銀行卡風險及識別

1、提提 綱綱（一）（一）POSPOS終端基礎知識終端基礎知識 （二）賬務核對及常見問題處理（二）賬務核對及常見問題處理（三）銀行卡的識別和風險防范（三）銀行卡的識別和風險防范2（三）銀行卡識別和風險防范 一、信用卡的識別一、信用卡的識別 信用卡正面的各項內容信用卡正面的各項內容 1、發(fā)卡機構名稱； 2、發(fā)卡機構標志； 3、信用卡的使用范圍； 4、凸印的信用卡卡號及平面印刷的卡號前四位數(shù)字； 5、信用卡的有效截止日期； 信用卡背面的各項內容 1、磁條 2、持卡人簽名欄和簽名 3、卡號和卡片校驗碼 4、發(fā)卡銀行重要聲明 5、發(fā)卡行客戶服務或授權服務電話 6、有些彩照信用卡還在卡背面印有持卡人的小幅彩

2、照 7、信用卡標志 3信用卡背面信用卡背面信用卡正面信用卡正面4二、借記卡的識別二、借記卡的識別u借記卡正面的各項內容借記卡正面的各項內容1、發(fā)卡銀行中英文名稱2、發(fā)卡銀行標志3、借記卡類名稱4、有效截止日期或發(fā)卡日期5、借記卡的卡號6、持卡人姓名7、“銀聯(lián)”標識圖案注意：有的借記卡不一定有有注意：有的借記卡不一定有有效期或發(fā)卡日期效期或發(fā)卡日期u 借記卡背面的各項內容1 1、磁條2、持卡人簽名3、發(fā)卡銀行重要聲明4、發(fā)卡行客戶服務或授權服務電話5、發(fā)卡行借記卡標志5借記卡正面借記卡正面借記卡背面借記卡背面6三、信用卡和借記卡的區(qū)別信用卡和借記卡的區(qū)別7信用卡和借記卡的區(qū)別（圖解）信用卡和借記

3、卡的區(qū)別（圖解）激光防偽標志激光防偽標志16位凸印卡號位凸印卡號持卡人拼音姓名持卡人拼音姓名銀聯(lián)標識銀聯(lián)標識 有效期有效期持卡人性別持卡人性別8受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別 信用卡：只限本人使用不得出借轉讓，具信用卡：只限本人使用不得出借轉讓，具有透支功能。消費時有的卡使用密碼并核有透支功能。消費時有的卡使用密碼并核對簽名，有的不使用密碼，只核對簽名。對簽名，有的不使用密碼，只核對簽名。 借記卡：只限本人使用不得出借轉讓，不借記卡：只限本人使用不得出借轉讓，不允許透支。消費時必須使用密碼并核對簽允許透支。消費時必須使用密碼并核對簽名。名。9四、驗卡流程四、驗卡流程驗卡、核對簽購單與簽名是防范銀行卡欺詐風險

4、和規(guī)避商戶風險責任的關鍵環(huán)節(jié)，商戶收銀員必須認真執(zhí)行。 1、信用卡的顏色、圖案和標識等是否相符。 2、卡片完好性檢查：是否有涂改或刮傷、剪角、打孔、損毀 3、卡面有效期的檢查 4、持卡人身份的識別：MS或MR、照片是否相符 5、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致 6、檢查是否有“樣卡”或“測試卡”、“VOID”字樣 7、卡背簽名欄的檢查10卡面識別11必須注意的是，驗證卡片的有效性是風險防范的第一關，收必須注意的是，驗證卡片的有效性是風險防范的第一關，收銀員需嚴格遵照卡片驗證流程，關注以上風險防范要點。銀員需嚴格遵照卡片驗證流程，關注以上風險防范要點。12五、核對簽購單五、核對簽購單 1、核對交易

5、要素 正常交易完成后，要詳細核對交易憑證明細（卡號、金額、交易類型等）與實際交易是否相符。 2、核對簽名 POS成功交易完成，打印出簽購單，或手工壓印簽購單后，收銀員要立即請持卡人在簽購單上簽名，并與卡背的簽名進行核對。在核對簽名過程中，應注意以下幾點： 1）鑒于銀行卡的使用權不能轉讓于他人(不論是持卡人之配偶、親戚或朋友)，簽購單必須由持卡人本人當面親自簽名予以確認； 132）在交易過程中，收銀員刷卡完畢后不得將卡片立即交還給持卡人，應一直持有卡片，待核對簽名完畢后才能將卡片予以交還。應注意：一是簽名內容相符，二是簽名使用的字體大致相符。 3）如發(fā)生卡背簽名及字跡與簽購單上簽名及字跡明顯不符

6、、交易簽購單上無持卡人簽名等情況，發(fā)卡行有權對交易進行拒付，相關損失將由商戶承擔。 因此，為了減少商戶及收銀員個人可能因上述情況而招致的損失，特別提醒收銀員應當嚴格核對簽名。 14六、如何識別偽造卡六、如何識別偽造卡1、檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 偽卡樣例：152、使用POS機刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。 3、致電收單機構或中國銀聯(lián)授權中心, 根據(jù)授權人員提示提供卡片BIN號（卡號的前六位數(shù)字）等信息,請其驗證卡片，查詢發(fā)卡行、持卡人身份信息是否無誤，如驗證中

7、有不一致，可判定為假卡或偽卡。 16七、識別欺詐用卡行為七、識別欺詐用卡行為 不法分子利用銀行卡作案時往往有一些特征，商戶收銀員要學會觀 察持卡人的異常行為，提高警惕，以減少風險損失，嚴厲打擊不法之徒。常見的異常行為有： 1、持卡人穿著打扮與言行舉止存在疑點。 2、購物或消費時非常隨便，對所購商品本身不感興趣，不在意商品的規(guī)格、品質及價格，只希望盡快刷卡完成交易，急于成交。 3、購買價值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商品。 4、刷卡時屏幕顯示的卡號與卡面卡號不一致；刷卡時神情比較緊張，在收銀員操作時不停催促，且故意分散收銀員的注意力。175、卡片并非從錢包取出而是由口袋掏出；消費時持有多張銀行卡，當一

8、張卡無法刷卡獲取授權后，不要求進行人工授權，而是立即換刷其他卡片?；蛘?，單筆刷卡不成功立即要求將金額降低，反復多次試刷。 6、刷卡未能取得授權時要求分單壓卡進行支付。 7、在簽單過程中神色慌張，左顧右盼；在簽字時要求看卡背面的簽名或簽字很慢。18八、在可疑情況下采取的措施八、在可疑情況下采取的措施 1、對于有疑問的卡片，可用放大鏡驗卡，詢問其發(fā)卡國家和銀行，并請持卡人提供有效證件進行核對，同時注意觀察持卡人神色是否慌張。 作用：震懾震懾“壞人壞人”19 2、當收銀員對卡片或持卡人產(chǎn)生懷疑，但尚不確定時，可致電銀聯(lián)授權中心或收單銀行的24小時授權中心，向授權人員報稱“代號10”，授權人員將向收銀

9、員提出一系列問題，收銀員只需要以“是”或“不是”進行回答即可。授權人員將根據(jù)收銀員的答復進行判斷并聯(lián)絡發(fā)卡行進行授權，并對收銀員提供必要的幫助。20 3、在不危及人身安全的前提下，可根據(jù)授權人員指示，聯(lián)絡保安扣留持卡者；持卡者逃離后，注意截留問題卡片。 典型案例一：典型案例一：收銀員受理得當避免損失收銀員受理得當避免損失典型案例二：典型案例二：收銀員受理得當避免損失收銀員受理得當避免損失 收銀員成功協(xié)助警方抓獲犯罪嫌疑人，并因此獲警方頒發(fā)的“見義勇為”獎金1000元。23九、沒收卡處理流程九、沒收卡處理流程 1、卡片的沒收 1）POS機屏幕顯示“沒收卡”，并經(jīng)中國銀聯(lián)查證確認的。 2）經(jīng)中國銀

10、外卡聯(lián)授權人員明確告知需要沒收的。 3）經(jīng)商戶確認屬于假卡的。24 2、沒收卡片后的處理 開具沒收卡的收據(jù)一式三份將沒收的卡片沿水平方向一剪為二“沒收卡獎金申請書”連同被沒收的卡片一起遞交至收單機構收單機構遞交至中國銀聯(lián)國際業(yè)務總部。 3、沒收卡獎勵 中國銀聯(lián)國際業(yè)務總部進行審核遞交至發(fā)卡機構或相應國際信用卡公司國際信用卡公司撥付獎勵款項撥給收單機構商戶。 沒收外卡獎金為每張50美元 沒收內卡獎金為每張50元人民幣 $25十、POS的安全管理 1、POS必須放置于申請?zhí)丶s商戶時指定的裝機地址，不得擅自將POS移至其他地方；需要更改裝機地址的，須事先通知收單機構，并由收單機構負責移機操作。 2、POS儲存有銀行卡的交易數(shù)據(jù)，是交易、結算的重要工具，屬于保密設備，商戶應妥善保管，防止丟失。 3、POS設備必須原件配套使用，非指定人員（收單機構或銀聯(lián)指定人員）不得對POS設備進行任何檢測，私自拆修、改裝和更換部件。26 4、對于主動上門要求對POS進行檢修維護的人員，收銀員應提高警惕，除要求檢驗其身份證明外，還應致電收單機構或銀聯(lián)進行核實。 5、商戶不得打開POS機殼，如POS發(fā)