大學(xué)生保險(xiǎn)知識專題講壇

1、 保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排。財(cái)務(wù)安排。 投保人參加保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是將他的投保人參加保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是將他的不確定的大額損失變成確定的保險(xiǎn)支不確定的大額損失變成確定的保險(xiǎn)支出，即保險(xiǎn)費(fèi)。而保險(xiǎn)人集中了大量出，即保險(xiǎn)費(fèi)。而保險(xiǎn)人集中了大量同類風(fēng)險(xiǎn)向所有被保險(xiǎn)人收取保費(fèi)建同類風(fēng)險(xiǎn)向所有被保險(xiǎn)人收取保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人受到立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人受到的意外事故損失。的意外事故損失。 保險(xiǎn)是一種合同行為，體現(xiàn)的是保險(xiǎn)是一種合同行為，體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系。一種民事法律關(guān)系。 根據(jù)合同約定，一方承擔(dān)支付保根據(jù)合同約定，一方承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，換取另一方為

2、其提供經(jīng)險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，換取另一方為其提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的權(quán)利，這正體現(xiàn)了民濟(jì)補(bǔ)償或給付的權(quán)利，這正體現(xiàn)了民事法律關(guān)系的內(nèi)容事法律關(guān)系的內(nèi)容主體之間的權(quán)主體之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系利和義務(wù)關(guān)系。 發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用，保障社會經(jīng)發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用，保障社會經(jīng)濟(jì)生活的安定；濟(jì)生活的安定； 是發(fā)揮經(jīng)濟(jì)助動器作用，為資本投是發(fā)揮經(jīng)濟(jì)助動器作用，為資本投資、生產(chǎn)和流通保駕護(hù)航。資、生產(chǎn)和流通保駕護(hù)航。1、化解意外傷害造成的損失、化解意外傷害造成的損失2、解除沉重的醫(yī)療負(fù)擔(dān)、解除沉重的醫(yī)療負(fù)擔(dān) 人身保險(xiǎn)標(biāo)的人身保險(xiǎn)標(biāo)的: 人的壽命或身體。人的壽命或身體。 人身保險(xiǎn)責(zé)任人身保險(xiǎn)責(zé)任: 不幸事故或疾病、衰老不幸事故或

3、疾病、衰老等原因造成的生、老、病、死、傷殘。等原因造成的生、老、病、死、傷殘。 人身保險(xiǎn)條件人身保險(xiǎn)條件: 保險(xiǎn)期內(nèi)保險(xiǎn)事故發(fā)生保險(xiǎn)期內(nèi)保險(xiǎn)事故發(fā)生 造成人的傷殘、死亡等，或是保險(xiǎn)期滿，造成人的傷殘、死亡等，或是保險(xiǎn)期滿，被保險(xiǎn)人生存。被保險(xiǎn)人生存。 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金: 定額給付。定額給付。 受傷的危險(xiǎn)概率是受傷的危險(xiǎn)概率是1/3； 遭遇車禍的危險(xiǎn)概率為遭遇車禍的危險(xiǎn)概率為1/12； 死于車禍的危險(xiǎn)概率是死于車禍的危險(xiǎn)概率是1/5000； 死于突發(fā)事件的危險(xiǎn)概率是死于突發(fā)事件的危險(xiǎn)概率是1/2900； 心臟病突然發(fā)作的概率是心臟病突然發(fā)作的概率是1/77； 死于心臟病的概率是死于心

4、臟病的概率是1/340； 死于中風(fēng)的概率是死于中風(fēng)的概率是1/1700。 目前學(xué)院為學(xué)生辦理的學(xué)生保險(xiǎn)目前學(xué)院為學(xué)生辦理的學(xué)生保險(xiǎn)由以下三部份構(gòu)成由以下三部份構(gòu)成： 第一部分：學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)第一部分：學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn) 第二部分：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)第二部分：附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 第三部分：附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)第三部分：附加住院醫(yī)療保險(xiǎn) 一、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)一、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn) 所承擔(dān)的保險(xiǎn)危險(xiǎn)是在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生所承擔(dān)的保險(xiǎn)危險(xiǎn)是在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生的各種意外傷害。我們稱它為：的各種意外傷害。我們稱它為：主險(xiǎn)主險(xiǎn) 附加險(xiǎn)附加險(xiǎn): 1、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)；意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)； 2、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

5、意外傷害保險(xiǎn)是人身意外傷害保意外傷害保險(xiǎn)是人身意外傷害保險(xiǎn)的簡稱。它是指保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)險(xiǎn)的簡稱。它是指保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致死亡或殘疾，人因意外傷害事故導(dǎo)致死亡或殘疾，按合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的按合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。一種人身保險(xiǎn)。 傷害是指外來的致害物以一定傷害是指外來的致害物以一定的方式破壞性地接觸致使身體受到的方式破壞性地接觸致使身體受到傷害的客觀事實(shí)。由致害物、致害傷害的客觀事實(shí)。由致害物、致害對象和致害事實(shí)三個要素組成，缺對象和致害事實(shí)三個要素組成，缺少其中任何一個要素，都不能構(gòu)成少其中任何一個要素，都不能構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)所指的意外傷害保險(xiǎn)

6、所指的“傷害傷害”。 致害物致害物： 是指直接造成被保險(xiǎn)人傷害的、被保險(xiǎn)人身體之外的物質(zhì)或物體，凡是在體內(nèi)形成的疾病對被保險(xiǎn)人身體的侵害不能構(gòu)成傷害。傷害一般分為：器械、自然、化學(xué)和生物傷害等。 致害對象致害對象：是致害的客體，只有致害物侵害的對象是被保險(xiǎn)人的身體，才能構(gòu)成傷害。換言之，任何傷害都必然是對被保險(xiǎn)人身體的一個或若干個具體部位的傷害。 致害事實(shí)致害事實(shí)：是指被保險(xiǎn)人身體與致害物以一定的方式破壞地接觸的事實(shí)。致害方式多種多樣，如碰撞、淹溺、灼傷、中毒等、 指傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒指傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒有預(yù)見到的，或傷害的發(fā)生違背了被有預(yù)見到的，或傷害的發(fā)生違背了被保險(xiǎn)人的主

7、觀意愿。保險(xiǎn)人的主觀意愿。 保險(xiǎn)條款中對保險(xiǎn)條款中對“意外傷害意外傷害”解釋：解釋：指外來的、突然的、非本意的使被保指外來的、突然的、非本意的使被保險(xiǎn)人身體受到劇烈傷害的客觀事件。險(xiǎn)人身體受到劇烈傷害的客觀事件。 在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受在保險(xiǎn)單有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)進(jìn)行治療。天內(nèi)進(jìn)行治療。 保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的合保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的合理的理的門診門診醫(yī)療費(fèi)用按全額的醫(yī)療費(fèi)用按全額的90給付給付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金。 意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)；意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期

8、內(nèi)； 并在并在180天內(nèi)進(jìn)行治療的；天內(nèi)進(jìn)行治療的； 且自遭受意外傷害之日起且自遭受意外傷害之日起90天內(nèi)向保天內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出申請者。保險(xiǎn)公司就要承險(xiǎn)公司提出申請者。保險(xiǎn)公司就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給付保險(xiǎn)金。擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任給付保險(xiǎn)金。 被保險(xiǎn)人不論一次或多次發(fā)生意外傷被保險(xiǎn)人不論一次或多次發(fā)生意外傷害事故，保險(xiǎn)公司均按規(guī)定分別給付害事故，保險(xiǎn)公司均按規(guī)定分別給付 保險(xiǎn)金，但累計(jì)給付金額以不超過保保險(xiǎn)金，但累計(jì)給付金額以不超過保險(xiǎn)金額為限。險(xiǎn)金額為限。 是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保是指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的最大限額。險(xiǎn)金的最大限額。 即：在保險(xiǎn)期內(nèi)當(dāng)發(fā)生一次或多次即：在保險(xiǎn)期內(nèi)當(dāng)發(fā)生一次或多

9、次傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司可同時(shí)或連續(xù)支付保傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司可同時(shí)或連續(xù)支付保險(xiǎn)金，但累計(jì)數(shù)額不超過保險(xiǎn)金額為限。險(xiǎn)金，但累計(jì)數(shù)額不超過保險(xiǎn)金額為限。 附加意外傷害的保險(xiǎn)金額為附加意外傷害的保險(xiǎn)金額為2000元；元； 附加住院醫(yī)療的保險(xiǎn)金額為附加住院醫(yī)療的保險(xiǎn)金額為60000元。元。1、意外傷害的住院、意外傷害的住院 2、疾病的住院、疾病的住院 （費(fèi)用均按住院醫(yī)療保險(xiǎn)比例報(bào)銷）費(fèi)用均按住院醫(yī)療保險(xiǎn)比例報(bào)銷）1、 被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害事故，在住院治療期間支付的，按照醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門規(guī)定的，直接用于治療的，住院床位費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)、化驗(yàn)費(fèi)、放射費(fèi)、檢查費(fèi)，保險(xiǎn)公司將對上述費(fèi)用按比例計(jì)算給付。2、 住院

10、床位費(fèi)按普通床位的標(biāo)準(zhǔn)給付，確需住特殊病房者，須事先征得保險(xiǎn)公司的同意。 3、 轉(zhuǎn)院就醫(yī)者，須持有轉(zhuǎn)出醫(yī)院主治以上的醫(yī)務(wù)人員簽署的轉(zhuǎn)院證明，并將有關(guān)情況及時(shí)通知有關(guān)人員。4、 被保險(xiǎn)人自辦理出院之日起90天內(nèi)向?qū)W校專管老師申請辦理理賠手續(xù)，保險(xiǎn)公司規(guī)定逾期不提出申請者即作為自動放棄權(quán)益處理。 當(dāng)發(fā)生意外傷害或疾病住院時(shí)，當(dāng)發(fā)生意外傷害或疾病住院時(shí)，盡早報(bào)案，申請理賠。盡早報(bào)案，申請理賠。 誠信求實(shí)誠信求實(shí) 提供必要的相關(guān)材料證明提供必要的相關(guān)材料證明 門診病歷門診病歷 病情診斷證明病情診斷證明 意外門診意外門診 醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票醫(yī)藥費(fèi)發(fā)票 出院證明出院證明 住院期間藥品清單總明細(xì)住院期間藥品清單總明

11、細(xì) 轉(zhuǎn)院治療者須提供轉(zhuǎn)院證明轉(zhuǎn)院治療者須提供轉(zhuǎn)院證明 填寫理賠申請書填寫理賠申請書 準(zhǔn)確判斷你所經(jīng)歷的風(fēng)險(xiǎn)屬于哪種準(zhǔn)確判斷你所經(jīng)歷的風(fēng)險(xiǎn)屬于哪種類型類型 。 明確發(fā)生的是意外導(dǎo)致的傷害還是明確發(fā)生的是意外導(dǎo)致的傷害還是疾病，疾病， 這將關(guān)系到就醫(yī)方式的不同。這將關(guān)系到就醫(yī)方式的不同。 門診治療門診治療 “意外意外”就醫(yī)方式就醫(yī)方式 住院治療住院治療 “疾病疾病”就醫(yī)方式就醫(yī)方式 住院治療住院治療1、參保學(xué)生因疾病或意外傷害事故需住、參保學(xué)生因疾病或意外傷害事故需住院治療，須到保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院（市院治療，須到保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院（市屬綜合醫(yī)院、?？漆t(yī)院、中醫(yī)院、在屬綜合醫(yī)院、專科醫(yī)院、中醫(yī)院、在徐單

12、位職工醫(yī)院及學(xué)校醫(yī)院）就診。徐單位職工醫(yī)院及學(xué)校醫(yī)院）就診。2、學(xué)生在休學(xué)、放假及實(shí)習(xí)期間，發(fā)生、學(xué)生在休學(xué)、放假及實(shí)習(xí)期間，發(fā)生疾病或意外傷害須到鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級及以疾病或意外傷害須到鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）級及以上醫(yī)院治療（需緊急救治的除外）并上醫(yī)院治療（需緊急救治的除外）并同時(shí)通知學(xué)校主管人員。同時(shí)通知學(xué)校主管人員。1、 既然既然 疾病只有住院治療一種就醫(yī)方疾病只有住院治療一種就醫(yī)方式可報(bào)銷式可報(bào)銷,也就是說它所產(chǎn)生的一切門也就是說它所產(chǎn)生的一切門診費(fèi)用是不予報(bào)銷的。那么同學(xué)們在住診費(fèi)用是不予報(bào)銷的。那么同學(xué)們在住院前要注意，盡量不要在門診取藥（當(dāng)院前要注意，盡量不要在門診取藥（當(dāng)然必要的入院前的檢查確認(rèn)費(fèi)用

13、是必不然必要的入院前的檢查確認(rèn)費(fèi)用是必不可少的）?？缮俚模?、 當(dāng)發(fā)生意外傷害或疾病時(shí)要到正規(guī)醫(yī)當(dāng)發(fā)生意外傷害或疾病時(shí)要到正規(guī)醫(yī)院治療，不要在沿街藥店自行買藥、看院治療，不要在沿街藥店自行買藥、看傷，以免延誤病情及保險(xiǎn)公司不予理賠。傷，以免延誤病情及保險(xiǎn)公司不予理賠。 3.如發(fā)生的是意外傷害意外傷害，可根據(jù)醫(yī)囑及病情的嚴(yán)重程度選擇門診或 住院治療。 門診 ：按合理費(fèi)用的90報(bào)銷 住院 ：按比例報(bào)銷 意外門診門診特殊情況下可以在兩個醫(yī)院治療，但在申請理賠時(shí)必須分別持有兩個醫(yī)院的證明材料（門診病歷、診斷證明及藥費(fèi)發(fā)票）。 4、對于貧困學(xué)生看病也要有更好的選擇。、對于貧困學(xué)生看病也要有更好的選擇。

14、就是先不要選擇去三級醫(yī)院（如四院）就是先不要選擇去三級醫(yī)院（如四院）這種類型的大醫(yī)院，醫(yī)院的級別越高相這種類型的大醫(yī)院，醫(yī)院的級別越高相對應(yīng)的收費(fèi)就高，可首選學(xué)校醫(yī)院、職對應(yīng)的收費(fèi)就高，可首選學(xué)校醫(yī)院、職工醫(yī)院等，同樣的治療這樣的醫(yī)院收費(fèi)工醫(yī)院等，同樣的治療這樣的醫(yī)院收費(fèi)相對較低。相對較低。5、一旦發(fā)生意外傷害需要治療或疾病需、一旦發(fā)生意外傷害需要治療或疾病需要住院的，要及時(shí)報(bào)案、就醫(yī)、不要延要住院的，要及時(shí)報(bào)案、就醫(yī)、不要延誤時(shí)機(jī)，而造成更大的損傷及在理賠中誤時(shí)機(jī)，而造成更大的損傷及在理賠中產(chǎn)生不必要的麻煩。前面已講過關(guān)于日產(chǎn)生不必要的麻煩。前面已講過關(guān)于日期的權(quán)限問題。期的權(quán)限問題。6、就

15、醫(yī)時(shí)向醫(yī)生說明已投保險(xiǎn)，用藥就、就醫(yī)時(shí)向醫(yī)生說明已投保險(xiǎn)，用藥就會注意盡量不用醫(yī)保規(guī)定范圍外的藥品。會注意盡量不用醫(yī)保規(guī)定范圍外的藥品。 1、打架斗毆、酗酒、尋釁滋事以及違法、打架斗毆、酗酒、尋釁滋事以及違法犯法行為。犯法行為。 2、被保險(xiǎn)人的故意或詐騙、被保險(xiǎn)人的故意或詐騙,及酒后駕駛、及酒后駕駛、無照駕駛。無照駕駛。 3、對投保前已有的重大疾病故意隱瞞者。、對投保前已有的重大疾病故意隱瞞者。 1、在非指定或同意的醫(yī)院支出的醫(yī)療費(fèi)、在非指定或同意的醫(yī)院支出的醫(yī)療費(fèi) 和專科門診費(fèi)。和?？崎T診費(fèi)。 2、國家規(guī)定的自費(fèi)項(xiàng)目和藥品。、國家規(guī)定的自費(fèi)項(xiàng)目和藥品。 3、因矯型手術(shù)或美容支出的各種費(fèi)用。、因矯型手術(shù)或美容支出的各種費(fèi)用。 4、先天性疾病或投保前已有殘疾的康復(fù)、先天性疾病或投保前已有殘疾的康復(fù)和治療費(fèi)。和治療費(fèi)。意外傷害與疾病的界定意外傷害與疾病的界定就醫(yī)方式的選擇就醫(yī)方式的選擇意外