浦發(fā)個(gè)金資料 個(gè)金部 東方卡卡片及客戶信息管理規(guī)定（修訂稿）

1、.東方卡卡片及客戶信息管理規(guī)定（修訂稿）第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)上海浦東發(fā)展銀行東方卡客戶資料、卡片制作、領(lǐng)用及繳回的管理，確保東方卡業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行，特制定本辦法。 第二條 本辦法的適用范圍為本行所涉東方卡客戶資料、卡片制作管理的業(yè)務(wù)部門及其所轄業(yè)務(wù)崗位、管理崗位。第二章 申辦東方卡的基本要求 第三條 東方卡分為借記卡和準(zhǔn)貸記卡（以下簡稱信用卡），信用卡按申辦人性質(zhì)劃分，又可分為單位信用卡和個(gè)人信用卡。每位客戶可以申辦多張東方卡，但可透支的信用卡（以下簡稱透支卡）僅可申辦一張。按卡片屬性分，還可分為主卡和附卡。一張主卡可最多可附屬9張附卡。附卡由A類、B類和C類三種組成，A類附卡可共享

2、主卡帳戶，但不能銷戶。B類附卡只使用主卡基本帳戶，不能銷戶。C類附卡只能在主卡持有人授權(quán)主卡基本帳戶額度內(nèi)使用。 第四條 申辦對象和證件范圍 （一）申辦對象 1、借記卡凡本國公民以及持有所在國簽發(fā)的有效證件的外籍公民均可向本行發(fā)卡機(jī)構(gòu)（以下簡稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)）申辦借記卡。2、信用卡凡具有完全民事行為能力的自然人均可向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申辦非透支的信用卡（以下簡稱非透支卡）。凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本帳戶的單位和具有完全民事行為能力并有穩(wěn)定收入的公民，均可向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申辦透支卡。 （二）證件范圍 1、申辦借記卡和非透支卡的證件范圍：身份證、軍人證、護(hù)照、回鄉(xiāng)證、學(xué)生證、戶口簿。2、申辦信用透支功能的證

3、件范圍：身份證、軍人證、護(hù)照、回鄉(xiāng)證。申辦單位卡時(shí)還須提交擔(dān)保單位的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、基本戶開戶許可證等。第五條 申辦東方卡及變更客戶資料必須辦理書面申請手續(xù)，并按發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求提供有關(guān)資料。如需申請透支功能,必須遵照人民銀行對抵質(zhì)押貸款的管理要求提供相應(yīng)的抵質(zhì)押擔(dān)保。第三章 客戶資料管理 第六條 加強(qiáng)申請資料的審核，確保客戶資料的真實(shí)、完整。（一）受理客戶申請時(shí)，認(rèn)真審核申請資料，申請表內(nèi)容要求真實(shí)、完整。申請人提供的有效證件，必須與申請表內(nèi)容一致；如果申請變更客戶資料信息，其提供的有效證件應(yīng)與客戶資料庫中的證件內(nèi)容核對相符。（二）申辦透支功能的，不能以信用擔(dān)?；蛎鈸?dān)保的方式申請，必須遵

4、照人民銀行對抵質(zhì)押貸款的管理要求提供相應(yīng)的抵質(zhì)押擔(dān)保。對于實(shí)物抵押的，應(yīng)該將申請資料送審批部門進(jìn)行資信審核評估。（三）申請人必須在“申請人簽名欄”內(nèi)簽名。第七條 客戶資料必須及時(shí)、完整、正確地錄入“卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)”。（一）在受理新開和補(bǔ)換卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)“（機(jī)構(gòu)號4位+日期8位+順序號6位）”的規(guī)則對申請表編寫受理編號，將申請人的信息資料及時(shí)、完整、正確地輸入“卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)”，經(jīng)辦員應(yīng)在輸入完畢的申請表上摘錄相關(guān)卡號和受理編號，并加蓋名章。1、對于實(shí)時(shí)發(fā)卡的業(yè)務(wù)，當(dāng)場和客戶辦妥簽收交接，并提醒客戶及時(shí)修改系統(tǒng)提供的缺省密碼（卡號后6位）；2、對于非實(shí)時(shí)發(fā)卡業(yè)務(wù)，應(yīng)和客戶約定領(lǐng)卡的時(shí)間，由客戶領(lǐng)取密碼

5、封后，通過密碼確認(rèn)的方式完成領(lǐng)卡操作。（二）因電腦字庫缺字而使用替換字的，應(yīng)與申請人聯(lián)系并登記東方卡業(yè)務(wù)缺字替換登記簿。 第八條 完善客戶資料信息的管理機(jī)制，保證資料的完整、真實(shí)、及時(shí)、保密。 （一）完善客戶資料內(nèi)容的調(diào)閱制度，調(diào)閱需取得相應(yīng)授權(quán)且留有痕跡，嚴(yán)禁向無關(guān)人員透露客戶資料內(nèi)容。 （二）各類申請表、清單定期裝訂，并按上海浦東發(fā)展銀行東方卡業(yè)務(wù)會計(jì)檔案管理規(guī)定要求專人保管。 第四章 卡片及制卡管理 第九條 嚴(yán)格做好卡片的交接，保證帳帳、帳實(shí)相符。（一）在卡片傳遞的每一環(huán)節(jié)，確保做到雙人會同，由卡片保管方發(fā)起交易進(jìn)行帳務(wù)處理，并通過交接簿完成實(shí)物交接。（二）對于收入的損壞卡、拾遺卡和AT

6、M吞沒卡，支行應(yīng)該及時(shí)（或在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)）送交分行卡中心進(jìn)行統(tǒng)一保管，分行卡中心每年應(yīng)定時(shí)會同稽核部門對此類卡片進(jìn)行集中銷毀處理。第十條 堅(jiān)持“授權(quán)有限、相互制約”的原則，嚴(yán)格實(shí)行雙人、雙責(zé)、雙簽的制約機(jī)制，嚴(yán)禁擅自越權(quán)行為的發(fā)生。（一）東方卡的打卡和密碼封制作必須做到定人定崗，必須在雙人會同下進(jìn)行。（二）認(rèn)真做好重制卡的核對工作，減少制卡差錯(cuò)率。（三）各崗位要制定相應(yīng)的崗位責(zé)任制，明確操作規(guī)則、程序和各項(xiàng)具體要求。（四）每日營業(yè)結(jié)束必須保證當(dāng)日各類卡片數(shù)量相符（領(lǐng)用空白卡=成功卡+制卡壞卡+退還空白卡），做好操作員系統(tǒng)簽退。（五）操作員必須嚴(yán)格照章操作，不允許違反操作程序或省略操作程序進(jìn)行操

7、作。第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理第十一條 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（一）對于受理的新開透支卡、調(diào)整透支額度和資信重審、無卡補(bǔ)換卡等特殊業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過有關(guān)人員書面授權(quán)后方可將資料錄入系統(tǒng)。（二）對通過抵押擔(dān)保方式申請的透支功能滿兩年的信用卡，必須重新審核其申請資料，如發(fā)現(xiàn)與實(shí)際情況不符，應(yīng)立即與持卡人聯(lián)系，更新相應(yīng)資料。如有必要經(jīng)有權(quán)人審核后，可調(diào)低持卡人信用額度。第六章 崗位設(shè)置及權(quán)限管理 第十二條 制卡系統(tǒng)設(shè)四類操作員級別，均設(shè)置在卡中心： （一）制卡操作員：主要負(fù)責(zé)制卡資料的讀?。ㄒ嗫捎上到y(tǒng)自動完成）、卡片制作、卡片的領(lǐng)用及退卡、壞卡的登記。（二）制密碼封操作員：主要負(fù)責(zé)密碼封的制作。（三）特殊操作員：主要負(fù)責(zé)特殊業(yè)務(wù)的授權(quán)操作。此類操作員不能兼任（一）和（二）類操作員。（四）系統(tǒng)管理員：主要負(fù)責(zé)對其他