鑫利年金B(yǎng)款產(chǎn)品介紹

1、李文龍人保壽險鑫利年金保險B款logo目錄第一部分第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景產(chǎn)品開發(fā)背景 第二部分 產(chǎn)品設(shè)計方案第三部分 客戶利益展示 第四部分 產(chǎn)品投保規(guī)則 第五部分 產(chǎn)品賣點(diǎn)分析第六部分 目標(biāo)市場定位 第七部分 銷售話術(shù)logo一、產(chǎn)品開發(fā)背景近幾年受資本市近幾年受資本市場影響，分紅產(chǎn)場影響，分紅產(chǎn)品收益不理想品收益不理想產(chǎn)品形態(tài)簡單、產(chǎn)品形態(tài)簡單、保證收益類產(chǎn)品保證收益類產(chǎn)品更易于銷售更易于銷售保監(jiān)會下發(fā)保監(jiān)會下發(fā)關(guān)關(guān)于普通型人身保于普通型人身保險費(fèi)率政策改革險費(fèi)率政策改革有關(guān)事項的通知有關(guān)事項的通知，允許普通型，允許普通型產(chǎn)品定價利率突產(chǎn)品定價利率突破破2.5%2.5%客戶對中短期理客戶對

2、中短期理財型保險產(chǎn)品需財型保險產(chǎn)品需求高求高保證收益類產(chǎn)品保證收益類產(chǎn)品呼聲強(qiáng)烈呼聲強(qiáng)烈logo市場風(fēng)云變換，如何運(yùn)籌帷幄？股票股票基金基金信托信托波動大風(fēng)險高不確定一、產(chǎn)品開發(fā)背景l(fā)ogo目錄第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景 第二部分第二部分 產(chǎn)品設(shè)計方案產(chǎn)品設(shè)計方案第三部分 客戶利益展示 第四部分 產(chǎn)品投保規(guī)則 第五部分 產(chǎn)品賣點(diǎn)分析第六部分 目標(biāo)市場定位 第七部分 銷售話術(shù)logo年金：自第三個保單周年日第三個保單周年日起，在被保險人生存的每一個保單周年日，按所交保險費(fèi)的1%給付年金。滿期保險金：基本保險金額。身故保險金：按所交保險費(fèi)（不計利息）與現(xiàn)金價值的較大者給付。投保年齡：出生滿28日至70

3、歲保險期間：10年交費(fèi)方式：躉交基本保險金額：每萬元保費(fèi)13916.6913916.69元元基本保額其他功能: 保單貸款鑫利年金保險（鑫利年金保險（B B款）款）二、產(chǎn)品設(shè)計方案保險責(zé)任保險責(zé)任產(chǎn)品概述產(chǎn)品概述logo目錄第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景 第二部分 產(chǎn)品設(shè)計方案第三部分第三部分 客戶利益展示客戶利益展示 第四部分 產(chǎn)品投保規(guī)則 第五部分 產(chǎn)品賣點(diǎn)分析第六部分 目標(biāo)市場定位 第七部分 銷售話術(shù)logo三、客戶利益展示投保示例：張女士，購買鑫利年金B(yǎng)，一次性繳納保費(fèi)100000元，獲得利益如下：保單年度年金退保金（現(xiàn)金價值）身故保險金滿期保險金1-100910.2 100910.2 -2-1

4、08218.4 108218.4 -31000111574.2 111574.2 -41000115065.0 115065.0 -51000118696.4 118696.4 -61000122473.9 122473.9 -71000126403.5 126403.5 -81000130491.2 130491.2 -91000134743.5 134743.5 -101000139166.9 139166.9 139166.9兩年綜合收益4.1%logo目錄第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景 第二部分 產(chǎn)品設(shè)計方案第三部分 客戶利益展示 第四部分第四部分 產(chǎn)品投保規(guī)則產(chǎn)品投保規(guī)則 第五部分 產(chǎn)品賣點(diǎn)

5、分析第六部分 目標(biāo)市場定位 第七部分 銷售話術(shù)logo四、產(chǎn)品投保規(guī)則第一條第一條 投保年齡：出生滿28日-70周歲。第二條第二條 保險費(fèi)：最低保費(fèi)不得低于1000元，且必須為整數(shù)。第三條第三條 本險種不計風(fēng)險保額，不適用目前系統(tǒng)中的體檢、契調(diào)、財務(wù)規(guī)則。第四條第四條 以下情況需轉(zhuǎn)人工核保：1、投保人和被保險人的關(guān)系非本人、父母、子女、配偶;被保險人和身故受益人的關(guān)系非法定、父母、子女、配偶；2、健康告知或職業(yè)告知異常；3、既往有延期拒保史；4、當(dāng)前投保單有未回銷問題件；5、投保日期與當(dāng)前日期間隔超過30天。第五條第五條 本規(guī)則未盡事宜參照個人保險核保規(guī)則（2009/6版）；本規(guī)則若與相關(guān)規(guī)則

6、沖突，以本規(guī)則為準(zhǔn)。鑫利年金保險鑫利年金保險B B款投保規(guī)則款投保規(guī)則logo目錄第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景 第二部分 產(chǎn)品設(shè)計方案第三部分 客戶利益展示 第四部分 產(chǎn)品投保規(guī)則 第五部分第五部分 產(chǎn)品賣點(diǎn)分析產(chǎn)品賣點(diǎn)分析第六部分 目標(biāo)市場定位 第七部分 銷售話術(shù)logo五、產(chǎn)品賣點(diǎn)分析突破限制 保證收益短期理財 快速增值形態(tài)簡單 易于銷售實(shí)用利民 覆蓋面廣保單生效 即可貸款人保品牌 購買安心logo五、產(chǎn)品賣點(diǎn)分析五、產(chǎn)品賣點(diǎn)分析1. 突破限制 保證收益2. 短期理財 快速增值 突破了2.5%定價利率限制，提高客戶的收益 此年金保險產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品，收益領(lǐng)跑行業(yè)水平 客戶資金能在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)快

7、速增值，保證資金的靈活使用。五、產(chǎn)品賣點(diǎn)分析logo3. 形態(tài)簡單 易于銷售4. 實(shí)用利民 覆蓋面廣 普通年金產(chǎn)品，產(chǎn)品形態(tài)簡單，易于柜員快速熟悉產(chǎn)品，掌握銷售技巧，形成銷售規(guī)模 躉交產(chǎn)品，保費(fèi)一次交清，方便柜臺高效出單 最低保費(fèi)1000元，投保門檻低，保費(fèi)無上限，是幾乎所有銀行儲蓄客戶都買得起的年金保險 投保年齡范圍廣（0-70歲），幾乎滿足各年齡段客戶需求五、產(chǎn)品賣點(diǎn)分析logo五、產(chǎn)品賣點(diǎn)分析五、產(chǎn)品賣點(diǎn)分析5. 保單生效 即可貸款6. 人保品牌 購買安心 最高貸款金額不超過合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值扣除各項欠款后余額的80%，且每次貸款期限不得超過6個月 1949年10月20日成立，與共和國同

8、生共長，是新中國歷史最久知名度最高的保險品牌 2012年集團(tuán)公司成功登陸H股，連續(xù)4年榮登世界500強(qiáng)五、產(chǎn)品賣點(diǎn)分析logo目錄第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景 第二部分 產(chǎn)品設(shè)計方案第三部分 客戶利益展示 第四部分 產(chǎn)品投保規(guī)則 第五部分 產(chǎn)品賣點(diǎn)分析第六部分第六部分 目標(biāo)市場定位目標(biāo)市場定位 第七部分 銷售話術(shù)logo六、目標(biāo)市場定位客戶群特點(diǎn)切入點(diǎn)工作壓力大工作壓力大家庭責(zé)任重家庭責(zé)任重收入固定且有限收入固定且有限結(jié)論：理財能力和抗拒風(fēng)險能力嚴(yán)重不足客戶群特點(diǎn)logo客戶群特點(diǎn)切入點(diǎn)生活安穩(wěn)生活安穩(wěn)追求資產(chǎn)保值增值追求資產(chǎn)保值增值資產(chǎn)多為儲蓄和國債資產(chǎn)多為儲蓄和國債結(jié)論：理財熱情較高、理財觀念保

9、守客戶群特點(diǎn)六、目標(biāo)市場定位logo客戶群特點(diǎn)切入點(diǎn)收入水平高收入水平高缺乏基本保障缺乏基本保障家庭財富受企業(yè)影響大家庭財富受企業(yè)影響大結(jié)論：風(fēng)險管控方面需要花費(fèi)較多的精力客戶群特點(diǎn)六、目標(biāo)市場定位logo第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景 第二部分 產(chǎn)品設(shè)計方案第三部分 客戶利益展示 第四部分 產(chǎn)品投保規(guī)則 第五部分 產(chǎn)品賣點(diǎn)分析第六部分 目標(biāo)市場定位 第七部分第七部分 銷售話術(shù)銷售話術(shù)目錄logo七、銷售話術(shù)張女士，我們有兩款短期理財型年金產(chǎn)品非常適合您這樣的白領(lǐng)人士。這是在普通壽險產(chǎn)品利率市場化后，我們公司推出的固定收益年金產(chǎn)品鑫利A和鑫利B，您花1萬元即可購買其中一款，購買鑫利A投保滿一年現(xiàn)金價值為10350.49元，購買鑫利B投保滿兩年現(xiàn)金價值達(dá)10821.84元。這樣的產(chǎn)品既保值又增值，非常劃算，您考慮一下。話術(shù)示例話術(shù)示例1 1logo李先生，您辛苦了大半輩子攢下的積蓄來之不易，可以選擇一種合理的方式讓它穩(wěn)健增值。我們這有兩款收益固定的年金產(chǎn)品，鑫利A和鑫利B，您如果花10萬元購買鑫