中國某銀行流動資金貸款審批流程

1、中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程(試行)中國農(nóng)業(yè)銀行第一章 總則第一條 為規(guī)范貸款運作，實現(xiàn)貸款業(yè)務程序化管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸資金使用效益，依據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國擔保法、中國人民銀行頒布的貸款通則、國家外匯管理有關規(guī)定以及中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度、短期貸款管理辦法和中長期貸款項目管理辦法等有關金融法律、法規(guī)，制定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程是遵循審貸分離制和信貸部門崗位責任制要求，建立信貸工作橫向和縱向制約機制，實現(xiàn)信貸相互制約、規(guī)范運作及程序化管理。本規(guī)程實行貸款調(diào)查、審查、審批、檢查部門或崗位分離運作。第三條 本規(guī)程適用于中國農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)自營的本幣、外幣貸款業(yè)務。商業(yè)匯票承

2、兌與貼現(xiàn)業(yè)務、中國農(nóng)業(yè)銀行向境外借款人提供貸款及境外分支機構貸款另行規(guī)定。第二章 借款申請與受理第四條 借款申請。借款人應向開戶行直接提出書面借款申請，說明借款幣種、金額、期限、利率、用途、貸款方式、還款方式和借款人基本經(jīng)營狀況以及償還能力等。第五條 借款申請的受理。開戶行貸款調(diào)查部門(崗位)負責接受借款申請，并對借款人基本經(jīng)營狀況及項目可行性進行初步調(diào)查。根據(jù)初步調(diào)查結果和銀行資金頭寸、貸款規(guī)模，由開戶行負責人決定是否同意受理。第六條 對同意受理的借款申請，貸款調(diào)查部門(崗位)通知借款人正式填寫短期借款申請書或中長期借款申請書(見附件一和附件二)。借款人根據(jù)貸款人要求，向開戶行貸款調(diào)查部門(

3、崗位)提供以下全部或部分資料：(一)借款人及擔保人基本情況；(二)借款人及擔保人營業(yè)執(zhí)照；(三)有權部門批準的借款人公司章程及有關合同；(四)有資格部門出具的借款人及擔保人驗資報告；(五)中外合資經(jīng)營等企業(yè)(公司)同意借款的董事會決議；(六)借款人及擔保人的法定代表人證明書或法人授權委托書；(七)開戶行會計部門開具的借款人已開立基本賬戶或一般存款賬戶的證明；(八)財政部門或會計(審計)事務所核準的借款人及擔保人上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告；(九)借款人原有不合理占用貸款的糾正情況；(十)抵押物、質(zhì)物清單和有處分權人同意抵押、質(zhì)押的承諾書，保證人同意承擔連帶責任的承諾書；(十一)

4、借款人及保證人年度信用等級證明；(十二)實行貸款證管理的地區(qū)，借款人及保證人持有的中國人民銀行當?shù)胤中蓄C發(fā)的貸款證；(十三)購銷合同、進出口批文及批準使用外匯的有效文件；(十四)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取得環(huán)境保護部門的許可證明；(十五)醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明；(十六)申請中長期貸款還應提供以下全部或部分資料：1.有權部門批準的項目建議書、可行性研究報告、項目擴初設計或?qū)嵤┓桨?、納入年度固定資產(chǎn)投資計劃等有關批文；2.項目開工前期準備工作完成情況；3.在開戶行存入規(guī)定比例資本金的證明；4.資本金和其他建設資金籌措方案及來源落實的證明材料；5.申請外幣貸款要提

5、供借款人前三年度經(jīng)會計師事務所審計的年度財務報表；6.與貸款相關的其他材料。第七條 開戶行負責人在借款申請書上簽署同意進行貸款調(diào)查意見，貸款調(diào)查部門的內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)對有關資料登記后，貸款調(diào)查部門(崗位)開始進行貸款調(diào)查認定。第三章 貸款調(diào)查第八條 貸款調(diào)查部門(崗位)負責貸款調(diào)查。第九條 貸款調(diào)查部門(崗位)根據(jù)貸款受理意見及借款人提供的有關資料，及時對借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查認定，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，核實、認定借款人的信用等級，并測定貸款風險度。第十條 借款合法性的調(diào)查認定，應根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行貸款法律審查的有關規(guī)定，重點調(diào)查認定：(一)借款企業(yè)、擔保

6、企業(yè)的法人資格。應著重調(diào)查借款人是否有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所，是否有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，是否能夠獨立承擔民事責任，借款企業(yè)、擔保企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是否在有效期限內(nèi)，是否經(jīng)工商部門辦理了年檢手續(xù)，是否發(fā)生了內(nèi)容、名稱變更，是否已被吊銷、注銷、聲明作廢。(二)對借款人、擔保人為自然人的，應調(diào)查認定其為完全民事行為能力人；借款人且具有中華人民共和國國籍。(三)保證人資格。國家機關(經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構、職能部門(法人書面授權除外)，以及不具備法人資格和償債能力的主管部門和行政性公司，不得為保

7、證人。(四)借款人、擔保人法人公章及其法定代表人、授權委托人簽名的真實性和有效性。依據(jù)授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具備簽署有關借款法律文件的資格、條件。(五)依據(jù)有關法律規(guī)定和公司章程，審查借款人、擔保人的法律組織形式和經(jīng)營方式；對須經(jīng)董事會決議同意借款和擔保的，確認董事會同意借款決議、擔保決議的真實性、合法性、有效性；對須經(jīng)全體財產(chǎn)共有人書面同意擔保的，確認財產(chǎn)共有人同意擔保證明的真實性、合法性、有效性。(六)抵押物、質(zhì)物清單所列抵押、質(zhì)押物品的合法性。根據(jù)中華人民共和國擔保法，土地所有權，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(中華人民共和國擔保法第

8、三十四條第(五)項、第三十六條第三款規(guī)定的除外)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施，所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)，依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)，不得抵押。調(diào)查認定抵押人、出質(zhì)人提供的抵押物、質(zhì)物的權屬證明真實、有效，抵押物、質(zhì)物確為抵押人、出質(zhì)人所有。(七)借款用途的合法性。審查認定借款使用是否屬核準登記的經(jīng)營范圍，是否用于生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目，是否屬用貸款從事股本權益性投資、有價證券、期貨等方面投機性經(jīng)營等貸款通則所列禁項。審查認定生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目已取得環(huán)境保護部門的許可證明。審查認定中長期借款是否符合

9、國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃，是否具有政府有權部門批準的項目建議書、項目可行性研究報告、擴初設計和納入年度固定資產(chǎn)投資計劃批文。進出口業(yè)務是否有政府有關部門的批文，是否有有權部門頒發(fā)的醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明。(八)購銷合同的真實性。(九)實行貸款證管理的地區(qū)，應對借款人及保證人提供的貸款證的真實性進行認定，并核實、認定是否按規(guī)定辦理了年審。第十一條 借款安全性的調(diào)查認定。主要調(diào)查認定：(一)借款申請人已在申請行開立基本賬戶或一般存款賬戶，且在其賬戶內(nèi)保有不低于貸款余額10%的存款作為結算支付保證。(二)借款企業(yè)主要經(jīng)營管理人員的業(yè)績、品行、信用情況。(三)借款人及擔保人

10、注冊資本、固定資產(chǎn)、所有者權益等資產(chǎn)負債情況，以及資產(chǎn)負債表等財務報表的真實性。并計算借款人及保證人資產(chǎn)負債率、流動比率、資產(chǎn)收益率等指標。(四)貸款擔保的有效性。調(diào)查保證人的擔保能力，抵押物、質(zhì)物和權利的抵押性能、變現(xiàn)能力，認定其符合中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔保管理辦法規(guī)定的條件，其中貸款保證人資產(chǎn)負債率不高于70%，保證貸款的最高額不超過保證人資產(chǎn)總額的80%，抵押擔保貸款額一般不超過抵押物變現(xiàn)值的80%，質(zhì)押貸款額一般不超過質(zhì)物現(xiàn)值的90%。(五)借款人原應付貸款利息和到期貸款的清償情況。認定不良貸款數(shù)額和結欠貸款利息數(shù)額，并分析其成因，認定借款人做出的償還計劃。對在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并、

11、合作、分立、產(chǎn)權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中的借款人，應調(diào)查認定其已清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應的擔保。(六)借款人原有不合理占用貸款及糾正情況。(七)有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資情況，認定借款人對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)的50%(國務院另有規(guī)定的除外)。(八)保證人對借款承擔連帶責任。(九)抵押人用以抵押的財產(chǎn)具體明確，不得使用“以全部資產(chǎn)作抵押”的表述。(十)抵押登記期限正確、有效，認定各類抵押物的使用期限、使用壽命長于借款期限。(十一)借款人實行抵押擔保后，是否還另需保證擔保。以下兩種情況還另需實行保證擔保：1.借款企業(yè)抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后不

12、足貸款額的；2.抵押財產(chǎn)雖能抵償貸款額，但還不足以消除貸款風險的。(十二)對申請信用貸款方式的，除對上述有關款項進行調(diào)查認定外，還應調(diào)查認定借款人同時具備以下條件：1.是AAA級信用企業(yè)；2.貸款數(shù)額不超過借款人所有者權益總額；3.資產(chǎn)負債率在40%以下；4.流動比率在1.5以上；5.無不良貸款和應收未收貸款利息。(十三)對申請中長期貸款的，還應調(diào)查認定：1.借款人在開戶行存入規(guī)定比例資本金的真實性；2.資本金和其他建設資金籌措方案及來源落實的可行性；3.對項目可行性及采購招標情況進行初步調(diào)查。(十四)對申請外幣貸款的，還須調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力。第十二條 借款盈利性的

13、調(diào)查，主要有：(一)調(diào)查認定借款人以往三年的經(jīng)營效益情況；(二)調(diào)查借款人市場營銷情況及擬實現(xiàn)的經(jīng)濟效益和社會效益；(三)調(diào)查借款給銀行收入、結算、結售匯、存款等方面帶來的效益，分析、預測銷售收入歸行情況；(四)調(diào)查外幣借款人的創(chuàng)匯能力。第十三條 核實、認定借款人、保證人信用等級。貸款調(diào)查部門(崗位)在對借款合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查認定的基礎上，認定借款人、保證人信用等級。應根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)信用等級評定辦法，評定借款人、保證人年度信用等級。對借款人、保證人經(jīng)營管理狀況變化較大的，應進行重新測評，按新的信用等級掌握。對未參加年度信用等級評定的，應依據(jù)信用等級評定辦法，評定借款人、

14、保證人的信用等級。第十四條 根據(jù)借款人信用等級、申請貸款方式，認定貸款對象和貸款方式的風險系數(shù)權重，測算貸款風險度。第十五條 填寫借款人基本情況調(diào)查表(附件三)和短期貸款調(diào)查、審查、審(報)批表(附件四)、中長期貸款調(diào)查、審查、審(報)批表(附件五)貸款調(diào)查部分。第十六條 在貸款調(diào)查部門(崗位)對中長期貸款初步調(diào)查的基礎上，項目評估機構應按照中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目評估辦法，進行貸款項目評估，并寫出項目評估報告。第十七條 將重要資料復印留存歸檔后，全部貸款調(diào)查認定資料、項目評估報告及有關資料登記。登記后，移交貸款審核部門(崗位)。第四章 貸款審查第十九條 貸款審核部門(崗位)根據(jù)移交的有關資

15、料，審查核準貸款調(diào)查部門(崗位)提出調(diào)查認定意見的準確性、完整性、合理性，復測貸款風險度，并提出貸與不貸的建議。第二十條 貸款審核部門(崗位)主要審查、核準：(一)審查調(diào)查部門(崗位)移交的有關借款人資料、貸款調(diào)查認定資料以及項目評估機構撰寫的項目評估報告等資料的完整性；(二)依據(jù)有關法規(guī)、政策、制度，逐項核準調(diào)查崗調(diào)查認定意見的合理性、準確性；(三)復測借款人、保證人信用等級和該筆貸款風險度；(四)依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行授信額度管理辦法，審核借款人授信額度(包括本外幣貸款、貼現(xiàn)、信用卡透支、承兌、國內(nèi)外信用證、對外擔保、進出口押匯和擔保提貨等)使用情況。第二十一條 根據(jù)審查結果，提出貸與不貸以及貸

16、款幣種、期限、金額、利率、貸款方式、還款方式等建議。第二十二條 對貸款調(diào)查部門(崗位)、項目評估機構移交資料不全、調(diào)查認定意見不完整、不準確的，貸款審核部門(崗位)責成本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)將有關材料退回貸款調(diào)查部門(崗位)、評估機構。第二十三條 貸款審核部門(崗位)填寫貸款調(diào)查、審查、審(報)批表貸款審查部分，并連同有關資料交本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)登記。登記后，移交貸款審查委員會、貸款決策崗。第五章 貸款審批第二十四條 貸款審批由各級行的貸款決策崗負責，貸款決策崗由各級行長或行長授權人承擔。第二十五條 貸款實行分級審批制度。依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行貸款授權管理辦法，各級行長或

17、行長授權人在授權范圍內(nèi)進行貸款審批。第二十六條 實行行長領導下的貸款審查委員會(小組)制度，貸款審查委員會(小組)對貸款進行終審。第二十七條 貸款決策崗及時組織貸款審查委員會(小組)對申請貸款進行全面審查。貸款審查委員會(小組)依據(jù)有關經(jīng)濟、金融法規(guī)和信貸管理政策、制度，最終確定貸款風險度，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、利率、貸款方式、還款方式等審查意見，并填寫貸款審查委員會(小組)審查意見表(附件六)。第二十八條 行長或行長授權人對授權內(nèi)的貸款進行審批，對超出審批權限的貸款提出呈報意見，并填寫貸款調(diào)查、審查、審(報)批表審(報)批部分。對超出審批權限的貸款，連同有關資料，呈報上級行。

18、第二十九條 上級行根據(jù)貸款審批授權，進行貸款審批，并將審批結果正式通知下級行。第三十條 各級貸款決策崗將貸款審批結果通知本行貸款調(diào)查、審查部門(崗位)、貸款審查委員會(小組)。貸款調(diào)查部門(崗位)通知借款人借款審批結果。第三十一條 有關行應及時答復借款人借款審批結果，短期貸款答復時間不得超過一個月，中期、長期貸款答復時間不得超過六個月。第三十二條 對提交、上報資料存有疑議的，上級行和本行貸款審查委員會(小組)、決策崗將有關資料退回，責成有關分(支)行、部門(崗位)重新進行貸款調(diào)查、評估、審查、呈報。第三十三條 貸款審查委員會(小組)將全部資料登記歸檔。第六章 簽訂借款合同第三十四條 貸款調(diào)查部

19、門(崗位)與借款人約定簽約事宜。第三十五條 調(diào)查部門(崗位)規(guī)范填寫借款合同(含附件)有關內(nèi)容，并由本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)逐項復核。第三十六條 由行長或行長授權人與借款人、擔保人正式簽訂借款合同。第三十七條 抵押人、出質(zhì)人按合同要求依法向有權部門辦理抵押物、質(zhì)物登記和財產(chǎn)保險，并向銀行貸款調(diào)查部門(崗位)出具、移交合法的抵押物所有權或使用權證書、抵押(質(zhì))物登記憑證、保險單、銀行停止支付存單證明等憑據(jù)。出質(zhì)人還應在合同規(guī)定時間內(nèi)向貸款調(diào)查部門(崗? ?移交質(zhì)物。第三十八條 外幣貸款簽訂借款合同后，借款人須憑借款合同及有關材料到當?shù)赝鈪R管理部門辦理貸款登記及開立貸款戶和還本付息賬戶等

20、手續(xù)。第三十九條 貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)在確認借款合同內(nèi)容、印章、簽名等無誤后，登記借款合同登記簿(附件七)，并將借款合同及有關憑據(jù)歸檔。需要辦理借款合同登記的，貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)依法到有關部門辦理登記。第四十條 貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)按制度規(guī)定，將有價單證、抵押登記憑證、權利證書等重要憑證移交財會部門保管。第七章 貸款發(fā)放第四十一條 開戶行按借款合同規(guī)定的生效日期辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第四十二條 對最高額貸款和中長期項目貸款，貸款調(diào)查部門(崗位)通知借款人提出用款計劃，并填報借款用款申請書(附件八)。根據(jù)購銷合同和合理工期以及資本金、其他

21、建設資金到位情況，貸款調(diào)查部門(崗位)調(diào)查、審核部門(或崗位)審核借款用款計劃的可行性。決策崗按照貸款審批權限審批、上報。第四十三條 填寫借款借據(jù)。經(jīng)貸款調(diào)查部門(崗位)認定借款合同生效后，貸款調(diào)查部門與借款人約定簽訂借款借據(jù)。第四十四條 會計部門審查借據(jù)后，辦理放款賬務。第四十五條 建立、登記貸款登記簿。貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)分別逐戶建立、登記貸款登記簿。第四十六條 貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)將借款借據(jù)專門保管。貸款調(diào)查部門(崗位)、貸款審查委員會(小組)將資料原件登記后，移交資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)。重要資料復印后，留存歸檔。第八章 貸后檢查第四十

22、七條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)負責對貸款使用情況進行檢查。第四十八條 在貸款發(fā)放15天內(nèi)，應對貸款使用情況進行第一次跟蹤檢查，并填寫貸后第一次跟蹤檢查表(附件九)，主要檢查：(一)貸款資料的合法性、真實性、完整性；(二)貸款運作規(guī)范情況；(三)貸款是否按合同要求按期發(fā)放；(四)貸款使用主體是否是借款合同規(guī)定的借款人；(五)借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，有無擠占挪用貸款的現(xiàn)象；(六)中長期貸款項目資本金及其他建設資金到位情況；(七)抵押物、質(zhì)物保管情況。第四十九條 定期檢查貸款運行情況，填寫短期貸款貸后檢查表、中長期貸款貸后檢查表(附件十和附件十一)。對大額貸款和項目貸款，還應撰寫貸后檢查報告

23、，主要檢查：(一)借款人和保證人經(jīng)濟效益以及財務狀況；(二)借款人到期貸款和應付利息的清償情況；(三)中長期貸款項目配套資金到位情況；(四)貸款的實際用途；(五)抵押物、質(zhì)物的保管情況；(六)借款人組織形式、法人代表變更以及債權債務變動情況。第五十條 對中長期貸款項目，還應根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目管理辦法，進行項目建設期管理和營運期管理，并填寫中長期貸款項目竣工報告表(附件十二)，撰寫項目竣工報告，報送貸款項目審批行。第五十一條 對貸款項目在竣工投產(chǎn)并達到設計能力一年后或竣工投產(chǎn)二年仍未達產(chǎn)的，原貸款審批行應按照中國農(nóng)業(yè)銀行中長期貸款項目后評價辦法，組織進行貸款項目后評價，寫出后評價報告

24、，報送審批行行長和貸款審查委員會(小組)。后評價主要內(nèi)容：(一)項目建設實施后評價，并編制項目建設實施概況表、固定資產(chǎn)投資超概算原因分析表、項目投資來源變動表；(二)項目生產(chǎn)經(jīng)營后評價；(三)項目管理水平和資信后評價；(四)項目財務效益后評價，并編制成本分析表、損益分析表、貸款償還期計算分析表、財務現(xiàn)金流量分析表、外匯平衡分析表(附件十三)；(五)貸款風險后評價。第五十二條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)將貸款檢查情況及處理意見或建議，呈報行長。第五十三條 對檢查中發(fā)現(xiàn)的貸款運作問題，行長責成審計稽核部門核實后，依據(jù)貸款管理崗位責任制和有關處罰辦法，提出相應處理意見。對發(fā)現(xiàn)借款人違約的，經(jīng)行長或信

25、貸部門負責人同意后，對借款人給予相應的信貸制裁，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填寫中國農(nóng)業(yè)銀行信貸制裁通知書(附件十四)，并通知借款人。第五十四條 資產(chǎn)保全部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)將貸后檢查資料歸檔。第九章 貸款收回第五十五條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在短期貸款到期前7天、中長期貸款到期前30天向借款人簽發(fā)貸款到期通知書(附件十五)，并通知擔保人。第五十六條 開戶行依據(jù)借款合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息。借款人能按期歸還貸款本息的，會計部門填寫貸款收回憑證收賬。貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)憑此登記貸款登記簿，貸款調(diào)查部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)登記借款合

26、同登記簿。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)通知貸款決策崗。第五十七條 借款人不能按期還清貸款需展期還款的，必須在貸款到期前15天向開戶行提出展期申請，填寫借款展期申請書(附件十六)，并出具保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔保的書面證明。經(jīng)貸款調(diào)查部門(崗位)調(diào)查、審核部門(或崗位)審查、決策崗批準后，簽訂展期還款協(xié)議書，并報原貸款審批人備案。外幣貸款展期須到原國家外匯管理登記部門重新辦理登記手續(xù)，貸款償還完畢后，借款人應及時到原國家外匯管理登記部門辦理登記注銷手續(xù)。第五十八條 借款人要求提前歸還貸款的，借款人應與開戶行協(xié)商，報經(jīng)行長或行長授權人同意后，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)通知辦理貸款提前還款手續(xù)。第

27、五十九條 對借款人未申請展期或申請展期未得到批準而不能按期歸還的，從到期日次日起，會計部門將貸款轉入逾期貸款賬戶，并通知資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)、貸款調(diào)查部門(崗位)。第六十條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)將有關資料交本部門內(nèi)部管理崗(貸款綜合管理崗)歸檔。第十章 不良貸款質(zhì)量監(jiān)管第六十一條 資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)應對不良貸款進行分類、登記、催收。第六十二條 依據(jù)不良貸款認定標準，對不良貸款進行分類。依據(jù)有關規(guī)定，不良貸款現(xiàn)包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。逾期貸款系指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯和呆賬貸款)。呆滯貸款系按財政部有關規(guī)定，逾期(含展期后到期)超過規(guī)

28、定年限以上仍未歸還的貸款，或未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款(不含呆賬貸款)。呆賬貸款系指按財政部有關規(guī)定，確認無法收回，列為呆賬的貸款。第六十三條 對呆滯、呆賬貸款進行認定。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)依據(jù)不良貸款分類標準，對呆滯、呆賬貸款占用情況進行調(diào)查，提出貸款占用形態(tài)認定意見。稽核部門根據(jù)呆賬貸款認定的有關規(guī)定和權限，核實資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)調(diào)查情況，認定呆賬貸款占用形態(tài)。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填寫呆滯貸款認定審(報)批表、呆賬貸款認定審(報)批表(附件十七和附件十八)，稽核部門簽署呆賬貸款核實、認定意見。第六十四條 對不良貸款進行登記。資產(chǎn)保全部門(

29、貸款檢查崗)依據(jù)呆滯、呆賬貸款認定審(報)批表，填制貸款占用形態(tài)調(diào)整通知單，通知會計部門調(diào)整賬目。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)、貸款調(diào)查部門(崗位)依據(jù)會計部門提供的逾期貸款統(tǒng)計表和貸款占有形態(tài)調(diào)整通知單，登記貸款登記簿。第六十五條 不良貸款的催收。對借款人到期未能歸還的貸款，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在到期日的次日向借款人簽發(fā)貸款逾期催收通知書(附件十九)，并在貸款收回前按月簽發(fā)通知書，由借款人、保證人簽收后取回留存。對已經(jīng)形成的呆滯、呆賬貸款，應用規(guī)勸、經(jīng)濟、行政、法律等手段進行清收。第六十六條 不良貸款的統(tǒng)計、分析、考核。資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在與會計部門的逾期貸款統(tǒng)計表、貸款調(diào)查部門

30、(崗位)的貸款登記簿核對后，按季填報信貸資產(chǎn)監(jiān)測考核表。同時分析不良貸款的變化情況及原因，提出防止、減少不良貸款的措施。第六十七條 呆賬貸款的核銷。對認定為呆賬貸款的，由開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)填制中國農(nóng)業(yè)銀行呆賬貸款審批呈報表(附件二十)，并附呆賬貸款認定審(報)批表等有關資料，經(jīng)開戶行同意后，逐級上報。省市行組織資產(chǎn)保全、會計等部門逐筆審核，稽核部門逐筆審計，經(jīng)財政部門審查后，按審批權限進行審批。審批后，會計部門辦理核銷手續(xù)，貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)在貸款登記簿上注銷。第十一章 貸款的總結評價第六十八條 貸款清償后，資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)要及時進行貸款的

31、總結、評價。第六十九條 短期貸款總結。開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)要在短期貸款歸還后7日內(nèi)進行貸款總結，填寫短期貸款總結表(附件二十一)，并將總結表逐級報送審批行。短期貸款總結主要內(nèi)容：(一)短期貸款的使用效益；(二)短期貸款操作規(guī)范化總結；(三)不良貸款形成的主要原因及貸款管理中存在的主要問題；(四)改進和加強信貸管理的意見、建議。第七十條 中長期貸款項目總結評價。在中長期貸款還清后15日內(nèi)，開戶行資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)應對中長期貸款進行總結評價，寫出項目貸款總結評價報告，填寫貸款項目總結評價表(附件二十二)，并將報告及總結評價表逐級報送審批行。第七十一條 審批行對上報的貸款總結評價

32、意見的審查意見反饋給呈報行，并通知貸款調(diào)查部門(崗位)、評估機構、審查部門(崗位)、決策崗、貸款審查委員會(小組)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)等相關部門和崗位。第十二章 信貸檔案管理第七十二條 信貸部門(崗位)應建立、管理信貸檔案。第七十三條 貸款調(diào)查部門(崗位)、資產(chǎn)保全部門(貸款檢查崗)按借款人分別建立信貸檔案。信貸檔案主要包括：(一)借款人及擔保人的資料檔案；(二)貸款運作資料檔案。第七十四條 信貸部門(崗位)逐步積累以下資料：(一)國家經(jīng)濟、金融方針、政策、發(fā)展規(guī)劃；各種經(jīng)濟、金融法規(guī)；有關部門對企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、財務等方面的管理制度等。(二)國家或本地區(qū)公布的經(jīng)濟統(tǒng)計資料；重點行業(yè)及

33、主要商品購銷存情況及市場信息資料；中國人民銀行的信貸統(tǒng)計資料等。第七十五條 要按下述要求進行規(guī)范管理：(一)原始材料賬冊化。對企業(yè)提供、銀行形成的數(shù)字、文字資料，按戶分類編號，按年裝訂成冊。(二)必備資料標準化。必備的信貸資料，要按統(tǒng)一設計的表格填報，做到字跡清晰、數(shù)字準確、內(nèi)容完整、口徑一致。要及時將貸款有關數(shù)據(jù)、資料及借款人經(jīng)濟檔案、信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫，及時上網(wǎng)傳輸。(三)移交檔案制度化。檔案管理人員調(diào)動時，檔案資料要辦理移交手續(xù)，并由有關領導監(jiān)交。第十三章 附則第七十六條 本規(guī)程由中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。第七十七條 外資貸款除國外借款人有特殊規(guī)定外，按照本規(guī)程執(zhí)行。第七十八條

34、本規(guī)程自發(fā)布之日起試行。附件：一短期借款申請書金額單位： 借款人全稱 法定地址 基本賬本幣 基本賬本幣 戶 行外幣 戶 號外幣 借款幣種及金額（大寫） 借款期限 借款用途 貸款方式 保證 抵（質(zhì)）押 信用 還款資金來源 還款方式 年 月 日 金 額 年 月 日 金 額 分期 分期 用款 還款 計劃 計劃 合 計 合 計 保證人全稱 保證基本賬戶行 本幣 外幣 擔保保證人全稱 擔 基本賬戶行 本幣 外幣 保 主要抵押物名稱 現(xiàn)值 方抵押 抵押人全稱 式擔保 抵押人全稱 質(zhì)押主要質(zhì)物名稱 現(xiàn)值 擔保出質(zhì)人全稱 借款申請人 是否同意進行貸款調(diào)查： （法人公章） 法定代表人或 授權委托人簽名： 開戶行

35、負責人簽名： 年 月 日 年 月 日 附件：二（1）中長期借款申請書金額單位： 借款人全稱 法定地址 基本賬本 幣 基本賬本幣 戶 行外 幣 戶 號外幣 項目名稱 項目性質(zhì) 項目總投本幣 本幣（大寫） 借款金額資 額外幣 外幣（大寫） 貸款方式 保證 抵（質(zhì)）押 信用 還款資金來源 還款方式 投資構成 金額 資金來源渠道 總金額第一年第二年第三年第四年土建本幣 本幣 資本金 工程外幣 外幣 設備本幣 本幣 農(nóng)行借款 購置外幣 外幣 安裝本幣 其他金融 本幣 工程外幣 機構借款 外幣 其他本幣 本幣 其他資金 費用外幣 外幣 本幣 本幣 合計 合計 外幣 外幣 分期用款計劃 分期還款計劃 年 月

36、 日 幣種及金額 年 月 日 幣種及金額 效益預測產(chǎn) 量 銷售收入 稅金 利潤 內(nèi) 容 批準單位及文號 批準時間 立項目建議書 項項目可行性報告 情項目擴初設計 況固定資產(chǎn)投資計劃 環(huán)保報告 附件：二（2） 內(nèi) 容 批準單位及文號 批準量 建新增土地 畝 設建筑面積 平方米 條用 電 千瓦 件用 水 噸 其 他 計劃開工日期 計劃竣工日期 計劃投產(chǎn)日期 保證人全稱 保證基本賬戶行本幣 外幣 擔保保證人全稱 擔 基本賬戶行本幣 外幣 保 主要抵押物名稱 現(xiàn)值 方抵押 抵押人全稱 式擔保 抵押人全稱 質(zhì)押主要質(zhì)物名稱 現(xiàn)值 擔保出質(zhì)人全稱 借款申請人 是否同意進行貸款調(diào)查： （法人公章） 法定代表人或 授權委托人簽名： 開戶行負責人簽名： 年 月 日