)審查情況對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)出具同意的審批意見(jiàn)，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人 a調(diào)查人員

32、b 營(yíng)銷人員c信貸經(jīng)辦人員d 監(jiān)管人員 35客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)是購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的80% a 自營(yíng)性個(gè)人住房貸款b個(gè)人住房組合貸款c公積金個(gè)人住房貸款d個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款 37各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為年，最長(zhǎng)不超過(guò)a 在市場(chǎng)上占有極大的份額b 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì) c反應(yīng)速度快，營(yíng)銷點(diǎn)廣泛d 資產(chǎn)規(guī)模中等 39個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括 a 保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障 b 保證擔(dān)保的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口 c 銀保合作協(xié)

33、議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果 d 免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任 40個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是 a個(gè)人 b企業(yè) c金融機(jī)構(gòu) d司法部門(mén) 41在個(gè)人住房貸款的分類中，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是按照劃分的 a 貸款用途 b資金 c貸款利率的確定方式d住房交易形態(tài) 42下列選項(xiàng)中，不屬于國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象 a 某高校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生b某高校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生 c 某高校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生d某高校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生 43國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)的市場(chǎng) %；60% %；70% %；80% ；9

34、0% 44貸款期限在 1 年以內(nèi) ( 含 1 年) 的貸款，應(yīng)當(dāng)采取還款方式 a 等額本息還款法b等額本金還款法c等比累進(jìn)還款法d一次還本付息 45銀行市場(chǎng)外部環(huán)境分析的社會(huì)與文化環(huán)境不包括 a 信貸客戶的分布與構(gòu)成b購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣 c 技術(shù)變革 d勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì) 46經(jīng)同意，個(gè)人貸款可以展期 a擔(dān)保人 b銀行 c貸款人 d借款人 47目前，最重要的征信法規(guī)當(dāng)屬 a 中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法 b個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法 c個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法 d 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程 48中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是）， ） a鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)

35、爭(zhēng)b 提高透明度 c努力減少金融犯罪d 促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益 49下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款中貸款人檢查貸款支付是否符合約定用途的方式 a 憑證查驗(yàn)b 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 c財(cái)務(wù)分析 d賬戶分析 50小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70 萬(wàn)元，原住房抵押貸款剩余本金為32 萬(wàn)元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60 萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50% ，則小王a可獲得的抵押授信貸款最大額度為60 萬(wàn)元 b可獲得的抵押授信貸款最大額度為30 萬(wàn)元 c可獲得的抵押授信貸款最大額度為32 萬(wàn)元 d不能獲得抵押授信貸款 51借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

36、，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保形式是 a 抵押擔(dān)保b 質(zhì)押擔(dān)保 c信用擔(dān)保 d保證擔(dān)保 52是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款 a個(gè)人住房裝修貸款b個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款c個(gè)人醫(yī)療貸款d個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 53聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于戶戶戶戶 54在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)采取營(yíng)銷組織 a 職能型 b 產(chǎn)品型 c市場(chǎng)型 d區(qū)域型 55下列選項(xiàng)中， ( ) 不屬于商用房貸款合同的內(nèi)容 a當(dāng)事人的姓名和住所b 貸款種類 c還款記錄 d貸款用途 56個(gè)人住房貸款的關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個(gè)人住房貸款工作的重要環(huán)節(jié)之

37、一 a 貸后與檔案管理b 支付管理 c審批管理 d調(diào)查管理 57個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括 a在讀學(xué)生 b 即將就讀的學(xué)生c 在讀學(xué)生的直系親屬d在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人 58是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減 a 等額本息還款法b到期一次還本付息法c等額本金還款法d等比累進(jìn)還款法 59下列選項(xiàng)中，不屬于商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是 a加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查 b業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu) c加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信用檢查和監(jiān)督 d 加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理 60個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤時(shí)，可以通過(guò)所在地中國(guó)人民銀行征

38、信管理部門(mén)或直接向提出書(shū)面異議申請(qǐng) a 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)b征信服務(wù)中心c司法部門(mén) d*機(jī)構(gòu) 61以下關(guān)于征信異議的處理方法，錯(cuò)誤的是 a征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2 個(gè)工作日內(nèi)更正 b征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10 個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù) c轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2 個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交 d 對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明 62借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵( 質(zhì)) 押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于 a關(guān)

39、注貸款b 次級(jí)貸款c 可疑貸款d 損失貸款 63商用房貸后管理的最終目的是a 到期收回本金b 嚴(yán)格商用房貸款的審批制度 c推動(dòng)商用房市場(chǎng)發(fā)展d 貸款本息到期足額收回 64在購(gòu)買(mǎi)健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于 a個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款b 設(shè)備貸款 c個(gè)人消費(fèi)額度貸款d流動(dòng)資金貸款 65個(gè)人汽車貸款中的汽車經(jīng)銷商貸款對(duì)借款人的資產(chǎn)負(fù)債率有規(guī)定不得超過(guò) % 66對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的關(guān)系 a 代理人與被代理人b委托人與被委托人c買(mǎi)賣 d貸款人與借款人 67個(gè)人住房貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與簽訂保證合同 a 貸款審批人b 借款人 c貸款銀

40、行d中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 68組織結(jié)構(gòu)包括：一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理 a 職能型 b 產(chǎn)品型 c市場(chǎng)型 d區(qū)域型 69銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取營(yíng)銷組織 a 市場(chǎng)型 b 產(chǎn)品型 c區(qū)域型 d職能型 70個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括 a 銀行信貸信用信息匯總b信用卡匯總信息c準(zhǔn)貸記卡匯總信息d配偶身份 71在個(gè)人住房貸款的受理環(huán)節(jié)中，對(duì)不能提供年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購(gòu)買(mǎi)住房貸款 72以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是 a中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款b 中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 c 交通銀行的個(gè)

41、人商鋪貸款d光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款 73關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檔案管理，下列說(shuō)法不正確的有 a貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬 b臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息 c貸款臺(tái)賬可以采取電子臺(tái)賬或系統(tǒng)臺(tái)賬的形式 d貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素 74下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不正確的是 a期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限 b借款人縮短還款期限無(wú)須向銀行提出申請(qǐng)c借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息 d 展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限 75大眾營(yíng)銷策

42、略的特點(diǎn)不包括 a針對(duì)性強(qiáng) b 目標(biāo)大 c針對(duì)性不強(qiáng) d效果差 76關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，下列說(shuō)法不正確的是 a 商業(yè)助學(xué)貸款采取“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則 b中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行為中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行 c各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦商業(yè)助學(xué)貸款 d與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息 77以下關(guān)于設(shè)備貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是 a設(shè)備貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動(dòng) b設(shè)備貸款的期限一般為1

43、 年，最長(zhǎng)不超過(guò)5 年 c借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30 個(gè)工作日向銀行提出申請(qǐng) d 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購(gòu)方式 78個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)則是 a申貸分離制度b貸款面談、申貸分離制度 c 誠(chéng)實(shí)守信、嚴(yán)格審批制度d貸款面談、借款合同面簽制度 79采取購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)方式的，借款人需購(gòu)買(mǎi)與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)篇七：個(gè)人住房貸款的流程分步驟解析個(gè)人住房貸款的流程分步驟解析 1貸教的受理和調(diào)查 (1)貸款的受理貸前咨詢銀行就個(gè)人住房貸款的品種、申請(qǐng)人的條件要求、申請(qǐng)人遞交的材料、貸款程序、貸款利率和還款方式等主要條款

44、及其他相關(guān)事宜通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、上銀行、業(yè)務(wù)宜傳手冊(cè)等方式進(jìn)行介紹貸款受理程序貸款受理包括貸款申請(qǐng)材料的受理和初審，其中初審主要對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款材料的規(guī)范性和完整性進(jìn)行檢查申請(qǐng)貸款時(shí)需遞交以下材料: 個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū); 有效身份證件 ; 借款人家庭經(jīng)濟(jì)收人證明，或其他償債能力證明; 合法、有效的住房交易合同、協(xié)議; 抵押物或質(zhì)押擔(dān)保證明文件以及保證人出具的擔(dān)保書(shū)面承諾和擔(dān)保人資信證明; 有效評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書(shū); 購(gòu)房首付款證明; 貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料如果屬于配偶共同申請(qǐng)，還需遞交出示結(jié)婚證，以及配偶的戶口薄等 (2)貸前調(diào)查對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤(pán)項(xiàng)目的調(diào)查主要包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的

45、審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察三個(gè)方面開(kāi)發(fā)商資信的審查主要包括: 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)審查確保其承擔(dān)房地產(chǎn)項(xiàng)目的合理性; 企業(yè)資信等級(jí)或信用程度;企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照; 稅務(wù)登記證明 ; 企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表 ; 開(kāi)發(fā)商債權(quán)債務(wù)及為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況 ; 其他相關(guān)指標(biāo)，如企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度項(xiàng)目審查主要包括: 項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查: 項(xiàng)目的合法性審查，主要審查“國(guó)有土地使用權(quán)證”和“商品房銷售許可證”，值得注意的是，貸款銀行一般不能為已被抵押的項(xiàng)目提供商品房銷售貸款; 項(xiàng)目工程進(jìn)度審查與項(xiàng)目資金到位情況審查項(xiàng)目實(shí)地考察主要考察: 開(kāi)發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實(shí)際一致，保

46、證資料的真實(shí)性、合法性 ; 開(kāi)發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定; 項(xiàng)目的銷售前景判斷在完成上述調(diào)查后，可以就開(kāi)發(fā)商的整體企業(yè)狀況，項(xiàng)目情況，預(yù)期效益和風(fēng)險(xiǎn)分析以及項(xiàng)目的可行性，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告主要調(diào)查: 開(kāi)發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況; 開(kāi)發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景; 合作項(xiàng)目效益與風(fēng)險(xiǎn); 項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限等對(duì)借款人的調(diào)查調(diào)查目的 : 通過(guò)對(duì)借款人的調(diào)查，確保對(duì)可能存在風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容、申請(qǐng)材料中未包含但應(yīng)作為貸款審批依據(jù)的內(nèi)容以及其他可能對(duì)貸款產(chǎn)生重大影響的內(nèi)容進(jìn)行排查，保證借款人資料的規(guī)范、合法、真實(shí)、有效調(diào)查

47、方式 : 主要有審查借款申請(qǐng)材料; 面談; 查詢個(gè)人信用記錄; 電話調(diào)查 ; 實(shí)地調(diào)查等調(diào)查內(nèi)容 : 主要有借款申請(qǐng)人基本情況、貸款基本情況、所購(gòu)房屋情況、貸款擔(dān)保情況四個(gè)方面具體包括: 申請(qǐng)材料一致性審查; 借款申請(qǐng)人身份證明; 借款人信用情況調(diào)查;借款申請(qǐng)人償還能力材料調(diào)查; 所購(gòu)房屋首付款材料調(diào)查; 購(gòu)房合同或協(xié)議的有效性調(diào)查; 擔(dān)保材料真實(shí)性審查; 審核貸款真實(shí)性 2貸款的審查和審批 (1)貸款的審查貸款的審查主要是對(duì)借款人提交材料的合規(guī)性進(jìn)行審查，以核實(shí)貸款人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性貸款審查人審查完畢后，應(yīng)提出貸款建議，并將有關(guān)申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浰徒毁J款審批人審批 (2)貸款的審

48、批流程組織報(bào)批材料具體包括 : “個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”; “個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表， ; “個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)” ; 個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程所要求的其他材料貸款審批具體包括: 借款人資格審查 ; 嘴攀用途審查 ;申請(qǐng)貸款金額、期限審查; 借款人材料的合法性、完整性、有勁啤勝審查; 貸前調(diào)查人的貸款建議合理性審查; 報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施的合規(guī)性審查; 其他相關(guān)事項(xiàng)提出審批意見(jiàn)單人審批時(shí)，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見(jiàn) ; 雙人審批方式時(shí)，需要專職貸款審批人和貸款審批牽頭人都同意時(shí)才行審批意見(jiàn)落實(shí)，主贊包括: 對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)通知借款申

49、請(qǐng)人，并解釋原因同時(shí)將信貸拒批記錄存檔; 對(duì)材料不全，應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料，并重新進(jìn)行審查、審批 ; 對(duì)滿足審批條件的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人，辦理合同簽約發(fā)放貸款等 3貸款的簽約和發(fā)放 (1)貸款的簽約流程填寫(xiě)合同根據(jù)貸款審批愈見(jiàn)確定合同文本并填寫(xiě)合同，應(yīng)確保貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見(jiàn)一致審核合同確保合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性簽訂合同確保合同簽訂的合法性，完整性 (2)貸款的發(fā)放落實(shí)貸款發(fā)放條件主要包括: 借歌人首付款是否全額支付到位 ; 確認(rèn)所購(gòu)房屋符合有關(guān)規(guī)定的貸款條件; 對(duì)采取抵 ( 質(zhì)) 押的貸款，落實(shí)相關(guān)手續(xù) ;

50、 需要辦理保險(xiǎn)、公證手續(xù)的貸款，確認(rèn)相關(guān)手續(xù); 落實(shí)相關(guān)貸款保證貴任貸款支付個(gè)人住房貸款支付與普通貸款無(wú)異，原則上采用專項(xiàng)提款方式，即銀行將貸款直接轉(zhuǎn)人售房人賬戶，或按合同約定直接劃人借款人在銀行開(kāi)立的賬戶借軟人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理如果委托貸款銀行代辦，可以出具授權(quán)證明，或在合同中說(shuō)明; 協(xié)果自然人代辦，代理人需持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授枚委托書(shū)到柜臺(tái)辦理 4貸后與檔案管理貸后管理是銀行開(kāi)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，包括貸款本息回收、合同變更、貸后檢查、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理、貸款檔案管理等事宜 (1)貸款的回收借款人按合同約定的支付方式( 委托扣款或柜面

51、還款) 、還款方式等定期進(jìn)行還款(2) 合同變更合同履行期間，如需變更合同，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議合同變更需當(dāng)事人(包括借款人、擔(dān)保人) 持本人身份證件辦理或委托代理人代辦合同主體變更變更童同主體時(shí)，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行遞交書(shū)面申請(qǐng); 在銀行對(duì)變更后的借款人的主體資格、資信情況、擔(dān)保惰況進(jìn)行審批后，重新簽訂有關(guān)合同文本借款期限調(diào)整借款人在向銀行遞交期限調(diào)整書(shū)后，可以延長(zhǎng)或縮短期限，但必須具備以下條件: 貸款未到期 ; 無(wú)欠息 ; 無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還; 延長(zhǎng)期限后，總貸款期限不能超過(guò)有關(guān)規(guī)定，最長(zhǎng)為xx年分期還款額的調(diào)整要求保持原有貸款期限不變

52、，僅調(diào)整以后分期還款額; 要求調(diào)整貸款期限并相應(yīng)調(diào)整分期款額，銀行應(yīng)具體情況具體處理還款方式變更主要還款方式有一次還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法借款人變更還款方式時(shí)，需滿足一定條件: 需遞交還款方式變更申請(qǐng)書(shū); 借款人沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用; 需歸還變更還款方式當(dāng)期的貸款利息擔(dān)保變更借款申請(qǐng)人變更擔(dān)保需滿足以下條件: 需向銀行遞交變更貸款擔(dān)保申請(qǐng);一般不能拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用; 貸款余額與新抵押物價(jià)值比例不能超過(guò)規(guī)定的抵押率 (3)貸后檢查檢查目的通過(guò)貸后檢查對(duì)借款人、抵押物、擔(dān)保人、擔(dān)保物、合作開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)行貸后檢查，達(dá)到對(duì)個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查分析判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防措施檢查方式貸后檢查方式主要有客戶提供，訪談，實(shí)地華查，行內(nèi)資源查詢等檢查內(nèi)容貸后檢查的主要內(nèi)容包括: 借款人檢查，主要對(duì)借款用途和借款人的還俄能力進(jìn)行檢查; 保證人檢