某市居民投資理財(cái)行為調(diào)研報(bào)告(多篇)

1、某市居民投資理財(cái)行為調(diào)研報(bào)告(精選多篇) 一、調(diào)研背景 居民投資是近年來我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中興起的一種經(jīng)濟(jì)行為。它既是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)開展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步開展的需要。 對(duì)于*市的居民來講,隨著投資理財(cái)品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財(cái)?shù)姆绞皆龆嗔耍淅碡?cái)觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念正在漸漸淡化。 在這個(gè)居民投資意識(shí)的轉(zhuǎn)型期，能否適時(shí)把握居民的投資理財(cái)傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財(cái)意向，掌握居民投資的新動(dòng)態(tài)，就顯得非常重要。 二、調(diào)研目的 本次市場(chǎng)調(diào)研的主要目的如下： 1、了解*市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀

2、況，為銀行的市場(chǎng)定位提供科學(xué)依據(jù)。 2、研究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受力，以便更好的了解目標(biāo)客戶的需求狀況。 三、調(diào)研內(nèi)容 根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)： 1、了解*市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況。 本局部旨在對(duì)被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行效勞中所尋求的利益點(diǎn)，為市場(chǎng)細(xì)分及市場(chǎng)定位提供科學(xué)的依據(jù)。本局部主要包括： （1）被調(diào)查者的每月固定收入和支出； （2）被調(diào)查者的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)狀況； （3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。 2、探究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本局部是專門針對(duì)被調(diào)查者投資理財(cái)觀念的研究

3、，通過對(duì)被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略。主要包括： （1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲(chǔ)蓄以及股票、債券、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等投資所占比例； （2）了解被調(diào)查者儲(chǔ)蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女、購(gòu)置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等； （3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。 四、調(diào)研執(zhí)行情況 1、調(diào)研方案實(shí)施。 本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在*市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對(duì)年滿18周歲的*市常住居民進(jìn)行了調(diào)查。 依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實(shí)際收回有效問卷149份，有效

4、率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布根本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準(zhǔn)確、可靠的特點(diǎn)。 2、背景資料分析。 在149個(gè)有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：1830歲的約占42.5，3055歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個(gè)樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。 他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在5011000元之間的有10.1，收入在10011500元之間的有23.0，收入在1501xx元之間的有20.3，收入在xx3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個(gè)體業(yè)者占21

5、.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國(guó)家公務(wù)員占4.1、文體者占1.4、效勞業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料根本反映了*市居民的實(shí)際情況。 五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計(jì) 參見*市居民投資理財(cái)調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料。 六、*市居民的財(cái)務(wù)狀況 1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。 家庭月收入：通過對(duì)149個(gè)有效樣本進(jìn)行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月根本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在10011500元，1501xx元，xx3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。 家庭月

6、支出：通過調(diào)查我們可以看出，*市居民家庭消費(fèi)水平相對(duì)較低。有42.2的家庭月支出在5011000元，在10011500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出到達(dá)xx元以上，同時(shí)僅有9.5的家庭的月消費(fèi)支出在500元以下。 2、調(diào)查者每月的平均儲(chǔ)蓄情況。 在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)*市居民的月平均儲(chǔ)蓄多集中在5001200元之間，其中儲(chǔ)蓄在501800元的家庭占22.4，8011200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲(chǔ)蓄在200元以下，另外平均儲(chǔ)蓄在xx元以上的家庭占8.2。 七、*居民對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析 近年來，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭

7、的投資理財(cái)意識(shí)逐步增強(qiáng)，成為家庭經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)重要組成局部。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)*居民的投資理財(cái)意識(shí)和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許 多新的趨勢(shì)，主要有： 1、從單一的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。 調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲(chǔ)蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險(xiǎn)、匯市等，只有少數(shù)居民未進(jìn)行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄外，*居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對(duì)最正確投資組合收益的追求，可見居民對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾暢潭日诩訌?qiáng)。 2、儲(chǔ)蓄的主要目的是為了子女教育。 調(diào)查結(jié)果說明，目前大多數(shù)*市民儲(chǔ)蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把

8、追求利息作為儲(chǔ)蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、購(gòu)置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被屢次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1?？梢?，*居民的家庭收入除用于正常的家庭消費(fèi)、維持家庭生活的日常運(yùn)轉(zhuǎn)外，其余大局部資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上?？梢?，傳統(tǒng)的家政理財(cái)觀念仍然占主導(dǎo)地位。 3、投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)考慮的最主要的兩個(gè)因素，且年齡越大，對(duì)這兩個(gè)因素考慮的越多。 調(diào)查結(jié)果說明，投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)所要考慮的最主要的兩個(gè)因素，他們所占的比例均為30.3，且在被調(diào)查的三個(gè)年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對(duì)這兩個(gè)因素的關(guān)注度最高，分別為25、50

9、。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長(zhǎng)短等居民普遍考慮的較少?？梢?，*市居民躲避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)比擬強(qiáng)，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。 八、*市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對(duì)現(xiàn)有投資的滿意度情況 1、保險(xiǎn)是*市居民現(xiàn)在進(jìn)行投資時(shí)首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。 調(diào)查結(jié)果說明，保險(xiǎn)在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金7、債券4。可見，除了考慮最根本的人身平安保障等因素外，由于*特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。 2、*市居民對(duì)

10、于自己目前的投資狀況的整體評(píng)價(jià)不高。 調(diào)查結(jié)果說明，有42.7的居民對(duì)自己的投資回報(bào)感覺一般，有30.9居民對(duì)此感到比擬滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認(rèn)為比擬差或是非常差?？梢?，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。 3、在所有投資方式中，滿意度比擬高的是房產(chǎn)和保險(xiǎn)，滿意度最差的是股票。 在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對(duì)投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險(xiǎn)這兩項(xiàng)投資方式將仍然是人們下一步投資的重點(diǎn)，與此同時(shí)，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型投資方式。 九、*居民將來的投資趨勢(shì) 在*居民的不動(dòng)產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們?cè)谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)

11、95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的*市民的住房是通過一次性購(gòu)置所得。具體數(shù)據(jù)如下： *居民根本住房狀況是：49.3的*市市民目前是自己獨(dú)住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對(duì)消費(fèi)者住房購(gòu)置情況的調(diào)查我們可以看出*市民的購(gòu)房多以一次性購(gòu)置為主，其比例到達(dá)46.6，其次為按揭購(gòu)置比例為15.5，單位房改房比例為14.9。 汽車消費(fèi)現(xiàn)在也成為居民不動(dòng)產(chǎn)投資的主要方向，我們?cè)谡{(diào)研過程中對(duì)被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查。 根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費(fèi)對(duì)*市居民來說還屬于高檔消費(fèi)，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占

12、本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。 在對(duì)以上的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，我們認(rèn)為*市居民將會(huì)針對(duì)目前情況，對(duì)以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括： 1、打算對(duì)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行下一步投資的被訪者中，還有很大一局部居民準(zhǔn)備買房。 調(diào)查說明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。 由此可見，*的“買房熱”還將會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間。 2、與目前的投資方式不同，有39.2的*市居民下一步將會(huì)把購(gòu)置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而保險(xiǎn)依舊是*市居民一個(gè)較為主要的投資方式。 調(diào)查結(jié)果說明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的

13、居民一步將投資保險(xiǎn)，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。 可見，受政府政策和投資環(huán)境的影響，*市居民的下一步投資將依然集中于保險(xiǎn)和房產(chǎn)兩方面。 十、*市各大商業(yè)銀行的市場(chǎng)占有率情況及消費(fèi)者對(duì)其認(rèn)知情況 1、通過對(duì)被訪者對(duì)于各大銀行的圖形標(biāo)志識(shí)別情況的分析，我們看出，在四大國(guó)有商業(yè)銀行中，中國(guó)工商銀行的圖形標(biāo)志被識(shí)別出的次數(shù)最多，到達(dá)37.8，排在第二位的是中國(guó)銀行，比例為27.6，接下來為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行18.9、中國(guó)建設(shè)銀行15.7。這反映出工商銀行的識(shí)別標(biāo)志容易識(shí)別和記憶，消費(fèi)者對(duì)該行的標(biāo)志相比照擬熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識(shí)別出

14、來該行的標(biāo)志。相比而言，中國(guó)建設(shè)銀行的標(biāo)識(shí)被識(shí)別率較低，很多消費(fèi)者易于將其標(biāo)識(shí)與其他銀行的標(biāo)識(shí)相混淆。 2、通過對(duì)被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國(guó)建設(shè)銀行是目前*市居民最常去的銀行，其比例到達(dá)29.5，其他依次為中國(guó)工商銀行24.7，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國(guó)銀行11.6，*商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。 3、通過對(duì)被訪者選擇銀行時(shí)考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的多少是他們選擇銀行時(shí)考慮的首要標(biāo)準(zhǔn)，其比例占到35.5，同時(shí)，效勞水平的好壞也是一個(gè)十分重要的因素，比例到達(dá)24，而手續(xù)費(fèi)用和提供增值效勞的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另

15、外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。 在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)主要因素就是因?yàn)榻ㄐ袪I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，在*市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時(shí)比擬方便。同時(shí)我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時(shí)是處于一個(gè)較為被動(dòng)的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的效勞。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。 十一、小結(jié)與建議 1、總體而言,*居民的投資理財(cái)意識(shí)相對(duì)較弱,投資觀念比擬 ,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢(shì),還有很大的市場(chǎng)潛力。 2、由于*特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都愿意將閑置資金投向

16、房地產(chǎn)業(yè)。 3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識(shí)的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一局部人對(duì)各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。 4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故。可見，在*市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。 故此，我們小組對(duì)銀行做出以下建議： 1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進(jìn)行客戶開發(fā)時(shí)提供了一個(gè)新的思路，即銀行應(yīng)加強(qiáng)與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲(chǔ)戶數(shù)量。 2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式效勞，如：代繳 費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等等。 3、銀行應(yīng)抓

17、住重點(diǎn)，開展房貸。隨著今年*市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非常熾熱的*市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個(gè)更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，*市大局部居民都把購(gòu)置房產(chǎn)作為自己下一步將要進(jìn)行投資的重點(diǎn)，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)*市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，我國(guó)的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴(yán)重。所以，*市各大銀行在進(jìn)行房地產(chǎn)貸款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)風(fēng)格查貸款人的經(jīng)濟(jì)及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。 4、結(jié)合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸效勞。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資所要考慮的最.主要的兩個(gè)因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收

18、期長(zhǎng)短等那么是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資工程時(shí)，應(yīng)充分考慮到這些因素，引導(dǎo)居民，減少居民對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的恐懼。 5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出*市居民對(duì)于自己的投資狀況的整體評(píng)價(jià)不高。這與投資者掌握的投資知識(shí)少、得到投資慢有很大的關(guān)系。所以對(duì)于銀行，我們認(rèn)為應(yīng)該加強(qiáng)宣傳力度、普及投資知識(shí)、提高投資效勞水平。 多新的趨勢(shì)，主要有： 1、從單一的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。 調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲(chǔ)蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險(xiǎn)、匯市等，只有少數(shù)居民未進(jìn)行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄外，*居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存

19、錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對(duì)最正確投資組合收益的追求，可見居民對(duì)投資理財(cái)?shù)闹匾暢潭日诩訌?qiáng)。 2、儲(chǔ)蓄的主要目的是為了子女教育 一、調(diào)研背景 居民投資是近年來我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中興起的一種經(jīng)濟(jì)行為。它既是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)開展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步開展的需要。 對(duì)于*市的居民來講,隨著投資理財(cái)品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財(cái)?shù)姆绞皆龆嗔?，其理?cái)觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念正在漸 漸淡化。 在這個(gè)居民投資意識(shí)的轉(zhuǎn)型期，能否適時(shí)把握居民的投資理財(cái)傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財(cái)意向，掌握居民投資的新動(dòng)態(tài)，就顯得非

20、常重要。 二、調(diào)研目的 本次市場(chǎng)調(diào)研工作的主要目的如下： 1、了解*市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況，為銀行的市場(chǎng)定位提供科學(xué)依據(jù)。 2、研究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受力，以便更好的了解目標(biāo)客戶的需求狀況。 三、調(diào)研內(nèi)容 根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)： 1、了解*市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況。 本局部旨在對(duì)被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行效勞中所尋求的利益點(diǎn)，為市場(chǎng)細(xì)分及市場(chǎng)定位提供科學(xué)的依據(jù)。本局部主要包括： （1）被調(diào)查者的每月固定收入和支出； （2）被調(diào)查者的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)狀況； （3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。 2、探究被調(diào)查者對(duì)投

21、資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本局部是專門針對(duì)被調(diào)查者投資理財(cái)觀念的研究，通過對(duì)被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略。主要包括： （1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲(chǔ)蓄以及股票、債券、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等投資所占比例； （2）了解被調(diào)查者儲(chǔ)蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購(gòu)置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等； （3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。 四、調(diào)研執(zhí)行情況 1、調(diào)研方案實(shí)施。 本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在*市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對(duì)年滿18周歲的*市常住居民

22、進(jìn)行了調(diào)查。 依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實(shí)際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布根本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準(zhǔn)確、可靠的特點(diǎn)。 2、背景資料分析。 在149個(gè)有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：1830歲的約占42.5，3055歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個(gè)樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。 他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在5011000元之間的有10.1，收入在10011500元之間的有23.0，收入在1501xx元之間的有20.3，收入在xx3000元之間的有20.3，收入在3000元以

23、上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個(gè)體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國(guó)家公務(wù)員占4.1、文體工作者占1.4、效勞業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料根本反映了*市居民的實(shí)際情況。 五、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計(jì) 參見*市居民投資理財(cái)調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料。 六、*市居民的財(cái)務(wù)狀況 1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。 家庭月收入：通過對(duì)149個(gè)有效樣本進(jìn)行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月根本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在10011500元，1501xx元，xx300

24、0元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。 家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，*市居民家庭消費(fèi)水平相對(duì)較低。有42.2的家庭月支出在5011000元，在10011500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出到達(dá)xx元以上，同時(shí)僅有9.5的家庭的月消費(fèi)支出在500元以下。 2、調(diào)查者每月的平均儲(chǔ)蓄情況。 在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)*市居民的月平均儲(chǔ)蓄多集中在5001200元之間，其中儲(chǔ)蓄在501800元的家庭占22.4，8011200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲(chǔ)蓄在200元以下，另外平均儲(chǔ)蓄在xx元以上的家庭占8.2。

25、 七、*居民對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析 近年來，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財(cái)意識(shí)逐步增強(qiáng)，成為家庭經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)重要組成局部。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)*居民的投資理財(cái)意識(shí)和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許多 新的趨勢(shì)，主要有： 1、從單一的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合式投資。 調(diào)查結(jié)果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲(chǔ)蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險(xiǎn)、匯市等，只有少數(shù)居民未進(jìn)行其他投資。由此可見，除傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄外，*居民已經(jīng)開始嘗試新型的投資方式，由傳統(tǒng)的“存錢生利”轉(zhuǎn)向現(xiàn)在的對(duì)最正確投資組合收益的追求，可見居民對(duì)投資 理財(cái)?shù)闹匾暢潭日诩訌?qiáng)。 2、儲(chǔ)蓄的主要目的是為了子女

26、教育。 調(diào)查結(jié)果說明，目前大多數(shù)*市民儲(chǔ)蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7，只有5.9的市民把追求利息作為儲(chǔ)蓄的目的。另外，緊急周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、購(gòu)置房產(chǎn)、退休養(yǎng)老等考慮因素也被屢次提及，它們的提及比例分別為18.8、16.2、15.4、15.1?？梢姡?居民的家庭收入除用于正常的家庭消費(fèi)、維持家庭生活的日常運(yùn)轉(zhuǎn)外，其余大局部資金都投入到了子女撫養(yǎng)教育上?？梢姡瑐鹘y(tǒng)的家政理財(cái)觀念仍然占主導(dǎo)地位。 3、投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)考慮的最主要的兩個(gè)因素，且年齡越大，對(duì)這兩個(gè)因素考慮的越多。 調(diào)查結(jié)果說明，投資風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居民進(jìn)行投資時(shí)所要考慮的最主要的兩個(gè)因素，他們所占的比例均為

27、30.3，且在被調(diào)查的三個(gè)年齡段中，50歲以上的被調(diào)查者對(duì)這兩個(gè)因素的關(guān)注度最高，分別為25、50。而其他一些考慮因素，如：變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長(zhǎng)短等居民普遍考慮(：)的較少?？梢姡?市居民躲避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)比擬強(qiáng)，其投資方式大多屬于穩(wěn)健型。 八、*市居民目前的投資結(jié)構(gòu)及其對(duì)現(xiàn)有投資的滿意度情況 1、保險(xiǎn)是*市居民現(xiàn)在進(jìn)行投資時(shí)首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。 調(diào)查結(jié)果說明，保險(xiǎn)在所有投資方式中所占比例最大，為30.4。僅有2.6的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1、股票11.5、基金7、債券4?？梢?，除了考慮最根本

28、的人身平安保障等因素外，由于*特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。 2、*市居民對(duì)于自己目前的投資狀況的整體評(píng)價(jià)不高。 調(diào)查結(jié)果說明，有42.7的居民對(duì)自己的投資回報(bào)感覺一般，有30.9居民對(duì)此感到比擬滿意，感到非常滿意的只有1.8。另外，有17.3及7.3的居民認(rèn)為比擬差或是非常差?？梢?，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。 3、在所有投資方式中，滿意度比擬高的是房產(chǎn)和保險(xiǎn)，滿意度最差的是股票。 在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，有許多人對(duì)投資股票的滿意度非常低，而房產(chǎn)和保險(xiǎn)這兩項(xiàng)投資方式將仍然是人們下一步投資的重點(diǎn)，與此同時(shí)，已經(jīng)有越來越多的人開始嘗試基金、匯市等新型

29、投資方式。 九、*居民將來的投資趨勢(shì) 在*居民的不動(dòng)產(chǎn)投資中，房地產(chǎn)投資占有很大的比重。我們?cè)谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)95.9的被訪者都有自己的住房，其中有46.6的*市民的住房是通過一次性購(gòu)置所得。具體數(shù)據(jù)如下： *居民根本住房狀況是：49.3的*市市民目前是自己獨(dú)住，28.1的市民和自己的子女同住，18.5是與父母同住，只有4.1的人是與他人合租居住。通過對(duì)消費(fèi)者住房購(gòu)置情況的調(diào)查我們可以看出*市民的購(gòu)房多以一次性購(gòu)置為主，其比例到達(dá)46.6，其次為按揭購(gòu)置比例為15.5，單位房改房比例為14.9。 汽車消費(fèi)現(xiàn)在也成為居民不動(dòng)產(chǎn)投資的主要方向，我們?cè)谡{(diào)研過程中對(duì)被訪者的私家車擁有情況及投資意向也做了調(diào)查

30、。 根據(jù)本次調(diào)查，我們看出汽車消費(fèi)對(duì)*市居民來說還屬于高檔消費(fèi)，有87.8的家庭沒有汽車，有一輛汽車的占本次調(diào)查的9.5，只有2.7的家庭擁有兩輛汽車。 在對(duì)以上的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后，我們認(rèn)為*市居民將會(huì)針對(duì)目前情況，對(duì)以后的投資結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，主要包括： 1、打算對(duì)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行下一步投資的被訪者中，還有很大一局部居民準(zhǔn)備買房。 調(diào)查說明，有25的居民打算先買房再買車，有15.5的居民打算只買房，4.1的居民打算先買車再買房，另外，有17.6的居民打算只買車。 由此可見，*的“買房熱”還將會(huì)持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間。 2、與目前的投資方式不同，有39.2的*市居民下一步將會(huì)把購(gòu)置房產(chǎn)作為自己主要的投資方式，而

31、保險(xiǎn)依舊是*市居民一個(gè)較為主要的投資方式。 調(diào)查結(jié)果說明，有39.2的居民下一步將投資房產(chǎn)，有17.6的居民一步將投資保險(xiǎn)，其他依次為：股票8.5、債券5.7、基金4、匯市2.3，還有22.7的居民選擇其他的投資方式。 可見，受政府政策和投資環(huán)境的影響，*市居民的下一步投資將依然集中于保險(xiǎn)和房產(chǎn)兩方面。 十、*市各大商業(yè)銀行的市場(chǎng)占有率情況及消費(fèi)者對(duì)其認(rèn)知情況 1、通過對(duì)被訪者對(duì)于各大銀行的圖形標(biāo)志識(shí)別情況的分析，我們看出，在四大國(guó)有商業(yè)銀行中，中國(guó)工商銀行的圖形標(biāo)志被識(shí)別出的次數(shù)最多，到達(dá)37.8，排在第二位的是中國(guó)銀行，比例為27.6，接下來為中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行18.9、中國(guó)建設(shè)銀行15.7。這

32、反映出工商銀行的識(shí)別標(biāo)志容易識(shí)別和記憶，消費(fèi)者對(duì)該行的標(biāo)志相比照擬熟悉，能在不做引導(dǎo)的情況下，迅速識(shí)別出來該行的標(biāo)志。相比而言，中國(guó)建設(shè)銀行的標(biāo)識(shí)被識(shí)別率較低，很多消費(fèi)者易于將其標(biāo)識(shí)與其他銀行的標(biāo)識(shí)相混淆。 2、通過對(duì)被訪者常去銀行情況的調(diào)查，我們得出的結(jié)論是中國(guó)建設(shè)銀行是目前*市居民最常去的銀行，其比例到達(dá)29.5，其他依次為中國(guó)工商銀行24.7，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行17.1，中國(guó)銀行11.6，*商業(yè)銀行5.5，此外，還有11.6的居民選擇其他銀行。 3、通過對(duì)被訪者選擇銀行時(shí)考慮的主要因素的調(diào)查，我們可以看出，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的多少是他們選擇銀行時(shí)考慮的首要標(biāo)準(zhǔn)，其比例占到35.5，同時(shí)，效勞水平的好

33、壞也是一個(gè)十分重要的因素，比例到達(dá)24，而手續(xù)費(fèi)用和提供增值效勞的多少并不是被訪者選擇銀行的主要因素。另外，還有27.5的被訪者有其他的考慮因素。 在調(diào)研中許多被訪者也反映選擇建設(shè)銀行辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)主要因素就是因?yàn)榻ㄐ袪I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較多，在*市區(qū)內(nèi)分布較廣，辦理業(yè)務(wù)時(shí)比擬方便。同時(shí)我們發(fā)現(xiàn)有些市民在選擇銀行時(shí)是處于一個(gè)較為被動(dòng)的地位，他們選擇某某銀行主要原因是由于單位辦理的工資卡在該銀行，所以就一直接受該銀行的效勞。所以說單位發(fā)放工資卡所在銀行也是被訪者選擇某銀行的因素之一。 十一、小結(jié)與建議 1、總體而言,*居民的投資理財(cái)意識(shí)相對(duì)較弱,投資觀念比擬 ,但已經(jīng)出現(xiàn)了許多新的投資趨勢(shì),還有

34、很大的市場(chǎng)潛力。 2、由于*特殊的地理和環(huán)境因素，大多數(shù)人在目前和將來很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。 3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識(shí)的缺乏。調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)大一局部人對(duì)各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現(xiàn)了投資方式較為單一的現(xiàn)象。 4、調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故。可見，在*市民選擇銀行卡的過程中，最初的使用習(xí)慣是一關(guān)鍵因素。 故此，我們小組對(duì)銀行做出以下建議： 1、此次調(diào)研結(jié)果為銀行在進(jìn)行客戶開發(fā)時(shí)提供了一個(gè)新的思路，即銀行應(yīng)加強(qiáng)與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過與各事業(yè)單位合作，通過單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲(chǔ)戶數(shù)

35、量。 2、銀行的業(yè)務(wù)開展應(yīng)注重便利性，提供“一站式”式效勞，如：代繳 費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)等等。 3、銀行應(yīng)抓住重點(diǎn)，開展房貸。隨著今年*市首屆“人居節(jié)”的勝利召開，把已經(jīng)非常熾熱的*市房地產(chǎn)行業(yè)帶入了一個(gè)更高的水平。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，*市大局部居民都把購(gòu)置房產(chǎn)作為自己下一步將要進(jìn)行投資的重點(diǎn)，所以，銀行應(yīng)積極開展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)*市民信貸方面的需求。但是，我們應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，我國(guó)的某些城市已經(jīng)出現(xiàn)了房地產(chǎn)泡沫，炒房現(xiàn)象嚴(yán)重。所以，*市各大銀行在進(jìn)行房地產(chǎn)貸款時(shí)，應(yīng)嚴(yán)風(fēng)格查貸款人的經(jīng)濟(jì)及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。 4、結(jié)合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸效勞。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)和投資回報(bào)率是居

36、民進(jìn)行投資所要考慮的最.主要的兩個(gè)因素，而其他一些因素，例如變現(xiàn)能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長(zhǎng)短等那么是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資工程時(shí)，應(yīng)充分考慮到這些因素，引導(dǎo)居民，減少居民對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的恐懼。 5、采取措施提高居民的投資滿意度。我們可以看出*市居民對(duì)于自己的投資狀況的整體評(píng)價(jià)不高。這與投資者掌握的投資知識(shí)少、得到投資信息慢有很大的關(guān)系。所以對(duì)于銀行，我們認(rèn)為應(yīng)該加強(qiáng)宣傳力度、普及投資知識(shí)、提高投資效勞水平。 一、調(diào)研背景 居民投資是近年來我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中興起的一種經(jīng)濟(jì)行為。它既是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)開展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步開展的需要。 對(duì)于*市

37、的居民來講,隨著投資理財(cái)品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財(cái)?shù)姆绞皆龆嗔?，其理?cái)觀念也發(fā)生了很大轉(zhuǎn)變,原有的“有錢就存銀行”等相對(duì)傳統(tǒng)的理財(cái)觀念正在漸漸淡化。 在這個(gè)居民投資意識(shí)的轉(zhuǎn)型期，能否適時(shí)把握居民的投資理財(cái)傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財(cái)意向，掌握居民投資的新動(dòng)態(tài)，就顯得非常重要。 二、調(diào)研目的 本次市場(chǎng)調(diào)研工作的主要目的如下： 1、了解*市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況，為銀行的市場(chǎng)定位提供科學(xué)依據(jù)。 2、研究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受力，以便更好的了解目標(biāo)客戶的需求狀況。 三、調(diào)研內(nèi)容 根據(jù)上述研究目的，我們本次調(diào)研的內(nèi)容主要包括以

38、下幾項(xiàng)： 1、了解*市區(qū)居民的財(cái)務(wù)狀況。 本局部旨在對(duì)被調(diào)查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行效勞中所尋求的利益點(diǎn)，為市場(chǎng)細(xì)分及市場(chǎng)定位提供科學(xué)的依據(jù)。本局部主要包括： （1）被調(diào)查者的每月固定收入和支出； （2）被調(diào)查者的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)狀況； （3）被調(diào)查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。 2、探究被調(diào)查者對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度、渠道選擇及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本局部是專門針對(duì)被調(diào)查者投資理財(cái)觀念的研究，通過對(duì)被調(diào)查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略。主要包括： （1）被調(diào)查者目前的投資結(jié)構(gòu)，包括儲(chǔ)蓄以及股票、債券、基金、保險(xiǎn)、房產(chǎn)等投資所占比例； （2）了解被調(diào)查者

39、儲(chǔ)蓄的目的，包括退休養(yǎng)老、子女教育、購(gòu)置房產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備、緊急周轉(zhuǎn)金、閑置資金規(guī)劃等； （3）此外，我們還將收集包括被調(diào)查者的年齡、職業(yè)、性別等在內(nèi)的背景資料以備交互分析之用。 四、調(diào)研執(zhí)行情況 1、調(diào)研方案實(shí)施。 本次調(diào)研采用街頭攔截訪問的形式，在*市的環(huán)翠區(qū)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)和高新技術(shù)開發(fā)區(qū)，針對(duì)年滿18周歲的*市常住居民進(jìn)行了調(diào)查。 依據(jù)擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問卷，實(shí)際收回有效問卷149份，有效率為93.125。從調(diào)研結(jié)果看，數(shù)據(jù)分布根本符合正態(tài)分布。因此，本次調(diào)研結(jié)果具有準(zhǔn)確、可靠的特點(diǎn)。 2、背景資料分析。 在149個(gè)有效樣本中被調(diào)查者的年齡分布為：1830歲的約占42.5，

40、3055歲的約占52.7，55歲以上的約占4.8。整個(gè)樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。 他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在5011000元之間的有10.1，收入在10011500元之間的有23.0，收入在1501xx元之間的有20.3，收入在xx3000元之間的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。這些被訪者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2，其次是個(gè)體工商業(yè)者占21.8、企業(yè)管理人員占15.0、教師占3.4、國(guó)家公務(wù)員占4.1、文體工作者占1.4、效勞業(yè)人員占8.8，此外還有18.4的其他從業(yè)人員。樣本的背景資料根本反映了*市居民的實(shí)際情況。 五

41、、調(diào)研結(jié)果統(tǒng)計(jì) 參見*市居民投資理財(cái)調(diào)研行為數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料。 六、*市居民的財(cái)務(wù)狀況 1、調(diào)查者每月的固定收入和支出情況。 家庭月收入：通過對(duì)149個(gè)有效樣本進(jìn)行分析，我們發(fā)現(xiàn)這些受訪者的每月根本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調(diào)查的21.6，月收入在10011500元，1501xx元，xx3000元的也分別占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。 家庭月支出：通過調(diào)查我們可以看出，*市居民家庭消費(fèi)水平相對(duì)較低。有42.2的家庭月支出在5011000元，在10011500元的家庭比例占到本次調(diào)查的25.2，有10.2的家庭月支出到達(dá)

42、xx元以上，同時(shí)僅有9.5的家庭的月消費(fèi)支出在500元以下。 2、調(diào)查者每月的平均儲(chǔ)蓄情況。 在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)*市居民的月平均儲(chǔ)蓄多集中在5001200元之間，其中儲(chǔ)蓄在501800元的家庭占22.4，8011200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均儲(chǔ)蓄在200元以下，另外平均儲(chǔ)蓄在xx元以上的家庭占8.2。 七、*居民對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析 近年來，隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大的變化，現(xiàn)代家庭的投資理財(cái)意識(shí)逐步增強(qiáng)，成為家庭經(jīng)濟(jì)生活的一個(gè)重要組成局部。經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)*居民的投資理財(cái)意識(shí)和方式也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了許 投資與理財(cái)專業(yè)調(diào)研報(bào)告 一、 調(diào)研的背景： 當(dāng)前在美國(guó)

43、、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)等興旺國(guó)家,眾多的理財(cái)人員活潑在銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)等行業(yè),以專業(yè)化的金融知識(shí),指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資方案,以實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心公布的一項(xiàng)國(guó)內(nèi)調(diào)查結(jié)果顯示,約有70%的居民希望自己有理想的理財(cái)參謀,50%以上的人愿意支付理財(cái)咨詢費(fèi)?？梢钥闯瞿壳叭藗兤惹行枰鎸I(yè)的理財(cái)效勞。因此,理財(cái)規(guī)劃師這一全新的職業(yè)在我國(guó)顯露出廣闊的開展前景。我院看到了該專業(yè)的開展前景,因此進(jìn)行了大量的市場(chǎng)調(diào)研。 二、 專業(yè)前景與調(diào)研目的： 本次調(diào)研目的 ，就是要了解社會(huì)上對(duì)高職高專投資與理財(cái)專業(yè)人才的需求情況 、投資與理財(cái)專業(yè)專業(yè)設(shè)置情況及人才培養(yǎng)情況， 并在此根底上開發(fā)出我

44、院投資與理財(cái)專業(yè)標(biāo)準(zhǔn) (包括課程標(biāo)準(zhǔn))，據(jù)此培養(yǎng)符合社會(huì)實(shí)際需要和學(xué)生實(shí)際能力狀況相適應(yīng)的投資與理財(cái)專業(yè)人才。 三、調(diào)查對(duì)象： 銀行、保險(xiǎn)、證券、投資等金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司、企事業(yè)單位。 四、調(diào)研方法和形式 本次調(diào)研采用全面調(diào)查和抽樣調(diào)查相結(jié)合的方式，調(diào)查形式采用問卷調(diào)查表和訪談法相結(jié)合的方法。 通過這次的調(diào)研， 目的是希望能夠?qū)ξ以航窈髷M開設(shè)的投資與理財(cái)專業(yè) 1 人才的培養(yǎng)方面能夠更加適應(yīng)社會(huì)需求，在實(shí)務(wù)操作教學(xué)的過程中具有一定的針對(duì)性。 五、問卷調(diào)查表（見附頁） 六、專業(yè)調(diào)查結(jié)果分析 （一）專業(yè)的社會(huì)需求調(diào)研分析 近年來，隨著個(gè)人財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，中產(chǎn)階層家庭規(guī)模迅速擴(kuò)

45、大。在物質(zhì)財(cái)富增長(zhǎng)的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)生活中面臨的各種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也大大增加，威脅著家庭財(cái)富的平安。在這樣的背景下，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)已經(jīng)初步形成，商業(yè)機(jī)構(gòu)為具有不同需求客戶提供個(gè)性化理財(cái)?shù)哪芰φ谘杆偬嵘?黨的十七大報(bào)告就曾提出了“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，這一精神對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)，意味著居民持有的財(cái)產(chǎn)將向多元化開展，不再僅以儲(chǔ)蓄為主；意味著居民收入結(jié)構(gòu)將更為多元化，收入構(gòu)成更加合理與平衡，理財(cái)需求將更加強(qiáng)烈；意味著理財(cái)市場(chǎng)中的理財(cái)工具、理財(cái)產(chǎn)品開展將更加迅速、品種將更加豐富，一個(gè)更大更有開展?jié)摿Φ睦碡?cái)市場(chǎng)即將到來。如今事實(shí)證明就是這樣，但但貢院街上投資公司就多大數(shù)家。 投資理財(cái)規(guī)劃是專業(yè)性

46、極強(qiáng)的技能，從業(yè)者除應(yīng)具有必備專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)具備隨時(shí)掌握國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)的綜合專業(yè)素質(zhì)。因?yàn)樵盒Ｅ囵B(yǎng)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)對(duì)理財(cái)規(guī)劃人才的需求，理財(cái)規(guī)劃人才的供需矛盾相對(duì)明顯，那些接受過較高層次教育、通過專門認(rèn)證考試、具有一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、保持高水準(zhǔn)職業(yè)道德的理財(cái)規(guī)劃人才成為金融、保險(xiǎn)、基金等行業(yè)熱捧的對(duì)象。同時(shí)，廣闊的理財(cái)市場(chǎng)前景使得能提供“量身定制”理財(cái)效勞的專業(yè)金融人士越來越搶手。 我省高校尤其是高等職業(yè)技術(shù)院校中投資與理財(cái)專業(yè)還不是太多，我院開辦投資與理財(cái)專業(yè)，來迅速培養(yǎng)一定量的從事投資理財(cái)及相關(guān)行業(yè)的高級(jí)應(yīng)用型人

47、才，這對(duì)于提高我省經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)能力，增加就業(yè)時(shí)機(jī)，提高基層管理者素質(zhì)是非常必要的。我院通過培養(yǎng)此類人才可以滿足一下各行業(yè)的人才需求： 1、證券行業(yè)對(duì)投資理財(cái)人才的需求 自從20世紀(jì)80年代我國(guó)出現(xiàn)改革開放后第一只向社會(huì)公開發(fā)行的股票以來，到目前我國(guó)上市公司的數(shù)量已經(jīng)超過1640家，境內(nèi)資本市場(chǎng)累計(jì)為企業(yè)融資5.4萬多億元。中國(guó)證監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至xx年底，境內(nèi)資本市場(chǎng)累計(jì)為企業(yè)股票融資3.5萬億元，企業(yè)債券融資3.8萬億元。在交易所掛牌的國(guó)債、企業(yè)債、新老基金等幾百個(gè)品種，投資者超過1.8億戶。中國(guó)證券市場(chǎng)的開展對(duì)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和社會(huì)資源的優(yōu)化配置發(fā)揮了巨大作用。 在證券市場(chǎng)大開展的背景下，

48、證券公司、兼營(yíng)證券業(yè)務(wù)的信托投資公司、證券投資基 金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、投資銀行、金融資產(chǎn)管理公司、商業(yè)銀行基金托管部、證券登記結(jié)算等機(jī)構(gòu)以及上市公司、股份公司也得到了相應(yīng)的開展。與此同時(shí)各公司所需要的人才也在急劇增長(zhǎng)，但相應(yīng)的投資理財(cái)類人才教育多是研究生教育，高職高專階段投資理財(cái)類專業(yè)較少，各證券公司大量根底性工作所需要的高職階段人才需求得不到滿足。 伴隨著證券市場(chǎng)、股份公司和證券相關(guān)機(jī)構(gòu)的開展，特別是開放式基金的推出、新基金的入市，都極大地激活了證券市場(chǎng)，我國(guó)證券業(yè)正在迎來一個(gè)新的開展良機(jī)。與此同時(shí)，證券從業(yè)人員以及懂經(jīng)濟(jì)更懂證券投資的人才逐漸成為各公司爭(zhēng)奪的對(duì)象。在

49、這段時(shí)期，不僅高級(jí)證券從業(yè)人員匱乏，而且需要大量的從事根底性工作、程序性工作的應(yīng)用型人才。 2、理財(cái)行業(yè)對(duì)專業(yè)人才的需求 近年來，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的開展，居民個(gè)人財(cái)富迅速增長(zhǎng)，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展奠定了根底。 隨著經(jīng)濟(jì)的開展，個(gè)人可支配收入的提高，居民個(gè)人希望自己財(cái)產(chǎn)保值增值的愿望越來越強(qiáng)烈，同時(shí)，越來越多的投資者感到自專業(yè)知識(shí)的匱乏，愿意主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)的居民與日俱增。這種趨勢(shì)更加增加了社會(huì)對(duì)投資理財(cái)人才的需求。理財(cái)規(guī)劃人員主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，關(guān)注客戶的需求和目標(biāo)，以“幫助客戶”為核心理念，采取一整套標(biāo)準(zhǔn)的模式提供包括客戶生活方方面面的全面財(cái)務(wù)建議，為其尋找一個(gè)最適合的理財(cái)方式，

50、包括保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產(chǎn)的保值與增值。由于我國(guó)高收入階層的人數(shù)在不斷增加，財(cái)富在不斷增長(zhǎng)。他們都是銀行、證券、保險(xiǎn)和基金等金融行業(yè)的高端客戶，為了有效支配個(gè)人財(cái)富并獲得最正確收益，他們迫切需要全面了解金融效勞手段及投資理財(cái)方式的專業(yè)人才提供效勞。 3、股份公司對(duì)投資理財(cái)人才的需求 進(jìn)入21世紀(jì)，我國(guó)已經(jīng)根本建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)投資體制，它包括自主決策、行為標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)權(quán)利三者統(tǒng)一的多元化投資主體體系。現(xiàn)代企業(yè)要求企業(yè)責(zé)權(quán)明確、自負(fù)盈虧。因此，投資方向是否明確，融資的渠道是否合理，如何開展資本運(yùn)作，如何申請(qǐng)上市等相關(guān)知識(shí)對(duì)企業(yè)越來越重要。另外，上市股份公司與證券交易所、證券公

51、司、股民的日常聯(lián)系、交流也需要局部專業(yè)人才。既懂企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，又具有證券、銀行相關(guān)知識(shí)的人才也越來越收到青睞。 4、一般企業(yè)單位對(duì)投資理財(cái)人才的需求 隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善，很多企業(yè)不再局限于原有的根本業(yè)務(wù)，而是將閑置的可使用資金用于投資以獲取更大的收益，因此，很多企業(yè)單位設(shè)置了資金管理等部門，對(duì)企業(yè)的資金進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配和使用，并盡可能在滿足企業(yè)根本業(yè)務(wù)需求的前提下，進(jìn)行有效的投資，這就要求企業(yè)具有既懂財(cái)務(wù)知識(shí)，又有投資理財(cái)意識(shí)的綜合型高素質(zhì) 人才。因此，隨著經(jīng)濟(jì)的開展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的主體企業(yè)對(duì)投資與理財(cái)人才的需求亦與日俱增。 5、山西省對(duì)投資理財(cái)人才的需求 山西省是 開展比擬緩慢的城市，近幾年

52、金融機(jī)構(gòu)，證券營(yíng)業(yè)部、期貨經(jīng)紀(jì)公司等銀行類機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)才迅速增多，因此，對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)的人才需求量巨大。隨著經(jīng)濟(jì)的快速開展，對(duì)具有此類知識(shí)水平和技能的投資與理財(cái)專業(yè)人員的需求還會(huì)不斷增加。 總之，隨著金融業(yè)的不斷進(jìn)展，人民財(cái)產(chǎn)性收入的不斷增加，社會(huì)對(duì)金融應(yīng)用型人才的需求也相應(yīng)增加。銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨對(duì)該類人才的需求趨于旺盛。山西是金融業(yè)正在飛速開展的地區(qū)之一，這為此類人才的就業(yè)打好了根底。銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的不斷增設(shè)，國(guó)家對(duì)證券營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)的審批加快，股指期貨的推出，保險(xiǎn)新品的不斷開發(fā)都需要一線的金融營(yíng)銷和操作型人才作為支撐。該類人才在取得職業(yè)資格證書后的就業(yè)有較大的市場(chǎng)需求。 （二）畢業(yè)生

53、的就業(yè)崗位專業(yè)的社會(huì)需求調(diào)研分析 學(xué)生畢業(yè)后可在銀行、保險(xiǎn)公司、投資咨詢公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的投資與理財(cái)崗位從事理財(cái)規(guī)劃咨詢、客戶效勞管理、金融產(chǎn)品營(yíng)銷等工作，在房地產(chǎn)行業(yè)從事銷售、籌劃或經(jīng)紀(jì)工作以及在一般企業(yè)從事財(cái)務(wù)管理工作；可以從事企事業(yè)單位、證券金融機(jī)構(gòu)的根底理財(cái)和證券業(yè)務(wù)操作等工作 。 具體的職業(yè)崗位主要包括： 從事企事業(yè)單位的會(huì)計(jì)、理財(cái)崗位； 從事投資公司、證券機(jī)構(gòu)、基金管理公司的投資分析和業(yè)務(wù)代理崗位； 從事金融和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)、投資咨詢、理財(cái)效勞、投資銀行的經(jīng)理人崗位 ；也可去證券、基金、期貨公司從事投資參謀、實(shí)際操盤、基層管理、產(chǎn)品銷售等崗位，亦可到各大商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社

54、、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)從事理財(cái)參謀、基層管理以及其他等工作崗位，還可以到保險(xiǎn)公司從事理財(cái)參謀、基層管理、保險(xiǎn)培訓(xùn)、專業(yè)銷售等崗位。 七、可行性分析 綜上所述，投資與理財(cái)專業(yè)人才在經(jīng)濟(jì)中的作用日益突出，社會(huì)對(duì)此類人才的素質(zhì)要求也越來越高。因此，合理開展投資與理財(cái)高職教育，符合行業(yè)和市場(chǎng)的要求，因此增加該專業(yè)方案可行。 八、對(duì)高職財(cái)會(huì)專業(yè)人才培養(yǎng)的啟示 1、加大專業(yè)課程“課證融合”的力度，提高學(xué)生證書獲取率和含金量。 調(diào)研情況顯示，企業(yè)青睞具有各種專業(yè)技能等級(jí)證書的畢業(yè)生。高職學(xué)生在理論水平比不上本科學(xué)生，因而要有立足之地，必須表達(dá)出實(shí)際動(dòng)手操作能力，而職業(yè)證書是最好的 說明，如證券從業(yè)人員資格證書、銀行

55、從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)代理人資格證書、會(huì)計(jì)證、助理會(huì)計(jì)師證、計(jì)算機(jī)等級(jí)證、英語等級(jí)證等等。為此，將在以后投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)方案中著重專業(yè)課程“課證融合”的力度，局部課程直接采用“以證代考”的課程考核標(biāo)準(zhǔn)，提高學(xué)生“雙證書”獲取比率和職業(yè)證書的含金量。 2、增設(shè)相關(guān)選修課程，著力培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)能力 調(diào)研情況顯示，企業(yè)需要具有綜合素質(zhì)的人才。事實(shí)上很多投資與理財(cái)業(yè)畢業(yè)生出去后不僅可以從事證券、銀行、期貨、保險(xiǎn)等企業(yè)的相關(guān)投資與理財(cái)工作，有的還要兼做財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、企業(yè)日常管理等工作，所以具有較多綜合素質(zhì)的投資與理財(cái)人員將會(huì)是企業(yè)主的格外歡送和器重的對(duì)象。此外，加強(qiáng)學(xué)生溝通能力方面的

56、教育及培養(yǎng)是一個(gè)重要課題。投資與理財(cái)工作的性質(zhì)決定了必須與銀行、工商、稅務(wù)等相關(guān)部門進(jìn)行良好的溝通。為此建議在投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)方案中設(shè)相關(guān)財(cái)經(jīng)類的專業(yè)選修課程和人文類公共選修課，拓展學(xué)生職業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，著力加強(qiáng)學(xué)生全面綜合素質(zhì)能力的培養(yǎng)。 3、積極開展形式多樣的實(shí)踐活動(dòng)，提升學(xué)生社會(huì)適應(yīng)能力 企事業(yè)單位要求投資與里理財(cái)人員具備良好就業(yè)觀念和較好的崗位適應(yīng)能力。根據(jù)調(diào)查高職投資與理財(cái)專業(yè)畢業(yè)生在中小企業(yè)里工作人數(shù)比擬多，而中小企業(yè)由于自身的條件所限，往往不能給畢業(yè)生提供較好的工作環(huán)境，這就要求畢業(yè)生要有良好的心理素質(zhì)和吃苦耐勞的品性。學(xué)校要讓畢業(yè)生多了解現(xiàn)實(shí)社會(huì)，要有多種思想準(zhǔn)備，調(diào)整

57、自己的就業(yè)心態(tài)，放棄“工作是享受”的錯(cuò)誤觀念。學(xué)校要積極開展形式多樣的工學(xué)交替活動(dòng)，充分利用學(xué)生寒、暑假期間積極的開展學(xué)生認(rèn)知實(shí)習(xí)、專業(yè)實(shí)習(xí)等社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，要讓學(xué)生了解崗位專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能和職業(yè)素質(zhì)，熟悉工作環(huán)境和業(yè)務(wù)范圍，以使學(xué)生在畢業(yè)后能盡快調(diào)整心態(tài)，適應(yīng)崗位的需要。 九、調(diào)研的局限性 本次調(diào)查受調(diào)查者知識(shí)水平和客觀條件的限制，還存在一定的缺乏。由于調(diào)查對(duì)象未涉及同類兄弟學(xué)校，使此次調(diào)查未能反映出同類高職高專院校目前投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)的現(xiàn)狀。只希望本次調(diào)查能夠?yàn)槲倚５臄M新增專業(yè)教學(xué)研究起到一個(gè)拋磚引玉的作用，從而在高職院校投資與理財(cái)相關(guān)研究領(lǐng)域做一個(gè)有益的嘗試和探索。 投資與理財(cái)專業(yè)調(diào)研報(bào)告 現(xiàn)代科學(xué)技