關(guān)于協(xié)議存款優(yōu)化及協(xié)議存款數(shù)據(jù)調(diào)

1、.關(guān)于協(xié)議存款優(yōu)化升級說明近期根據(jù)總行機構(gòu)金融部聯(lián)系單要求我部對我行的協(xié)議存款程序進行了升級優(yōu)化，為便于分行掌握優(yōu)化內(nèi)容，正確進行協(xié)議存款操作，特對協(xié)議存款優(yōu)化進行如下說明：一、協(xié)議存款主要優(yōu)化內(nèi)容：1、 協(xié)議存款結(jié)息天數(shù)的優(yōu)化在保留原有按實際天數(shù)計算結(jié)息天數(shù)的基礎(chǔ)上，增加按定期計算結(jié)息天數(shù)的方式，該計算方式為結(jié)息期內(nèi)滿年的按360天算，滿月按30天計算，不滿月的按實際天數(shù)計算。2、 付息日的優(yōu)化：原系統(tǒng)提供按年、按半年、按季、按月四種結(jié)息頻率的按固定日結(jié)息方式和按年的對月對日結(jié)息方式，此次優(yōu)化系統(tǒng)增加了按半年、按季、按月三種頻率的對月對日結(jié)息方式，對月對日付息日以起息日為起點,起息日的月份加

2、結(jié)息頻率的倍數(shù)（1、2）,并以起息日的號數(shù)對應(yīng),以半年為例：起息日為2004/8/1，到期日為2009/8/1，每半年按對月對日方式計息一次，即該協(xié)議存款的結(jié)息日為：2005/2/1，2005/8/1，2006/2/1、2006/8/1、2007/2/1、2007/8/1，2008/2/1，2008/8/1，2009/2/1、2009/8/1。3、 協(xié)議存款的利息計算取決于計息天數(shù)、計息頻率、付息日、利率等要素，鑒于上述兩種參與計算利息要素種類的增加，原系統(tǒng)結(jié)息方式按計息天數(shù)、計息頻率和付息日三個要素排列組合的結(jié)果驟然增加，因此優(yōu)化后的協(xié)議存款在保留原來5種結(jié)息方式的基礎(chǔ)上，增加了9種結(jié)息方式

3、，現(xiàn)對16種結(jié)息方式說明如下：Ø 按整年對月對日結(jié)息（360天）：每年結(jié)息一次，每年按起息日的月日結(jié)息，即2004/8/1起息的協(xié)議存款，每年的結(jié)息日為8/1，計算利息的天數(shù)為360天。Ø 按整年對月對日結(jié)息（365天）：每年結(jié)息一次，每年按起息日的月日結(jié)息，即2004/8/1起息的協(xié)議存款，每年的結(jié)息日為8/1，計算利息天數(shù)為實際天數(shù)，即結(jié)息期內(nèi)一年的實際天數(shù)計算。Ø 按年固定結(jié)息（360天）：每年結(jié)息一次，結(jié)息日為每年的12/21日，計算利息的天數(shù)為360天。Ø 按年固定結(jié)息（365天）：每年結(jié)息每年結(jié)息一次，結(jié)息日為每年的12/21日，計算利息的天

4、數(shù)為實際天數(shù)。Ø 按6個月對月對日結(jié)息（360天）：每年結(jié)息兩次，舉例：2004/8/1起息的協(xié)議存款，每年的結(jié)息日為2/1和8/1，計算利息的天數(shù)按360天。Ø 按6個月對月對日結(jié)息（365天）：每年結(jié)息兩次，舉例：2004/8/1起息的協(xié)議存款，每年的結(jié)息日為2/1和8/1，計算利息的天數(shù)按實際天數(shù)。Ø 按半年固定計息（360天）：每年的6/21和12/21為結(jié)息日，計算利息的天數(shù)按360天。Ø 按半年固定計息（365天）：每年的6/21和12/21為結(jié)息日，計算利息天數(shù)按實際天數(shù)。Ø 按3個月對月對日計息（360天）：每年結(jié)息四次，每三個

5、月結(jié)息一次，舉例：2004/8/1起息的協(xié)議存款，每年的結(jié)息日為：11/1、2/1、5/1、8/1，計算利息天數(shù)按360天。Ø 按3個月對月對日計息（365天）：每年結(jié)息四次，每三個月結(jié)息一次，舉例：2004/8/1起息的協(xié)議存款，每年的結(jié)息日為：11/1、2/1、5/1、8/1，計算利息天數(shù)按實際天數(shù)。Ø 按季固定計息（360天）：每年的3/21、6/21、9/21、12/21為結(jié)息日，計算利息天數(shù)按360天。Ø 按季固定計息（365天）：每年的3/21、6/21、9/21、12/21為結(jié)息日，計算利息天數(shù)按實際天數(shù)。Ø 按1個月對月對日計息（360天

6、）：一年計息12次，每月按起息日的號數(shù)結(jié)息，舉例：2004/8/1起息的協(xié)議存款，每月的1號為結(jié)息日，計算利息天數(shù)為360天。Ø 按1個月對月對日計息（365天）：一年計息12次，每月按起息日的號數(shù)結(jié)息，舉例：2004/8/1起息的協(xié)議存款，每月的1號為結(jié)息日，計算利息天數(shù)為實際天數(shù)。Ø 按月固定計息（360天）：每月的21號為結(jié)息日，計息天數(shù)為360天。Ø 按月固定計息（365天）：每月的21號為結(jié)息日，計息天數(shù)為實際天數(shù)。4、 結(jié)息入帳日的優(yōu)化：原系統(tǒng)中對月對日的結(jié)息日為計算利息的日期，而實際轉(zhuǎn)帳日為后一天，根據(jù)合同規(guī)定，對月對日這一天即為客戶的收息日，因此系

7、統(tǒng)進行了優(yōu)化，因此上述16種結(jié)息方式舉例中的結(jié)息日均為客戶的實際收息日。二、對原協(xié)議存款數(shù)據(jù)的修改說明由于原系統(tǒng)支持的協(xié)議存款計息方式有限，目前系統(tǒng)中已有的部分協(xié)議存款實際是采用手工方式進行計息，考慮到協(xié)議存款金額大，期限長的特點，為減少柜面手工工作量及確保協(xié)議存款計息的準確性，此次協(xié)議存款升級的同時還提供對原數(shù)據(jù)進行維護修改的交易（交易代碼4500），目的是提供各網(wǎng)點對原無法由系統(tǒng)自動結(jié)息的協(xié)議存款數(shù)據(jù)及核算錯誤的數(shù)據(jù)進行修改，以確保今后協(xié)議存款計提結(jié)息的正確性。1、 交易操作說明4500 對公協(xié)議存款利息查詢維護1）功能描述：人民幣協(xié)議存款帳戶信息進行維護，不可同其他交易組合使用與其他交易

8、無關(guān)聯(lián)2）操作權(quán)限：交易組別c2， 人民幣公司業(yè)務(wù)一般類交易3）授權(quán)說明：應(yīng)由三級柜員無條件授權(quán)4）前臺錄入說明： 交易畫面 輸入說明序號輸入項是否必輸說明1帳號是輸入需修改的協(xié)議存款帳號2上次計息日否系統(tǒng)回顯原數(shù)據(jù)中的上次計息日，可修改，但此日期不得小于起息日3累計利息否系統(tǒng)回顯原已按系統(tǒng)自動計算的累計利息，可修改4計息方法否系統(tǒng)回顯原開戶時輸入的計息方法，可修改2、 數(shù)據(jù)修改注意事項Ø 協(xié)議存款數(shù)據(jù)修改必須以原始的協(xié)議存款合同為依據(jù)，各網(wǎng)點必須正確選擇計息方法，重新計算上次計息日和累計利息。Ø 為確保本次9/20協(xié)議存款計提的正確性，請各行于9/15前將相關(guān)協(xié)議存款數(shù)據(jù)

9、修改正確。Ø 此修改交易僅供本次協(xié)議存款優(yōu)化升級數(shù)據(jù)修改使用，為避免今后誤使用該交易而產(chǎn)生操作風(fēng)險，該交易將會在今年9月底之前封閉。Ø 此交易所提供的修改數(shù)據(jù)項：上次計息日、累計利息和計息方法修改的正確性直接影響到該筆協(xié)議存款今后計提、計算利息、銷戶、提前支取的正確性，為確保該筆存款后續(xù)處理正確性，請各行務(wù)必認真仔細的修改。Ø 計息方法：根據(jù)原協(xié)議合同修改正確的計息方法，注意在計息方法修改時對上次計息日和累計利息也要做相應(yīng)修改，否則該筆協(xié)議存款后續(xù)的結(jié)息、計提、提前支取可能會發(fā)生錯誤。Ø 上次計息日:應(yīng)輸入該筆協(xié)議存款最近一次實際的付息日，系統(tǒng)對協(xié)議存款計提天數(shù)的計算方式是將計提日與上次計息日進行比較而計算得到的，因此上次計息日直接影響到協(xié)議存款利息的正確性。舉例1：起息日為2002/2/1日，計息方式是：按六個月對月對日結(jié)息，則最近一次付息日為2004/8/1，上次計息日應(yīng)為2004/8/1；舉例2：起息日為2002/2/1日，計息方式是：按半年固定結(jié)息，則最近一次付息日為2004/6/21，則上次計息日應(yīng)為2004/6/21。另外，上次計息日也是下一次計息日的依據(jù)，對于按對月對日方式結(jié)息的協(xié)議存款，每個結(jié)息日的確定是根據(jù)上次計息日來計算，舉例一筆協(xié)議存款是按6個月對月對日方式結(jié)