智慧樹(shù)知到《個(gè)人理財(cái)》2019章節(jié)測(cè)試答案

1、智慧樹(shù)知到個(gè)人理財(cái)2019章節(jié)測(cè)試答案 智慧樹(shù)知到個(gè)人理財(cái)2019章節(jié)測(cè)試答案 第1章 單元測(cè)試1、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有（ ）。答案：強(qiáng)調(diào)個(gè)性化、經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)、通常由專(zhuān)業(yè)人士提供、是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃2、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則（ ）。答案：整體規(guī)劃、提早規(guī)劃、現(xiàn)金保障優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)管理 優(yōu)于 追求收益、消費(fèi)、投資與收入相匹配3、以下不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)安全衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。答案：是否有遺囑準(zhǔn)備4、理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是要達(dá)到（ ）。答案：財(cái)務(wù)自由5、在下列理財(cái)工具中，（ ）的防御性最強(qiáng)。答案：保險(xiǎn)6、理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（ ）。答案：做好現(xiàn)金規(guī)劃7、

2、青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是（ ）。答案：進(jìn)攻型8、下列違反客觀公正原則的是（ ）。答案：因?yàn)槭桥笥?，所以在?cái)務(wù)分配規(guī)劃方案中對(duì)其偏袒9、基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（ ）答案：壯年家庭10、以下屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有（ ）。答案：現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、教育規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃11、理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，是理性的價(jià)值觀和科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財(cái)規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（ ）答案：錯(cuò)12、理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。（ ）答案：對(duì)13、對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對(duì)待。（ ）答案：錯(cuò)14、當(dāng)支出在總收

3、入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。（ ）答案：錯(cuò)15、為客戶(hù)制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。（ ）答案：錯(cuò)第2章 單元測(cè)試1、退休期的理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋?）答案：退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃2、（ ）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。答案：生命周期理論3、單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是（ ）。答案：職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃4、家庭成長(zhǎng)期的理財(cái)優(yōu)先順序是（ ）。答案：子女教育規(guī)劃、大額消費(fèi)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃5、財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的（ ）、家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化情況。答案：收支情況6、

4、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（ ）。答案：住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車(chē)消費(fèi)規(guī)劃、信用卡消費(fèi)規(guī)劃、個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃7、家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（ ）。答案：家庭利潤(rùn)表、家庭盈虧平衡表8、家庭現(xiàn)金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（ ）答案：工資收入、獎(jiǎng)金收入、投資收入、家庭理財(cái)收入9、理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括( )。答案：客戶(hù)婚姻、子女狀況、客戶(hù)的年齡10、理財(cái)規(guī)劃師需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括負(fù)債比率、負(fù)債收入比率以及( )等。答案：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、流動(dòng)性比率11、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及凈資產(chǎn)。（ ）答案：對(duì)12、在個(gè)人及家庭的

5、財(cái)務(wù)管理中，我們傾向于處理現(xiàn)金而不是預(yù)期收入。（ ）答案：對(duì)13、一般來(lái)說(shuō)，家庭收入大于支持，家庭結(jié)余為負(fù)值。（ ）答案：錯(cuò)14、家庭現(xiàn)金流量表是指在某特定日期家庭收入與支出的記錄表。（ ）答案：錯(cuò)15、家庭理財(cái)中，家庭的結(jié)余比率一般不得低于30%。（ ）答案：對(duì)第3章 單元測(cè)試1、下列( )不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。答案：股票2、現(xiàn)金規(guī)劃來(lái)源于客戶(hù)的短期需求，而（ ）不屬于客戶(hù)短期需求的動(dòng)機(jī)答案：個(gè)人偏好3、下面不屬于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)的是( )。答案：收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄低4、流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo),下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是( )。答案：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出5、通常情況下

6、,流動(dòng)性比率應(yīng)保持在( )左右。答案：36、下列不是貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的對(duì)象( )。答案：股票7、關(guān)于儲(chǔ)蓄品種,下列說(shuō)法不正確的是( )。答案：自2005 年9 月21 日起,個(gè)人活期存款按月結(jié)息8、下列關(guān)于信用卡說(shuō)法不正確的有( )。答案：銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)9、借記卡不具備的功能是( )。答案：消費(fèi)信貸10、下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)說(shuō)法正確的是( )。答案：為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)11、流動(dòng)性與收益性是評(píng)價(jià)金融資產(chǎn)的重要指標(biāo),下列說(shuō)法不正確的是( )。答案：對(duì)于金融資產(chǎn),通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成同方向變化的12、劉先生

7、2015年8月1日以整存整取的方式存了2萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)約定的存期為3年，在2016年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬(wàn)元，那么這1萬(wàn)元適用的計(jì)息利率為（ ）。答案：活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)息13、張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話(huà)費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線(xiàn)電視費(fèi)24元,買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支約230元,外出就餐開(kāi)支約440元,購(gòu)買(mǎi)衣物等開(kāi)支約300元,休閑娛樂(lè)開(kāi)支約200元,交通開(kāi)支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)改干钯M(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜

8、歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。 根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為( )元。答案：4000014、張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話(huà)費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線(xiàn)電視費(fèi)24元,買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支約230元,外出就餐開(kāi)支約440元,購(gòu)買(mǎi)衣物等開(kāi)支約300元,休閑娛樂(lè)開(kāi)支約200元,交通開(kāi)支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)改干钯M(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2

9、000元。 在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后,就是對(duì)這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是( )。答案：股票15、張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話(huà)費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線(xiàn)電視費(fèi)24元,買(mǎi)日常生活用品開(kāi)支約230元,外出就餐開(kāi)支約440元,購(gòu)買(mǎi)衣物等開(kāi)支約300元,休閑娛樂(lè)開(kāi)支約200元,交通開(kāi)支約800元(不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)改干钯M(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng)

10、,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。 若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000 元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是( )。答案：在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票第4章 單元測(cè)試1、家庭消費(fèi)模式主要有三種類(lèi)型，以下不屬于其中之一的是（ ）。答案：收支無(wú)關(guān)2、隨著住房商品化政策的推行，住房支出成為了家庭消費(fèi)的重要組成部分。住房支出分為住房投資和（ ）。答案：住房消費(fèi)3、理財(cái)規(guī)劃師在確定了客戶(hù)希望購(gòu)房后，應(yīng)幫助其確定購(gòu)房目標(biāo)以下不屬于購(gòu)房目標(biāo)的要素是（ ）。答案：購(gòu)房時(shí)的市場(chǎng)利率4、對(duì)于購(gòu)房面積，不同的家庭應(yīng)該有不同的選擇，三口之家適宜購(gòu)買(mǎi)（ ）房產(chǎn)。

11、答案：80-120 平方米之間的中戶(hù)型5、陸先生計(jì)劃5年后在廣州購(gòu)買(mǎi)一套住房，現(xiàn)在只有5萬(wàn)元的存款，但每年可以存下8萬(wàn)元。如果投資收益率為 8%，那么陸先生在買(mǎi)房時(shí)可以支付的首付款是（ ）元。答案：542794.486、劉先生計(jì)劃在北京購(gòu)買(mǎi)一套住房，如果他屆時(shí)的年收入為 20 萬(wàn)元，用來(lái)償還房貸的比例為 30%， 貸款利率 6%，期限 20 年，則他能承擔(dān)的貸款是（ ）元。答案：688195.277、陳先生在深圳購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值 150 萬(wàn)的住房，如果他每年的結(jié)余為 8 萬(wàn)元，貸款期限 20 年，利率 6%，則他需要支付的首付款是（ ）元。答案：582406.378、如果陳先生購(gòu)買(mǎi)了一套 200

12、 萬(wàn)的住房（家庭首套住房），房屋面積為 105 平方米，容積率為 3.0， 房?jī)r(jià)低于當(dāng)?shù)仄骄鶅r(jià)格，則他要繳納的契稅為（ ）萬(wàn)元。答案：39、下列關(guān)于個(gè)人印花稅的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。答案：個(gè)人購(gòu)買(mǎi)住房，向銀行貸款，與銀行簽訂個(gè)人購(gòu)房貸款合同，要按借款額的 5貼花10、購(gòu)車(chē)貸款的主要形式有（ ）答案：銀行貸款、信用卡、汽車(chē)金融公司11、李先生于 2013 年在北京購(gòu)買(mǎi)了一套面積為 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均價(jià)為 9000 元，低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，容積率為 4.7。目前李先生已繳納首付 36 萬(wàn) 元，并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。 李先生購(gòu)房需要繳納的契稅為（ ）萬(wàn)元。答案：

13、1.3512、李先生于 2013 年在北京購(gòu)買(mǎi)了一套面積為 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均價(jià)為 9000 元，低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，容積率為 4.7。目前李先生已繳納首付 36 萬(wàn) 元，并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。 簽訂購(gòu)房合同時(shí)，李先生需繳納的印花稅為（ ）元。答案：013、李先生于 2013 年在北京購(gòu)買(mǎi)了一套面積為 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均價(jià)為 9000 元，低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，容積率為 4.7。目前李先生已繳納首付 36 萬(wàn) 元，并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。 在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，李先生不需要支付的費(fèi)用是（ ）。答案：購(gòu)房合同印花稅14、李先生在辦理

14、按揭，繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，（ ）。答案：若采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保，則必須購(gòu)買(mǎi)房屋綜合險(xiǎn)15、李先生于 2013 年在北京購(gòu)買(mǎi)了一套面積為 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均價(jià)為 9000 元，低于當(dāng)?shù)鼐鶅r(jià)，容積率為 4.7。目前李先生已繳納首付 36 萬(wàn) 元，并向銀行申請(qǐng)住房按揭貸款。 李先生若想延長(zhǎng)貸款申請(qǐng)，則（ ）。答案：應(yīng)提前 20 個(gè)工作日向貸款行提交個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)書(shū)和相關(guān)證明第5章 單元測(cè)試1、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概念理解不正確的是( )答案："損失的事件'發(fā)不發(fā)生存在不確定性，因此損失事件不是客觀存在2、風(fēng)險(xiǎn)的三要素，風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系理解正確

15、的是( )答案：風(fēng)險(xiǎn)因素是引起損失的間接原因3、什么是近因( )答案：指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因4、損失補(bǔ)償原則主要應(yīng)用在( )答案：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠環(huán)節(jié)5、新車(chē)怎么選擇車(chē)險(xiǎn)組合，說(shuō)法不正確的是 ( )答案：交強(qiáng)險(xiǎn)可以少買(mǎi)，自然險(xiǎn)可以根據(jù)新車(chē)價(jià)值適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)6、風(fēng)險(xiǎn)的特征包括( )答案：客觀性、損害性、不確定性、可測(cè)性、發(fā)展性7、按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)可分為( )答案：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)8、按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)可分為( )答案：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)9、可保風(fēng)險(xiǎn)的要件有( )答案：風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的、風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的、風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭

16、受損失的可能性、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性10、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系闡述正確的有( )答案：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)則無(wú)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的一種形式11、對(duì)保險(xiǎn)利益原則的含義描述正確的有( )答案：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同訂立和維持效力的前提條件、只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人才有資格與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，否則合同非法或無(wú)效、在保險(xiǎn)合同生效履行中，投保人失去對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同隨之失效、發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，投保方不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益以外的額外利益12、規(guī)定最大誠(chéng)信原則的目的( )答案：確保保險(xiǎn)合同順利履行、維護(hù)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的利益、重點(diǎn)規(guī)范保險(xiǎn)合同訂立時(shí)是否有雙方當(dāng)時(shí)人不如實(shí)告知，有欺

17、詐、隱瞞、在合同存續(xù)期，雙方當(dāng)時(shí)人的情況發(fā)生變化，雙方有沒(méi)有及時(shí)通知對(duì)方、在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人是否如實(shí)報(bào)案，如實(shí)配合保險(xiǎn)人理賠、保險(xiǎn)人能否按照實(shí)際損失及時(shí)賠付13、楊先生和陳女士是一對(duì)夫婦，今年約35歲，女兒5歲。楊先生月薪12000元，年終獎(jiǎng)4萬(wàn)；陳女士，月薪5000元。家中銀行出新及股票資產(chǎn)約20萬(wàn)，每年能帶來(lái)的收益平均1萬(wàn)。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通過(guò)貸款購(gòu)買(mǎi)，未還本金39萬(wàn)。一家的收入和支出都比較穩(wěn)定。對(duì)該家庭的保額和保費(fèi)合理計(jì)算結(jié)果是( ) 元答案：保險(xiǎn)金額總額為：270000、家庭個(gè)人分配為： 2700000.6：2700000.3：270000*0.1、保費(fèi)

18、總額為：270014、交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額包括( )答案：死亡傷殘賠償限額為110000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元、被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。15、車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括( )答案：雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害、碰撞、傾覆等意外事故第6章 單元測(cè)試1、( )一般為委托人(如家長(zhǎng))根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。答案：信托2、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為

19、那些無(wú)力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專(zhuān)科在校學(xué)生提供的( )。答案：無(wú)息貸款3、以下不屬于教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是( )。答案：教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)4、從廣義的投資角度來(lái)看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要( )之一。答案：理財(cái)目標(biāo)5、對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的( )特點(diǎn)。答案：教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性6、個(gè)人家庭理財(cái)規(guī)劃的核心通常是（ ）。答案：子女教育規(guī)劃7、關(guān)于教育規(guī)

20、劃的必要性，下列敘述錯(cuò)誤的是（ ）。答案：教育金在各種理財(cái)規(guī)劃中金額最大8、在子女的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是子女（ ）費(fèi)用的安排。答案：高等教育9、教育規(guī)劃最基本的特性是（ ）。答案：沒(méi)有時(shí)間彈性10、孫先生的孩子剛考上研究生，1年學(xué)費(fèi)約為1萬(wàn)元，孫先生家每年稅后收入約25萬(wàn)元，則孫先生家的教育負(fù)擔(dān)比為（ ）。答案：4%11、謝女士的兒子剛剛考上大學(xué)。預(yù)計(jì)第一年的費(fèi)用包括：全年學(xué)費(fèi)6000元；住宿費(fèi)1200元；生活費(fèi)每月800元，以全年10個(gè)月計(jì)算，共需8000元。預(yù)計(jì)謝女士全年稅后收入50000元。 第一年教育金費(fèi)用為（ ）。答案：15200元12、謝女士的兒子剛剛考上大學(xué)。預(yù)計(jì)

21、第一年的費(fèi)用包括：全年學(xué)費(fèi)6000元；住宿費(fèi)1200元；生活費(fèi)每月800元，以全年10個(gè)月計(jì)算，共需8000元。預(yù)計(jì)謝女士全年稅后收入50000元。 教育負(fù)擔(dān)比為（ ）。答案：30.4%13、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在( )。答案：教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響、職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高、受教育程度會(huì)直接影響收入水平、中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視、教育成本的不斷升高14、教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期教育投資工

22、具的運(yùn)用和管理，以下不是長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是( )。答案：商業(yè)助學(xué)貸款、政府或民間機(jī)構(gòu)的資助15、教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括( )。答案：開(kāi)戶(hù)對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生、教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶(hù)本金最高限額為2萬(wàn)元、6年期按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息、1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息第7章 單元測(cè)試1、為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是( )。答案：退休養(yǎng)老規(guī)劃2、很多職工退休后最重要的收入來(lái)源將是（ ）答案：企業(yè)年金3、（ ）是社會(huì)保障制度的重

23、要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一。答案：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)4、養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與（ ）相結(jié)合的運(yùn)行方式。答案：個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金5、按照現(xiàn)行計(jì)發(fā)辦法，繳費(fèi)滿(mǎn)l5年以上的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金都按當(dāng)?shù)芈毠ど弦荒甓绕骄べY的（ ）計(jì)發(fā)。答案：206、由社會(huì)共同負(fù)擔(dān)、社會(huì)共享的模式，實(shí)際上也就是由國(guó)家、企業(yè)和勞動(dòng)者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)的模式是( )。答案：投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式7、我國(guó)現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合的運(yùn)行方式。其中個(gè)人賬戶(hù)的存儲(chǔ)額可以用于（ ）。答案：職工養(yǎng)老8、現(xiàn)實(shí)生活中，有大量對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素，這些因素構(gòu)成了對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃的需求。這些因素不包括( )。答案

24、：婚姻出現(xiàn)問(wèn)題9、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是( )。答案：保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源10、( )是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心。答案：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)11、養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。下列有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的( )。答案：養(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會(huì)勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的、養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源、養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的12、養(yǎng)老保險(xiǎn)是世界各國(guó)較普遍實(shí)行的

25、一種社會(huì)保障制度。各國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則大體也是一致的，主要有( )。答案：保障基本生活、公平與效率相結(jié)合、權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)、管理服務(wù)社會(huì)化、分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果13、按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)代社會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為不同的模式，按照養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以分為( )。答案：現(xiàn)收現(xiàn)付式、基金式14、按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以分為( )。答案：國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)禳式、投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式15、企業(yè)年金制度是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。下列有關(guān)企業(yè)年金的說(shuō)法正確的有( )。答案：政府對(duì)于企

26、業(yè)年金一般都有稅收優(yōu)惠。、企業(yè)年金是企業(yè)為職工提供的一種額外福利。、企業(yè)年金制度的建立，可以減輕政府在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中的支出壓力。第8章 單元測(cè)試1、（ ）是根據(jù)客戶(hù)投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其制定合理的資產(chǎn)配置方構(gòu)建投資組合，來(lái)幫助其實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。答案：投資規(guī)劃2、作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此，（ ）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。答案：股票3、沈小姐購(gòu)買(mǎi)了某只貨幣市場(chǎng)基金，關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述（ ）錯(cuò)誤答案：一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求4、按照理財(cái)規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務(wù)流程，理財(cái)規(guī)劃師為客戶(hù)進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是（ ）答案：客戶(hù)分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實(shí)

27、施 -投資評(píng)估5、客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常為財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列哪一項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)的增值( )。答案：投資規(guī)劃6、下列行為不屬于投資的是（）。答案：購(gòu)買(mǎi)商品房自己居住7、投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值以獲取未來(lái)（ ）價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。答案：不確定8、以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票是（ ）答案：B股9、在內(nèi)地注冊(cè)、在中國(guó)香港上市的外資股是（ ）答案：H股10、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的說(shuō)法不正確的是（ ）答案：為個(gè)人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長(zhǎng)期存款相替代，相對(duì)安全、收益穩(wěn)定的投資方式11、通常收益居中有一定的風(fēng)險(xiǎn)但不是

28、很大的是（ ）。答案：債券型基金12、（ ）是指當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，這類(lèi)股票的表現(xiàn)將超過(guò)市場(chǎng)平均水平：當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于蕭條時(shí)期，這類(lèi)股票的表現(xiàn)則遜于市場(chǎng)平均水平。答案：周期型股票13、投資者構(gòu)建證券組合的原因是為了（ ）。答案：降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)14、在內(nèi)地注冊(cè)、在新加坡上市的外資股是（ ）答案：S股15、證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金單位集中的資金，交由（ ）托管。答案：基金托管人第9章 單元測(cè)試1、我國(guó)以自然人居民和非居民納稅人的劃分標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。答案：習(xí)慣性住所和時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)2、工資、薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得的區(qū)別在于（ ）答案：是否為獨(dú)立個(gè)人勞務(wù)活動(dòng)3、下列不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的是（ ）答案：稿酬所得4、下列所

29、得中應(yīng)計(jì)入工資、薪金所得納稅的是（ ）。答案：職工的加班費(fèi)補(bǔ)貼5、下列各項(xiàng)所得中，適用于加成征稅規(guī)定的是（ ）。答案：勞務(wù)報(bào)酬所得6、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。答案：D7、對(duì)于可免于申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所個(gè)人在時(shí)間上要滿(mǎn)足的條件是（ ）。答案：在一個(gè)納稅年度中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)工作不超過(guò)90日或在稅收協(xié)定規(guī)定的期間中在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)或累計(jì)居住不超過(guò)183日8、個(gè)人在解除勞動(dòng)合同后又再次任職、受雇的,已納稅的一次性補(bǔ)償收入（ ）個(gè)人所得稅。答案：不再與再次任職、受雇取得的工資、薪金所得合并計(jì)算補(bǔ)繳9、個(gè)人為單位或他人提供擔(dān)保獲得報(bào)酬，應(yīng)按照個(gè)人所得稅法規(guī)定的（ ）項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。答案：其它所得10、個(gè)人兼職取得的收入應(yīng)按照（ ）應(yīng)稅項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅答案：勞