銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

1、X銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告X銀監(jiān)分局：根據(jù)X銀監(jiān)局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險(xiǎn)提示的通知（X銀監(jiān)辦【X】X號(hào)）要求，X行深入、細(xì)致地對(duì)信貸 業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：一、組織情況對(duì)于此次排查工作， X行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)組織召開專 題會(huì)議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要 求，制定排查方案，明確排查范圍及標(biāo)準(zhǔn)，以 100萬(wàn)元以上大 額不良貸款、涉訴貸款為排查重點(diǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則，以 規(guī)范行為、防范案件、查找問(wèn)題、解決問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，從查業(yè) 務(wù)、查行為入手，認(rèn)真開展此次排查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭隱 患，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。二、排查情況（一）貸款基本情況截至201

2、 X年末，X行共有貸款X戶X筆，金額X億元。 其中五級(jí)類正常貸款 X戶X筆，金額X億元，五級(jí)類不良貸款 X戶X筆，金額X億元，不良占比 X %逾期類貸款X戶X 筆，金額X億元。（二）制度情況一是梳理與完善各項(xiàng)制度，做到有章可循。近年來(lái)，X行制定出臺(tái)了X銀行信貸管理基本制度，對(duì)信貸業(yè)務(wù)操作管理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定，規(guī)范 信貸行為。嚴(yán)格執(zhí)行 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)，制定下 發(fā)了固定資產(chǎn)貸款管理辦法 、流動(dòng)資金貸款管理辦法個(gè)人貸款管理辦法等相關(guān)配套制度。重新設(shè)置了專用合同 文本，對(duì)資金合法用途、借款人承諾事項(xiàng)、發(fā)放的條件、支付 的方式和違約責(zé)任等進(jìn)行了明確規(guī)定。二是明

3、確審批職責(zé)，嚴(yán)格審批流程。X行制定了信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程，分級(jí)、分權(quán)限 進(jìn)行審批與管理，實(shí)現(xiàn)相互制約和配合。三是嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調(diào) 查，要求雙人嚴(yán)格按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定對(duì)借款人及擔(dān)保人的 經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、信譽(yù)情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進(jìn) 行認(rèn)真調(diào)查、核實(shí)，充分識(shí)別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在貸中，對(duì)貸 款報(bào)審資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行認(rèn)真審查，保證報(bào) 審資料及合同的合法合規(guī)性，貸款合同實(shí)行雙人面簽制度。貸 款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時(shí)更新報(bào)送報(bào)表資料，并要求信貸 人員定期不定期對(duì)貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及貸款用途進(jìn)行跟蹤調(diào)查 與檢查，同時(shí)對(duì)擔(dān)保企業(yè)

4、的經(jīng)營(yíng)情況、重大變化情況及抵質(zhì)押 品的存放與管理情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)不嚴(yán)格依合同執(zhí)行的、 或發(fā)生其他風(fēng)險(xiǎn)信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保 我行的合法權(quán)益及資產(chǎn)不受損失。四是嚴(yán)格執(zhí)行貸款檔案管理。X行信貸檔案專人負(fù)責(zé)、專人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料 完整、準(zhǔn)確、連續(xù)。通過(guò)對(duì)貸款管理情況進(jìn)行排查，X行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn) 象。（三）不良貸款排查情況為確保此次風(fēng)險(xiǎn)排查效果，X行對(duì)所有不良貸款相關(guān)檔案資料全部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，力爭(zhēng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱患，找出化解對(duì)策， 為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至X年末，X行共有逾期貸款X戶

5、X筆，金額X億元。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，逐戶 研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，制定具體工作措施，積極進(jìn)行清收和 化解。同時(shí)，督促信貸員加大對(duì)到期貸款與不良貸款催收，維 護(hù)我行債權(quán)，并保證貸款的訴訟時(shí)效。通過(guò)對(duì)上述貸款資料的重新審查、分析，X行不良貸款審批、進(jìn)帳流程合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。（四）對(duì)信貸人員履職行為進(jìn)行排查此次共對(duì)X行X名信貸人員盡職履職行為進(jìn)行了排查，防 止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是 與各支行負(fù)責(zé)人座談交流，了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤 勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動(dòng)態(tài)， 使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺(jué)規(guī)范從業(yè)行 為，遵守職

6、業(yè)道德，防范從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查看，了解 信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負(fù)責(zé)人“了解你的員 工”，使員工牢記禁止性規(guī)定，堅(jiān)守道德底線，不觸犯法律，廉 潔、合規(guī)從業(yè)，努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。通過(guò)排查，未發(fā)現(xiàn)有內(nèi)部員工內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假 借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內(nèi)部員 工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為、以及 其他不良、異常行為。三、排查結(jié)果經(jīng)排查，一是X行貸款發(fā)放嚴(yán)格按照制度流程辦理，嚴(yán)格 執(zhí)行貸款“三查”制度。二是對(duì)將到期的貸款提前向借款人進(jìn) 行還款提示；對(duì)逾期貸款及時(shí)下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的 時(shí)效連續(xù)。三是X行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全， 借款人及擔(dān)保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合 規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴(yán)格按照X行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理辦法及 X行不良資產(chǎn)管理內(nèi)控制度進(jìn)行貸 款管理，對(duì)不良貸款逐戶研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn) 降至最低，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。今后，X行在貸款管理方面將繼續(xù)