畢節(jié)市住房公積金個(gè)人貸款管理暫行辦法

1、畢節(jié)市住房公積金個(gè)人貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為支持城鎮(zhèn)繳存職工購(gòu)買、建造、翻建、大修普通自住住房，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院住房公積金管理?xiàng)l例、中國(guó)人民銀行關(guān)于頒布 個(gè)人住房貸款管理辦法的通知等規(guī)定，結(jié)合畢節(jié)市實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱住房公積金貸款是指畢節(jié)市住房公積金管理中心及所屬各縣區(qū)管理部（以下簡(jiǎn)稱“市住房公積金管理部門”）以單 位和繳存職工繳存的住房公積金為資金來源，按規(guī)定委托商業(yè)銀行向 在本市行政區(qū)域內(nèi)繳存住房公積金的職工發(fā)放的、用于購(gòu)買、建造、 翻建、大修自住住房的專項(xiàng)低息貸款。繳存職工購(gòu)買的自住住房包括普通商品房、

2、經(jīng)濟(jì)適用房、二手普通自住住房。第三條 本辦法所稱委托人是指市住房公積金管理部門；受委托銀行是指接受委托人委托辦理貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行；借款人是指因購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房向委托人提出借款申請(qǐng)并取得委托 銀行貸款的繳存住房公積金的職工。第四條 貸款業(yè)務(wù)由受委托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、 金額、期限、利率等內(nèi)容代為辦理，并監(jiān)督使用和回收貸款本息。第五條本辦法適用于市住房公積金管理部門和符合貸款條件的繳 存職工。第二章貸款對(duì)象和條件第六條凡本市行政區(qū)域內(nèi)建立住房公積金制度并連續(xù)足額繳存住房公積金，具有完全民事行為能力的職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的，均可申請(qǐng)住房公積金貸款。未

3、正常繳存住房公積金、住房公積金賬戶封存或集中封存的職工，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。第七條借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)必須同時(shí)具備以下條件：（1） 持有本市行政區(qū)域內(nèi)常住戶口或居民身份證；（2） 職工已按規(guī)定連續(xù)繳存住房公積金12 個(gè)月以上；（3） 有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（4） 有合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議、自建住房方案及其批準(zhǔn)文件；（5） 有購(gòu)買、建造、 翻建、 大修自住住房費(fèi)用20%以上的自有資金；（6） 有市住房公積金管理部門認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押；（7） 購(gòu)買首套自住住房且建筑面積在90 平方米以下的，貸款首付比例不得低于20%；購(gòu)

4、買首套自住住房且建筑面積在90 平方米以上的，貸款首付比例不得低于30%；購(gòu)買第二套住房，貸款首付比例不得低于60%，利率上浮10%；購(gòu)買第三套（含三套）以上住房的，不能申請(qǐng)住房公積金貸款；第二次申請(qǐng)住房公積金貸款，必須在第一次住房公積金貸款本息已結(jié)清后，方可再次申請(qǐng)住房公積金貸款。（八）繳存職工購(gòu)買同一套住房，按規(guī)定提取了住房公積金或在商業(yè)銀行已辦理了按揭貸款的，不能再申請(qǐng)住房公積金貸款。（九）借款申請(qǐng)人的月還款額必須小于家庭月收入之和的50%；借款申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款的同時(shí)，如有尚未結(jié)清的商業(yè)貸款，商業(yè)貸款月還款額加上申請(qǐng)的住房公積金個(gè)人貸款月還款額也必須小于家庭月收入的50%。第

5、三章個(gè)人信用管理第八條個(gè)人信用報(bào)告是指：中國(guó)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集到的按一定標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)對(duì)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)主體信用狀況信息的屬性判斷。第九條個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)通過合法的途徑采集，以確保個(gè)人信息的準(zhǔn)確性和公正性。第十條個(gè)人存在以下不良行為的，市住房公積金管理部門不授理其貸款申請(qǐng)：（一） 貸款申請(qǐng)人因自身原因在近兩年內(nèi)有連續(xù)3 期以上或累計(jì)超過6 期以上貸款逾期記錄的；（二）利用各種虛假材料騙取、套取住房公積金的；（三）其他有損害住房公積金制度行為的。第四章貸款額度、期限和利率第十一條根據(jù)現(xiàn)階段市場(chǎng)價(jià)格，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房最高貸款限額暫按畢節(jié)城區(qū)商品房房?jī)r(jià)的平均水平為基數(shù)（即每平方米 3

6、200 元） ， 以不超過144 平方米測(cè)算房屋總價(jià)，按照30%的首付比例確定。貸款額度的核定需綜合考慮購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款人還款能力、住房公積金存儲(chǔ)余額、抵押或質(zhì)押物價(jià)值、申請(qǐng)人信用狀況等因素綜合評(píng)估后，確定最終貸款額度。第十二條住房公積金貸款期限一般為20 年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過30年。 具體貸款期限由市住房公積金管理部門按照“借款人的年齡與申請(qǐng)貸款期限之和不超過其法定退休年齡的基礎(chǔ)上延長(zhǎng)五年”等有關(guān)要求與借款人協(xié)商確定。第十三條貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。如遇法定利率調(diào)整，次年1 月 1 日按相當(dāng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第五章 貸款程序第十四條借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積

7、金貸款時(shí)，應(yīng)填寫畢節(jié)市住房公積金貸款審批表，并向市住房公積金管理部門提交下列資料：（1） 借款人及配偶居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件；（2） 借款人所在單位出具的有關(guān)借款人的職業(yè)及經(jīng)濟(jì)收入情況的真實(shí)、有效證明；（3） 借款人婚姻狀況證件或證明；（4） 合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房合同、協(xié)議等；（5） 自建住房的借款人，應(yīng)提供城建規(guī)劃部門批準(zhǔn)的證件或文件和土地管理部門頒發(fā)的土地使用證或用地批準(zhǔn)書，以及工程預(yù)算等；（6） 翻建、大修自住住房的借款人，應(yīng)提供城建規(guī)劃部門批準(zhǔn)的文件和原房屋的房屋產(chǎn)權(quán)證，以及工程預(yù)算等；（7） 抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的

8、證明；（8） 購(gòu)買住房首期付款證明或建造、翻建、大修自住住房自籌資金來源和數(shù)額證明；第十五條市住房公積金管理部門對(duì)借款人提交的全部文件、材料的真實(shí)性、合法性和借款的可行性進(jìn)行審查、核實(shí)確認(rèn)，并在借款人提交上述全部材料之日起3 個(gè)工作日內(nèi)審核完畢，將準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定通知借款人。準(zhǔn)予貸款的，由市住房公積金管理部門通知借款人辦理貸款相關(guān)手續(xù)。第十六條借款人持市住房公積金管理部門批準(zhǔn)貸款的有關(guān)手續(xù)到房產(chǎn)機(jī)關(guān)辦理房屋抵押登記手續(xù)，并取得房屋他項(xiàng)權(quán)證書，到受委托銀行按程序辦理放款手續(xù)。第十七條用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的貸款，由市住房公積金管理部門劃入售房單位（售房人）或者建房、修房承擔(dān)

9、方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)；對(duì)兩年之內(nèi)購(gòu)買商品房及二手房且已獲得房屋產(chǎn)權(quán)證或全額發(fā)票的借款人，可以將貸款資金劃入借款人個(gè)人賬戶。第六章貸款擔(dān)保第十八條借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)提供經(jīng)市住房公積金管理部門和委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保，并在借款合同中簽訂相應(yīng)的擔(dān)保條款或擔(dān)保合同。擔(dān)保方式主要有以下二種：（一）住房抵押擔(dān)保。借款人以所購(gòu)建自住住房為抵押的，到房屋所在市縣區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人用所購(gòu)之房屋作抵押的，其抵押房屋的價(jià)值按已簽定生效的 購(gòu)房合同（協(xié) 議）標(biāo)定的房屋總價(jià)為抵押價(jià)值，不再通過中介機(jī)構(gòu)評(píng)估。如抵押 當(dāng)事人對(duì)抵押價(jià)值產(chǎn)生異議的，經(jīng)借款人和市住房公積金管理部門雙 方協(xié)商

10、同意，可委托具有法定資格的房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。（二）質(zhì)押擔(dān)保。借款人可以用國(guó)債、貸款銀行存單等市住房公積 金管理部門和承辦銀行認(rèn)可的有價(jià)證券等作為質(zhì)押物。第十九條 抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押物權(quán)屬的證明材料 （原 件）均由受委托銀行保管并承擔(dān)保管責(zé)任，受委托銀行收到材料后， 應(yīng)向抵押人出具保管證明。第二十條 抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù) 有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時(shí)接受委托銀行和市住房 公積金管理部門的監(jiān)督檢查。第二十一條對(duì)設(shè)定的抵押物，在貸款本息未還清前，未經(jīng)貸款銀行和市住房公積金管理部門書面同意，抵押人不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、重 復(fù)抵押、變賣、饋贈(zèng)等。第二

11、十二條抵（質(zhì)）押擔(dān)保的期限自抵（質(zhì)）押登記之日起至擔(dān)保的債權(quán)全部清償之日止，抵（質(zhì)）押終止后，當(dāng)事人應(yīng)按合同約定，到原登記部門辦理抵（質(zhì)）押注銷登記手續(xù)，解除抵（質(zhì)）押權(quán)。第二十三條對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物，在質(zhì)押期間，受委托銀行必須妥善保管，質(zhì)押物如有損壞、遺失，受委托銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。第二十四條質(zhì)押擔(dān)保的期限自權(quán)利憑證交付之日起至借款人還清全部貸款本息之日止。第七章按揭貸款第二十五條申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房按揭貸款的房開企業(yè)須依法經(jīng)營(yíng)， 企業(yè)及法定代表人在市住房公積金管理部門和其它金融機(jī)構(gòu)信用記錄良好，項(xiàng)目批復(fù)、建設(shè)手續(xù)和銷售行為合法、合規(guī)，必須取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程

12、規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)（銷）售許可證，工程進(jìn)展順利，銷售價(jià)格合理，銷售前景較好。第二十六條房開企業(yè)申請(qǐng)與市住房公積金管理部門簽訂合作協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：1 、辦理住房公積金按揭貸款的申請(qǐng)；2、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或授權(quán)代理人證明文件；3、房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)三級(jí)（含三級(jí)）以上資質(zhì)證書；4、項(xiàng)目批文；5、全額繳納土地款證明；6、國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、 建筑工程施工許可證、 商品房預(yù)（銷） 售許可證；7、房開企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表；8、企業(yè)資信等級(jí)證書；9、企業(yè)法人情況介紹；10、市住房公積金管理部門認(rèn)為其他需要補(bǔ)充的材料。以上所有材料房開

13、企業(yè)需提供復(fù)印件一份，市住房公積金管理部門現(xiàn)場(chǎng)勘查人員需查驗(yàn)原件。第二十七條房開企業(yè)辦理按揭貸款流程：1、市住房公積金管理部門受理房開企業(yè)按揭貸款申請(qǐng)；2、市住房公積金管理部門對(duì)提供的材料進(jìn)行審核，安排專人到房開企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并撰寫貸前調(diào)查報(bào)告；3、市住房公積金管理部門對(duì)符合準(zhǔn)入條件的房開企業(yè)的按揭樓盤申請(qǐng)進(jìn)行三級(jí)審批，審批通過的，市住房公積金管理部門與房開企業(yè)簽訂住房公積金按揭貸款合作協(xié)議書和住房公積金按揭貸款保證合同，并按規(guī)定受理和發(fā)放貸款，同時(shí)，房開企業(yè)應(yīng)為需住房公積金貸款的每一位借款人提供階段性保證；4、住房公積金按揭貸款發(fā)放由受托銀行以轉(zhuǎn)賬方式劃入房開企業(yè)指定賬戶內(nèi)；5、貸款發(fā)放

14、后，房開企業(yè)應(yīng)建立住房公積金按揭貸款發(fā)放臺(tái)賬，及時(shí)為借款人辦理房屋所有權(quán)證和房屋抵押權(quán)證，確保貸款抵押物的落實(shí)；6、市住房公積金管理部門根據(jù)資金狀況，合理調(diào)配資金使用，適時(shí)實(shí)行“按揭貸款輪候”制，采取公平、公正、公開方式有序安排貸款發(fā)放；7、市住房公積金管理部門在辦理住房公積金按揭貸款后，將對(duì)所按揭樓盤進(jìn)行跟蹤管理，直至按揭樓盤全部轉(zhuǎn)為現(xiàn)房抵押。第二十八條繳存職工申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房按揭貸款應(yīng)具備以下條件：（1） 符合本辦法第七條規(guī)定的貸款條件；（2） 房開企業(yè)已與市住房公積金管理部門簽訂住房公積金按揭貸款合作協(xié)議書和住房公積金按揭貸款保證合同；（3） 繳存職工所購(gòu)住房在住房公積金按揭貸款合

15、作協(xié)議書范圍內(nèi)；（4） 繳存職工簽訂的商品房買賣合同已在當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)行政主管部門辦理備案登記，并已交納首付款；（5） 房開企業(yè)承諾在所購(gòu)住房竣工并取得房屋所有權(quán)證后，以所購(gòu)住房的全部?jī)r(jià)值作為貸款抵押并辦理抵押登記手續(xù)。第二十九條按揭貸款保證金退還條件和程序1、房開企業(yè)將房屋所有權(quán)證和房屋他項(xiàng)權(quán)證交貸款受托銀行保管；2、受托銀行對(duì)房屋所有權(quán)證和房屋他項(xiàng)權(quán)證進(jìn)行逐一核對(duì)，核對(duì)無誤后錄入計(jì)算機(jī)，打印按揭貸款回證清單，并在按揭貸款回證清單上復(fù)核確認(rèn)、簽字蓋章，送交市住房公積金管理部門；3、市住房公積金管理部門根據(jù)按揭貸款回證清單為房開企業(yè)出具住房公積金按揭保證金支用審批表，交房開企業(yè)經(jīng)辦人員。第八章貸款

16、償還第三十條借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式按時(shí)償還貸款本息。第三十一條在貸款期限內(nèi)實(shí)行按月等額歸還貸款本息。第三十二條借款人自銀行劃款之日起次月進(jìn)入還款期，受委托銀行在每月規(guī)定的扣款日以代扣方式從借款人有關(guān)賬戶上回收貸款本息。第三十三條借款人經(jīng)市住房公積金管理部門同意后，可以提前償還部分或全部貸款本息。第三十四條借款人結(jié)清貸款本息后，受托銀行應(yīng)及時(shí)將保管的抵押物他項(xiàng)權(quán)證及質(zhì)押物退還給抵押人、出質(zhì)人，抵押人、出質(zhì)人到市住房公積金管理部門及原登記機(jī)關(guān)辦理注銷抵（質(zhì)）押手續(xù)。第九章其他第三十五條借款期間，借款人未按約定的分期還款計(jì)劃按時(shí)、足額歸還貸款本息，市住房公積金管理部門和受委托銀

17、行有權(quán)根據(jù)與借款人簽定的借款合同約定進(jìn)行處罰。第三十六條發(fā)生下列情況之一，市住房公積金管理部門和受委托銀行有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前收回已發(fā)放的貸款本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任：（一）借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款的；（二）借款人擅自將抵押物拆除、轉(zhuǎn)讓或重復(fù)抵押等；（三） 拒絕或防礙市住房公積金管理部門和受委托銀行對(duì)貸款使用情況和抵押物使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查的；（四）提供的文件、材料不實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；（五） 未經(jīng)市住房公積金管理部門和受委托銀行同意，與他人簽訂有損委托銀行和市住房公積金管理部門權(quán)益的合同或協(xié)議的；（六）抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息或質(zhì)押權(quán)價(jià)值明顯減少影響受委托銀行實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵（質(zhì)）押的；（七）借款人在履行合同期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，其遺產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人