淺析我國金融法律體系的改革

1、淺析我國金融法律體系的改革近幾年來，隨著金融機構綜合經(jīng)營、 互聯(lián)金融等日漸發(fā)展和金融業(yè)對外開放的日漸深入，我國金融業(yè)同上個世紀相比無論是在范圍、結構、深度上，還是同實體經(jīng)濟的關系上都發(fā)生了很大變化。 金融業(yè)的上述變化給以規(guī)范金融體系為己任的現(xiàn)行金融法律體系帶來了挑戰(zhàn)。 如何改革金融法律體系以適應金融業(yè)發(fā)展成為當前金融改革的重要任務。一、我國現(xiàn)行金融法律體系改革的動因當前，我國金融法律體系改革的動因主要源于兩個方面 : 一是全面實施依法治國的客觀要求，一是金融體系發(fā)展的內(nèi)在需求。黨的十八屆四中全會對依法治國的再一次強調(diào)， 也對金融法律體系改革提出了要求。在市場經(jīng)濟條件下， 金融活動的實質(zhì)是金融交

2、易， 以金融產(chǎn)品為標的物的金融交易要想順利進行，必須用法律來明確市場主體的產(chǎn)權關系和交易關系。只有用法律明確界定和規(guī)范交易主體的權利、 義務關系，才能為金融運行提供必要的前提，才能保障金融交易順利進行。法治的核心要素是限制和約束政府權力。 只有這樣才能真正發(fā)揮市場在資源配置中的主導作用。 具體到金融法治， 則是掌握監(jiān)管權力的金融監(jiān)管者在行使監(jiān)管權時要做到 : 一是權力的行使于法有據(jù)， 小得超越法律行使權力 ; 二是權力行使要公開透明，接受社會監(jiān)督 ; 三是權力行使要遵循正當程序。與此同時，尤其是最近幾年，我國金融體系發(fā)生了深刻變化。首先，傳統(tǒng)金融機構發(fā)生的變化。這種變化包括兩個方面 : 一是傳

3、統(tǒng)金融機構跨業(yè)經(jīng)營，從一個金融行業(yè)進入另外一個或幾個金融行業(yè)并形成綜合性金融集團。 二是傳統(tǒng)金融機構開展性質(zhì)相同或類似的金融業(yè)務。 近十年來，商業(yè)銀行向投資者出售理財產(chǎn)品，證券公司向投資者提供資產(chǎn)管理計劃， 保險公司則向投資人出售投連險產(chǎn)品。上述產(chǎn)品同信托公司的信托計劃、 基金管理公司的基金產(chǎn)品在法律性質(zhì)上相同，都屬于利用信托機制集合資金。 傳統(tǒng)金融機構跨業(yè)進入其他金融子行業(yè)以及小同類型的傳統(tǒng)金融機構開展性質(zhì)相同的金融業(yè)務模糊了金融分業(yè)的界限。其次，居民部門 ( 金融投資者和消費者 ) 在金融體系中的地位和作用發(fā)生了變化。居民是金融體系中的資金供給者。在傳統(tǒng)分業(yè)模式下，作為資金供給者，居民以存

4、款人和投資者身份為作為資金使用者的部門提供資金。隨著居民收入水平的提高和積累的增多， 居民的財富管理需求日漸增強，金融機構提供的傳統(tǒng)理財產(chǎn)品和證券產(chǎn)品已小能滿足居民的投資需求。 為了滿足居民需求， 傳統(tǒng)金融機構開始向居民部門提供多樣化、 復雜化的金融產(chǎn)品。 金融產(chǎn)品的多樣化和復雜化改變了居民部門和金融機構之問的法律關系， 同時居民部門作為金融服務的使用者在金融體系中的重要性得到提升。二、我國金融法律體系改革的方向鑒于我國金融體系發(fā)展的現(xiàn)實和依法治國提出的客觀要求， 我國現(xiàn)行金融法律體系至少要在以下幾個方面進行改革。在立法模式上， 要考慮打破分業(yè)立法模式， 采用統(tǒng)合立法模式。 從我國金融業(yè)發(fā)展實

5、踐來看， 綜合經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)是小爭的現(xiàn)實。 這種現(xiàn)實給依據(jù)金融機構進行立法的模式帶來極大挑戰(zhàn)， 行業(yè)金融機構開展其他行業(yè)業(yè)務時， 現(xiàn)行法律難以調(diào)整，造成法律空白和監(jiān)管真空。因此，有必要借鑒日本、韓國、英國等立法模式，采用統(tǒng)合立法模式，即根據(jù)金融業(yè)務而非金融機構進行立法。在立法主體上，要充分考慮地方立法權和監(jiān)管權配置。我國是一個大國，將立法權和監(jiān)管權完全收歸中央， 固然有助于防控金融風險， 但也小可避免有一刀切的弊端。在基于小造成系統(tǒng)性風險的前提下， 賦予地方針對一些小型金融的立法權和監(jiān)管權，對于充分發(fā)揮金融體系對地方的支持作用具有重要意義。 第四，在立法理念和技術上， 由關注準入管制轉(zhuǎn)向關注金融風險和消費者保護。 改革金融行政許可模式，由審批制向注冊制轉(zhuǎn)變。 除吸收公眾存款的存款類金融機構外，其他類型金融機構、金融市場主體、金融業(yè)務、金融產(chǎn)品和服務的市場準入，采用注冊制，將進入金融市場的主導權交給金融市場主體，而非金融監(jiān)管部門。與此同時，立法要強化對金融監(jiān)管部門的約束和監(jiān)督。 一方面改變立法宜粗小宜細的觀念，在法律中清晰界定金融市場主體權利和金融監(jiān)管部門權力界限，確保市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用