銀行合規(guī)銷售自查報告

1、銀行合規(guī)銷售自查報告 （一）根本情況 （二）根本情況 支行xx年零售財富管理產(chǎn)品合規(guī)銷售方面嚴(yán)格按照總分行政策及要求執(zhí)行，支行不定期通過對理財經(jīng)理關(guān)聯(lián)賬戶進(jìn)行排查，并通過調(diào)閱監(jiān)控排查，確認(rèn)無飛單引發(fā)的可疑交易，銷售人員營銷行為皆具有標(biāo)準(zhǔn)性，不存在虛假宣傳，混淆產(chǎn)品性質(zhì)誘導(dǎo)客戶購置等行為。并且銷售行為合規(guī)，銷售前會對客戶做有效的風(fēng)險評估，對客戶的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，充分揭示風(fēng)險。在效勞客戶過程中，涉及到密碼、指紋等重要環(huán)節(jié)沒有代替行為。支行還定期通過跟高凈值客戶 約談以及現(xiàn)場詢問，是否通過我行員工購置非我行產(chǎn)品，并通過在廳堂對高凈值客戶的現(xiàn)場詢問，詢問是否通過我行員工購置非我行產(chǎn)品，確定客戶為

2、自行購置，確認(rèn)非飛單引發(fā)的可疑交易。 支行柜面定期結(jié)合運營管控系統(tǒng)對理財飛單可疑交易排查數(shù)據(jù)開展自查，經(jīng)過排查，暫未發(fā)現(xiàn)飛單可疑交易。定期通過運用sa系統(tǒng)進(jìn)出款對客戶可疑交易進(jìn)行查詢，假設(shè)資金去向為第三方財富管理公司或小貸公司，那么進(jìn)行 跟蹤，詢問客戶是否通過我行客戶介紹進(jìn)行第三方產(chǎn)品購置，經(jīng)自查，在我行營業(yè)網(wǎng)點不存在銷售非我行出售或代銷的理財產(chǎn)品的行為，我經(jīng)營機(jī)構(gòu)使用的產(chǎn)品宣傳資料、格式文本符合總行要求且不存在以銷售理財產(chǎn)品為名，利用客戶理財認(rèn)購資金進(jìn)行民間借貸的違規(guī)操作行為。 （三）總體評價 支行xx年至今零售財富管理產(chǎn)品合規(guī)銷售工作開展順利，總體根本能按照總分行政策執(zhí)行，無重大合規(guī)風(fēng)險出

3、現(xiàn)，但細(xì)節(jié)處和常犯慣性問題還存在，需要及時進(jìn)行改良及整改。金江支行將嚴(yán)格按照總分行政策嚴(yán)格執(zhí)行，并嚴(yán)格要求每一位員工務(wù)必遵照執(zhí)行，不得出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)操作。 存在的主要問題： 一、檔案管理類： 1、檔案管理存在漏洞，有內(nèi)容缺失，有交接工作時遺漏，未及時裝訂。 2、未建立健全的支行合規(guī)銷售實施管理相關(guān)制度、管理方法等； （二）雙錄和宣傳管理類： 1、由于設(shè)備故障、外在客戶等客觀原因存在應(yīng)錄未錄、漏錄、話術(shù)沒有按照疫情期間標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)執(zhí)行的情況； 2、客戶集中辦理額度緊缺的理財產(chǎn)品時存在先銷售，再雙錄的情況； 3、針對老年人無法操作設(shè)備問題存在代客操作行為（例如：代為輸入驗證碼、輸入金額、查找理財產(chǎn)品等操

4、作） 4、沒有提示客戶在輸入密碼時注意遮擋，沒有征得客戶同意隨意拿客戶 等問題。 5、存在在網(wǎng)點銷售區(qū)域營銷，客戶自行通過電子渠道購置產(chǎn)品 （三）日常維護(hù)管理類： 1、理財經(jīng)理未按照c7標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程進(jìn)行留痕，存在三天打漁兩天曬網(wǎng)的現(xiàn)象； 2、售后維護(hù)只是線上交流維護(hù)，過程未及時留痕； 對存在問題分析如下： （一）對合規(guī)銷售管理工作不夠重視； （二）對本職工作不夠認(rèn)真細(xì)致，未按要求開展工作； （三）管理不夠嚴(yán)格，未按照制度嚴(yán)格要求并監(jiān)督； （四）缺乏合規(guī)意識，對合規(guī)風(fēng)險工作認(rèn)識不夠透徹； 支行針對存在問題進(jìn)行如下整改： 、制定支行合規(guī)管理制度、管理方法，嚴(yán)格按照管理方法執(zhí)行相關(guān)工作； 、完善相

5、關(guān)培訓(xùn)記錄及全部檔案管理，專人負(fù)責(zé)保管； 、對雙錄應(yīng)錄未錄、漏錄進(jìn)行補(bǔ)錄，嚴(yán)格按照先雙錄、再銷售的過程進(jìn)行產(chǎn)品銷售，嚴(yán)禁代客操作； 、在客戶輸入密碼時一定提示客戶注意遮擋，并征得客戶同意之后再拿客戶 、在雙錄中嚴(yán)格按照要求展示資質(zhì)證書的正反面，并針對工位移動“人在哪，證書在哪“執(zhí)行。 銷售專區(qū)雙錄背光問題這邊已找科技處理，稍后移動銷售專區(qū)。 、理財經(jīng)理嚴(yán)格按照c7標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程完成每日作業(yè)留痕，利用sa使售前、售中、售后均有跡可查； 、進(jìn)行二次自查，針對第一次自查查缺補(bǔ)漏，對出現(xiàn)的風(fēng)險問題進(jìn)行及整改； 、宣傳展板及時更新，每天派專人執(zhí)行，并把不符合要求的宣傳做清理。 整改工作于202x年3月1

6、5日前完成，并將整改情況進(jìn)行匯報，對相應(yīng)責(zé)任人作出相應(yīng)處分。二次自查于202x年3月20日前完成，形成二次自查報告及整改，并進(jìn)行匯報。 針對自查情況和結(jié)果，金江支行下一步整改方案為： （一）建立支行合規(guī)管理架構(gòu) 支行合規(guī)分管領(lǐng)導(dǎo)為王云杉行長，分管合規(guī)業(yè)務(wù)，制定支行合規(guī)管理制度、管理方法，支行全員按照制度執(zhí)行。 （二）合規(guī)銷售的培訓(xùn) 支行緊跟分行步伐，將每次合規(guī)經(jīng)營會議的重點內(nèi)容在周例會上即時傳達(dá)，并且嚴(yán)格管理員工的崗位資格準(zhǔn)入，鼓勵監(jiān)督員工建立合理合規(guī)的職業(yè)規(guī)劃，在依法合規(guī)的前提下，業(yè)績優(yōu)秀的員工評優(yōu)評先的時機(jī)。 （三）日常合規(guī)銷售的監(jiān)督 針對日常合規(guī)銷售的管理，分管領(lǐng)導(dǎo)不定期進(jìn)行抽查（方式不限于監(jiān)控調(diào)閱、現(xiàn)場檢查等），對檢查出的問題進(jìn)行問責(zé)，對責(zé)任人進(jìn)行批評教育等處分。 、問題整改情況檢查 針對合規(guī)問題進(jìn)行整改情況檢查，要求限期整改，并對整改情況逐一核查，確保不再出現(xiàn)合規(guī)問題。