上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則

1、上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則由上海金融辦牽頭組織召開了內(nèi)部會議，商討并在下發(fā)了紙質(zhì)版上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實(shí)施辦法 ( 討論稿 ) ( 下稱實(shí)施辦法 ) ，并明確指出此討論稿為內(nèi)部資料。下文是我收集的關(guān)于上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則的最新消息，歡迎閱讀 !上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則內(nèi)部討論稿出爐 平臺注冊新增信息安全回執(zhí)內(nèi)部人士指出，滬版地方監(jiān)管細(xì)則出臺在即，總體監(jiān)管方式、方法超出了其他區(qū)域的監(jiān)管細(xì)則。第一財(cái)經(jīng)記者了解到， 實(shí)施辦法的實(shí)施范圍將明確界定于在上海市注冊的公司法人從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動。但從當(dāng)前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營過程中以及在過去兩至三年的時(shí)間里多個(gè)案例可以發(fā)現(xiàn)，在上海地區(qū)的問題平臺并不僅僅集中于注冊

2、在該市的機(jī)構(gòu)，大量注冊在其他省市區(qū)的平臺將業(yè)務(wù)總部設(shè)立于上海，或運(yùn)營主體由上海總部控制，基于重重原因欺詐、跑路等事件頻出。此外，大量注冊在上海的大規(guī)模平臺均在全國各地設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)、全資子公司、關(guān)聯(lián)公司等。這些平臺的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)是否需要符合滬版網(wǎng)貸監(jiān)管辦法并沒有在上述實(shí)施辦法中體現(xiàn)出來。此外，第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，該內(nèi)部討論稿還詳細(xì)制定了關(guān)于上海市新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記所需要呈交的具體材料，共計(jì)項(xiàng)。20xx 年 11 月，銀監(jiān)會會同工信部、工商總局下發(fā)了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引( 下稱指引 ) ，指引規(guī)定，新設(shè)網(wǎng)第1頁 / 總共 6頁絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記共需要九大材料

3、。此后各地?fù)?jù)此并結(jié)合本地情況制定了指引地方版。截至目前，廣東省以及廈門市已經(jīng)出臺了地方新平臺備案登記暫行辦法。其中廣東省共計(jì)需要13 項(xiàng)材料，而廈門市共計(jì)需要項(xiàng)材料。記者對比了上海市新設(shè)立平臺登記備案所需材料與指引給出內(nèi)容，在九大材料之外，上海另需要市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)出具的" 信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)" ，并需要事前向市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)提交符合國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級( 三級 ) 保護(hù)制度要求的證明材料。同時(shí)，還需要與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。此前，網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，電子合同在線簽約已經(jīng)成為常規(guī)化，由此，

4、司法鑒定服務(wù)外延已經(jīng)成為不可忽視的趨勢，電子數(shù)據(jù)存證成為新平臺的" 標(biāo)配 " 。在廈門出臺的地方備案細(xì)則中，也明確指出了第三方電子書存證平臺，記者獲悉，該平臺為廈門市美亞柏科信息股份有限公司的 " 存證云 " 電子證據(jù)綜合服務(wù)平臺。但是，在 20xx 年 8 月份下發(fā)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法 ( 下稱暫行辦法 ) 中第二十二條明確 " 電子簽名、電子認(rèn)證 " 并非 " 強(qiáng)制性要求 " ，如使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。第二十三條系關(guān)

5、于網(wǎng)貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料的備份及保存，要求借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年，但亦未對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提出應(yīng)當(dāng)由第三方合作機(jī)構(gòu)備存的要求。第2頁 / 總共 6頁除上述兩項(xiàng)材料外，在滬版細(xì)則中律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書也是所需材料之一?？傮w來看，在廣東省和廈門市網(wǎng)貸信息中介備案登記實(shí)施細(xì)則中，要求提交由律師事務(wù)所出具的法律意見書和與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證合同協(xié)議附件，而滬版在此基礎(chǔ)之上又加碼了市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊(duì)出具的 " 信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí) " ，要求更為嚴(yán)格。此外，值得注意的是，在記者已經(jīng)獲悉的滬版監(jiān)管細(xì)則中，并沒有明確給出

6、關(guān)于 " 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介 " 的明確界定，而其所借鑒、綜合的關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見 、暫行辦法、指引等相關(guān)政策法規(guī)均在總則處給出了網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)的明確定義。一家平臺是否屬于滬版監(jiān)管細(xì)則的規(guī)范范圍，很大程度上取決于對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的定義。北上廣網(wǎng)貸監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)各異廣東版面臨大調(diào)整的時(shí)間越來越近此前，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的具體收尾時(shí)間首次被公布為 20xx 年 4 月 30 日。其中，廣東版?zhèn)浒讣?xì)則征求意見稿第二十二條也明確提出，如果平臺以此怠慢整改工作的話，" 提供虛假信息 "" 拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的" ，省

7、金融辦有權(quán)注銷其備案。廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則意見稿對平臺的要求總結(jié)歸納為兩點(diǎn)：其一是備案登記，其二是信息披露。對于信息披露，廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則意見稿指出，平臺定期以公告形式向公眾披露，包括月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)等在內(nèi)的各類報(bào)告。對于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺備案登記所需具備的條件，廣東網(wǎng)貸備案細(xì)則意第3頁 / 總共 6頁見稿與此前廈門出臺的備案登記辦法均提出，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺需提交與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件。此外，值得注意的是，對于已運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺，廣東網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿提出，平臺在提供備案登記材料時(shí)可以提交銀行資金存管合同或框架協(xié)議。可以預(yù)見的是在目前的形勢下，行業(yè)洗牌和分化必將進(jìn)一步加劇，只有完

8、成整改，才能走上合規(guī); 當(dāng)然，也只有合規(guī)的平臺，才能拿到網(wǎng)貸行業(yè)下半場的船票，而那些不符合監(jiān)管要求的平臺被淘汰出局將成為事實(shí)。北京版史上最嚴(yán)真不是鬧著玩兒的目前，流傳出的北京版網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求 ( 下稱 " 整改要求 ") 被業(yè)界視為 " 史上最嚴(yán) " ，更有行業(yè)人士戲稱 " 從此北京再無合規(guī)平臺" 。這份整改要求，從公司基本情況、應(yīng)盡未盡義務(wù)、違反十三項(xiàng)禁令、違反風(fēng)險(xiǎn)管理要求、違反科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范、出借人與借款人保護(hù)、信息披露、 其他風(fēng)險(xiǎn)提示八個(gè)大項(xiàng)一一作出了細(xì)致的明確規(guī)定。北京互金整治辦要求，請未收到

9、整改通知書的在京注冊網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在本通告發(fā)布之日起30 日內(nèi)向注冊地所在區(qū)金融辦聯(lián)系申報(bào)事宜。也就是說，北京地區(qū)注冊的網(wǎng)貸平臺自行申報(bào)的截止時(shí)間為4月 30日前。北京互金整治辦強(qiáng)調(diào)，逾期未與注冊地所在區(qū)金融辦聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)， 將按照網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法第4頁 / 總共 6頁( 暫行辦法 )( 銀監(jiān)會令 20xx 1 號 ) 等相關(guān)規(guī)定中關(guān)于新設(shè)機(jī)構(gòu)的流程辦理。根據(jù)暫行辦法，擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于 10 個(gè)工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。此外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介

10、機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可 ; 未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。這也意味著，在京注冊的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如果沒有自行申報(bào)的話，意味著將無法進(jìn)行備案。一旦不能備案的話，包括電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可在內(nèi)也將失去申請資格。屆時(shí)，平臺正常運(yùn)營亦會受到影響。上海版雖溫柔但殺傷力也不小雖然很多公司將總部設(shè)于上海，但在其他省市區(qū)也會設(shè)立管理業(yè)務(wù)的分公司或關(guān)聯(lián)公司并實(shí)際受到總部的管理。3 月 27 日，上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實(shí)施辦法( 討論稿 ) ( 下稱 " 討論稿 ") 的相關(guān)內(nèi)容在網(wǎng)絡(luò)上流傳。該討論稿共有36 條，針對在上海市注冊的從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公司法人，其從備案管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與客戶保護(hù)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面提出相關(guān)要求。上海版 " 討論稿 " 附則提出，上海網(wǎng)貸平臺整改期限一般不得超過20xx 年 6 月 30 日，比管理辦法限定的日子早了近兩個(gè)月。同時(shí)還提出，初步符合備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)關(guān)于監(jiān)管部門審查相關(guān)事項(xiàng)的信息需要第5頁 / 總共 6頁在制定披露媒體上向社會進(jìn)行為期1 個(gè)月的公示。目前北京、上海等地的網(wǎng)貸監(jiān)管政策都屬于" 第一梯隊(duì) " ，所以對所屬轄區(qū)的平臺有更高要求也不足為奇。但是，設(shè)定大限不是