現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)介紹WORD

1、文檔可能無法思考全面，請瀏覽后下載! 農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)現(xiàn)金管理服務(wù)是中國農(nóng)業(yè)銀行為協(xié)助客戶有效進(jìn)行資金管理而提供的賬戶管理、收付款、流動性管理、投資理財、短期融資、風(fēng)險管理等系列金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合方案。農(nóng)業(yè)銀行秉承以客戶為中心的服務(wù)理念，依托雄厚的資金實(shí)力、專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)、先進(jìn)的技術(shù)支持、龐大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為客戶提供全面的資金管理和理財增值解決方案，旨在協(xié)助客戶優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、降低財務(wù)成本、提高資金收益、加強(qiáng)風(fēng)險控制，有效提升客戶價值。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)渠道豐富，可以滿足各類客戶的不同需求，包括覆蓋中國境內(nèi)所有縣域的24000多個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，靈活為客戶定制功能的銀企通客戶平臺，安全便捷的企業(yè)網(wǎng)

2、上銀行，能夠與客戶的ERP/財務(wù)/資金管理系統(tǒng)無縫對接的銀企互聯(lián)平臺，能夠與銀行同業(yè)系統(tǒng)有效對接的銀銀互聯(lián)平臺等。主要產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容：一、賬戶管理服務(wù)賬戶收支管理根據(jù)客戶財務(wù)管理要求，農(nóng)業(yè)銀行協(xié)助集團(tuán)客戶對下屬成員單位實(shí)現(xiàn)收支兩條線管理。成員單位收入賬戶用于收款，資金只能劃轉(zhuǎn)集團(tuán)指定上級賬戶；支出賬戶只能接收上級下?lián)苜Y金，用于對外付款。9 / 9支付對象管理客戶為保證賬戶資金安全，可申請對結(jié)算賬戶通過電子渠道付款的支付對象進(jìn)行控制，約定收款賬戶范圍，農(nóng)業(yè)銀行協(xié)助客戶限制向非指定賬戶的電子支付。支付限額管理客戶為加強(qiáng)對付款的管理，可申請對結(jié)算賬戶的單筆或一定時期的支付金額進(jìn)行控制，農(nóng)業(yè)銀行協(xié)助客

3、戶限制超過限額的借記交易。多級賬簿根據(jù)客戶需要，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助客戶對結(jié)算賬戶資金進(jìn)行分類別、分層級管理，在單一賬戶下開設(shè)多種類、多層級的明細(xì)核算賬簿，實(shí)現(xiàn)賬戶資金管理精細(xì)化。可按客戶要求提供資金分類統(tǒng)計、支付限額控制、賬簿分別計價、利息自動分配等服務(wù)。二、收付款服務(wù)通存通兌客戶在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶后，可在全國任一綜合網(wǎng)點(diǎn)辦理異地現(xiàn)金存入、異地轉(zhuǎn)賬收付業(yè)務(wù)，資金實(shí)時入賬，提高收付款效率。漫游匯款客戶通過農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行匯出款項(xiàng)，收款人可在農(nóng)業(yè)銀行全國任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)支取、或通過網(wǎng)上銀行兌付款項(xiàng)。* 一地匯出、全國通兌、隨需而取、方便安全代收代付農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)收款單位和付款人的委托，可將付款

4、人賬戶（單位為結(jié)算賬戶，個人為銀行卡或活期儲蓄存折賬戶）的資金按約定的付款金額、在約定的時間劃轉(zhuǎn)至收款單位賬戶。集中代收代付根據(jù)客戶需要，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助集團(tuán)總部或財務(wù)公司集中代理其成員單位收款，或集中代理其成員單位付款，既實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金集中管控，又不影響成員單位正常貿(mào)易結(jié)算。電子支付客戶通過農(nóng)業(yè)銀行的銀企通客戶平臺、銀企互聯(lián)平臺、銀銀互聯(lián)平臺以及網(wǎng)上銀行等電子渠道，可以便捷地委托農(nóng)業(yè)銀行將其款項(xiàng)支付給收款人。* 支持人民幣和外幣多個幣種。* 支持預(yù)約付款、批量付款等多種方式。* 支持同城、異地、跨行等多種途徑。代發(fā)工資客戶可通過柜臺或電子渠道委托農(nóng)業(yè)銀行代發(fā)工資，農(nóng)業(yè)銀行從客戶指定賬戶扣款，批量

5、轉(zhuǎn)賬至員工的個人賬戶，包括存折、借記卡、準(zhǔn)貸記卡或公務(wù)卡等。費(fèi)用報銷客戶可通過農(nóng)業(yè)銀行提供的各種電子渠道，完成本單位員工日常因公支出的報銷業(yè)務(wù)，款項(xiàng)無需落地直接入賬，減少現(xiàn)金使用。支票圈存客戶在交易中收到出票人（或持票人）的支票時，通過與銀行之間的專線連接，預(yù)先從出票人賬戶上圈存支票支付金額，保證見票后賬戶足額支付。三、流動性管理資金歸集為滿足集團(tuán)客戶加強(qiáng)資金集中管理的需要，農(nóng)業(yè)銀行可按照客戶預(yù)先設(shè)定的資金歸集路徑、限額、歸集方式、歸集時間等條件，由系統(tǒng)自動完成賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。* 支持多層級的賬戶管理體系。* 支持多種歸集方式。* 支持向上歸集頭寸和向下填補(bǔ)頭寸。* 可根據(jù)客戶要求進(jìn)行資金內(nèi)

6、部計價和分配。自主歸集客戶可根據(jù)需要，通過農(nóng)業(yè)銀行提供的各種電子渠道自主進(jìn)行資金歸集，用于上劃集中頭寸或下?lián)芴钛a(bǔ)頭寸。實(shí)歸資金池根據(jù)客戶需要，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助集團(tuán)客戶和其成員單位將資金實(shí)時集中，共享使用，在加強(qiáng)集中管理、提高資金利用效率的情況下，并不影響成員單位對資金的使用。集團(tuán)總賬戶和成員單位子賬戶之間建立分層級的賬務(wù)聯(lián)動關(guān)系，收支實(shí)時反映。* 支持多層級的賬戶管理體系。* 可根據(jù)客戶要求進(jìn)行資金內(nèi)部計價和分配。虛擬資金池按照客戶的協(xié)議授權(quán)，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助將集團(tuán)總部及指定成員單位的銀行賬戶資金虛擬集中，在不實(shí)際劃轉(zhuǎn)資金的條件下，農(nóng)業(yè)銀行按各賬戶存款余額和透支余額相抵后的凈額對集團(tuán)支付存款利息或

7、收取透支利息，并可根據(jù)客戶要求進(jìn)行內(nèi)部資金計價和利息再分配。* 資金無需劃轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部頭寸共享。* 成員單位資金運(yùn)用不受影響，充分保障子公司獨(dú)立性。* 避免資金內(nèi)部頻繁劃轉(zhuǎn)，減少賬務(wù)處理手續(xù)和匯劃成本。批歸資金池農(nóng)業(yè)銀行協(xié)助集團(tuán)客戶每日將資金集中管理，成員單位日間支出可在約定額度內(nèi)先行透支支付，日終統(tǒng)一清算，由總部下?lián)苜Y金填平透支。平等資金池對于需要通過委托貸款方式進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)劑的集團(tuán)客戶，農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助集團(tuán)建立共享資金池，日間資金無需集中，各法人成員在自有余額及透支額度內(nèi)支付，日終通過多邊平行委托貸款調(diào)余補(bǔ)缺，降低對外融資成本。* 無需設(shè)置主賬戶，集團(tuán)成員即可共享資金余額和授信額度。*

8、 資金平行劃轉(zhuǎn)，無需上劃下?lián)?，減少委托貸款發(fā)生額，降低納稅支出。外匯資金歸集農(nóng)業(yè)銀行可協(xié)助符合外匯監(jiān)管要求的集團(tuán)客戶建立外匯資金歸集賬戶體系，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)外匯資金日終批量歸集、日間資金調(diào)撥、透支支付等功能，幫助客戶實(shí)現(xiàn)外匯資金集中管理目標(biāo)。四、理財增值人民幣存款為滿足客戶富余資金增值的需求，農(nóng)業(yè)銀行可提供協(xié)定存款、通知存款、定期存款、協(xié)議存款等產(chǎn)品供客戶靈活選擇，幫助客戶提高資金收益。定活通根據(jù)客戶委托，農(nóng)業(yè)銀行按照協(xié)議約定，將客戶活期賬戶的日末存款在符合條件時自動轉(zhuǎn)存為通知存款或定期存款，以提高客戶收益。委托貸款委托人和貸款人與農(nóng)業(yè)銀行簽訂三方協(xié)議，約定發(fā)放和接受委托貸款的賬戶、貸款期限和利率等

9、要素，客戶即可通過農(nóng)業(yè)銀行各種電子渠道自助辦理委托貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。五、短期融資賬戶透支客戶在與農(nóng)業(yè)銀行簽訂對公活期存款賬戶透支額度合同后，當(dāng)結(jié)算賬戶可用余額不足支付時，即可在約定期限和額度內(nèi)，先行透支付款，待賬戶有收款時隨即歸還透支。透支額度可循環(huán)使用，日間透支只需付少量手續(xù)費(fèi)，隔夜透支才需支付利息。自助貸款客戶在與農(nóng)業(yè)銀行簽訂循環(huán)額度貸款合同后，可以通過農(nóng)業(yè)銀行各種電子渠道，在約定的期限和額度內(nèi)，自助辦理提款、還款等業(yè)務(wù)。六、信息服務(wù)賬戶報告根據(jù)客戶需要，農(nóng)業(yè)銀行可以將信息完備的銀行賬戶報告，通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺、手機(jī)短信、電子郵件、語音電話、自動傳真、MT940報文等多種渠道，及時通知相關(guān)客戶?？蛻艨色@知賬戶余額、交易明細(xì)等信息，隨時把握賬戶資金變動情況。電子回單根據(jù)客戶需要，農(nóng)業(yè)銀行的銀企通客戶平臺和網(wǎng)上銀行等可以為客戶提供電子支付業(yè)務(wù)的電子付款憑證，印有農(nóng)業(yè)銀行電子回單專用章，可即時打印，并提供電子回單驗(yàn)證碼供客戶在線查詢驗(yàn)證。電子對賬根據(jù)客戶需要，農(nóng)業(yè)銀行的銀企互聯(lián)平臺可以協(xié)助實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動對賬，減少財務(wù)人員日常工作量。動賬通知根據(jù)客戶約定，當(dāng)客戶在農(nóng)業(yè)銀行的結(jié)算賬戶資金一次交易金額達(dá)到預(yù)設(shè)條件時，農(nóng)業(yè)銀行可以通過電子渠道或手機(jī)短信等方式，及時將動賬信息通知客戶。余額預(yù)警通知根據(jù)客戶約定，當(dāng)客戶在農(nóng)業(yè)銀行的結(jié)算賬戶的