PICC安康險產(chǎn)品升級使用手冊

1、.內(nèi)部資料 不得外傳安康險產(chǎn)品升級使用說明PICC新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)2006年09月Version 6.11.0目 錄;安康險續(xù)保使用說明1前言11.1文檔目的11.2名詞和術(shù)語12續(xù)保業(yè)務(wù)流程簡介13續(xù)保使用說明23.1生成續(xù)保清單23.2調(diào)整被續(xù)保情況標志43.3生成續(xù)保單53.4續(xù)保單復制和續(xù)保83.5續(xù)保單復核83.6續(xù)保單批改84安康險產(chǎn)品升級94.1增加G檔（系統(tǒng)中的第七檔）保額計劃94.2增加續(xù)保優(yōu)惠94.3自動生成特約104.4增加保單最低保費控制104.5費率調(diào)整11附錄 自動續(xù)保條件11PICC新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目組 第 3 頁PICC安康險續(xù)保使用手冊1 前言1.1 文

2、檔目的PICC新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)v6.11.0版本增加了安康險升級，本文檔是為了方便用戶操作而定義的安康險升級使用說明。1.2 名詞和術(shù)語名詞及縮略語解釋業(yè)務(wù)層術(shù)語：以下術(shù)語適用于所有包含通用附加險的險種。自動續(xù)保即簡單續(xù)保，是為符合條件的客戶設(shè)計的快速續(xù)保流程。符合條件的客戶保單可以直接續(xù)保，不需要客戶填寫續(xù)保申請或是對其詢問其他信息，不需要核保人員介入。人工續(xù)保即正常續(xù)保，要求核保人員進行審核，判定以什么樣的條件為被保險人續(xù)保。2 續(xù)保業(yè)務(wù)流程簡介1. 提前90天，數(shù)據(jù)中心生成待續(xù)保保單清單，列出保費及賠付歷史，并區(qū)分自動續(xù)保和人工續(xù)保。這些信息將以Access或Excel電子表格的形式提

3、供給核保人員。2. 提前60天：核保人員在保單周年日前約60天將表明續(xù)保態(tài)度的續(xù)保函發(fā)給銷售人員/被保險人。續(xù)保函中應(yīng)列出升級方案，即新增附加險別或是增加保額等，使客戶不是按原保險合同條款續(xù)保，而是可以有更多選擇。3. 提前30天：在保單周年日前30天對客戶續(xù)保進行跟進推動。4. 銷售人員/被保險人確認續(xù)保，發(fā)出續(xù)保保單并在保單周年日前將續(xù)保單輸入系統(tǒng)。5. 續(xù)保月過后30至45天時，銷售部門和承保部門應(yīng)共同審議該續(xù)保月的業(yè)績結(jié)果，確定保留戰(zhàn)略是否有效，是否達到保單的持續(xù)率目標以及續(xù)保目標，如果沒有達到目標，分析原因，并采取糾正措施，以便達到目標。3 續(xù)保使用說明3.1 生成續(xù)保清單安康險續(xù)保

4、的第一步就是生成續(xù)保清單。具體步驟如下：1. 在PICC新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)畫面選擇：8查詢管理>4健康險分析>b安康險續(xù)保，則彈出安康險續(xù)保統(tǒng)計畫面，如圖3.1-1。圖3.1-1上級歸屬機構(gòu)：必須錄入，統(tǒng)計時會將該機構(gòu)下的所有下屬機構(gòu)（不包括該機構(gòu)）將要終保的保單統(tǒng)計出來。統(tǒng)計時間：必須錄入，系統(tǒng)會將自統(tǒng)計日期開始至統(tǒng)計日期結(jié)束時間段中將要終保的保單統(tǒng)計出來。2. 統(tǒng)計條件輸入完畢之后，按“Y”確認輸入結(jié)果，系統(tǒng)提示“正在統(tǒng)計數(shù)據(jù)，請稍候”。3. 如果統(tǒng)計的保單滿足自動續(xù)保條件，則將該保單的允許被續(xù)保情況標志置為“可自動續(xù)保”；否則，將允許被續(xù)保情況標志置為“可人工續(xù)保”。4. 統(tǒng)

5、計完畢后，如果沒有滿足條件的數(shù)據(jù)，系統(tǒng)提示“沒有滿足條件的數(shù)據(jù)！”；否則，提示 “報表生成完畢!參見當前目錄下續(xù)保清單1101080020060401.xls”。系統(tǒng)會在$PROPDIR/ui目錄下生成Excel文件續(xù)保清單XXXXXX.xls，其中XXXXXX是輸入的機構(gòu)代碼及統(tǒng)計日期。5. 將生成的Excel文件以二進制方式ftp到本機上，即可打開。清單包含以下要素（清單規(guī)則：無需統(tǒng)計項打印“NA”，需統(tǒng)計但無數(shù)據(jù)打印“-”）：自動續(xù)保指針：區(qū)分一份待續(xù)保保單是要進行自動續(xù)保還是人工續(xù)保，Y為自動續(xù)保，N為人工續(xù)保。投保人姓名：投保人姓名或投保單位的名稱。投人電話：投保人移動電話或者固定電

6、話。投保人地址：投保人地址。被保險人/團體名稱：被保險人的姓名或者投保單位的名稱。保 單 號：保單唯一識別符。保單生效日期：當前保單的起保日期。保單到期日期：當前保單的終保日期。保險期間：是年度續(xù)保保單還是一次性保單。起保日期：最原始保單的起保日期（原始保單：如當前保單為續(xù)保保單，則往前追溯，找到第一張新保保單的起保日期）出單機構(gòu)代碼：保單的出單機構(gòu)代碼出單機構(gòu)名稱：保單的出單機構(gòu)名稱銷售人員代碼：對于代理業(yè)務(wù)，輸出代理人代碼；其它業(yè)務(wù)輸出經(jīng)辦人代碼。險 種：安康險。計劃編碼：WAB/WAC。出生年月：個單，指被保險人的出生年月；團單，不統(tǒng)計出生年月，直接輸出NA。參保人數(shù)：參加保險的人數(shù)。個

7、單，沒有參保人數(shù)，直接輸入NA。保障范圍：計劃編碼。個單，為A（基本）或B（綜合）；團單，為A（基本）或B/C（綜合）。保額計劃：A檔到G檔。職業(yè)類別：個單，指被保險人的職業(yè)代碼；團單，不統(tǒng)計職業(yè)類別，直接輸出NA。行業(yè)代碼：指投保人的行業(yè)代碼，沒有則輸入“”。投保險別組合編碼：產(chǎn)品的組合方式，基本險為001-004，綜合險是001-008 。簽單保費：當期和歷年保單的保費之和。已賺保費：當期和歷年保單已賺保費。已賺保費歷年保單保費當期保單保費×（統(tǒng)計日期保單生效日期）/365。已付賠付額：當期及歷年保單的已付賠款總和。已付賠款是指已核賠通過的賠款計算書的賠付金額。未決賠款準備金：當

8、期及歷年保單的未決賠款金額。未決賠款準備金估損金額已付賠付額賠 付 率：即當前及歷年保單的總賠付率。賠付率已付賠付額/簽單保費保費支付違約情況：已全額交費屬于已付，否則屬于未付。預設(shè)不合格原因：不滿足自動續(xù)保的原因。3.2 調(diào)整被續(xù)保情況標志生成續(xù)保清單后，根據(jù)實際業(yè)務(wù)的變化情況，可對生成的續(xù)保標志進行手工調(diào)整，重新確定續(xù)保方式。前提：只有具備安康險核保權(quán)限的核保員才能夠進行手工調(diào)整。操作步驟如下：1. 在PICC新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)畫面選擇：8查詢管理>1簡單查詢>2保單查詢，查出要調(diào)整標志位的保單，選擇“Z.調(diào)整被續(xù)保標志”，如圖v3.2-1：圖3.2-12. 選擇“Z.調(diào)整被續(xù)

9、保標志”，系統(tǒng)將彈出調(diào)整畫面，如圖3.2-2：圖3.2-2只能進行以下四種調(diào)整：1) “可自動續(xù)保”調(diào)整為“可自動續(xù)保轉(zhuǎn)為可人工續(xù)?！?：即1>32) “可自動續(xù)保轉(zhuǎn)為可人工續(xù)?！闭{(diào)整為“可自動續(xù)保” ：即3>13) “可人工續(xù)?！闭{(diào)整為“可人工續(xù)保轉(zhuǎn)為可自動續(xù)保” ：即2>44) “可人工續(xù)保轉(zhuǎn)為可自動續(xù)?！闭{(diào)整為“可人工續(xù)?！?：即4>2注：如果被續(xù)保情況標志位已修改為“可自動續(xù)保轉(zhuǎn)為可人工續(xù)?！被颉翱扇斯だm(xù)保轉(zhuǎn)為可自動續(xù)?！保俅紊衫m(xù)保清單時不會刷新該標志位；如果被續(xù)保情況標志為“可自動續(xù)?！被颉翱扇斯だm(xù)保”，再生成續(xù)保清單時會重新判斷該保單是否滿足自動續(xù)保條件

10、，并根據(jù)實際情況更新該標志位。3.3 生成續(xù)保單如果已經(jīng)確定好被續(xù)保情況標志位，那么就可以來生成新的續(xù)保單了。具體步驟如下：1. 安康險續(xù)保處理與其它業(yè)務(wù)的續(xù)保處理類似，在PICC新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)畫面選擇：1.投保處理>2.續(xù)保處理，系統(tǒng)自動彈出續(xù)保單查詢畫面，如圖3.3-1：圖3.3-12. 輸入查詢條件，如被續(xù)保保單號或者被保險人，按Esc進行查詢，系統(tǒng)自動把滿足條件的保單以清單的方式列出來，如圖3.3-2：圖3.3-23. 選中需要的保單，按回車進行續(xù)保。1) 如果當前保單的被續(xù)保情況標志位為“可自動續(xù)?！?，在生成續(xù)保保單之前，系統(tǒng)還將自動判斷該保單是否滿足自動續(xù)保的條件，不滿足

11、則提示：不滿足自動續(xù)保條件, 是否轉(zhuǎn)為人工續(xù)保處理？如果選擇是，則轉(zhuǎn)為人工續(xù)保進行；否則，按照自動續(xù)保處理。2) 如果允許被續(xù)保情況標志位為“可人工續(xù)保轉(zhuǎn)為可自動續(xù)?！?，按自動續(xù)保處理。3) 如果允許被續(xù)保情況標志位為“可人工續(xù)保”、 “可自動續(xù)保轉(zhuǎn)為可人工續(xù)保”或空值，按人工續(xù)保處理。4. 系統(tǒng)自動彈出單號確認畫面，按Esc或回車確認，則彈出續(xù)保單錄入畫面，如圖v3.3-3：圖3.3-3注：因為眾安康WAC綜合險代碼由“B”轉(zhuǎn)為“C”，對于“B”的歷史數(shù)據(jù)，拷貝、續(xù)保時，則自動轉(zhuǎn)為C，并將520和982的條款代碼和條款名稱自動更新為519和975的條款代碼和條款名稱。5. 續(xù)保單錄入時，按“

12、E續(xù)保調(diào)整”，可以進行保額、保費、免賠天數(shù)的調(diào)整，如圖3.3-4：使用該功能的前提：已正確維護續(xù)保調(diào)整基礎(chǔ)代碼，具體的維護需要系統(tǒng)管理員來完成。圖3.3-41) 對于團單，系統(tǒng)會自動根據(jù)當前的人員分類，帶出相應(yīng)的續(xù)保調(diào)整條件。操作員可以對每一類人員進行調(diào)整；2) 調(diào)整后的系數(shù)不能超出上限和下限；3) 按W可以取消所有的續(xù)保調(diào)整。4) 續(xù)保單保存或按B顯示標的時，系統(tǒng)自動根據(jù)續(xù)保調(diào)整條件刷新保額、保費、免賠天數(shù)信息。具體計算如下：Ø 保額調(diào)整：調(diào)整后保額原保額×（1保額調(diào)整系數(shù)/100）Ø 保費調(diào)整：調(diào)整后保費原保費×（1保費調(diào)整系數(shù)/100）Ø

13、 免賠天數(shù)調(diào)整：調(diào)整后免賠天數(shù)原免賠天數(shù)調(diào)整系數(shù)6. 自動續(xù)保單錄入時，如果以下任意一項發(fā)生變化，系統(tǒng)自動將自動續(xù)保轉(zhuǎn)為人工續(xù)保進行處理，同時系統(tǒng)自動清空調(diào)整系數(shù)，操作員需要重新E進行續(xù)保調(diào)整。1) 樂安康：被保險人姓名、性別、身份證號、職業(yè)代碼、工作單位、工作職務(wù)、問詢表中任意一項發(fā)生變化；2) 樂安康和眾安康：保額計劃或組合編碼發(fā)生變化。7. 續(xù)保錄入時，如果計劃編碼發(fā)生調(diào)整，如從基本變?yōu)榫C合或者從綜合變?yōu)榛?，系統(tǒng)將自動清除續(xù)保調(diào)整信息，轉(zhuǎn)為新保保單，不可以再E進行續(xù)保調(diào)整。3.4 續(xù)保單復制和續(xù)保續(xù)保單復制或續(xù)保時，續(xù)保調(diào)整信息不會被復制。3.5 續(xù)保單復核1. 自動續(xù)保單：復核后自動

14、核保通過，系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)，無需配置條件。2. 人工續(xù)保單：需要提交雙核系統(tǒng)，由核保人員核保。3.6 續(xù)保單批改1. 不提供優(yōu)惠方案的批改。2. 批改保額保費計算延用保單的續(xù)保調(diào)整系數(shù)，計算方式與續(xù)保單的計算方式相同，不再贅述。4 安康險產(chǎn)品升級4.1 增加G檔（系統(tǒng)中的第七檔）保額計劃安康險升級增加一檔保額計劃，在原有保額計劃16檔的基礎(chǔ)上增加一檔，即7檔。7檔各項保障的保額為非固定保額，可在一定范圍內(nèi)任意錄入。圖4.1-1 注：1) 請業(yè)務(wù)員嚴格按照總公司規(guī)定的各條款之間的保額關(guān)系進行展業(yè)，請核保員嚴格把關(guān)，總公司將定期進行安康險數(shù)據(jù)檢查。2) 操作員選擇第7檔時，默認顯示所有的必選條款和可選

15、條款，且保額為零。（和16檔類似，第7檔也分為基本、綜合兩種計劃編號）3) 操作員根據(jù)實際情況調(diào)整保額，系統(tǒng)無控制。必選條款“單位保額/限額”不能為0，即必選條款必須選擇。4.2 增加續(xù)保優(yōu)惠此次安康險升級，增加續(xù)保優(yōu)惠。被保險人每次續(xù)保將免費獲得基礎(chǔ)保額增加5%的續(xù)保利益。增加續(xù)保利益累計5次為限，即保險金額增加總額不超過其基礎(chǔ)保額的百分之二十五?；A(chǔ)保額是指續(xù)保保單所對應(yīng)的首張保險單載明的被保險人意外身故保障及意外殘疾、燒傷保障的保險金額。注：1. 所有續(xù)保保單（無賠款率的限制等任何限制）系統(tǒng)自動生成續(xù)保優(yōu)惠，不允許操作員調(diào)整。2. 只有身故保障及意外殘疾、燒傷保障的保險金額享受該優(yōu)惠，其

16、他保障項目無該優(yōu)惠。3. 優(yōu)惠在保額基礎(chǔ)上計算，如基礎(chǔ)保單身故保障及意外殘疾、燒傷保障保額10000，第一次續(xù)保保額10500，第二次續(xù)保保額11000，第三次續(xù)保保額11500，第四次續(xù)保保額12000，第五次續(xù)保保額12500，第六次及后繼續(xù)保保額均為12500。4.3 自動生成特約1. 投保錄入計劃保存后，系統(tǒng)自動生成兩條特別約定：“續(xù)保交費寬限期特別約定”、“ 續(xù)保保額獎勵特別約定”。圖4.3.1注：不允許刪除?？梢孕薷模牟豢刂?。2. 保單打印時，特別約定中默認打印選擇這兩條特約。3. 這兩天特約內(nèi)容，將在保單背面、或條款中印刷，所以保單不打印條款的詳細內(nèi)容。4.4 增加保單最低保費控制對于綜合險7檔的保單設(shè)置最低保費：即樂安康綜合險保單7檔的保費最低為每人200元，眾安康綜合險保單7檔的保費最低為1600元。如低于最低保費，不允許保存投保單。4.5 費率調(diào)整1. 增加費率調(diào)整說明1) 眾安康費率可以浮動。樂安康費率不能變動，為固定費率。2) 費率浮動根據(jù)“浮動系數(shù)”調(diào)整，實現(xiàn)費率浮動功能圖4.5-1注：眾安康浮動系數(shù)：以1為基礎(chǔ)，上限不控制，下限控制不允許超過30。附錄 自動續(xù)保條件被續(xù)保保單如果滿足以下任一條件，則不允許進行自動續(xù)保；否則，可以自動續(xù)保。1. 樂安康：歷