信貸基礎(chǔ)規(guī)范講義業(yè)務(wù)管理處

1、三、信貸基礎(chǔ)規(guī)范評分細(xì)則項(xiàng)目考核標(biāo)準(zhǔn)修改后考核標(biāo)準(zhǔn)原評分說明修改后評分說明原分值現(xiàn)分值一、信貸崗位與人員管理1、合理設(shè)置信貸崗位?；鶎淤J款機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，根據(jù)貸款品種和業(yè)務(wù)流程合理設(shè)置信貸前臺、中臺和后臺崗位，配備信貸外勤人員、客戶經(jīng)理、信貸會計等崗位人員。1、合理設(shè)置信貸崗位。基層貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，根據(jù)貸款品種和業(yè)務(wù)流程合理設(shè)置信貸前臺、中臺和后臺崗位，配備信貸外勤人員、客戶經(jīng)理、信貸會計等崗位人員。崗位設(shè)置與貸款業(yè)務(wù)流程不一致、不能形成有效風(fēng)險約束的，不得分；崗位人員配備不符合規(guī)定的，每崗位扣5分。未按總部規(guī)定設(shè)立前臺、中臺和后臺崗位的，不得分；崗位人員配備不符合規(guī)定的，每崗位扣5分。2

2、0102、成立審貸小組?；鶎淤J款機(jī)構(gòu)要成立審貸小組，實(shí)行集體決策貸款；小組成員要符合規(guī)定，并遵循少數(shù)服從多數(shù)原則審批貸款。2、成立審貸小組。基層貸款機(jī)構(gòu)要成立審貸小組，實(shí)行集體決策貸款；小組成員要符合規(guī)定，并遵循少數(shù)服從多數(shù)原則審批貸款。未成立審貸小組的不得分；小組成員不符合規(guī)定的，扣3分；未落實(shí)集體審批貸款的，每筆扣5分。未成立審貸小組的不得分；審貸小組不符合總部規(guī)定的，扣3分；審貸小組會議記錄不規(guī)范、不完整的，每筆扣2分；超權(quán)貸款未經(jīng)審貸小組集體研究的，每筆扣5分。20103、制定崗位工作職責(zé)。根據(jù)風(fēng)險約束的要求，基層貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)制定信貸前臺、中臺和后臺各崗位職責(zé)，明確權(quán)限和責(zé)任，實(shí)行“包放

3、、包收、包管理、包效益”責(zé)任制。3、制定崗位工作職責(zé)。根據(jù)風(fēng)險約束的要求，基層貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)制定信貸前臺、中臺和后臺各崗位職責(zé)，明確權(quán)限和責(zé)任，實(shí)行“包放、包收、包管理、包效益”責(zé)任制。設(shè)置了崗位而未制定崗位職責(zé)的，每崗位扣5分；崗位權(quán)責(zé)不明確的，酌情扣分。未按總部規(guī)定明確信貸前臺、中臺和后臺崗位權(quán)限和責(zé)任的，每崗位扣5分；未實(shí)行“四包”責(zé)任制的，每筆扣3分。15104、實(shí)行績效考核管理。根據(jù)總部下達(dá)的信貸工作任務(wù)，及時分解到崗位人員，提出工作質(zhì)量要求，實(shí)行績效掛鉤，定期考核，獎罰兌現(xiàn)。4、實(shí)行績效考核管理。根據(jù)總部下達(dá)的信貸工作任務(wù)，及時分解到崗位人員，提出工作質(zhì)量要求，實(shí)行績效掛鉤，定期考核，

4、獎罰兌現(xiàn)。未將總部下達(dá)的工作任務(wù)分解到崗位和人員的，每單項(xiàng)扣5分；目標(biāo)任務(wù)未完成的，每單項(xiàng)扣3分；未定期考核的，每單項(xiàng)扣2分；未實(shí)行績效考核的，不得分。未實(shí)行績效考核的，不得分；未按總部下達(dá)的工作任務(wù)分解落實(shí)到具體崗位和人員的，每單項(xiàng)扣5分；未定期考核的，每單項(xiàng)扣3分；目標(biāo)任務(wù)未完成的，每單項(xiàng)扣2分。15105、信貸人員競聘上崗。根據(jù)信貸人員工作質(zhì)量和業(yè)績，基層貸款機(jī)構(gòu)要定期對信貸人員進(jìn)行考評，實(shí)行競聘上崗，報總部審批或備案。5、信貸人員競聘上崗。根據(jù)信貸人員工作質(zhì)量和業(yè)績，基層貸款機(jī)構(gòu)要定期對信貸人員進(jìn)行考評，實(shí)行競聘上崗，報總部審批或備案。未定期對信貸人員進(jìn)行考評的，扣5分；未開展信貸人員

5、競聘上崗的，不得分。未按總部要求對信貸人員實(shí)行等級管理的，不得分；未定期考評的，每人扣2分；由總部直接考評和競聘的，不予扣分。10106、定期開展崗位輪換。按照輪崗規(guī)定，基層貸款機(jī)構(gòu)要定期對信貸人員包片地域、其他信貸崗位人員進(jìn)行必要調(diào)整，辦理交接手續(xù)，明確責(zé)任。6、定期開展崗位輪換。按照輪崗規(guī)定，基層貸款機(jī)構(gòu)要定期對信貸人員包片地域、其他信貸崗位人員進(jìn)行必要調(diào)整，辦理交接手續(xù)，明確責(zé)任。未按規(guī)定對信貸人員進(jìn)行必要調(diào)整的，每人次扣2分；信貸人員調(diào)整未辦理交接手續(xù)、責(zé)任不明確的，每人次扣5分；因未按規(guī)定調(diào)整信貸崗位人員造成經(jīng)濟(jì)案件的，不得分。未按總部規(guī)定調(diào)整信貸崗位人員而造成經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的，不得分

6、；未按總部規(guī)定的期限對信貸人員進(jìn)行輪崗的，每人次扣2分；信貸人員調(diào)整未辦理交接手續(xù)或未進(jìn)行信貸責(zé)任認(rèn)定的，每人次扣5分。1010二、業(yè)務(wù)流程與操作管理二、業(yè)務(wù)流程與操作管理二、業(yè)務(wù)流程與操作管理二、業(yè)務(wù)流程與操作管理7、制定業(yè)務(wù)操作流程。各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種（含中間業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品等）實(shí)施前，必須建立與其配套的操作流程和實(shí)施細(xì)則，制作業(yè)務(wù)操作流程圖。7、制定業(yè)務(wù)操作流程。各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種（含中間業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品等）實(shí)施前，必須建立與其配套的操作流程和實(shí)施細(xì)則，制作業(yè)務(wù)操作流程圖。未制定與業(yè)務(wù)品種（含中間業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品等）相配套的操作流程和實(shí)施細(xì)則的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)品

7、種扣5分；未制作業(yè)務(wù)操作流程圖的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)品種扣2分。未制定與業(yè)務(wù)品種相配套的制度辦法和業(yè)務(wù)操作流程的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)品種扣5分；應(yīng)對外公示的業(yè)務(wù)辦理流程圖而未在營業(yè)場所公示的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)品種扣2分。30108、受理客戶申請資料。信貸人員在受理客戶提交的申請資料時，要嚴(yán)格審查資料是否齊全、真實(shí)，識別客戶各種證照是否合法、有效，報表資料是否連續(xù)、完整，擔(dān)保是否符合條件等。對于不符合規(guī)定的，應(yīng)及時退回客戶，要求客戶重新提供。8、受理客戶申請資料。信貸人員在受理客戶提交的申請資料時，要嚴(yán)格審查資料是否齊全、真實(shí)，識別客戶各種證照是否合法、有效，報表資料是否連續(xù)、完整，擔(dān)保是否符合條件等。對于不符合規(guī)定的，應(yīng)

8、及時退回客戶，要求客戶重新提供。受理客戶資料不齊全的，每筆扣2分；客戶資料明顯不符合規(guī)定要求的，每筆扣3分。15309、審查客戶主體資格。信貸人員應(yīng)對客戶主體資格是否合法、經(jīng)營活動是否正常，項(xiàng)目貸款各種審批手續(xù)是否齊全等進(jìn)行嚴(yán)格審查；同時，要嚴(yán)格審查農(nóng)戶、個體工商戶及企業(yè)法人等客戶是否符合規(guī)定的貸款條件。9、審查客戶主體資格。信貸人員應(yīng)對客戶主體資格是否合法、經(jīng)營活動是否正常，項(xiàng)目貸款各種審批手續(xù)是否齊全等進(jìn)行嚴(yán)格審查；同時，要嚴(yán)格審查農(nóng)戶、個體工商戶及企業(yè)法人等客戶是否符合規(guī)定的貸款條件。主體不合法，不得分；貸款對象不符合規(guī)定條件的，每筆扣3分。主體不合法，不得分；貸款對象不符合規(guī)定條件的，

9、每筆扣3分；項(xiàng)目貸款資本金不實(shí)或不到位、開工證照不齊全、貸款主體公司治理不健全的，每筆扣5分。203010、做好貸前調(diào)查工作。認(rèn)真開展貸前調(diào)查，全面準(zhǔn)確了解客戶資信狀況，客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場前景情況；客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效，客戶提供的復(fù)印件與原件是否相符等。調(diào)查人員要根據(jù)調(diào)查的事實(shí)，客觀分析信貸資金需求、擔(dān)保能力和風(fēng)險狀況，撰寫調(diào)查報告，明確調(diào)查意見。10、做好貸前調(diào)查工作。認(rèn)真開展貸前調(diào)查，全面準(zhǔn)確了解客戶資信狀況，客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場前景情況；客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效，客戶提供的復(fù)印件與原件是否相符等。調(diào)查人員要根據(jù)調(diào)查的事實(shí)，

10、客觀分析信貸資金需求、擔(dān)保能力和風(fēng)險狀況，撰寫調(diào)查報告，明確調(diào)查意見。貸前調(diào)查不全面、風(fēng)險分析和預(yù)測不可靠，每筆扣2分；調(diào)查報告內(nèi)容不完整、調(diào)查意見不明確的，每筆扣5分；未撰寫貸款調(diào)查報告（農(nóng)戶小額信用貸款以調(diào)查表代替）和調(diào)查內(nèi)容不真實(shí)的，不得分。未撰寫貸款調(diào)查報告（農(nóng)戶小額信用貸款以調(diào)查表代替）或調(diào)查內(nèi)容不真實(shí)的，每筆扣5分；調(diào)查內(nèi)容不全面、風(fēng)險分析和預(yù)測不準(zhǔn)確的，每筆扣3分；調(diào)查意見不明確的，每筆扣2分；未實(shí)行雙人調(diào)查的，每筆扣1分。404011、審查擔(dān)保資格。對于擔(dān)保貸款，調(diào)查人員必須對擔(dān)保人（含各類擔(dān)保公司）的擔(dān)保資格進(jìn)行審查，包括擔(dān)保人主體資格是否合法、是否具備相應(yīng)的資質(zhì)和擔(dān)保能力，

11、判斷第二還款來源的可靠性。11、審查擔(dān)保資格。對于擔(dān)保貸款，調(diào)查人員必須對擔(dān)保人（含各類擔(dān)保公司）的擔(dān)保資格進(jìn)行審查，包括擔(dān)保人主體資格是否合法、是否具備相應(yīng)的資質(zhì)和擔(dān)保能力，判斷第二還款來源的可靠性。擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格的，不得分；擔(dān)保人擔(dān)保能力明顯不足的，每筆扣5分。擔(dān)保人不具備擔(dān)保資格及擔(dān)保合同無效的，不得分；擔(dān)保人擔(dān)保能力明顯不足的，每筆扣5分。201512、審查抵（質(zhì)）押物。審查主要內(nèi)容包括：抵（質(zhì)）押物是否具備易變現(xiàn)、易保管等基本條件，是否合理評估抵（質(zhì)）押物價值，抵（質(zhì)）押率是否充足，是否在規(guī)定的登記部門辦理了合法登記手續(xù)等。12、審查抵（質(zhì)）押物。審查主要內(nèi)容包括：抵（質(zhì)）押物

12、是否具備易變現(xiàn)、易保管等基本條件，是否合理評估抵（質(zhì)）押物價值，抵（質(zhì)）押率是否充足，是否在規(guī)定的登記部門辦理了合法登記手續(xù)等。抵（質(zhì)）押物不符合規(guī)定條件的，每筆扣5分；抵押登記手續(xù)不合法，每筆扣10分；高估抵(質(zhì))押物價格以及超過抵押率的，每筆扣3分。抵押登記手續(xù)不合法，每筆扣10分；抵（質(zhì)）押物不符合規(guī)定條件的，每筆扣5分；高估抵(質(zhì))押物價格、超過抵押率規(guī)定的，每筆扣3分。201513、執(zhí)行統(tǒng)一授信規(guī)定。應(yīng)根據(jù)總部制定的客戶統(tǒng)一授信管理辦法，遵循“先授信，后用信”的原則，合理核定授信額度和期限，并在授信額度和期限內(nèi)用信，不得超過最高綜合授信額度。13、執(zhí)行統(tǒng)一授信規(guī)定。應(yīng)根據(jù)總部制定的客

13、戶統(tǒng)一授信管理辦法，遵循“先授信，后用信”的原則，合理核定授信額度和期限，并在授信額度和期限內(nèi)用信，不得超過最高綜合授信額度。未遵循“先授信，后用信”原則的，每戶扣5分；客戶授信方式、額度不合理的，每戶扣3分；超過最高綜合授信額度和變相利用授信提供大額信用貸款的，每筆扣10分。未按總部核定的授信對象、授信額度發(fā)放貸款的，不得分；以企業(yè)法人、股東、關(guān)聯(lián)人等多頭貸款形式逃避授信管理的，每戶扣5分；授信額度、期限不合理的，每戶扣3分；小額貸款未建立客戶檔案、未實(shí)行等級評定和授信的，每戶扣2分。203014、做好貸時審查工作。建立主審查人制度，明確主審查職責(zé)和工作質(zhì)量要求，并根據(jù)貸款品種和貸款額度，規(guī)

14、定哪些貸款需要經(jīng)主審查人審查。貸時審查重點(diǎn)包括：主體資格的審查、信貸政策的審查和信貸風(fēng)險的審查等。審查結(jié)束后，主審查人要出具規(guī)范的審查報告，提出明確的審查意見，簽字后上報審批。14、做好貸時審查工作。建立主審查人制度，明確主審查職責(zé)和工作質(zhì)量要求，并根據(jù)貸款品種和貸款額度，規(guī)定哪些貸款需要經(jīng)主審查人審查。貸時審查重點(diǎn)包括：主體資格的審查、信貸政策的審查和信貸風(fēng)險的審查等。審查結(jié)束后，主審查人要出具規(guī)范的審查報告，提出明確的審查意見，簽字后上報審批。未建立主審查人制度的，不得分；主審查人未出具審查報告的（除農(nóng)戶小額信用貸款），每筆扣3分；審查報告內(nèi)容不完整、風(fēng)險防范意見不明確的，每筆扣4分；審查

15、不盡職，應(yīng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險而未發(fā)現(xiàn)或未作風(fēng)險提示的，每筆扣5分。未按總部規(guī)定執(zhí)行審查制度的，不得分；未出具審查報告的（除農(nóng)戶小額貸款），每筆扣5分；審查報告內(nèi)容不完整、風(fēng)險防范意見不明確的，每筆扣2分；審查不盡職，應(yīng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險未作規(guī)避風(fēng)險提示的，每筆扣1分。403015、執(zhí)行審貸分離制度。基層貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度，建立貸款受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放和貸后檢查等環(huán)節(jié)的風(fēng)險約束機(jī)制，防止貸款“一手清”；同時要落實(shí)第一責(zé)任人，明確每一筆貸款第一責(zé)任人，對到期未收回的貸款進(jìn)行責(zé)任追究。15、執(zhí)行審貸分離制度。基層貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度，建立貸款受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放和貸后檢查等環(huán)節(jié)

16、的風(fēng)險約束機(jī)制，防止貸款“一手清”；同時要落實(shí)第一責(zé)任人，明確每一筆貸款第一責(zé)任人，對到期未收回的貸款進(jìn)行責(zé)任追究。貸款受理、調(diào)查、審查、審批和貸后檢查等環(huán)節(jié)分工不明確、責(zé)任不清楚、人員嚴(yán)重混崗的，不得分；逆程序放貸的，每筆扣5分；未明確第一責(zé)任人的，每筆扣3分。審貸未分離的，每筆扣2分；逆程序放貸的，每筆扣10分；未明確第一責(zé)任人的，每筆扣2分。202016、實(shí)行授權(quán)審批制度。在總部授權(quán)范圍內(nèi)，結(jié)合信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、管理能力等因素，分別對信貸人員、客戶經(jīng)理、分管行長（主任）等逐級授權(quán)，明確審批貸款的權(quán)限和責(zé)任；對于超過信貸崗位授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，報審貸小組集體決策；對于超過基層貸款機(jī)構(gòu)審

17、批權(quán)限的貸款應(yīng)逐級上報；規(guī)范做好審貸會議記錄，記錄每一位參會人員意見。16、實(shí)行授權(quán)審批制度。在總部授權(quán)范圍內(nèi)，結(jié)合信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、管理能力等因素，分別對信貸人員、客戶經(jīng)理、分管行長（主任）等逐級授權(quán)，明確審批貸款的權(quán)限和責(zé)任；對于超過信貸崗位授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，報審貸小組集體決策；對于超過基層貸款機(jī)構(gòu)審批權(quán)限的貸款應(yīng)逐級上報；規(guī)范做好審貸會議記錄，記錄每一位參會人員意見。未設(shè)定分級審批權(quán)限的，不得分；超授權(quán)范圍審批貸款的，每筆扣5分；審批記錄不完整、議事程序不合規(guī)的，每筆扣3分。未按總部規(guī)定實(shí)行分級書面授權(quán)的，不得分；未執(zhí)行分級授權(quán)的（含獨(dú)立審批人）和超權(quán)限審批貸款的，每筆扣5分。20

18、3017、規(guī)范訂立合同。貸款審批后，要根據(jù)審批事項(xiàng)訂立合同，合同文本格式要統(tǒng)一，填寫合同各項(xiàng)法律要素要完整、規(guī)范，保持與借據(jù)、抵（質(zhì)）押登記權(quán)證等文本之間的法律銜接，防止出現(xiàn)法律糾紛。17、規(guī)范訂立合同。貸款審批后，要根據(jù)審批事項(xiàng)訂立合同，合同文本格式要統(tǒng)一，填寫合同各項(xiàng)法律要素要完整、規(guī)范，保持與借據(jù)、抵（質(zhì)）押登記權(quán)證等文本之間的法律銜接，防止出現(xiàn)法律糾紛。未使用規(guī)定格式合同的，每筆扣1分；合同內(nèi)容不完整、填寫不規(guī)范的，每筆扣3分；訂立合同不能保證與借據(jù)、抵（質(zhì)）押登記權(quán)證等文本之間法律銜接、影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，不得分。訂立合同不能保證與借據(jù)、抵（質(zhì)）押登記權(quán)證等文本之間法律關(guān)系相互銜接的，不

19、得分；合同內(nèi)容不完整、填寫不規(guī)范的，每筆扣3分；未使用統(tǒng)一格式合同的，每筆扣1分。203018、及時登錄信貸信息系統(tǒng)。按照人民銀行貸款證（卡）管理系統(tǒng)規(guī)定和信貸管理系統(tǒng)要求，及時查詢貸款證（卡）管理系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)，錄入客戶信息資料和擔(dān)保信息資料，保持信息資料的連續(xù)性和完整性；同時，做好各種賬、據(jù)、簿、表記載，保持賬務(wù)一致。18、及時登錄信貸信息系統(tǒng)。按照人民銀行貸款證（卡）管理系統(tǒng)規(guī)定和信貸管理系統(tǒng)要求，及時查詢貸款證（卡）管理系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)，錄入客戶信息資料和擔(dān)保信息資料，保持信息資料的連續(xù)性和完整性；同時，做好各種賬、據(jù)、簿、表記載，保持賬務(wù)一致。未登錄貸款證（卡）管理系統(tǒng)而發(fā)放貸

20、款的，每筆扣3分；未在信貸管理系統(tǒng)及時錄入客戶信息資料和擔(dān)保信息資料的，每筆扣3分；各種賬、據(jù)、簿、表登記不及時、不一致的，每筆扣2分。發(fā)放貸款時未查詢客戶信用記錄的，每筆扣2分；未及時錄入和報送客戶信息資料(含擔(dān)保信息資料)的，每筆扣3分；各種賬、據(jù)、簿、表登記不及時、不一致的，每筆扣2分。202019、執(zhí)行利率定價制度。根據(jù)總部制定的貸款利率風(fēng)險定價制度規(guī)定，測算和訂立每一筆貸款利率。19、執(zhí)行利率定價制度。根據(jù)總部制定的貸款利率風(fēng)險定價制度規(guī)定，測算和訂立每一筆貸款利率。貸款利率定價機(jī)制違反人民銀行利率政策的，不得分；未按定價制度執(zhí)行的，每筆扣1分。違反人民銀行利率政策的，不得分；未按總

21、部貸款利率定價規(guī)定（含差別化利率）執(zhí)行的，每筆扣2分。101020、執(zhí)行貸款資金支付方式。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定，要求借款人在貸款機(jī)構(gòu)開立相應(yīng)的存款賬戶，按照貸款對象、用途等，確定貸款資金的支付方式，并按規(guī)定的結(jié)算方式支付信貸資金，防止信貸資金擠占和挪用。20、執(zhí)行貸款資金支付方式。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定，要求借款人在貸款機(jī)構(gòu)開立相應(yīng)的存款賬戶，按照貸款對象、用途等，確定貸款資金的支付方式，并按規(guī)定的結(jié)算方式支付信貸資金，防止信貸資金擠占和挪用。企業(yè)客戶貸款時未設(shè)立存款賬戶（農(nóng)戶小額信用貸款除外）的，每筆扣2分；未按規(guī)定支付方式撥付信貸資金的，每筆扣3分。發(fā)放無指定用途或用途不明確的貸款，每筆

22、扣10分；未按規(guī)定設(shè)立存款賬戶（除農(nóng)戶小額貸款）的，每筆扣2分；未按規(guī)定的支付條件和結(jié)算方式撥付信貸資金的，每筆扣2分；支付審查環(huán)節(jié)缺位或?qū)彶椴坏轿坏?，每筆扣2分。203521、按時辦結(jié)貸款流程。短期貸款從申請受理到審議審批不得超過15個工作日，中長期貸款按規(guī)定時限辦結(jié)。21、按時辦結(jié)貸款流程。短期貸款從申請受理到審議審批不得超過15個工作日，中長期貸款按規(guī)定時限辦結(jié)。違反此規(guī)定的，每筆扣2分。未按總部規(guī)定的時限辦結(jié)貸款的，每筆扣2分。101022、做好貸后檢查工作。貸后檢查主要內(nèi)容包括：借款人是否按合同約定用途使用資金；借款人及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常；借款人及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)

23、、體制及高層管理人事變化情況；抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性等，并按照合同約定，督促借款人和擔(dān)保人按時報送報表資料，及時做好到期貸款通知和催收等工作。貸后檢查要按照規(guī)定撰寫貸后檢查報告。22、做好貸后檢查工作。貸后檢查主要內(nèi)容包括：借款人是否按合同約定用途使用資金；借款人及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常；借款人及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人事變化情況；抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性等，并按照合同約定，督促借款人和擔(dān)保人按時報送報表資料，及時做好到期貸款通知和催收等工作。貸后檢查要按照規(guī)定撰寫貸后檢查報告。未按規(guī)定時間開展貸后檢查的，每筆扣1分；貸后檢查不全面、存在明顯缺失的，每筆扣2

24、分；貸后檢查無文字報告的（農(nóng)戶小額信用貸款除外），每筆扣3分；因貸后檢查不力形成不良貸款的，每筆扣5分。未按總部規(guī)定時間開展貸后檢查的，每筆扣3分；貸后檢查不全面、存在明顯缺失的，每筆扣1分；貸后檢查無報告的（除農(nóng)戶小額貸款），每筆扣2分；因貸款到期未催收而形成不良貸款的，每筆扣3分。4040二、業(yè)務(wù)流程與操作管理23、規(guī)范辦理農(nóng)戶小額貸款。要按照農(nóng)戶小額貸款規(guī)定，對農(nóng)戶開展貸前調(diào)查、建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案、信用評級、發(fā)放貸款證等，遵循“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”規(guī)定，實(shí)行持證辦貸、柜面辦貸，并定期開展農(nóng)戶貸款證年審，重新核定授信額度，在規(guī)定的額度內(nèi)發(fā)放貸款，防止貸款壘大戶、冒名貸款、

25、頂名貸款等違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。23、規(guī)范辦理農(nóng)戶小額貸款。要按照農(nóng)戶小額貸款規(guī)定，對農(nóng)戶開展貸前調(diào)查、建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案、信用評級、發(fā)放貸款證等，遵循“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”規(guī)定，實(shí)行持證辦貸、柜面辦貸，并定期開展農(nóng)戶貸款證年審，重新核定授信額度，在規(guī)定的額度內(nèi)發(fā)放貸款，防止貸款壘大戶、冒名貸款、頂名貸款等違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。未建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和未開展農(nóng)戶信用評級、發(fā)證、年審而發(fā)放貸款的，每筆扣2分；未執(zhí)行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”規(guī)定而超過授信額度放款的，每筆扣3分。未建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案和未開展農(nóng)戶信用評級、發(fā)證、年審而發(fā)放貸款的，每筆扣2分；未執(zhí)行“一次核定、隨用隨貸、余

26、額控制、周轉(zhuǎn)使用”規(guī)定而超過授信額度放款的，每筆扣3分；違反規(guī)定辦理一戶多證、壘大戶貸款的，每戶扣5分；發(fā)放“三名”貸款的，不得分。202024、規(guī)范辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款。按照聯(lián)保貸款管理規(guī)定，聯(lián)保組織要符合規(guī)定，訂立聯(lián)保協(xié)議，對聯(lián)保組織貸款要控制在授信額度和期限內(nèi)；對逾期聯(lián)保貸款要落實(shí)聯(lián)保組織成員連帶責(zé)任，加大清收力度。24、規(guī)范辦理農(nóng)戶聯(lián)保貸款。按照聯(lián)保貸款管理規(guī)定，聯(lián)保組織要符合規(guī)定，訂立聯(lián)保協(xié)議，對聯(lián)保組織貸款要控制在授信額度和期限內(nèi)；對逾期聯(lián)保貸款要落實(shí)聯(lián)保組織成員連帶責(zé)任，加大清收力度。聯(lián)保組織不符合規(guī)定要求的，每筆扣3分；違規(guī)辦理聯(lián)保貸款造成一戶多貸、壘大戶，每筆扣5分，造成逾期不能

27、收回的，不得分。聯(lián)保組織不符合規(guī)定要求的，每筆扣2分；違規(guī)辦理聯(lián)保貸款逾期不能收回的，每筆扣5分。202025、規(guī)范辦理中長期項(xiàng)目貸款。對于中長期項(xiàng)目貸款，基層貸款機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審查項(xiàng)目貸款可行性評估報告和項(xiàng)目主管部門出具的相關(guān)審批材料，要按照項(xiàng)目貸款程序發(fā)放；項(xiàng)目貸款的支付要根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和合同約定分期撥付，并遵循項(xiàng)目貸款支付方式的有關(guān)管理規(guī)定。25、規(guī)范辦理中長期項(xiàng)目貸款。對于中長期項(xiàng)目貸款，基層貸款機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審查項(xiàng)目貸款可行性評估報告和項(xiàng)目主管部門出具的相關(guān)審批材料，要按照項(xiàng)目貸款程序發(fā)放；項(xiàng)目貸款的支付要根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和合同約定分期撥付，并遵循項(xiàng)目貸款支付方式的有關(guān)管理規(guī)定。未進(jìn)行項(xiàng)目可行性評

28、估的，不得分；未按項(xiàng)目進(jìn)度和合同約定發(fā)放貸款的，每筆扣2分；項(xiàng)目貸款監(jiān)督不力，造成短借長用、擠占挪用的，每筆扣5分。未按規(guī)定對固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審查并出具風(fēng)險可行性評估報告的，不得分；未按項(xiàng)目進(jìn)度和合同約定用途發(fā)放貸款的，每筆扣2分；項(xiàng)目貸款跟蹤監(jiān)督不力造成擠占挪用的，每筆扣5分。202026、規(guī)范辦理社團(tuán)（銀）貸款。按照銀行業(yè)監(jiān)管部門制定的社（銀）團(tuán)貸款工作指引的要求，本著平等自愿、風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的原則訂立社（銀）團(tuán)貸款協(xié)議，明確各自權(quán)利和責(zé)任；并按照社（銀）團(tuán)貸款管理辦法規(guī)定的條件辦理，防止假借社（銀）團(tuán)貸款之名變相提供異地信用。26、規(guī)范辦理社團(tuán)（銀）貸款。按照銀行業(yè)

29、監(jiān)管部門制定的社（銀）團(tuán)貸款工作指引的要求，本著平等自愿、風(fēng)險共擔(dān)、利益共享的原則訂立社（銀）團(tuán)貸款協(xié)議，明確各自權(quán)利和責(zé)任；并按照社（銀）團(tuán)貸款管理辦法規(guī)定的條件辦理，防止假借社（銀）團(tuán)貸款之名變相提供異地信用。未簽訂社（銀）團(tuán)貸款協(xié)議的，每筆扣5分；協(xié)議內(nèi)容存在明確缺失的，每筆扣2分；假借社（銀）團(tuán)貸款之名變相提供異地信用的，每筆扣5分。未簽訂銀（社）團(tuán)貸款協(xié)議的，每筆扣5分；協(xié)議內(nèi)容存在明顯缺失或責(zé)任不明確的，每筆扣2分；假借銀（社）團(tuán)貸款之名變相提供異地信用的，每筆扣3分；主辦行社承貸額度不符合監(jiān)管比例規(guī)定的，每筆扣2分；未向主辦行社索取信貸資料的，每筆扣1分。2020二、業(yè)務(wù)流程與操

30、作管理27、規(guī)范辦理銀行承兌匯票和貼現(xiàn)。辦理銀行承兌匯票要嚴(yán)格審查貿(mào)易真實(shí)背景，尤其對增值稅發(fā)票真實(shí)性嚴(yán)格把關(guān)，防止簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)；敞口擔(dān)保抵押要充足、合法，不得超過授信總額；嚴(yán)格按程序辦理貼現(xiàn)和承兌匯票業(yè)務(wù)，防止先貼現(xiàn)后審批、先開票后交保證金等逆程序和超權(quán)限現(xiàn)象發(fā)生；貼現(xiàn)的票據(jù)要認(rèn)真審查，嚴(yán)格查詢，確保票據(jù)真實(shí)、合法；貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日到票據(jù)到期日止最長不超過6個月，銀行承兌匯票墊款要及時轉(zhuǎn)入逾期貸款，并加大催收力度。27、規(guī)范辦理銀行承兌匯票和貼現(xiàn)。辦理銀行承兌匯票要嚴(yán)格審查貿(mào)易真實(shí)背景，尤其對增值稅發(fā)票真實(shí)性嚴(yán)格把關(guān)，防止簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)；敞口擔(dān)保抵押要充足、合

31、法，不得超過授信總額；嚴(yán)格按程序辦理貼現(xiàn)和承兌匯票業(yè)務(wù)，防止先貼現(xiàn)后審批、先開票后交保證金等逆程序和超權(quán)限現(xiàn)象發(fā)生；貼現(xiàn)的票據(jù)要認(rèn)真審查，嚴(yán)格查詢，確保票據(jù)真實(shí)、合法；貼現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日到票據(jù)到期日止最長不超過6個月，銀行承兌匯票墊款要及時轉(zhuǎn)入逾期貸款，并加大催收力度。銀行承兌匯票無真實(shí)貿(mào)易背景、貼現(xiàn)的票據(jù)不符合規(guī)定的，不得分；敞口部分超授信總額、擔(dān)保抵押不足的，每筆扣5分；逆程序、超權(quán)限辦理貼現(xiàn)和銀行承兌匯票的，每筆扣3分；票據(jù)貼現(xiàn)超過規(guī)定期限、逾期承兌匯票未按規(guī)定管理、墊款催收不力的，每筆扣2分。銀行承兌匯票、貼現(xiàn)無真實(shí)貿(mào)易背景的，不得分；逆程序、超權(quán)限辦理的，每筆扣3分；敞口部分

32、未納入授信總額或擔(dān)保抵押不足值的，每筆扣3分；貼現(xiàn)逾期不能兌付、銀行承兌匯票到期不能收回的，每筆扣5分；墊款未按規(guī)定催收或管理的，每筆扣2分。202028、提前通知客戶歸還到期貸款。短期貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月，應(yīng)填制貸款到期通知書，發(fā)送借款人和擔(dān)保人簽字并收回回執(zhí)。28、提前通知客戶歸還到期貸款。短期貸款到期前1個星期、中長期貸款到期前1個月，應(yīng)填制貸款到期通知書，發(fā)送借款人和擔(dān)保人簽字并收回回執(zhí)。未及時發(fā)送貸款到期通知書的，每筆扣2分。152029、及時催收逾期貸款。對每筆到期未歸還的貸款列入逾期催收管理，信貸人員應(yīng)及時填制貸款逾期催收通知書，發(fā)送借款人簽字，收回回執(zhí)；同

33、時，將貸款逾期催收通知書發(fā)送擔(dān)保人簽字，取得回執(zhí)。逾期貸款要完善資產(chǎn)保全手續(xù)，防止喪失訴訟時效。29、及時催收逾期貸款。對每筆到期未歸還的貸款列入逾期催收管理，信貸人員應(yīng)及時填制貸款逾期催收通知書，發(fā)送借款人簽字，收回回執(zhí)；同時，將貸款逾期催收通知書發(fā)送擔(dān)保人簽字，取得回執(zhí)。逾期貸款要完善資產(chǎn)保全手續(xù)，防止喪失訴訟時效。貸款到期未及時發(fā)放催收通知書的，每筆扣2分；訴訟時效內(nèi)未履行必要的資產(chǎn)保全手續(xù)，每筆扣5分；失去訴訟時效的，不得分。2005年以來發(fā)放的貸款因到期催收措施不力導(dǎo)致訴訟時效喪失的，每筆扣5分；貸款到期未履行資產(chǎn)保全手續(xù)的，每筆扣5分；貸款到期未及時發(fā)放催收通知書的，每筆扣2分。2

34、03030、執(zhí)行貸款展期規(guī)定。借款人確因特殊原因無力償還到期貸款，應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定提前根據(jù)客戶申請辦理貸款展期手續(xù)；擔(dān)保貸款需由擔(dān)保人簽字；貸款展期審批按照貸款審批程序和權(quán)限辦理；短期貸款申請展期期限不超過原訂期限，中長期貸款申請展期期限不超過規(guī)定期限。30、執(zhí)行貸款展期規(guī)定。借款人確因特殊原因無力償還到期貸款，應(yīng)依據(jù)有關(guān)規(guī)定提前根據(jù)客戶申請辦理貸款展期手續(xù)；擔(dān)保貸款需由擔(dān)保人簽字；貸款展期審批按照貸款審批程序和權(quán)限辦理；短期貸款申請展期期限不超過原訂期限，中長期貸款申請展期期限不超過規(guī)定期限。未按時接受申請、無客戶展期申請而辦理展期手續(xù)的，每筆扣2分；展期期限不符合規(guī)定的，每筆扣3分；越權(quán)審批

35、貸款展期手續(xù)的，每筆扣5分。151531、履行合同約定事項(xiàng)。嚴(yán)格按照合同約定的利率、結(jié)算方式和還款期限等辦理還本收息手續(xù)，不得擅自改變合同約定的各項(xiàng)法律要素。31、履行合同約定事項(xiàng)。嚴(yán)格按照合同約定的利率、結(jié)算方式和還款期限等辦理還本收息手續(xù)，不得擅自改變合同約定的各項(xiàng)法律要素。未執(zhí)行合同約定的利率、結(jié)算期限和還款方式等，每筆扣2分；擅自改變合同法律要求的，每筆扣5分。151532、柜面辦貸和收貸限時報賬。貸款發(fā)放與收回要在柜面辦理合同訂立、立據(jù)等業(yè)務(wù)操作程序和手續(xù)；信貸人員收回農(nóng)戶小額信用貸款的本息要在規(guī)定時間內(nèi)報賬。32、柜面辦貸和收貸限時報賬。貸款發(fā)放與收回要在柜面辦理合同訂立、立據(jù)等業(yè)

36、務(wù)操作程序和手續(xù)；信貸人員收回農(nóng)戶小額信用貸款的本息要在規(guī)定時間內(nèi)報賬。發(fā)放和收回貸款未在柜面辦理的，每筆扣1分；信貸人員收回農(nóng)戶小額信用貸款未在規(guī)定時間內(nèi)報賬的，每筆扣1分。貸款發(fā)放未執(zhí)行面談、面簽的，每筆扣2分。1010三、貸款風(fēng)險管理三、貸款風(fēng)險管理三、貸款風(fēng)險管理33、執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策。牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)宗旨，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策，區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持，不得對列入國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和淘汰類的項(xiàng)目發(fā)放貸款，嚴(yán)格控制向宏觀調(diào)控重點(diǎn)行業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款，防止信貸資金流入股市、信托投資和投資于非自用不動產(chǎn)等。33、執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策。牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)宗旨

37、，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控政策，區(qū)別對待、擇優(yōu)扶持，不得對列入國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和淘汰類的項(xiàng)目發(fā)放貸款，嚴(yán)格控制向宏觀調(diào)控重點(diǎn)行業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款，防止信貸資金流入股市、信托投資和投資于非自用不動產(chǎn)等。違反規(guī)定的，每筆扣5分。202034、控制多頭授信和跨區(qū)域貸款。未經(jīng)授權(quán)審批和備案，不得有兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)向同一客戶提供授信，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款（除社團(tuán)、銀團(tuán)貸款）。34、控制多頭授信和跨區(qū)域貸款。未經(jīng)授權(quán)審批和備案，不得有兩個或兩個以上同級分支機(jī)構(gòu)向同一客戶提供授信，不得跨區(qū)域發(fā)放貸款（除社團(tuán)、銀團(tuán)貸款）。違反規(guī)定的，不得分。未經(jīng)總部審批和備案，而向已在本法人機(jī)構(gòu)內(nèi)其他分支機(jī)構(gòu)取得貸款

38、的客戶提供授信的，每筆扣3分；跨區(qū)域發(fā)放貸款（除銀團(tuán)貸款），每筆扣2分。152035、防止貸款風(fēng)險集中。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門的規(guī)定，對單一客戶、最大十戶、集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶等貸款要控制在規(guī)定的監(jiān)管比例之內(nèi)。35、防止貸款風(fēng)險集中。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門的規(guī)定，對單一客戶、最大十戶、集團(tuán)客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶等貸款要控制在規(guī)定的監(jiān)管比例之內(nèi)。單戶及集團(tuán)客戶超比例的，每戶扣2分；超比例向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款或由關(guān)聯(lián)企業(yè)提供互保貸款，造成一戶多貸、化整為零的，每戶扣3分；十大戶超比例的（除銀監(jiān)部門同意），扣5分。152036、執(zhí)行信貸回避制度。不得向關(guān)系人發(fā)放貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人

39、同類貸款的條件；信貸人員應(yīng)根據(jù)“正常交易原則”，主動申請不參與關(guān)系人貸款的調(diào)查、審查和審批。36、執(zhí)行信貸回避制度。不得向關(guān)系人發(fā)放貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；信貸人員應(yīng)根據(jù)“正常交易原則”，主動申請不參與關(guān)系人貸款的調(diào)查、審查和審批。向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，每筆扣5分；參與關(guān)系人貸款調(diào)查、審查和審批的，每筆扣3分。向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，不得分；參與關(guān)系人貸款調(diào)查、審查和審批的，每筆扣3分。151037、不得對外提供任何形式擔(dān)保?；鶎有?、社不得對外提供任何形式

40、的擔(dān)保。37、不得對外提供任何形式擔(dān)保。基層行、社不得對外提供任何形式的擔(dān)保。凡違反規(guī)定的，不得分。101038、嚴(yán)禁出具虛假資信證明。基層行、社不得出具與事實(shí)不符的信貸證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。38、嚴(yán)禁出具虛假資信證明?；鶎有小⑸绮坏贸鼍吲c事實(shí)不符的信貸證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。凡違反規(guī)定的，不得分。101039、嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險?；鶎淤J款機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確分析、預(yù)測和判斷貸款風(fēng)險，落實(shí)風(fēng)險管理責(zé)任追究制度，防止操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，確保新增貸款不良率控制在規(guī)定的比例內(nèi)。39、嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險?；鶎淤J款機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確分析、預(yù)測和判斷貸款風(fēng)險，落實(shí)風(fēng)險管理責(zé)任追究制

41、度，防止操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，確保新增貸款不良率控制在規(guī)定的比例內(nèi)。當(dāng)期新增貸款不良率控制在規(guī)定范圍之內(nèi)，每超過一個百分點(diǎn)扣5分。當(dāng)年新增不良貸款與當(dāng)年累放貸款的比例超過2%的，每超過一個百分點(diǎn)扣5分。303040、嚴(yán)格控制信用貸款。嚴(yán)格執(zhí)行總部核定信用貸款的條件和標(biāo)準(zhǔn)，除農(nóng)戶小額信用貸款外，原則上不發(fā)放信用貸款，尤其大額信用貸款。40、嚴(yán)格控制信用貸款。嚴(yán)格執(zhí)行總部核定信用貸款的條件和標(biāo)準(zhǔn)，除農(nóng)戶小額信用貸款外，原則上不發(fā)放信用貸款，尤其大額信用貸款。違反總部核定的條件和標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放信用貸款的，每筆扣5分。202041、嚴(yán)格控制借新還舊貸款。存量貸款需要辦理借新還舊手續(xù)的，必須符合規(guī)定的條件，不得

42、采取借新還舊方式以貸收貸、以貸收息和人為改變貸款風(fēng)險真實(shí)形態(tài)。41、嚴(yán)格控制借新還舊貸款。存量貸款需要辦理借新還舊手續(xù)的，必須符合規(guī)定的條件，不得采取借新還舊方式以貸收貸、以貸收息和人為改變貸款風(fēng)險真實(shí)形態(tài)。不符合借新還舊規(guī)定的條件而辦理借新還舊手續(xù)的，每筆扣3分；以貸收息的，每筆扣5分。202042、按風(fēng)險分類方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序準(zhǔn)確分類。基層貸款機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照不同的貸款種類，制作分類矩陣表、分類認(rèn)定表和分類工作底稿，并根據(jù)相應(yīng)的分類方法和標(biāo)準(zhǔn)開展風(fēng)險分類工作；分類工作底稿要規(guī)范，風(fēng)險因素分析要全面、有依據(jù)，分類結(jié)果要與因素分析一致。42、按風(fēng)險分類方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序準(zhǔn)確分類?；鶎淤J款機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按

43、照不同的貸款種類，制作分類矩陣表、分類認(rèn)定表和分類工作底稿，并根據(jù)相應(yīng)的分類方法和標(biāo)準(zhǔn)開展風(fēng)險分類工作；分類工作底稿要規(guī)范，風(fēng)險因素分析要全面、有依據(jù)，分類結(jié)果要與因素分析一致。未按風(fēng)險分類方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序開展分類的，每筆扣2分；分類認(rèn)定表和工作底稿不符合規(guī)定的，每戶扣1分；分類結(jié)果無依據(jù)、人為違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果的，每筆扣3分。未按風(fēng)險分類方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序開展分類的，每筆扣2分；分類認(rèn)定表和工作底稿不符合規(guī)定的，每戶扣1分；分類結(jié)果無依據(jù)、人為違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果的，每筆扣3分。301543、按權(quán)限審批分類認(rèn)定結(jié)果。要根據(jù)總部設(shè)置的分類認(rèn)定權(quán)限開展風(fēng)險分類工作，超過分類認(rèn)定權(quán)限要逐級上報審批，并根據(jù)

44、回復(fù)調(diào)整分類結(jié)果；同時，做好風(fēng)險分類審核過程的各項(xiàng)記錄。43、按權(quán)限審批分類認(rèn)定結(jié)果。要根據(jù)總部設(shè)置的分類認(rèn)定權(quán)限開展風(fēng)險分類工作，超過分類認(rèn)定權(quán)限要逐級上報審批，并根據(jù)回復(fù)調(diào)整分類結(jié)果；同時，做好風(fēng)險分類審核過程的各項(xiàng)記錄。未設(shè)置分類認(rèn)定權(quán)限的，不得分；超越審批權(quán)限認(rèn)定分類結(jié)果的，每筆扣2分；分類審核過程記錄不全的，每筆扣1分。未執(zhí)行總部分類認(rèn)定權(quán)限的，不得分；缺少認(rèn)定審批程序的，每筆扣2分；分類審核過程記錄不完整的，每筆扣1分。151544、實(shí)行風(fēng)險分類動態(tài)管理。對新發(fā)放的貸款按照風(fēng)險分類方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行貸款風(fēng)險分類；對存量貸款要結(jié)合貸后檢查收集的信息，動態(tài)監(jiān)測和分析風(fēng)險變化情況，撰寫

45、分類工作底稿，制作矩陣分類表、分類認(rèn)定表，及時調(diào)整分類結(jié)果（超權(quán)限要逐級上報審批）。44、實(shí)行風(fēng)險分類動態(tài)管理。對新發(fā)放的貸款按照風(fēng)險分類方法、標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行貸款風(fēng)險分類；對存量貸款要結(jié)合貸后檢查收集的信息，動態(tài)監(jiān)測和分析風(fēng)險變化情況，撰寫分類工作底稿，制作矩陣分類表、分類認(rèn)定表，及時調(diào)整分類結(jié)果（超權(quán)限要逐級上報審批）。新放貸款未及時進(jìn)行分類的，每筆扣1分；存量貸款未按規(guī)定時間重新制作分類認(rèn)定表、工作底稿的，每筆扣2分；未準(zhǔn)確調(diào)整分類結(jié)果的，每筆扣3分。新放貸款未按規(guī)定時間進(jìn)行分類的，每筆扣1分；存量貸款未使用貸后收集的信息資料進(jìn)行分類的，每筆扣2分；未實(shí)行動態(tài)監(jiān)測分析并報送分析報告（報表）

46、的，每次扣3分；報送虛假分類報表的，不得分。151545、實(shí)行偏離度責(zé)任追究制度。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門的規(guī)定，準(zhǔn)確分類，確保不良率偏離度在3%之內(nèi)（含）且類別偏離度在7%之內(nèi)（含）；對風(fēng)險分類偏離度超過規(guī)定比例的，要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。45、實(shí)行偏離度責(zé)任追究制度。根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門的規(guī)定，準(zhǔn)確分類，確保不良率偏離度在3%之內(nèi)（含）且類別偏離度在7%之內(nèi)（含）；對風(fēng)險分類偏離度超過規(guī)定比例的，要追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。不良率偏離度和類別偏離度超過規(guī)定比例的，每項(xiàng)扣5分；偏離度超過規(guī)定比例未追究責(zé)任的，不得分。不良偏離度和類別偏離度超過規(guī)定比例的，每超過1個百分點(diǎn)，扣3分。151546、及時處置抵

47、（質(zhì)）押物和抵債資產(chǎn)。嚴(yán)格抵（質(zhì)）押權(quán)證管理，抵（質(zhì)）押貸款收回前，不得提前解除抵（質(zhì)）押手續(xù)或提前返還抵（質(zhì)）押物權(quán)證；抵（質(zhì)）押貸款到期后，應(yīng)按規(guī)定程序、手續(xù)和權(quán)限處置貸款抵（質(zhì)）押物。抵債資產(chǎn)接收、估價、過戶和處置要符合規(guī)定，確保手續(xù)合法、足額、有效。落實(shí)抵債資產(chǎn)保管責(zé)任，防止抵債資產(chǎn)因保管不力、違規(guī)操作而造成資產(chǎn)流失。46、及時處置抵（質(zhì)）押物和抵債資產(chǎn)。嚴(yán)格抵（質(zhì)）押權(quán)證管理，抵（質(zhì)）押貸款收回前，不得提前解除抵（質(zhì)）押手續(xù)或提前返還抵（質(zhì)）押物權(quán)證；抵（質(zhì)）押貸款到期后，應(yīng)按規(guī)定程序、手續(xù)和權(quán)限處置貸款抵（質(zhì)）押物。抵債資產(chǎn)接收、估價、過戶和處置要符合規(guī)定，確保手續(xù)合法、足額、有效

48、。落實(shí)抵債資產(chǎn)保管責(zé)任，防止抵債資產(chǎn)因保管不力、違規(guī)操作而造成資產(chǎn)流失。在抵（質(zhì)）押貸款收回前，提前解除抵（質(zhì)）押手續(xù)或提前返還抵（質(zhì)）押物權(quán)證的，不得分；抵（質(zhì)）押物和抵債資產(chǎn)保管責(zé)任不明確、違規(guī)處置而造成資產(chǎn)流失的，不得分；未按規(guī)定依法接收、處理抵（質(zhì)）押物和抵債資產(chǎn)的，每筆扣5分。252047、嚴(yán)格呆賬核銷條件、程序和手續(xù)。核銷的呆賬貸款要符合規(guī)定的條件，收集相關(guān)證明資料，填制申報表，并按規(guī)定的程序和權(quán)限履行報批手續(xù)；核銷的呆賬貸款堅持“賬銷案存”原則，妥善保管檔案資料，做好賬、據(jù)、表等一致；對已核銷呆賬貸款要納入日常清收管理考核中，收回核銷的貸款要按規(guī)定及時入賬。47、嚴(yán)格呆賬核銷條件

49、、程序和手續(xù)。核銷的呆賬貸款要符合規(guī)定的條件，收集相關(guān)證明資料，填制申報表，并按規(guī)定的程序和權(quán)限履行報批手續(xù)；核銷的呆賬貸款堅持“賬銷案存”原則，妥善保管檔案資料，做好賬、據(jù)、表等一致；對已核銷呆賬貸款要納入日常清收管理考核中，收回核銷的貸款要按規(guī)定及時入賬。核銷貸款不符合規(guī)定條件、資料不齊全的，每筆扣2分；未按規(guī)定的程序和權(quán)限履行報批手續(xù)的，每筆扣3分；核銷貸款管理不善而造成賬、據(jù)、表不符以及檔案資料缺失的，扣4分；收回核銷的貸款未按規(guī)定入賬的，每筆扣3分。違規(guī)核銷不符合核銷條件貸款的，每筆扣2分；未按規(guī)定的程序和權(quán)限履行報批手續(xù)的，每筆扣3分；核銷的貸款因管理不善而造成賬、據(jù)、表不符以及檔

50、案資料缺失的，扣4分；收回核銷的貸款未入賬的，每筆扣5分。202048、做好貸款風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)測工作。及時跟蹤監(jiān)測信貸資產(chǎn)變化，發(fā)現(xiàn)影響貸款到期償還和影響資產(chǎn)保全的不利因素，及時預(yù)警和報告；對貸款質(zhì)量向下遷徙的成因進(jìn)行客觀分析，采取有效措施，制止風(fēng)險惡化。48、做好貸款風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)測工作。及時跟蹤監(jiān)測信貸資產(chǎn)變化，發(fā)現(xiàn)影響貸款到期償還和影響資產(chǎn)保全的不利因素，及時預(yù)警和報告；對貸款質(zhì)量向下遷徙的成因進(jìn)行客觀分析，采取有效措施，制止風(fēng)險惡化。發(fā)現(xiàn)影響貸款到期償還和資產(chǎn)保全等不利因素未及時報告的，不得分；未定期開展貸款風(fēng)險狀況分析和貸款質(zhì)量遷徙變化情況監(jiān)測分析的，每次扣5分；措施不得力、未能有效制止風(fēng)險惡化的，每次扣4分。發(fā)現(xiàn)影響貸款到期償還和資產(chǎn)保全等不利因素未及時報告的，不得分；化解風(fēng)險的措施不具體、未能有效制止風(fēng)險惡化的，每筆扣4分。1515四、信貸檔案管理49、制定信貸檔案管理制度。基層貸款機(jī)構(gòu)要制定信貸檔案管理、移交、調(diào)閱、保密等管理制度。49、制定信貸檔案管理制度?；鶎淤J款機(jī)構(gòu)要制定信貸檔案管理、移交、調(diào)閱、保密等管理制度。未制定信貸檔案管理制度的，每缺少一項(xiàng)扣2分；制度存在明顯缺失的，酌