中外農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)方案比較研究與啟示

1、    中外農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)方案比較研究與啟示    李煒摘要：農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的險(xiǎn)種之一，也是分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)一項(xiàng)重要措施。作為農(nóng)業(yè)社會(huì)保障體系的政策性組成部分，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)不僅對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展具有保障功能，還對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起著重要的支持作用。我國(guó)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)還處在初級(jí)發(fā)展階段，需要更多的政策性支持，而且我國(guó)又是世界上自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家之一，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)極易受到巨災(zāi)和社會(huì)災(zāi)害的影響，迫切需要農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度的建立。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn);模式; 比較研究; 政策建議一、緒論我國(guó)幅員遼闊，物產(chǎn)豐富，是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國(guó)，也是歷史上遭受自然災(zāi)害影響較為嚴(yán)重的國(guó)家

2、之一。近些年，由于全球氣候惡劣，我國(guó)頻發(fā)自然巨災(zāi)，使得原本就脆弱的農(nóng)業(yè)體系遭到嚴(yán)重打擊。每年我國(guó)財(cái)政下?lián)艿挠糜谵r(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的補(bǔ)救費(fèi)用高達(dá)幾十億元人民幣，2008年的特大雨雪災(zāi)害更是給我國(guó)農(nóng)業(yè)造成了幾百億元的損失。加之農(nóng)業(yè)天然生產(chǎn)效率低下，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)易受到自然和社會(huì)災(zāi)害的影響，缺乏天然的保障系統(tǒng)。殘酷的現(xiàn)實(shí)不斷給我們敲響警鐘我國(guó)農(nóng)業(yè)迫切需要發(fā)展巨災(zāi)支持保護(hù)體系。關(guān)于我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)方式的現(xiàn)狀與選擇方面，李有祥（2004）從立法、建立主體、確定農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的游戲規(guī)則和相應(yīng)的優(yōu)惠政策等方面對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系框架的構(gòu)建給予考慮。麥曉華（2012）回顧了我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)發(fā)展歷程，指出了當(dāng)前農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)存在法

3、律法規(guī)缺失、農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)主體缺失、技術(shù)缺失等問(wèn)題，并給出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)合并立法、政府出資建立國(guó)家農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司、成立全國(guó)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)中心、成立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、培養(yǎng)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)人才等建議。關(guān)于國(guó)外農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)方式的比較借鑒方面，丁愛(ài)華（2008）對(duì)比了美、法、日、中四國(guó)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，發(fā)現(xiàn)區(qū)別在于相應(yīng)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)法律體系與政府在農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系的地位與作用，并建議建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)基金、成立政府獨(dú)資的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司、政府提供稅收優(yōu)惠及財(cái)政補(bǔ)貼等方式發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)。王佳（2016）認(rèn)為與美國(guó)相比，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度起步較晚，發(fā)展水平偏低，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式上存在著缺乏法律支持、缺乏再保險(xiǎn)體系、農(nóng)業(yè)

4、保險(xiǎn)資金來(lái)源的渠道單一等問(wèn)題?；诖?，借鑒美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的經(jīng)驗(yàn)，是完善我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的重要路徑。二、中外農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)開(kāi)展模式與啟示（一）中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)現(xiàn)狀在立法上，目前我國(guó)沒(méi)有專(zhuān)門(mén)獨(dú)立的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的法律，更沒(méi)有關(guān)于農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的具體的法律規(guī)定，僅在保險(xiǎn)法中表達(dá)了國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持，卻沒(méi)有具體的實(shí)施規(guī)則。2007年頒布的中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)提出了探索建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，但沒(méi)有規(guī)定相關(guān)配套制度。法律的缺失使農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展得不到有效規(guī)范，對(duì)于嚴(yán)重制約著我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的有序運(yùn)行與發(fā)展。而在實(shí)踐中，目前

5、我國(guó)提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)組織只有中再集團(tuán)一家保險(xiǎn)公司，代行國(guó)家在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的政策扶植職能，開(kāi)展法定的分保業(yè)務(wù)。近幾年來(lái)我國(guó)發(fā)生的幾次嚴(yán)重農(nóng)業(yè)災(zāi)害，都是求助于國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)，使大量農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流失，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展停滯不前。（二）國(guó)外農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)模式特點(diǎn)縱觀各國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)實(shí)踐，可從立法、政府地位、國(guó)際分保、監(jiān)管四個(gè)角度審視其農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系的構(gòu)建。在立法上，目前世界上建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度的國(guó)家，其農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)法律制度的立法模式可以分為單獨(dú)立法和合并立法。單獨(dú)立法即根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法和有關(guān)法律，另行制定農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的詳細(xì)規(guī)則，其典型為美國(guó)1938 年通過(guò)的聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法;合并立法即直接把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度法

6、律化，把農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度涵蓋其中，例子有日本的農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法和墨西哥分別于1961 年、1981 年頒布的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總法和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民生命保險(xiǎn)法。而在政府于農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系中的地位問(wèn)題上，可以將各國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)模式區(qū)分為政府所屬再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)模式（如美國(guó)、墨西哥），政府農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)基金提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)模式（如加拿大），政府與私營(yíng)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)模式（如日本），商業(yè)再保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)模式（如印度等少數(shù)發(fā)展中國(guó)家）。盡管在立法問(wèn)題和政府地位問(wèn)題上，各國(guó)都給出了不同的實(shí)踐回答，但可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，無(wú)論農(nóng)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模大小，都強(qiáng)調(diào)政府在農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體

7、系中居于重要地位，政府不僅是法律的制定者，還是實(shí)踐中的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)直接提供者，甚至是監(jiān)督管理者，體現(xiàn)出農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)濃厚的政策性特點(diǎn)，同時(shí)各國(guó)都通過(guò)立法明確政府對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的支持，規(guī)定政府應(yīng)當(dāng)對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的投保人或接收人進(jìn)行直接財(cái)政補(bǔ)貼或者提供相應(yīng)的優(yōu)惠鼓勵(lì)政策。在此基礎(chǔ)上，各國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移也不僅是在國(guó)內(nèi)尋求解決方案，而是在一定程度上依賴(lài)于國(guó)際市場(chǎng)，在更廣泛的空間維度上分散風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)國(guó)際分保的重要性，同時(shí)，各國(guó)面對(duì)所構(gòu)建的龐大而復(fù)雜的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，都將農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系的監(jiān)管制度納入到農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度的一環(huán)，實(shí)施積極有效的監(jiān)督管理，保障制度運(yùn)行的清晰透明，明確完善監(jiān)管對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)的促進(jìn)作用

8、。三、建議農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)要取得發(fā)展，需要有一個(gè)可以遵循的發(fā)展模式作為指導(dǎo)。國(guó)外發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)為中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)模式的建設(shè)提供了較大的借鑒意義。第一，采用將農(nóng)業(yè)原保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)合并立法的立法模式。鑒于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還處于初級(jí)階段及農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)缺乏的現(xiàn)實(shí)，以及目前我國(guó)建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展目標(biāo)，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法或暫行條例，而將農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)作為這一制度的一部分，理應(yīng)成為其中的一章或一節(jié)。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開(kāi)展離不開(kāi)法律法規(guī)支持，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立需要長(zhǎng)期的摸索和嘗試才能逐漸完善，因此當(dāng)前階段立法規(guī)定不能過(guò)于細(xì)致，重點(diǎn)應(yīng)是先有大致的框架體系。所以我國(guó)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度應(yīng)首先規(guī)定在將來(lái)的農(nóng)業(yè)保

9、險(xiǎn)法當(dāng)中，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的日趨細(xì)化、深入，再做調(diào)整。第二，采用政府主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的制度模式。鑒于我國(guó)已確定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的目標(biāo)，我國(guó)應(yīng)建立支持并服務(wù)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度，即建立一個(gè)政府支持的、全國(guó)統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)保障體系。由于我國(guó)目前農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)水平很低，國(guó)內(nèi)還僅有中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司一家再保險(xiǎn)公司為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供部分再保險(xiǎn)保障。這與政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度這一目標(biāo)還相距甚遠(yuǎn)，因此，我們應(yīng)盡快建立國(guó)家政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，由該公司統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，我們還應(yīng)通過(guò)補(bǔ)貼等激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司及其他組織形式的保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)，活躍農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)。第三，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的監(jiān)管。由于農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的二次分散措施，對(duì)于確保一國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的安全與穩(wěn)定、提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的運(yùn)轉(zhuǎn)效率具有重要意義。因此，各國(guó)在開(kāi)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的過(guò)程中，都對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管。我國(guó)在大力發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)，政府給予農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)巨大支持的同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的監(jiān)管，以確保其合理、穩(wěn)定的進(jìn)行，為我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度起到應(yīng)有的支持作用。參考文獻(xiàn)：1李有祥，張國(guó)威. 論我國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系框架的構(gòu)建j. 金融研究，2004，07：106-111.2丁